lundi 7 avril 2014

Crédit : comment financer ses travaux ?

Vous avez le projet de faire des travaux dans votre logement, mais vous ne savez pas comment vous y prendre pour les financer. Différentes formes de crédit existent pour vous aider dans la réalisation de vos besoins.

Crédit : comment financer ses travaux ?


En premier lieu, il y a l’éco prêt à taux zéro (éco PTZ), qui encourage les projets de travaux, et ce, sans intérêt à payer. Aucun barème de revenu n’est applicable pour ce type de crédit. Là aussi l’emprunteur s’engage à réaliser des économies d’énergie pour son logement construit avant le 1er janvier 1990. Le montant maximum de l’octroi du prêt est de 30 000 €.

Les propriétaires et les locataires disposent de diverses aides, dont certaines qui prennent la forme de crédit d'impôt sur le revenu pour encourager le développement durable. Ces travaux doivent viser à réduire votre consommation énergétique et ne doivent pas dépasser les 8 000 euros pour une personne seule, et 16 000 pour un couple. Les personnes à charge font diminuer de 400 euros la majoration sur cette réduction d'impôt.

Enfin, le PTZ +, à savoir le prêt à taux zéro, est ouvert aux primo-accédants dont les revenus sont plafonnés en fonction de la zone géographique et du nombre de personnes dans le foyer. Dernière mesure pour réaliser ses travaux, la TVA à 5,5 % applicable depuis le 1er janvier 2014. Pour plus de renseignements sur ces crédits et ses services d’aide au financement pour votre logement, n’hésitez pas à vous renseigner auprès de votre organisme financier qui vous accompagnera dans vos démarches et vous aidera à trouver une solution adaptée à vos besoins.

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Les aides proposées par les caisses de retraite


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Une caisse de retraite est une firme financière, qui reçoit des contributions servant à alimenter des rétributions des retraites de salariés. Il peut permettre aux pensionnés de bénéficier d’un crédit bonifié, comme un prêt travaux, qui servira à l’amélioration de votre résidence principale.

La somme proposée pour ce type de crédit est comprise entre 3000 et 15 000 € avec des taux se situant entre 3 et 6 %, sur une durée qui peut aller jusqu'à 15 ans. Cette aide vous donnera la chance de bénéficier d’un taux préférentiel, qui entraînera la baisse du coût de votre prêt.


Avant d’accorder cette aide, chaque caisse prend en compte la durée du remboursement, le montant minimal et maximal, les taux fixés et les revenus de l’emprunteur. Pour connaître son éligibilité à cet emprunt, il est nécessaire de s’adresser à sa caisse de retraite afin de s’informer sur les frais appliqués à sa situation financière. 

lundi 31 mars 2014

Les nouveaux taux de l’usure des crédits consommation et immobiliers


Le taux de l’usure est fixé chaque trimestre par la Banque de France. Il s'agit d'un montant maximum au niveau des intérêts, qui ne peut être dépassé par les banques au moment d’accorder un crédit. Le rapport du premier trimestre indique que le seuil de l’usure pour le prêt à la consommation est passé de 20,23% à 20,27% pour les emprunts de moins de 3000 euros, de 15,12% à 15,09% pour ceux compris entre 3000 et 6000 euros, et de 10,35% à 10,21% pour un montant supérieur.


En ce qui concerne les crédits immobiliers, ce plafond est maintenant fixé à 5,19% pour un emprunt à taux fixe, 4,64% pour un taux variable et de 5,39% pour un prêt relais.

Que signifient les intérêts intercalaires ?


Les intérêts intercalaires sont les frais prélevés entre le moment où une partie d’un prêt est débloquée par l’établissement bancaire et le premier paiement du client. Ils ne sont pas indiqués dans le tableau d’amortissement et peuvent être négociés lors de la souscription de l’emprunt. Si l’emprunteur n’est pas en mesure de les payer, les frais pourront être reportés jusqu’au déblocage final du crédit. Ils seront ainsi ajoutés au montant total de l’emprunt et inclus dans les mensualités.


Le consommateur peut également choisir de diviser son prêt en plusieurs parties, ce qui annulerait ces intérêts, car l’argent sera versé une seule fois. Toutefois, il devra s’assurer que les taux sont les mêmes pour tous les crédits. 

jeudi 27 mars 2014

Que savoir sur l’hypothèque ?


L’hypothèque est une garantie donnée à un établissement financier sur un bien immobilier et en fonction de laquelle il pourra se faire payer dans le cas où un emprunteur éprouverait des difficultés à rembourser un crédit. Celle-ci peut être demandée pour un emprunt immobilier, mais aussi pour un pret auto  ou personnel. Toutefois, le prix d’une hypothèque est assez élevé, car il engendre plusieurs frais, comme celui du notaire, du conservateur des garanties et la TVA. De plus, elle est aussi soumise à la Taxe de Publicité foncière, qui représente 0.715 % du montant de l’emprunt et des intérêts.


Pour finir, cette formule peut être prise auprès d’une banque ou d’un organisme bancaire. À savoir que si le bien gagé est vendu avant la fin du remboursement du prêt, l’emprunteur devra procéder à une main levée

Comment résilier son crédit renouvelable ?


Un crédit renouvelable est une réserve d’argent qui est mise à la disposition de l’emprunteur de manière continue. Cette formule peut toutefois être annulée de plusieurs façons. Le client peut soit attendre la fin de son contrat ou le résilier quand il le souhaite. Le montant dépensé devra bien sûr être restitué, de même pour les intérêts. Dans le cas d’une non-utilisation du prêt pendant 3 années de suite, celui-ci sera supprimé automatiquement.

L’emprunteur peut également appliquer son droit de rétractation durant les 14 jours suivant la signature du contrat. Pour finir, toute demande de résiliation devra être accompagnée d’une lettre recommandée avec accusé de réception. 

Crédit renouvelable : le risque du remboursement différé


Le principe du remboursement différé est qu’il permet à l’emprunteur d’acheter un bien dans l’immédiat et de commencer le paiement plus tard. Le problème, c’est que ce sont les intérêts qui sont remboursés en premier, ce qui peut être défavorable si le bien en question venait à être volé. L’offre de différé de remboursement est souvent accompagnée d’une carte de fidélité, qui donne accès à un crédit renouvelable. Or, ce prêt comporte un taux d’intérêt assez élevé, ce qui fait que vous ne serez pas forcément gagnant lorsque vos mensualités seront réglées. 

Quelques conseils pour mieux gérer son crédit renouvelable


Le crédit renouvelable est une formule qu’il faut gérer avec prudence, car elle peut conduire l’emprunteur vers une situation défavorable. Pour éviter des problèmes comme le surendettement, il est préférable de l’utiliser pour des besoins urgents plutôt que pour les achats personnels. Cette formule est aussi conseillée pour les prêts à court terme, car les mensualités sont plus intéressantes, au lieu d’un usage abusif d’une autorisation de découvert par exemple.


Pour finir, il faut savoir que le crédit renouvelable réserve un taux d’intérêt assez élevé et c’est pour cela qu’il est conseillé de procéder à son remboursement assez rapidement. 

Avantages et désavantages du crédit renouvelable


Le crédit renouvelable est un prêt à la consommation qui réserve une multitude de possibilités. D’abord, l’emprunteur a la possibilité de s’en servir comme bon lui semble et de n’utiliser que le montant dont il a besoin. De ce fait, les intérêts concerneront uniquement la partie de l’emprunt qui sera utilisée. En plus d’être plus accessible qu’un prêt affecté, cette formule est moins longue que les crédits classiques.

L’inconvénient avec cet emprunt, c’est son taux d’intérêt, qui est compris entre 14 et 22 %. De plus, s’il est utilisé pour acheter un bien et que la transaction ne se déroule pas comme prévu, les mensualités devront quand même être remboursées.


Pour finir, il faut savoir que si la somme empruntée est inférieure à 75 000 euros, le consommateur bénéficiera de la protection de la loi Scrivener

mardi 25 mars 2014

Crédit en ligne : le marché s’adapte à la consommation des Français

Il est impossible de ne pas se rendre compte de la présence des multitudes offres de crédit en ligne lorsque l’on est sur Internet. Les Français ont de nouvelles habitudes de consommation, qui les poussent de plus en plus à utiliser le Web pour leurs achats et diverses démarches.

Crédit en ligne : le marché s’adapte à la consommation des Français
Les organismes de credit doivent s’adapter. Les internautes sont attirés par les services financiers en ligne, pour des raisons de gain de temps et d’utilisation. Souscrire un crédit en ligne, c’est tellement plus pratique que d’aller en agence. D’autant que, faire des économies sur ses dépenses de consommation, quelles qu’elles soient, est devenu une priorité pour les ménages.

En ligne, tout va plus vite, on peut cliquer, comparer, analyser un nombre d’offres considérables. Avec en plus l’apparition des simulations de crédit, l’internaute devient maître de ses choix et de son budget. Internet est leur source d’information, leur comparateur, donc leur conseiller. En matière de consommation, rien n’échappe à l’œil affuté des internautes qui savent désormais dénicher les bons plans, même en ce qui concerne le crédit en ligne.

C’est pourquoi l’ensemble de la communauté des établissements financiers a tout intérêt à proposer des offres spéciales qui sont valables sur la toile, afin de satisfaire cette demande grandissante et ces besoins de consommation qui évoluent. En matière de crédit en ligne, les emprunteurs n’ont donc que l’embarras du choix pour identifier la proposition adéquate pour leur propre situation financière. Les organismes trouvent de nouveaux clients, et les consommateurs sont satisfait, en somme, tout le monde y trouve son compte.


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