Lorsque vous souhaitez faire l’acquisition d’un
bien mobilier ou immobilier, l’organisme financier peut vous proposer de
procéder au transfert du crédit
associé au bien. Cette opération peut faire économiser des milliers d’euros et
permet aussi à l’emprunteur d’avoir plus de contrôle sur son taux d’endettement. En effet, si ce
dernier bénéficie déjà de tarifs intéressants, cette procédure lui donnera la
possibilité de les conserver, ce qui est plutôt avantageux. De plus, elle leur
permettra de diminuer les frais de garanties, habituellement demandés
par les établissements bancaires lors d’un prêt.
Ce blog vous donnera régulièrement des infos sur le marché économique et vous aidera à mieux comprendre les diverses formules de prêt. Bonne visite !
jeudi 17 avril 2014
Le taux des crédits immobiliers toujours en baisse
Le taux des crédits immobiliers toujours en baisse |
La baisse des taux
de crédits immobiliers touche
presque toutes les régions de France. Parmi les plus grandes villes affectées,
on retrouve Nantes, dont le taux
moyen se situe entre 2,65 % sur 20 ans contre 2,85 % en janvier 2014, alors
qu’à Toulouse les tarifs sont restés les mêmes, soit à 2,85 % sur 20 ans.
Toutefois, même si cette baisse permet aux consommateurs de bénéficier d’un prêt
plus important, les banques sont toutefois plus sélectives et prennent plus de
temps pour traiter les dossiers.
Par ailleurs,
certains professionnels clament que les taux devraient remonter progressivement
durant les mois à venir, suite à l’amélioration des emprunts d’État.
dimanche 13 avril 2014
Alternatives au prêt mariage
Dans le précédent
article, vous avez pu vous informer sur le prêt
mariage et avoir une idée du montant minimum à emprunter. Toutefois, sachez
qu’il existe d’autres solutions d’emprunt qui peuvent vous aider à réaliser ce
projet.
Il y a d’abord le prêt
personnel, dont le montant peut aller jusqu'à 75 000 €, ce qui
est largement suffisant pour une telle cérémonie. Cette formule est plutôt
avantageuse, étant donné qu’elle ne requiert aucun justificatif d’utilisation
et que les taux d’intérêt sont inférieurs à un crédit affecté. De plus, les
mensualités sont connues à l’avance, de même pour le TAEG, la durée du
remboursement, le coût de l’assurance et les conditions de remboursement
anticipé.
Le crédit renouvelable est également une
solution, car il permet d’obtenir un apport financier rapidement. Le montant
maximum pour cette formule peut aller jusqu'à 21 500 €, dépendant de
l’organisme financier. C’est un emprunt à court terme, avec des mensualités
raisonnables, dont les taux sont compris entre 8 et 20%.
Pour terminer,
sachez que certaines sociétés d’emprunt proposent d’autres solutions
financières, adaptées à la capacité de remboursement de l’emprunteur. On parle
ici de la modulation des mensualités, de remboursement par anticipation et de report d’échéances.
Préparer son mariage à l'aide d’un crédit
Pour réaliser le
mariage rêvé, les gens ont souvent recours au crédit, car c’est un événement qui comporte beaucoup de dépenses.
Le prêt mariage
est maintenant accessible auprès de plusieurs organismes financiers ou sur les
plateformes d’emprunt en ligne. Pour calculer le montant à emprunter, il faut
prendre en compte plusieurs facteurs comme l’habit des mariés, les alliances, la salle de fête, entre
autres. Ces différents éléments peuvent être coûteux, alors il faut prévoir au
moins un budget de 12 000 euros.
Avant d’accepter
l’offre du prêteur, il est nécessaire que vous fassiez des simulations auprès de
plusieurs établissements, afin de bénéficier du meilleur taux. Il s’agit
également de présenter un dossier solide, afin d’augmenter vos chances au moment
de la négociation. Pensez également à vérifier votre taux d’endettement,
qui, rappelons-le, doit être inférieur à 33 %.
Par ailleurs, il
existe aussi d’autres formules d’emprunt qui peuvent vous aider à mener à bien
votre projet de mariage. Dans le prochain
article, vous retrouverez des détails sur les différentes solutions proposées
par les établissements
financiers pour ce type d’investissement.
Augmentation des demandes de microcrédit
Selon une étude de
l’Udaf 66, les demandes de microcrédit se sont accentuées durant ces
cinq dernières années. En effet, le nombre de dossiers déposés auprès des
banques est passé de 30 en 2009 à 150 aujourd’hui. Cette hausse serait aussi
due au renforcement des conditions d’octroi des prêts consommation.
Pour info, le microcrédit est un prêt compris entre
300 et 3000 euros, qui comporte un taux de 3 à 4 %. Il est généralement
sollicité par les chômeurs ou les interdits
bancaires, qui n’ont pas accès aux emprunts classiques. Toutefois, l’argent
accordé ne peut servir qu’à régler des dépenses obligatoires à la vie
quotidienne, comme des frais médicaux ou l’achat d’un frigo.
Crédits : plus de 3 milliards d’euros dus en mars 2014
La somme totale des
prêts défaillants a atteint les 3 milliards d’euros en 2014, soit une
hausse de 6,3% par rapport à la même période en 2013. Le rapport de la Centrale des crédits démontre que sur les 6,
247,994 personnes ayant un emprunt en cours, 344 440 d’entre elles n’avaient
pas de contrat en règle. Au total, plus de 510 121 cas ont étaient recensés,
dont 32 645 pour les prêts hypothécaires
et 477 476 pour les crédits consommation.
Augmentation des crédits accordés aux particuliers en février
Selon le dernier
rapport de la Banque de France, les crédits
ont été très sollicités en février 2014. La production du prêt à l’habitat
est passée de 9,9 milliards en janvier à 11,1 milliards en février. Toutefois,
ces résultats démontrent également que cette augmentation ne serait pas due à
la baisse de taux. En effet, les
tarifs pour le crédit consommation se situaient à 5,92 % contre 6,02 % en
janvier. Concernant les emprunts immobiliers à court terme, les taux sont
passés de 2,83 % contre 2,82 % et de 3,23% à 3,22% pour ceux à long terme.
vendredi 11 avril 2014
Comment obtenir un crédit sans apport personnel ?
L’apport personnel
est souvent exigé lors d’une demande de crédit,
surtout lorsqu’il s’agit d’un prêt immobilier. Sachez toutefois que l’apport
personnel n’est pas toujours requis et que beaucoup d’établissements financiers
s’engagent à financer la totalité de votre projet si certaines conditions sont
réunies.
D’abord,
l’emprunteur doit avoir un emploi stable, car cela rassurera l’organisme
prêteur sur vos capacités de remboursement. La façon dont vous gérez vos
finances jouera également un grand rôle. En effet, si vous n’avez jamais eu
d’incidents de paiement et que vos mensualités sont toujours en règle,
l’établissement bancaire n’aura aucune raison de vous refuser un crédit, même
sans apport personnel. S’il arrive que votre compte soit débiteur, il
est conseillé d’attendre que votre situation financière s’améliore avant de
souscrire un prêt, car vos trois derniers relevés bancaires seront exigés.
Établissez aussi un
plan de financement en considérant les revenues et charges, afin que vos
capacités de remboursement n’en soient pas affectées. Veillez également à ce
que votre taux d’endettement ne
dépasse pas 33 %. Assurez-vous de la fiabilité du projet dans lequel vous
souhaitez investir, afin de prouver à votre banquier que vous réalisez une
bonne affaire.
lundi 7 avril 2014
Crédit : comment financer ses travaux ?
Vous avez le projet de faire des
travaux dans votre logement, mais vous ne savez pas comment vous y prendre pour
les financer. Différentes formes de crédit existent pour vous aider dans la
réalisation de vos besoins.
Crédit : comment financer ses travaux ? |
En premier lieu, il y a l’éco prêt à
taux zéro (éco PTZ), qui encourage les projets de travaux, et ce, sans intérêt
à payer. Aucun barème de revenu n’est applicable pour ce type de crédit. Là aussi l’emprunteur s’engage
à réaliser des économies d’énergie pour son logement construit avant le 1er
janvier 1990. Le montant maximum de l’octroi du prêt est de 30
000 €.
Les propriétaires et les locataires
disposent de diverses aides, dont certaines qui prennent la forme de crédit d'impôt
sur le revenu pour encourager le développement
durable. Ces travaux doivent
viser à réduire votre consommation énergétique et ne doivent pas dépasser les
8 000 euros pour une personne seule, et 16 000 pour un couple. Les
personnes à charge font diminuer de 400 euros la majoration sur cette réduction
d'impôt.
Enfin, le PTZ +, à savoir le prêt
à taux zéro, est ouvert aux primo-accédants dont les revenus sont plafonnés
en fonction de la zone géographique et du nombre de personnes dans le foyer.
Dernière mesure pour réaliser ses travaux, la TVA à 5,5 % applicable depuis le 1er janvier 2014. Pour
plus de renseignements sur ces crédits et ses services d’aide au financement
pour votre logement, n’hésitez pas à vous renseigner auprès de votre organisme
financier qui vous accompagnera dans vos démarches et vous aidera à trouver une
solution adaptée à vos besoins.
Fautes de frappe : credis,cerdit,traveaux,travaus
Les aides proposées par les caisses de retraite
caisse-de-retraite |
Une caisse de
retraite est une firme financière, qui reçoit des contributions servant à
alimenter des rétributions des retraites de salariés. Il peut permettre aux
pensionnés de bénéficier d’un crédit bonifié, comme un prêt travaux, qui servira à l’amélioration de votre résidence
principale.
La somme proposée
pour ce type de crédit est comprise entre 3000 et 15 000 € avec des taux se
situant entre 3 et 6 %, sur une durée qui peut aller jusqu'à 15 ans. Cette aide
vous donnera la chance de bénéficier d’un taux
préférentiel, qui entraînera la baisse du coût de votre prêt.
Avant d’accorder
cette aide, chaque caisse prend en compte la durée du remboursement, le montant
minimal et maximal, les taux fixés et
les revenus de l’emprunteur. Pour connaître son éligibilité à cet emprunt, il
est nécessaire de s’adresser à sa caisse de retraite afin de s’informer sur les
frais appliqués à sa situation financière.
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