mercredi 18 juin 2014

PME : durcissement des conditions d’octroi du crédit

PME : durcissement des conditions d’octroi du crédit
Alors que le besoin de financement se fait sentir, les dirigeants d’entreprises se disent affecter par le durcissement des conditions d’octroi du crédit. Selon le dernier baromètre lfop pour KPMG et CGPME, 45 % des directeurs de PME doivent faire face à des frais plus importants et n’obtiennent pas la somme exigée. De plus, beaucoup affirment aussi que les banques réclament plus de garanties ou de caution.   

Crédit consommation : la Cour de cassation remet en question certaines clauses

Contrat de crédit

La Cour de cassation a récemment remis en question certaines clauses figurant sur les contrats de prêt. Selon elle, le préavis de deux mois imposé en cas de remboursement anticipé du client serait contraire à la réglementation du crédit consommation.


La Cour dénonce également la clause permettant à l’organisme prêteur d’exiger le remboursement anticipé de l’emprunt en cas d’erreur au niveau des informations transmises par l’emprunteur.  

Crédit immobilier : les couples plus avantagés que les célibataires

Crédit immobilier : les couples plus avantagés que les célibataires

Une récente étude réalisée par le courtier Vousfinancer.com démontre que les couples ont plus facilement accès au crédit immobilier que les célibataires. En effet, les établissements financiers sont moins pointilleux avec les couples au niveau de leur reste à vivre (920 euros en moyenne contre 680 euros pour une personne seule).


De plus, le salaire minimum demandé est de 1500 euros par mois pour les célibataires contre 2000 euros seulement pour ceux en couple. Néanmoins, l’apport personnel minimum exigé demeure à la hauteur de 10 % pour tout le monde. 

Livret A : le taux pourrait baisser en août

Livret A

Selon le gouverneur de la Banque de France, Christian Noyer, le taux du Livret A pourrait baisser d’ici le 1er août prochain. Déjà fixé à 1,25 % depuis août 2013, son tarif pourrait connaître un nouveau recul si le niveau de l’inflation demeurait le même jusqu’au milieu du mois de juillet. Toutefois, cette baisse pourrait avoir un effet positif au niveau du coût du logement social et celui du crédit aux entreprises

mardi 10 juin 2014

Ce qui change suite à la réforme de la loi Hamon sur le crédit à la consommation

crédit à la consommation

La loi Hamon a réformé le credit  à la consommation afin d’offrir plus de sécurité aux emprunteurs. Par exemple, un crédit renouvelable non utilisé pendant un an sera automatiquement suspendu. De plus, si le montant de cet emprunt dépasse 1000 euros, l’établissement financier a l’obligation de proposer au client un prêt amortissable comme second choix. Pour finir, les plans de surendettement , qui s’étalaient autrefois sur huit ans, ne pourront plus excéder sept ans. 

Baisse du taux directeur : les taux du crédit immobilier pourraient remonter

Baisse du taux directeur

La décision de la BCE de baisser son taux directeur aura des conséquences au niveau des emprunts immobiliers. Alors que les tarifs du crédit immobilier sont au plus bas, cette nouvelle mesure pourrait relancer le marché des actions, ce qui fera remonter les taux. La valeur de l’OAT se situe aujourd’hui à la hauteur de 1,72 %, mais celle-ci pourrait passer à 2, voire 2,2 % durant l’été. 

Immobilier : augmentation des montants moyens de prêt immobilier en trois ans

Crédit immobilier

Les montants moyens du prêt immobilier ont progressé de 4,07 % entre 2012 et 2014, passant de 144 690 € à 150 575 €. L’apport personnel moyen a aussi augmenté de 17,57 %, passant de 24 200 € à 28 452 €. Selon le courtier Immoprêt, les clients empruntent moins que le prix d’acquisition du logement souhaité, ce qui démontre que la majorité des familles achètent avec un apport.


En ce qui concerne les primo-accédants, une hausse de 3,65 % a été constatée au niveau du montant moyen du crédit entre 2012 et 2013, mais celui-ci a baissé de 0,23 % en 2014. 

Comment bénéficier du crédit d’impôt ?

Comment bénéficier du crédit d’impôt?

Le crédit d’impôt est accordé lorsque certains travaux, visant à l’économie d’énergie, sont effectués à votre habitation. L’achat d’une chaudière à condensation ou l’installation de panneaux solaires, par exemple, peut éventuellement vous aider à bénéficier de cet avantage.

Pour y accéder, vous devez remplir une déclaration des dépenses effectuées en fonction du développement durable, ainsi que la déclaration de vos revenus. Il se pourrait aussi que le centre des impôts vous réclame vos justificatifs, comme les factures, alors veillez à bien les conserver.


Pour finir, si le crédit d’impôt est inférieur à vos impôts, il sera déduit de la somme due. Dans le cas contraire, le Trésor Public vous remboursera la différence.

Amélioration de la production du crédit à l’habitat en avril 2014


Crédit à l'habitat

Selon le dernier rapport de la Banque de France, la production du crédit à l’habitat a connu une petite amélioration en avril, passant de 9 milliards d’euros en mars à 9,4 milliards d’euros. L’ensemble des prêts aux particuliers a légèrement progressé de 0,1 %. La baisse de l’encours du crédit de trésorerie est également moins importante en avril (-0,1 %) que celle enregistrée en mars (-1%).


Le rapport indique aussi une baisse du taux d’intérêt des nouveaux prêts à l’habitat à long terme, soit de 3,20 % en mars à 3,17 % en avril 2014, contrairement aux emprunts à court terme qui ont, eux, augmenté de 0,09 %.

vendredi 6 juin 2014

Tout ce que vous devez savoir sur la simulation crédit


simulation-crédit

Lors d’une demande de financement, il est important d’avoir recours à la simulation credit afin de mieux déterminer votre capacité d’emprunt. Qu’il s’agisse d’un crédit à la consommation ou immobilier, cette étape a pour but de trouver la mensualité la plus adaptée à votre situation financière.

Cela servira d’abord à calculer votre taux d’endettement, qui, rappelons-le, ne doit pas être supérieur à 33 %. Pour ce faire, le prêteur devra diviser les charges que vous devrez couvrir, comme les mensualités d’un autre prêt ou votre loyer, par vos revenus, qui sont votre salaire et vos primes fixes.


La simulation permet aussi de déterminer votre reste à vivre. Son calcul s’effectue en déduisant les charges fixes de vos revenus fixes. Le résultat obtenu doit être supérieur à 500 € pour un célibataire et de 750 € pour un couple.