Crédit renouvelable : les deux formes de ce prêt

De nombreux consommateurs ont recours au crédit renouvelable pour acheter certains biens particuliers. Ce financement ne dure pas plus d’un an, mais peut être renouvelé à la fin du contrat. Ce type de prêt à la consommation existe sous deux formes. Il y a tout d’abord la ligne de crédit. Celle-ci permet au prêteur de verser le montant de l’emprunt sur le compte du souscripteur. Par ailleurs, il y a aussi la carte de prêt qui est généralement offerte par une banque ou une grande enseigne.

Les deux formes du prêt renouvelable

Prêt permanent : tout sur le renouvellement du contrat

Le prêt permanent est utile pour le financement de certains biens. Il est important de savoir que le contrat du credit renouvelable est sur une durée de 12 mois. Par ailleurs, cette formule d’emprunt peut être renouvelée tous les ans. À ce titre, le ménage doit être informé des conditions du renouvellement de son contrat. À noter que le particulier doit vérifier sa solvabilité chaque 36 mois. De plus, celui-ci doit tout savoir sur les modalités de remboursement du montant restant dû.

Tout sur le renouvellement du contrat 

Crédit renouvelable : le remboursement selon la loi Lagarde

Le crédit renouvelable peut être une formule adéquate pour financer l’achat de certains produits chez une grande enseigne. Cependant, avant de souscrire ce type de prêt à la consommation, il est important de tout savoir sur les conditions du remboursement. À chaque échéance, il faut rembourser un montant minimum du crédit, selon la loi Lagarde. Ainsi, le particulier pourra gérer son emprunt et éviter les imprévus. Cependant, il est recommandé de vérifier les taux d’intérêt avant de choisir une offre.

Le remboursement selon la loi Lagarde

Prêt renouvelable : un emprunt généralement offert dans des magasins

De nos jours, de nombreux ménages utilisent un moyen de paiement rapide, tel que le prêt renouvelable, pour financer l’achat de certains biens. Il est bon de savoir que la carte de crédit est un mode de financement adéquat pour des dépenses urgentes. Ce prêt est généralement offert par les magasins et les établissements bancaires. Si l’emprunt est utilisé dans l’enseigne où la carte a été souscrite, le particulier peut avoir une réduction sur certains achats. Il est à noter que le prêt reconductible est soumis aux mêmes règles que toutes les formules de crédit à la consommation.

Un emprunt généralement offert dans des magasins

Prêt permanent : tout savoir sur le document récapitulatif

Étant donné que le prêt permanent peut être reconstitué, les emprunteurs ont la possibilité de l’utiliser autant de fois qu’ils le souhaitent. En effet, le credit renouvelable peut être une formule adéquate pour l’achat de certains biens. Si un particulier accepte l’offre de l’emprunt, celui-ci doit recevoir un document récapitulatif tous les mois. Ainsi, il sera en mesure de connaître les infos sur la situation de son prêt. À savoir que le document doit regrouper le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) et le montant des remboursements.

Tout savoir sur le document récapitulatif 

Prêt revolving : tout savoir sur la reconduction

Un prêt revolving peut être une formule utile pour l’achat d’un bien particulier. Toutefois, il est important de connaître les critères de cet emprunt avant d’entamer une souscription. À savoir que le credit renouvelable est sur une durée de 1 an. Néanmoins, celui-ci peut être reconduit à la fin du contrat si l’emprunteur ne figure pas dans le Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP). Par ailleurs, le ménage doit être au courant des conditions de la reconduction, trois mois avant l’échéance du prêt. Durant cette même période, l’organisme prêteur doit lui indiquer les modalités de remboursement du montant de sa réserve.

Tout savoir sur la reconduction 

Prêt revolving : quels sont les taux de ce crédit en juillet ?

En juillet, le prêt revolving a connu une tendance à la baisse. En effet, le credit renouvelable a fait état d’une régression de 3 % sur une durée d’un an. Par ailleurs, la production de cet emprunt a affiché une diminution de 5 % par rapport aux six mois précédents. À noter que le montant du prêt renouvelable a été de 908 millions d’euros, durant le mois de juillet. Ainsi, selon l’Association française des Sociétés Financières (ASF), les taux de cette formule de crédit sont aussi bas que ceux des prêts affectés.

Les taux du crédit renouvelable en juillet

Carte de crédit en magasin : l'utilisation de cette formule de paiement

L'utilisation de la carte de crédit en magasin

Grâce à une carte de crédit en magasin, un particulier bénéficie de plusieurs options pour mener à bien ses paiements. Celui-ci peut l'utiliser pour l'achat d'un bien dans une grande enseigne ou par correspondance. En ce qui concerne le remboursement, le ménage peut l'effectuer à des mensualités réduites. À noter que ce mode de financement peut être assimilé à un crédit revolving. De ce fait, le particulier aura droit à sept jours pour réfléchir, avant la signature du contrat.

Crédit renouvelable : l'alternative amortissable que le prêteur doit présenter

Selon la loi Consommation, l'organisme prêteur est obligé de présenter un financement amortissable qui pourrait être une alternative au crédit renouvelable que le ménage souhaite souscrire. Il est important de savoir que cette règle prend effet si le prêt est au-dessus de 1000 euros. À ce titre, un décret visant au bon fonctionnement de cette loi entrera en vigueur le 17 décembre 2015.

Le crédit renouvelable et son alternative amortissable

Crédit renouvelable : quels sont les avantages de cette forme de prêt ?

Le crédit renouvelable est une formule de crédit à la consommation qui est très utilisée par les particuliers. Il n'est pas compliqué de faire une souscription de prêt revolving. Par ailleurs, ce type d'emprunt se recharge automatiquement si le client rembourse dans les délais. De ce fait, ce dernier n'est pas forcé de se tourner régulièrement auprès de l'organisme prêteur. Étant donné que le prêt renouvelable n'est pas un crédit affecté, il peut être utilisé pour financer tous les types de projets.

 

les avantages du crédit renouvelable

Crédit renouvelable : une formule utile pour l'acquisition d'une voiture

Un particulier opte généralement pour un crédit pour l'acquisition d'un véhicule. À ce titre, le credit renouvelable peut s'avérer être utile pour ce type de financement. Grâce à la souscription de cette forme d'emprunt, le client peut utiliser la totalité ou une partie du montant pour l'achat d'une voiture. Il est important de savoir que les particularités de ce type de prêt sont différentes de celles d'un crédit amortissable. À noter que le prêt revolving du client se régénère au fur et à mesure qu'il rembourse son emprunt.

Le crédit renouvelable pour l'acquisition d'une voiture

Carte de crédit :comment utiliser raisonnablement ce type de prêt renouvelable ?

De nos jours, la carte de crédit est un mode de paiement qui est de plus en plus populaire. Ce type de credit renouvelable est disponible chez de nombreux établissements financiers et grandes enseignes. Cette formule de financement s’avère être un moyen efficace pour mettre sur pied un bon dossier de prêt pour le financement d'un bien particulier. Cependant, il est conseillé de l'utiliser avec précaution.  Le client devrait opter pour un taux qui reflète le montant de ses revenus. Par ailleurs, en utilisant raisonnablement cette forme d'emprunt, le particulier est en mesure de maintenir une bonne cote de crédit. À savoir que certaines cartes de paiement offrent une proposition de récompense. L'emprunteur peut ainsi recevoir près de 1 % du montant de ses achats, en termes de points ou d'argent.

Comment utiliser raisonnablement le carte de crédit ?

Crédit renouvelable : de moins en moins populaire

Selon les chiffres de l'Association Française des Sociétés Financières (ASF), le taux de nouvelles souscriptions au crédit renouvelable a régressé de 5,5 % durant les trois premiers mois de 2015. Son impopularité est surtout due au fait que le remboursement est plus complexe que pour les autres formules de financement. Néanmoins, si le prêt ne convient plus à l'emprunteur, celui-ci a la possibilité, à tout moment, de faire une demande de réduction ou de résilier son contrat. 

Le crédit renouvelable est de moins en moins populaire

Crédit renouvelable : la loi Hamon

Depuis la publication de la loi Hamon en mars 2014, celle-ci veille à la protection du consommateur en supervisant de près le crédit renouvelable. En effet, autrefois, l’emprunteur ne pouvait plus avoir recours à sa ligne de crédit si celle-ci n'avait pas été utilisée durant une période de deux ans. Grâce à cette loi, il peut annuler la résiliation de son prêt durant l’année qui survient l’échéance de renouvellement. 

La publication de la loi Hamon

Rachat de crédit : état des lieux en France

Le rachat de crédit s'avère être utile lorsque vous avez des crédits à droite et à gauche, et que vous souhaitez les regrouper en un seul et même prêt. Selon une étude faite par un établissement spécialisé, le nord de la France est le plus touché par les demandes de restructuration de crédit, avec 4,12 % des demandes rien que dans le département 59. Ainsi, Paris ne représenterait que 2 % des demandes nationales. À noter que le regroupement de crédit propose des taux souvent compris entre 4 et 9 %, soit 4 à 5 fois plus bas que ceux proposés par le crédit renouvelable.

L'état des lieux du rachat de crédit en France

Crédit à la consommation : la LOA en pleine forme

Le crédit à la consommation se porte à merveille. En effet, selon l'Association des Sociétés Financières (ASF), les établissements financiers ont enregistré une hausse de 2,2 % de leurs taux durant les trois premiers mois de 2015 par rapport à la même période en 2014. L'acquisition de voitures par Location avec option d'achat (LOA) a contribué en partie à cette remontée grâce à une hausse des investissements nouveaux de plus de 50 % entre les trois premiers mois de 2014 et ceux de 2015. Néanmoins, quant au crédit renouvelable, il est victime d'une baisse annuelle de 5,5 %. 

La Location avec option d'achat a connu une grande remontée

Crédit renouvelable : les différentes formules

Les différentes formules du crédit renouvelable

Le crédit renouvelable se développe un peu plus au fil des mois pour répondre aux besoins de financement du particulier. À ce jour, il est présent sous quatre différentes formules. Il y a tout d'abord la formule classique,qui permet au particulier d'avoir une ligne de crédit. Puis, il y a la formule de prêt,grâce à laquellele client peut recevoir une carte bancaire de sa banque. Ensuite, il y a celle qui permet au particulier de recevoir une carte privative d'un réseau de commerçants ou d'une enseigne. Pour finir, il y a la formule de prêt qui consiste à donner au client une carte privative utilisable dans les réseaux de magasins qui collaborent avec l'établissement financier prêteur, d'où elle a été émise.  

Crédit renouvelable : les ventes supérieures à 1 000 €

La loi consommation du 17 mars 2014 a mis en place une nouvelle règle pour renforcer la protection des consommateurs qui se tournent vers le crédit renouvelable. En effet, pour les ventes supérieures à 1 000 €, cette formule de financement doit obligatoirement être accompagnée d’une proposition de crédit amortissable. Ces informations devront être présentées sous forme de tableau. Ainsi, le 17 décembre 2015, un décret entrera en vigueur pour compléter ce dispositif.

Les ventes supérieures à 1000 € sont accompagnées d'une proposition de crédit amortissable

Crédit revolving : éléments à connaître avant de s’engager ! (1ère partie)

Crédit revolving : éléments à connaître avant de s’engager !

Avant de prendre un crédit revolving, il est important de bien connaître son fonctionnement. Aussi appelée credit renouvelable, prêt permanent ou crédit reconstituable, cette formule peut être souscrite pour différents projets et est souvent accordée avec une carte de fidélité ou une carte de crédit. Pour un montant égal ou supérieur à 1000 euros, l’organisme financier se doit de vous proposer une solution alternative sous la forme d’un prêt amortissable.

Selon le Code de la Consommation, la durée du contrat d’un prêt renouvelable est de 12 mois et peut être renouvelée chaque année. Avant chaque reconduction, le Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) devra être consulté par le prêteur pour s’assurer de la solvabilité du client.

Crédit renouvelable : une nouvelle mesure pour faciliter la comparaison avec un crédit amortissable !

Un crédit amortissable doit être proposé comme alternative pour tout credit renouvelable supérieur à 1000 euros

Un crédit amortissable doit être proposé comme alternative pour tout credit renouvelable supérieur à 1000 euros. Suite à la réforme de la loi Lagarde en 2010, cette mesure avait été lancée pour offrir une meilleure protection aux consommateurs. À partir de décembre 2015, un nouveau document devra être remis à l’emprunteur pour faciliter la comparaison entre ces deux formules.

Selon un décret publié dans le Journal Officiel le 17 mars 2015, celui-ci devra contenir des informations sur leur fonctionnement, les conditions de remboursement, ainsi que leur Taux Annuel Effectif Global. Le montant des mensualités devra également être indiqué, de même pour le coût de l’assurance.