Solutions pour régler son découvert bancaire

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Comme nous l’avons constaté dans les précédents articles, un usage abusif d’un découvert bancaire peut vous mettre dans une situation difficile. Pour éviter le surendettement, sachez qu’il existe plusieurs solutions qui peuvent vous permettre de régulariser vos finances. Vous pouvez par exemple demander une avance à votre employeur, notamment sur votre 13e mois, afin de combler ce découvert.

Dans le cas où vous posséderiez un compte épargne, utilisez-le afin d’éviter certains frais, comme les agios. Vous pouvez également céder vos titres boursiers si vous en avez ou prendre un crédit à la consommation. 

Découvert non autorisé : comment se faire rembourser les frais des commissions d’interventions ?

Découvert non autorisé

Comme vous l’avez lu plus bas, un découvert non autorisé que vous n’aurez pas réglé dans les temps peut entraîner des frais assez élevés. Cependant, sachez qu’il est possible de se faire rembourser, en adressant une lettre à votre banque tout en précisant les dates des commissions d’intervention et le nombre de jours où le compte a été débiteur. Pour les convaincre, vous pouvez aussi mettre l’accent sur le fait que ces frais vous ont conduit dans une situation difficile.

Par ailleurs, il faut savoir qu’un découvert peut revenir assez cher si vous en faites usage chaque mois et peut même conduire au surendettement. Vous serez alors fiché à la Banque de France pendant 8 ans, ce qui vous posera problème si vous souhaitez prendre un crédit.

Que se passe-t-il en cas de découvert non autorisé ?

Découvert-non-autorisé

Le découvert non autorisé se produit lorsque vous dépensez plus que le montant qui vous a été permis. Cette opération entraîne des agios plus importants, mais également d’autres pénalités, comme la résiliation de votre découvert. Si vous ne régularisez pas votre situation rapidement, l’établissement devra alors en informer la Banque de France. Vous aurez également à faire face aux commissions d’intervention, qui sont généralement plus chères que les agios. 

Qu’est que le découvert bancaire ?

Découvert bancaire

Le découvert bancaire se produit lorsque vous dépensez plus d’argent que vous n’en avez sur votre compte courant, qui devient alors débiteur. La banque peut toutefois accepter de faire fonctionner un compte à condition de bénéficier d’un découvert autorisé. Si celui-ci dure moins de 90 jours, un accord écrit doit être établi entre les deux parties. Vous aurez aussi des agios à payer, selon un taux d’intérêt fixé par l’établissement financier.

Dans le cas où le découvert autorisé est supérieur à 90 jours, il devient alors un crédit de plus de trois mois. Une offre préalable de prêt vous sera remise et vous disposerez d’un délai de rétractation de 14 jours après la signature du contrat.

Mieux reussir son prêt étudiant

Réussir son prêt étudiant

Faire des études supérieures peut s’avérer très coûteux. Avec les frais de logement ou de scolarités, prendre un prêt étudiant est une solution non négligeable. Cet emprunt peut aller jusqu'à 50 000 euros, pour une durée de remboursement comprise entre 2 et 10 ans. 

Afin que cette opération soit plus profitable, il est conseillé néanmoins de trouver un établissement qui ne demandera pas de frais de dossier. Si cela ne vous pénalise pas, vous pouvez également demander que les fonds vous soient versés petit à petit et non totalement, afin que vous ne soyez pas tenté de tout dépenser d’un seul coup. De plus, essayez de négocier une clause qui rendrait le crédit plus souple, afin que vous soyez capable de modifier vos mensualités, la durée, ou de reporter le remboursement en cas de difficultés passagères.

Pour finir, il est important d’effectuer le remboursement des intérêts mensuellement, de manière à ce que cela ne vous revienne pas trop cher à la fin de l’emprunt.

Obtenir un crédit quand on est à la retraite

Obtenir un crédit quand on est à la retraite

Obtenir un pret  en étant retraité peut parfois s’avérer compliquer, surtout lorsqu'il s'agit de prêt immobilier. Toutefois, certains éléments peuvent jouer en leur faveur et leur faciliter l’accès au crédit.

En effet, le fait qu’ils jouissent justement d’une retraite leur permet d’avoir des revenus réguliers, ce qui fait qu’ils n’ont pas à se soucier du chômage. En plus de bénéficier d’une ancienneté avec leur banque, certains ont pu économiser toute leur vie ou fait l’acquisition de biens immobiliers et d’objets de valeur, qui peuvent servir d’hypothèque. Une garantie que beaucoup de jeunes ne peuvent se permettre.

Ils doivent néanmoins se munir d’une bonne assurance-décès, qui coûte généralement plus cher pour ceux ayant plus de 60 ans. 

Crédit immobilier : astuces pour réduire son coût au maximum (3ème partie)

faire baisser son crédit immobilier

Lors de la souscription d’un crédit immobilier, une assurance est obligatoire. Toutefois, sachez que vous n’êtes pas obligé de prendre le contrat groupe proposé par votre banque et que vous pouvez choisir seulement l’assurance-décès invalidité et incapacité de travail. Si l’offre ne satisfait pas, vous pourrez toujours vous adresser vers un autre établissement.

Pour finir, il est important de choisir la bonne garantie. Trois choix s’offrent à vous : l’hypothèque, le Privilège de prêteur de deniers et la caution. La première option peut être prise sur le logement que vous souhaitez acheter ou sur un autre bien immobilier dont vous êtes déjà propriétaire. En ce qui concerne la deuxième option, sachez qu’elle n’intervient que pour les maisons déjà construites et ne peut servir pour celles en construction ou celles achetées en Vefa.

La caution mutuelle est moins coûteuse et ne requiert aucune formalité. De plus, une partie de la somme que vous verserez pourra être récupérée à la fin du prêt immobilier.

Crédit immobilier : astuces pour réduire son coût au maximum (2ème partie)

prêt à taux zéro

Hormis votre crédit immobilier, sachez que vous pouvez également prendre un emprunt complémentaire dans le but de finaliser l’achat de votre bien. Il existe plusieurs formules comme le prêt à taux zéro (PTZ), qui est généralement accordé aux ménages modestes souhaitant s’acheter un premier logement. Si vous travaillez dans une firme privée d’au moins 10 salariés, vous pourrez également obtenir une aide financière par Action logement. L’apport dont vous bénéficierez servira à la fois à financer votre logement, mais également les travaux.

Dans le cas où vous auriez pris un plan d’épargne logement, celui-ci pourrait aussi être utilisé, à condition que les taux vous avantagent vraiment.

Crédit immobilier : astuces pour réduire son coût au maximum (1ère partie)

Réduire le coût de son crédit immobilier

Prendre un crédit immobilier peut être très bénéfique en ce moment, surtout avec la baisse des taux. Cependant, sachez qu’il existe aussi plusieurs facteurs qui peuvent vous aider à réduire encore plus le coût de votre emprunt. D’abord, vous pouvez essayer de négocier les frais de dossier, qui représentent environ 1 et 1,5 % du prêt et qui doivent être payés à la signature du contrat.

Il est aussi possible d’opter pour deux lignes de crédit, afin de réduire les intérêts. Cette solution permet de diviser l’emprunt en deux parties et ainsi d’avoir deux durées de remboursement différentes à un taux avantageux.

Crédit renouvelable : les consommateurs remboursent plus rapidement

crédit-renouvelable

Selon le dernier rapport de l’Association française des sociétés financières (ASF), le niveau du crédit à la consommation a connu une baisse considérable ces dernières années. En ce qui concerne le credit renouvelable   , il semblerait que les clients remboursent plus rapidement, afin d’éviter de payer un taux d’intérêt trop élevé. En effet, alors que sa durée de remboursement est comprise entre 6 et 60 mois, les récentes statistiques démontrent qu’un client sur quatre restitue la somme utilisée en moins de deux ans, ce qui enchante toutefois les sociétés concernées.

Pour info, ce prêt permet au consommateur de toujours disposer d’une somme d’argent pour réaliser des petits projets ou réagir aux dépenses imprévues. En 2011, la loi Lagarde a été réadaptée afin d’éviter que l’utilisation de cette formule ne conduise vers une situation défavorable.