Prêts aux ménages : le délai maximum du remboursement

Il existe de nombreux types de prêts aux ménages. Néanmoins, l’une des formules les plus utilisées par les particuliers est le credit consommation. Il est important de savoir que cet emprunt est soumis aux règles de la loi Consommation. À ce titre, le délai maximum du remboursement de ce prêt dépend du montant souscrit. Ainsi, il est conseillé d’opter pour les services d’un comparateur de crédit, afin de débusquer le meilleur taux pour un prêt conso.

Le délai maximum du remboursement

Crédit ordinateur : tout sur cette formule de financement

Tout sur le crédit ordinateur

De nombreux particuliers prennent la décision de se tourner vers uncrédit ordinateur pour financer le changement d'un outil informatique. Il est important de savoir que ce prêt affecté est assimilé à l'acquisition d'un ordinateur. Le crédit de l'emprunteur peut varier de 500 à 3000 euros. En ce qui concerne le remboursement, celui-ci peut se faire à mensualités réduites. 

Crédit trésorerie :le remboursement de ce prêt personnel

Face à des imprévues, de nombreux particuliers préfèrent opter pour un crédit trésorerie. Cette formule de crédit peut aussi être utilisée pour financer un voyage ou des vacances. Ce pret personnel peut ainsi atteindre un montant de50 000 euros. Par ailleurs, l'emprunteur n'est pas obligé de fournir un justificatif pour expliquer l'utilisation de l'emprunt. À noter que le remboursement du prêt peut aller sur une durée de 1 à 5 ans. En somme, le prêt de trésorerie possède les mêmes caractéristiques qu'un crédit à la consommation classique. De ce fait, le contrat de l'emprunt doit présenter, entre autres, le Taux Annualisé Effectif Global (TAEG).

Le remboursement du crédit trésorerie

Prêt personnel : le financement utile pour la rentrée

Le financement utile pour la rentrée

Après avoir profité pleinement des vacances, les familles pensent à présent à l'achat des fournitures scolaires des enfants, ainsi qu'au changement complet de la garde-robe des parents. Un prêt personnel peut s'avérer être utile pour le financement des achats pour la rentrée. En effet, cette formule de crédit à la consommation permet à l'emprunteur de bénéficier d'un taux compris entre 200 € et 75 000 €, sans justificatif. À noter que le remboursement doit être d'une durée minimum de 3 mois.

Crédit à la consommation : les critères de sélection préétablis par les organismes de prêt

Les critères de sélection pour un crédit à la consommation

Un particulier est en mesure de bénéficier d’un crédit à la consommation s'il répond à des critères de sélection préétablis par les établissements bancaires. Il est important de savoir que l'emprunteur doit s'assurer d'utiliser ce prêt pour le financement de projets personnels. L'organisme prêteur peut se permettre de lui poser des questions sur ses capacités financières afin de s'assurer que le client pourra rembourser le crédit. 

Transfert de crédit : les facilités de ce mode d'emprunt

Les facilités du transfert de crédit

Le transfert de crédit permet à l'emprunteur de conserver son prêt initial lorsque celui-ci achète un nouveau bien. Cette forme de financement est souvent utilisée lors de l'achat d'un logement. En effet, le particulier a la possibilité de faire l'acquisition d'une maison avant le remboursement total de son prêt à l'habitat.Grâce au transfert de prêt, un emprunteur peut conserver des conditions financières semblables à celles qui lui sont accordées lors de son premier achat. En ayant recours à un remboursement de crédit par anticipation, le particulier peut économiser plusieurs milliers d’euros. En effet, celui-cine payera que les frais de traitement.

Mini-crédit : le taux maximum d'un prêt

Le taux maximum du mini-crédit

Le mini-crédit est une forme de financement qui a pour but d'aider les particuliers qui souhaitent obtenir une aide financière urgente. En effet, l'emprunteur pourra utiliser le montant total du prêt, 24 heures après que la demande ait été faite en ligne. Le taux du crédit est compris entre 100 et 600 euros. Lors de la période de lancement, le taux d'emprunt maximum est fixé à 200 euros. Toutefois, la durée de remboursement est courte, étant donné que la somme prêtée est très faible. Celle-ci doit être faite 30 jours après l'acquisition de l'argent. 

Rachat de crédit : les prêts qui peuvent être regroupés

Le rachat de crédit permet à un particulier de regrouper tous ses emprunts en un seul et même prêt. Une restructuration de crédit peut regrouper des prêts auto, personnels ou même des prêts à l'habitat. Elle permet au particulier d'alléger sa charge de remboursement. Par ailleurs, il bénéficiera d'un taux moins élevé si les conditions du marché sont favorables. Lorsque l’emprunteur reçoit l'offre de prêt par la poste, il dispose d’un délai de 10 jours avant de renvoyer son acceptation. À noter qu'il est aussi possible de faire une consolidation de dettes qui n'ont aucun rapport avec les crédits.

Les prêts qui peuvent être regroupés

Crédit étudiant : le remboursement au prêt

Le crédit étudiant permet à un particulier de payer ses frais de scolarité, ainsi que ses dépenses courantes liées entre autres à la nourriture et au loyer. Si ce dernier poursuit 2 à 5 années d'études, il peut choisir entre une franchise partielle pour rembourser les primes d'assurance et une partie des intérêts, et une franchise totale, afin de ne rembourser que les primes d'assurance. L'emprunteur peut ainsi rembourser le reste du crédit après ses études. À noter que le prêt étudiant peut durer jusqu'à 9 ans.

Le remboursement d'un crédit étudiant

Assurance crédit : que faire lorsqu’on n’arrive plus à rembourser son emprunt ?

Assurance crédit : que faire lorsqu’on n’arrive plus à rembourser son emprunt ?

Une assurance crédit a pour but de couvrir la banque contre les risques d’impayés. En d’autres mots, si l’emprunteur se retrouve dans l’incapacité de rembourser ses mensualités suite à un imprévu, le paiement sera repris par l’assureur. Si vous vous retrouvez dans cette situation, vous devez immédiatement relire votre contrat d’assurance et vous informer sur la date limite de déclaration et les conditions d’indemnisation. Le prochain article vous en dira davantage sur le sujet.

Un rachat de crédit pour éviter d’être inscrit au Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (1ère partie)

En cas de non-remboursement de deux mensualités consécutives,  l’emprunteur est inscrit au FICP

Si les échéances d’un emprunt ne sont respectées, l’emprunteur est inscrit au Fichier des Incidents de remboursement Crédits aux Particuliers (FICP). Cette mesure est enclenchée en cas de non-remboursement de deux mensualités consécutives. Géré par la Banque de France, ce fichier protège à la fois les organismes financiers et les clients contre d’éventuelles situations compliquées.

Lorsqu’une personne se retrouve dans l’incapacité de rembourser ses prêts, recourir au rachat de crédit peut être une bonne solution, car une inscription au FICP lui enlèverait certains privilèges. 

Tout savoir sur le remboursement d’une assurance de prêt immobilier (2ème partie)

Une partie de l'assurance de prêt peut être remboursé si la transaction s'est déroulée sans problème

Comme cité précédemment, une partie de l’assurance de prêt, prise dans le cadre d’un emprunt immobilier, peut être restituée au client. Les taux pratiqués par les agences d’assurance peuvent effectivement engendrer certains bénéfices, dont une partie doit être reversée au client, si la transaction s’est déroulée sans problème. Or cette information est inconnue de près de 63 % des emprunteurs interrogés lors d’un sondage réalisé par Vivastreet. 

Pour info, la demande de remboursement doit être effectuée par deux courriers transmis à l’assureur et l’organisme de prêt. L’article L 331-3 du Code des assurances peut également être évoqué.

Crédit immobilier : découvrez les derniers chiffres liés à la baisse des taux (1ère partie)

Les-jeunes-ménages-sont-de-retour-sur-le-marché-immobilier

La baisse des taux du crédit immobilier a permis le retour des jeunes ménages ou modestes sur le marché. Les derniers chiffres recueillis par l’Observatoire Crédit Logement/CSA devraient encourager davantage de consommateurs à se lancer dans ce genre d’investissement. En effet, le taux moyen recensé à la fin du mois du décembre 2014 se situait à 2,36 %. La durée de remboursement moyenne s’est, elle, établie à 17,5 ans.

Bénéficier du rachat de crédit en étant au chômage

Bénéficier-du-rachat-de-crédit-en-étant-au-chômage

Après avoir perdu votre emploi, vous vous retrouvez dans l’incapacité de rembourser vos différents emprunts ? Sachez qu’il est possible d’effectuer un rachat de crédit malgré votre situation. Même si les organismes bancaires demandent des revenus réguliers pour ce genre d’opération, vous pourrez y avoir droit en faisant appel à un co-emprunteur. Celui-ci devra bénéficier d’une situation financière stable, car c’est lui qui prendra en charge le remboursement.

Pour info, sachez que vous pouvez également vous tourner vers un courtier, dont l’expérience pourrait vous aider à réussir cette transaction. 

Quelles sont les erreurs que l’on peut retrouver sur son contrat de crédit immobilier ? (1ère partie)

Bien vérifier que son contrat de crédit immobilier ne comporte aucune erreur

Lors de la souscription d’un crédit immobilier, un établissement financier se doit de fournir des infos détaillées sur les différents frais que comporte un tel investissement. Selon la loi Lagarde, le contrat de prêt doit mentionner un certain nombre de renseignements afin d’offrir plus de protections au client.

On parle ici de l’identité des deux parties, des modalités de remboursement, des intérêts, assurances, commissions et du Taux effectif global (TEG). Toutefois, il arrive parfois que certains éléments ne figurent pas sur le contrat. Le prochain article vous en dira plus.

Quelles solutions lorsqu’on éprouve des difficultés à rembourser ses crédits ? (1ère partie)

Faire un rachat de crédit pour alléger vos fins de mois difficiles

Suite à un événement imprévu, vous vous retrouvez dans l’incapacité de rembourser vos différents crédits ? Pour éviter cette situation de surendettement, vous pouvez recourir à diverses solutions, comme le rachat de credit. Aussi appelée restructuration, cette opération consistera à regrouper vos prêts en un seul et n’avoir qu’une mensualité moins importante à rembourser. Cela entraînera un rallongement de la durée du remboursement, mais vous permettra en même temps d’alléger vos charges mensuelles.

Cette démarche peut être effectuée auprès d’une banque ou une société spécialisée. 

Autres solutions lorsqu’on éprouve des difficultés à rembourser ses crédits ? (2ème partie)

Il faut informer la banque lorsqu'on a des difficultés à rembourser ses crédits

Avoir plusieurs crédits à rembourser, surtout lorsque vous êtes en instance de divorce ou suite à un changement dans votre profession, peut conduire à une situation embarrassante. Votre taux d’endettement peut atteindre un niveau important et il est donc conseillé d’informer votre banque immédiatement. Votre conseiller pourra alors vous aider à trouver des solutions pour réorganiser vos dettes. Vous pourrez, par exemple, tenter de négocier un report partiel de vos échéances ou même débloquer certains placements.

Enfin, il est conseillé d’avoir une bonne connaissance de votre situation financière, car cela vous permettra de réagir plus rapidement face à ce genre de situation. Vous pourrez ainsi diminuer votre train de vie, c’est-à-dire en limitant les dépenses superflues. 

Étape à suivre pour réussir la simulation de son crédit auto ?

Trouver le meilleur prêt auto grâce à la simulation crédit

Vous avez trouvé la voiture de vos rêves et souhaitez faire un crédit auto pour vous l’offrir ? Pour déterminer l’offre la plus intéressante, vous devrez effectuer une simulation credit en ligne ou auprès de la banque concernée. Lors de cette opération, vous devrez d’abord indiquer le chiffre du prêt recherché. Vous pourrez aussi choisir le montant des mensualités, ainsi que la durée de remboursement qui convient le mieux à votre situation. Enfin, certaines informations confidentielles, comme le montant de vos revenus ou autres charges mensuelles, seront également demandées. Dans certains cas, le type du véhicule souhaité peut aussi être requis.

Rembourser son crédit grâce à son livret A

Rembourser son crédit grâce à son livret A

Le taux du livret A est passé à 1 % le 1^er août 2014 contre 1,25 % auparavant. À un tarif aussi faible, rembourser son crédit peut être une solution intéressante, surtout pour les emprunts souscrits à plus de 3 %. Néanmoins, il faut savoir que certains frais seront exigés en cas de remboursement anticipé. Pour que l’opération soit profitable, il est aussi important que le remboursement intervienne en début de prêt, souligne Sandrine Allonier, responsable des relations banques de Vousfinancer.com. 

Découvert non autorisé : comment se faire rembourser les frais des commissions d’interventions ?

Découvert non autorisé

Comme vous l’avez lu plus bas, un découvert non autorisé que vous n’aurez pas réglé dans les temps peut entraîner des frais assez élevés. Cependant, sachez qu’il est possible de se faire rembourser, en adressant une lettre à votre banque tout en précisant les dates des commissions d’intervention et le nombre de jours où le compte a été débiteur. Pour les convaincre, vous pouvez aussi mettre l’accent sur le fait que ces frais vous ont conduit dans une situation difficile.

Par ailleurs, il faut savoir qu’un découvert peut revenir assez cher si vous en faites usage chaque mois et peut même conduire au surendettement. Vous serez alors fiché à la Banque de France pendant 8 ans, ce qui vous posera problème si vous souhaitez prendre un crédit.