Crédit renouvelable : les consommateurs remboursent plus rapidement

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Selon le dernier rapport de l’Association française des sociétés financières (ASF), le niveau du crédit à la consommation a connu une baisse considérable ces dernières années. En ce qui concerne le credit renouvelable   , il semblerait que les clients remboursent plus rapidement, afin d’éviter de payer un taux d’intérêt trop élevé. En effet, alors que sa durée de remboursement est comprise entre 6 et 60 mois, les récentes statistiques démontrent qu’un client sur quatre restitue la somme utilisée en moins de deux ans, ce qui enchante toutefois les sociétés concernées.

Pour info, ce prêt permet au consommateur de toujours disposer d’une somme d’argent pour réaliser des petits projets ou réagir aux dépenses imprévues. En 2011, la loi Lagarde a été réadaptée afin d’éviter que l’utilisation de cette formule ne conduise vers une situation défavorable.

Que faire en cas d’erreur sur votre contrat de crédit immobilier ? (1ère partie)

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Lors de la souscription d’un crédit immobilier, il est important de bien vérifier son contrat, car il pourrait contenir certaines erreurs. Celles-ci concernent principalement le TEG, qui doit notamment indiquer le taux d’intérêt, les assurances, les frais de dossier et les garanties. Si vous avez fait appel à un courtier ou obtenu certaines aides sociales, cela devra également être indiqué dans le TEG.

Dans le cas d’un prêt à taux variable, l’établissement devra vous communiquer un document pour vous faire part des effets sur vos mensualités en cas de hausse ou de baisse. Si celui-ci ne vous est pas transmis, vous pourrez alors entamer certaines démarches pour obtenir une compensation.

Que faire en cas d’erreur sur votre contrat de crédit immobilier ? (2ème partie)

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En cas d’erreur sur votre contrat de crédit immobilier, certaines actions peuvent être prises afin que vous soyez dédommagé. En effet, vous aurez la possibilité de demander le remplacement du taux d’intérêt contractuel par le taux d’intérêt légal, ce qui peut vous être particulièrement profitable. Pour vérifier votre contrat, sachez qu’il existe certaines sociétés spécialisées dans la détection de ce type d’erreur ou des associations de consommateur.

Dès que vous prenez conscience d’une erreur, contactez immédiatement l’organisme de crédit. En cas d’échec au niveau des négociations, vous pourrez aussi faire appel au tribunal de haute instance de Paris pour les banques nationales par exemple, afin de régler cette situation. 

Le bon moment pour renégocier son prêt immobilier

Les taux du prêt immobilier ont connu une baisse considérable durant le premier trimestre 2014. Selon l’Observatoire Crédit Logement/CSA, cette chute s’explique par le recul de l’OAT, qui sert justement au calcul des tarifs appliqués par les banques à leurs clients. Cette situation pourrait donc inciter les nouveaux acquéreurs d’un bien immobilier à entamer des renégociations, afin de bénéficier de ces avantages.

Toutefois, il est important que le taux entre l’ancien et le nouvel emprunt soit de 1 point et même de 0,7 point, s’il est supérieur à 20 ans. Il faut aussi que cela intervienne durant le premier tiers du crédit, là où les intérêts sont plus importants. Cela ne doit pas non plus être durant la première année, car certains frais, comme les pénalités engendrées durant un remboursement anticipé, pourraient annuler les économies que vous pourriez faire.

Baisse record du taux des prêts immobiliers

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Selon le dernier rapport de la Banque de France, la baisse des taux des prêts immobiliers a battu les records atteints en 2013. Les principaux courtiers en crédit confirment que les tarifs ont chuté de 0,10 point en seulement un mois. Cette situation serait due à la baisse de l’OAT et au besoin des établissements bancaires de renouveler leur clientèle. En effet, plusieurs organismes accordent même des emprunts aux consommateurs n’ayant pas d’apport personnel, tout en prenant en considération la tenue de leurs comptes.

Rachat de crédit : les frais dont vous devrez vous acquitter

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Avoir recours au rachat de credit peut être bénéfique, notamment dans les situations difficiles. Cependant, cette opération comporte certains frais et il est impératif de bien s’informer sur le sujet avant de se lancer. D’abord, il faut prendre en compte les frais de dossiers et surtout les pénalités engendrées lors d’un remboursement anticipé.

Dans le cas où il existerait une garantie hypothécaire, vous serez aussi amené à payer une taxe de publicité foncière de 1%. De plus, si vous faites appel aux services d’un courtier, sa rémunération devrait également faire partie de vos calculs. Pour finir, comme pour toute opération de financement, il est primordial de faire une simulation pour chaque offre de rachat afin de connaître son coût global, mais aussi pour trouver la meilleure option.

Le rachat d’un crédit est une démarche importante, qui nécessite beaucoup d’attention. Les détails cités plus haut ne doivent en aucun cas être négligés, car même si cette opération comporte plusieurs avantages, une mauvaise préparation pourrait vous conduire à une situation défavorable.

Achat d’un logement : quels sont les autres frais, hormis le crédit immobilier ? (1ère partie)

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Avec la baisse des taux du crédit immobilier, devenir propriétaire serait une bonne initiative. Toutefois, il ne suffit pas de réaliser un prêt sur 10 ou 15 ans pour y arriver, car un tel investissement comporte également plusieurs dépenses. Pour mieux optimiser son budget, notamment son apport personnel, il faut d’abord penser aux frais liés au compromis de vente, qui représentent environ 10 % du prix du logement. Il faut également prévoir les frais de dossiers, généralement compris entre 600 et 1000 euros, mais qui peuvent toutefois être revus à la baisse au moment des négociations. 

Achat d’un logement : quels sont les autres frais, hormis le crédit immobilier (2ème partie)

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Lorsqu’on a recours au crédit immobilier, les banques exigent souvent des garanties, pour se protéger en cas de défaillance de paiement de l’emprunteur. La caution est l’une des options les plus recherchées par les organismes financiers. Son coût représente environ 2 % du capital emprunté et doit être versé à une commission, ainsi qu’au Fonds mutuel de garantie (FMG). Toutefois, la somme accordée à ce dernier est généralement rendue au client à la fin du prêt ou en cas de revente du logement.

Il y a également d’autres garanties comme l’hypothèque ou le nantissement, qui sont néanmoins plus coûteuses que la caution. 

Achat d’un logement : quels sont les autres frais, hormis le crédit immobilier (3ème partie)

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Le coût des assurances doit aussi être considéré au moment de la demande de crédit immobilier. Son montant est différent auprès de chaque établissement financier et varie en fonction du profil de l’emprunteur. L’assurance décès-invalidité est normalement obligatoire pour ce type d’investissement et représente environ 10 % de l’emprunt. L’organisme de prêt peut aussi exiger une assurance chômage ou perte d’emploi, même si celle-ci n’est pas obligatoire. Son coût varie entre 0,3 % et 0,7 % de la somme empruntée.

Pour finir, la taxe foncière doit aussi être prise en considération, de même que les frais de notaire, dont le montant varie entre 2 à 3 % pour un bien immobilier neuf et de 7 à 8 % pour un ancien. 

Tout savoir sur le rachat de prêt étudiant

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Faire un rachat de prêt étudiant peut être très bénéfique, mais il y a tout de même certains éléments à connaître. D’abord, cette formule serait plus profitable pour une franchise totale, qu’une franchise partielle, car dans le deuxième cas, ce sont les intérêts qui sont remboursés en premier. De plus, cette transaction entraîne le rallongement du paiement, ce qui fait que sur le long terme cela vous reviendra plus cher. Veillez donc à obtenir le maximum de renseignements avant de vous lancer.

Néanmoins, procéder au rachat de ses crédits est une solution non négligeable, surtout dans les situations difficiles. Il concerne principalement la personne caution, qui peut se retrouver en difficultés en cas de défaillance de paiement de l’étudiant. Si elle a elle-même plusieurs prêts de son côté, cette opération peut l’aider à alléger ses mensualités.