Crédit à la consommation : comment se déroule la rétractation d’un prêt ?

Un crédit à la consommation est un mode de paiement efficace pour réaliser un projet particulier. Cet emprunt peut également être utilisé pour en gérer plusieurs à la fois. Néanmoins, bien qu’il soit utile, le souscripteur a le droit d’annuler le contrat de son prêt conso s’il le souhaite. Le particulier doit cependant respecter certaines conditions. En effet, l’emprunteur a 14 jours après la souscription du prêt pour se rétracter. Si le dernier jour se trouve être un week-end, le délai de rétractation s’allonge, car le particulier pourra attendre jusqu’à lundi pour annuler son emprunt.

La rétractation d'un crédit 

Prêt conso : l’utilité du Code de la consommation

Un prêt conso fait partie des diverses formules de financement qui permettent de réaliser un projet particulier. Qu’il s’agisse d’un voyage, des frais d’hôpitaux ou d’un achat dans une grande enseigne, il est possible à un particulier de se tourner vers le credit consommation. Il est judicieux de savoir que cet emprunt est sous la protection du Code de la consommation. Celui-ci a la particularité d’aider le souscripteur à éviter certains inconvénients en instaurant quelques règles. Tout d’abord, l’organisme bancaire est obligé de vérifier la solvabilité de l’emprunteur avant d’accepter son dossier de crédit. Le prêteur doit éventuellement fournir une fiche d’information qui explique la nature d’un emprunt en particulier. Il est à noter que la loi Lagarde a permis de renforcer le Code de la consommation.

À quoi sert le Code de la consommation ?

Prêt conso : à quel moment le découvert bancaire peut en devenir un ?

Il existe de nombreux moyens de réaliser un projet. Un ménage peut, entre autres, compter sur le prêt conso. Ce dernier peut également opter pour un découvert bancaire. Néanmoins, si la durée de celui-ci est de 3 mois ou plus, ce mode de paiement sera alors traité au même titre qu’un crédit à la consommation. Par ailleurs, si un organisme bancaire propose ce financement sur une durée supérieure à 12 semaines, le souscripteur se verra alors octroyer une offre de crédit qui est valable pendant 30 jours.

Un prêt qui devient un découvert bancaire

Crédit à la consommation : les éléments pour calculer un prêt à taux fixe.

Si vous avez l’intention de souscrire un crédit à la consommation, le mieux serait de ne pas vous précipiter. Tout d’abord, il serait bon de savoir quel type de taux vous va le mieux. À noter que vous avez, entre autres, la possibilité d’opter pour un prêt à taux fixe.

Comment calculer un crédit à taux fixe ?

Quels sont les éléments nécessaires pour le calculer ?

Contrairement à un prêt à taux variable, la durée de remboursement et le montant du capital emprunté sont nécessaires pour calculer le crédit à taux fixe.

Prêt conso : à qui profite le plus ce financement ?

Le prêt conso continue de faire plaisir à plus d’un. Cependant, qui sont ceux qui optent davantage pour le credit consommation ? Selon une récente étude menée par certains courtiers, on apprend que l’âge moyen d’un emprunteur est de 39 ans. En ce qui concerne les couples qui se tournent vers ce financement, leurs revenus moyens se situent dans les 2 423 euros. Qu’en est-il de la formule la plus utilisée par les ménages ? Si on en croit les données de cette étude, c’est le prêt auto qui est le plus populaire chez les particuliers. Ce crédit affecté représente à lui seul 47 % des emprunts souscrits par les Français. 

À qui profite le prêt conso ?

Deux roues : les deux crédits qui peuvent financer l’achat d’une moto

En quête d’un deux roues pour vous déplacer ? Il n’est pas trop tard pour profiter des taux avantageux du crédit à la consommation dans le but de financer l’acquisition de ce véhicule. Vous devez sans doute savoir que le prêt conso regroupe de nombreuses formules, mais savez-vous que deux d’entre elles peuvent être utilisé pour réaliser ce projet ? En effet, un ménage a la possibilité de prendre un crédit moto ou un prêt personnel pour acheter une moto neuve ou d’occasion.

Financer l'achat d'une moto

Crédit à la consommation : l’obtention des informations sur l’utilisation d’un prêt

De nos jours, de nombreux ménages se tournent vers le crédit à la consommation afin de réaliser le financement d’un service ou d’un bien. Néanmoins, si un souscripteur souhaite avoir des informations concernant l’utilisation de son pret ou la mise en place de son dossier de crédit, celui-ci peut demander l’aide du service client de l’organisme prêteur. Si la réponse obtenue ne lui suffit pas, il lui est possible de se tourner vers le Service Consommateurs. Celui-ci se chargera de vous apporter une réponse explicite par courrier. À noter qu’un médiateur de l’Association française des Sociétés Financières (ASF) peut intervenir dans certains cas.

L'informations sur l’utilisation d’un prêt 

Crédit à la consommation : les facteurs qui ont encouragé la production positive de 2016

Le crédit à la consommation est sur un petit nuage, cette année. Depuis le début de 2016, cette formule de prêt présente une production plus que positive. De nombreux facteurs ont encouragé la progression de ce financement. Ce mode de paiement a, entre autres, pu compter sur la tendance à la hausse du prêt auto. Il ne faut pas oublier qu’il y a quelques mois, la France a également été marquée par l’Euro 2016.  Ce championnat a eu un impact positif sur le marché financier de l’Hexagone.

Les facteurs qui ont encouragé la production de 2016

Crédit à la consommation : l’évolution de l’encours durant le deuxième trimestre

Le crédit à la consommation n’a pas dit son dernier mot, et pour cause, ce financement présente toujours des taux encore plus avantageux. En ce qui concerne l’encours de ce pret, celui-ci a présenté une amélioration de 5,6 %, d’avril à juin de cette année, soit 4,6 % de plus qu’au premier trimestre. Selon les données de la Banque de France, le solde comptable de ce crédit aux particuliers a affiché un montant de 156,6 milliards d’euros à la fin du deuxième trimestre de 2016. Cependant, cette hausse ne date pas d’hier. La progression de l’encours fait parler d’elle depuis 2014.

L’évolution de l’encours d'avril à juin

Crédit à la consommation : 2016 appartient au marché automobile

Le crédit à la consommation n’a toujours pas fini de nous surprendre. Selon, certains spécialistes de ce financement, la production de ce prêt a connu une magnifique hausse depuis le début de 2016. Il faut savoir que cette tendance à la hausse est encouragée par la progression du marché automobile. En effet, cette année, nombreux sont les ménages qui se tournent vers le crédit à la consommation pour acheter une voiture neuve ou d’occasion. Cependant, le prêt auto n’est pas le seul financement qui est sous les feux des projecteurs. Certains particuliers ne se privent pas de recourir à la Location avec Option d’Achat (LOA) pour louer une auto pendant une durée définie. Une chose est sûre, 2016 appartient bel et bien au financement automobile.

Le marché automobile est à l'honneur en 2016

Crédit : une hausse qui a eu un impact sur la souscription

Le marché du crédit fait état d’une production très positive en Europe. À savoir que cette tendance à la hausse concerne le crédit à la consommation, le prêt à l’habitat ainsi que les emprunts attribués aux professionnels. Si nous nous basons sur l’étude trimestrielle de la Banque Centrale Européenne, nous pouvons d’ores et déjà affirmer que cette progression va s’étendre au quatrième trimestre.

 Les prêts aux ménages et aux entreprises continuent de faire parler d’eux. Au cours du troisième trimestre de 2016, ce mode de paiement a présenté une magnifique amélioration des taux. Cette tendance positive a eu un impact direct sur les conditions liées à la souscription de cette formule de financement.

Une progression qui impacte sur la souscription

Selon la Banque Centrale Européenne (BCE), même si les chiffres sont beaucoup moins élevés que durant le deuxième trimestre, de nombreux Français ont profité de la baisse des taux pour faire un rachat de crédit ou pour effectuer une renégociation de prêt. De cette façon, ces derniers ont pu se délecter des offres avantageuses qu’offraient les divers organismes bancaires tout en évitant quelques imprévus liés aux mensualités

En ce qui concerne les prêteurs, ces derniers sont beaucoup moins sévères quant à l’acceptation d’un dossier pour la souscription d’un crédit à la consommation, si on en croit une enquête qui a été menée dans 141 établissements spécialisés dans le prêt. Néanmoins, dans cette situation, la tendance semble s'être figée pour le crédit aux entreprises. Il est possible d’affirmer que le quatrième trimestre n’en sera pas moins différent pour le prêt aux professionnels.

Prêt conso : un financement pour des vacances en France ou à l’étranger

Un prêt conso peut servir à de nombreux projets particuliers. Il est également possible de recourir à un credit consommation pour financer quelques semaines de vacances dans une autre région de France. Grâce à ce financement, un séjour à Paris ou à Saint-Tropez ne sera pas un problème. Cependant, si vous pensez qu’il faut obligatoirement se détendre sur le territoire français pour utiliser ce prêt, vous vous trompez. En effet, le souscripteur peut également financer un séjour à l’étranger. Une chose est sûre, avec l’aide de ce prêt sans justificatif, changer d’air ne sera plus un problème. 

Un prêt pour les vacances dans l'Hexagone

Crédit à la consommation : tout savoir sur le montant total dû

Envie d’un crédit à la consommation pour rénover l’intérieur de votre maison ? Cette formule de financement est disponible auprès de plusieurs organismes à travers l’Hexagone. Cependant, avant d’y avoir recours, il serait judicieux de tout savoir sur le montant total dû. Celui-ci fait, entre autres, référence à la somme qui vous est prêtée pour financer votre projet ou le montant des intérêts. Il ne faut pas oublier que le montant total dû se concentre également sur les primes d’assurance et les frais de dossier.

Qu'est-ce que le montant total dû ?

Remboursement d’un prêt conso : la nécessité d’opter pour une anticipation

Comme tout emprunt qui se respecte, il est important de respecter le remboursement d’un prêt conso. Néanmoins, pour diverses raisons, un particulier peut changer la méthode de gérer ses mensualités. S’il le souhaite, le ménage peut rembourser son crédit à la consommation par anticipation. Ainsi, il sera en mesure de solder son crédit en partie ou dans sa totalité. Cependant, cela doit être fait avant la fin du contrat de l’emprunt.

Le remboursement d'un prêt conso par anticipation

Pourquoi faire un remboursement par anticipation ? Tout simplement pour réduire le taux et rembourser le crédit dans les plus brefs délais. 

Crédit conso : les services financés par ce prêt

Besoin de réaliser un projet qui vous tient à cœur ? Grâce au crédit conso, ceci n’a rien d’une difficulté. Cet emprunt peut servir à l’acquisition d’une bien, mais est également utile pour bénéficier d’un service. À ce titre, il est important de savoir que le crédit à la consommation peut mener à bien un service particulier. Dans ce genre de cas, la nature de celui-ci doit être clairement expliquée dans le contrat. Ce prêt peut aussi réaliser un service qui n’est pas déterminé à l’avance, ce qui signifie que le financement n’est pas assimilé à un projet spécifique. 

Les services que finance le crédit à la consommation

Crédit à la consommation : la LOA prend de l’ampleur

Le crédit à la consommation est une formule idéale pour un financement automobile. Ce mode de paiement peut être réalisé pour l’acquisition d’une voiture neuve ou d’occasion. Cependant, selon une récente étude, il est possible d’affirmer que les emprunteurs se tournent davantage vers la Location avec Option d’Achat (LOA). En effet, grâce à la LOA, le particulier n’est pas forcé de garder la même auto toute sa vie. À la fin du contrat, il peut soit acheter le véhicule, soit le rendre pour en louer un autre.

La LOA prend de l'ampleur en France

Crédit à la consommation : les facteurs qui ont encouragé la production positive de 2016

Le crédit à la consommation est sur un petit nuage, cette année. Depuis le début de 2016, cette formule de prêt présente une production plus que positive. De nombreux facteurs ont encouragé la progression de ce financement. Ce mode de paiement a, entre autres, pu compter sur la tendance à la hausse du prêt auto. Il ne faut pas oublier qu’il y a quelques mois, la France a également été marquée par l’Euro 2016.  Ce championnat a eu un impact positif sur le marché financier de l’Hexagone.

Ce qui encourage la production du crédit conso

Crédit renouvelable : nouvelle réforme de la loi Lagarde

Nombreux sont les consommateurs qui se tournent vers le crédit renouvelable pour financer un achat dans une grande enseigne. Afin d’éviter certains inconvénients lors de l’utilisation de ce financement, la loi Lagarde vient à la rescousse des souscripteurs. Le but de cette convention est d’aider les ménages à éviter certains imprévus au cours du remboursement de leur prêt. En 2015, cette loi a apporté une nouvelle réforme visant à encourager les particuliers à prendre une formule de crédit à la consommation  pour faire leurs achats, s’ils ne souhaitent pas recourir au prêt renouvelable.

Quelle est la nouvelle réforme de la convention Lagarde ?

Crédit conso : pourquoi ce financement fait-il le bonheur des ménages ?

Besoin de mener à bien la réalisation d’un projet ? Dans ce cas, vous trouverez certainement votre bonheur avec le crédit conso. Pourquoi ? Tout simplement parce que ce mode de financement peut vous permettre de réaliser l’acquisition de plusieurs types de biens ou de services. Certains ménages y ont recours pour financer l’aménagement intérieur de leur maison ou pour acheter une nouvelle voiture. Il ne faut pas oublier de mentionner que le crédit à la consommation est également disponible sur le Net et que la souscription en ligne n’est qu’une simple formalité.

L'intérët des ménages pour le crédit conso

Voiture électrique : comment s’y prendre pour financer ce type d’auto ?

L’environnement compte énormément pour vous et vous voulez investir dans une voiture électrique ? Cela peut bien évidemment se faire. Pas la peine de stresser ! Pour commencer, il est important de trouver le meilleur moyen de mener à bien ce projet. Pourquoi cela, vous pouvez vous tourner vers le crédit auto. La production positive de ce crédit à la consommation vous sera bénéfique pour faire une souscription à un taux avantageux. N’oubliez surtout pas de faire une simulation en ligne avant d’aller plus loin. Ainsi, vous pourrez trouver le taux qui colle au mieux à votre budget.

Financer l'achat d'une voiture électrique