Pourquoi faut-il prendre son temps pour choisir son assurance emprunteur ?

Bien prendre son temps pour choisir son assurance

Avant de choisir son assurance emprunteur, il est important de bien prendre son temps, car celle-ci impactera beaucoup sur le coût de l’emprunt. En général, celle-ci représente environ 15 % du prêt et peut être calculée en fonction du capital restant dû ou de la somme totale empruntée. En plus de l’assurance décès invalidité, vous pouvez aussi choisir l’option perte d’emploi, ce qui fait d’autres charges en plus.

Avec la réforme de la loi Hamon, les consommateurs auront plus de liberté sur le choix de leur assurance. Il est donc conseillé de prendre son temps pour examiner les offres des différents établissements afin d’avoir des charges moins élevées à rembourser. 

Mieux comprendre la réforme de la loi Hamon sur l’assurance emprunteur

Assurance crédit: un délai de rétractation de 12 mois

Lors de la souscription d’un crédit, notamment pour l’achat d’un bien immobilier, la souscription d’une assurance emprunteur est généralement requise. Depuis l’entrée en vigueur de la loi Hamon le samedi 26 juillet 2014, les clients bénéficient à présent d’un délai de rétractation de 12 mois pour changer d’assurance. Alors que les emprunteurs ne disposaient que de 15 jours auparavant pour le faire, cette nouvelle loi devrait leur laisser plus de temps pour choisir la meilleure offre possible. Le nouveau contrat devra néanmoins présenter les mêmes garanties que sur l’ancien.

Réforme de la loi Hamon : les emprunteurs disposent d’un délai d’un an pour résilier leur contrat d’assurance

Les emprunteurs disposent désormais d'un délai d'un an pour changer de contrat d'assurance

Suite à la réforme de la loi Hamon, les emprunteurs pourront disposer d’un délai d’un an pour changer de contrat d’assurance. Selon Michel Sapin, cette nouvelle loi, qui est entrée en vigueur le 26 juillet 2014, devrait offrir plus de liberté aux consommateurs sur le choix de leur assurance crédit. Ce délai sera appliqué pour toutes les offres de prêt immobilier qui seront distribuées à partir de cette date, et permettra aux clients de changer de contrat sans qu’aucun frais ne leur soit facturé par la banque. 

Crédit à la consommation : la production a connu une hausse de 4,2 % en juin, rapporte l’Association des sociétés financières (ASF)

Hausse de la production du crédit consommation

Selon une étude réalisée par l’Association des sociétés financières (ASF), la production du credit consommation  a progressé de 1,2 % durant les 6 premiers mois de l’année. Le rapport indique aussi une hausse de 4,2 % dans le nombre de crédits octroyés en juin 2014, alors qu’un recul de 7 % avait été constaté durant la même période en 2013. En revanche, la production du prêt auto a, elle, régressé de 11,3 % suite à la forte demande de la location avec option d’achat (LOA) en juin. 

Assurance perte d’emploi : une garantie comportant des clauses limitées (1ère partie)

Assurance perte d’emploi : une garantie comportant des clauses limitées

Lors d’une demande de crédit immobilier, l’emprunteur peut choisir d’opter pour une assurance perte d’emploi. Néanmoins, il faut savoir que cette garantie est plutôt onéreuse et comporte plusieurs restrictions. La hausse du chômage de ces dernières années n’a fait que renforcir les conditions d’octroi. Ce qu’il faut savoir, c’est que l’indemnisation n’intervient qu’après un certain délai et les versements sont assez limités.

Le prochain article vous donnera des détails sur les conditions requises pour y avoir accès.

Assurance perte d’emploi : les personnes en CDI ont plus de chances d’y accéder que celles en CDD (2ème partie)

L'assurance perte d'emploi ne s'applique qu'en cas de licenciement

Si vous êtes en CDI (Contrat à durée indéterminée), vous avez plus de chances de bénéficier d’une assurance perte d’emploi qu’un client en CDD (Contrat à durée déterminée). Toutefois, vous devrez satisfaire certaines conditions, notamment être employé depuis au moins un an auprès de la même société et ne dépassant pas une limite d’âge. Celle-ci peut être de 50, 55 ou 60 ans, dépendant de l’établissement que vous choisirez.

Un client en CDD peut aussi prétendre à cette assurance à condition qu’il ait été employé à plein temps pendant au moins 90 jours et qu’il était en CDI au moment de son licenciement.

Par ailleurs, il est à noter que l’indemnisation ne s’appliquera que si le limogeage est couvert par Pôle emploi. En somme, aucun versement ne sera autorisé en cas de démission, de chômage partiel ou de renvoi pour faute grave par exemple.

Assurance perte d’emploi : un délai de carence et de franchise sera appliqué (3ème partie)

Assurance perte d'emploi

Comme cité plus haut, il vous faudra patienter plusieurs mois avant d’être couvert par votre assurance perte d’emploi. Deux périodes seront prises en considération : la carence et la franchise. La première est une période comprise entre 6 et 18 mois, durant laquelle l’assurance n’intervient pas, même en cas de licenciement.

La franchise est un délai qui démarre à partir de la date de renvoi. Celui-ci est compris entre 3 et 6 mois, et ce n’est qu’après cette période que vous recevrez les premiers paiements. En résumé, il vous faudra attendre entre 9 et 24 mois avant d’être indemnisé.

Étape importante avant de prendre un crédit pour des vacances

Prendre un crédit pour des vacances au soleil en famille 

La période des vacances est enfin là et vous souhaitez prendre un crédit pour partir à l’aventure avec votre famille ? Avant de procéder, il est important de faire une simulation credit  en ligne, afin de déterminer la somme dont vous pourrez bénéficier. Une fois que vous aurez entré le montant souhaité dans le moteur de recherche, quelques informations supplémentaires pourraient être demandées, notamment le montant de vos revenus et de vos charges mensuelles, comme un prêt déjà en cours par exemple.

Cette opération est nécessaire, car elle vous permettra de calculer votre taux d’endettement, qui, rappelons-le, ne doit pas être supérieur à 33 %. Dès que vous aurez choisi l’offre qui vous convient le mieux, vous pourrez prendre contact avec l’organisme concerné. Vous devrez par la suite lui transmettre des documents justificatifs afin d’établir un dossier. Si votre demande est validée, vous disposerez alors des meilleures conditions pour offrir le voyage rêvé à votre famille.

Précautions à prendre avant de choisir une offre de crédit

Faire attention au TAEG

Lors de la souscription d’un crédit, il est important de bien prendre son temps pour lire les différentes clauses de son contrat. En effet, outre les intérêts, vous devrez aussi vous renseigner sur les frais de dossier. Vérifiez d’abord le TAEG, qui représente le coût total de l’emprunt. Pour finir, pensez aussi à faire plusieurs simulations de prêt et à demander différents devis afin de trouver la meilleure offre.   

Crédit immobilier à taux fixe : une réforme qui ne plaît pas à tout le monde

Crédit immobilier à taux fixe

Le projet de réforme sur le crédit immobilier à taux fixe suscite actuellement quelques craintes. Les fédérations bancaires françaises, allemandes, belges et japonaises pensent que ce projet, que veut mettre en place le Comité de Bâle, pourrait affecter la capacité des banques à accorder ce type d’emprunt. Cette réforme favoriserait en effet le prêt à taux variable, ce qui pourrait faire diminuer les clients, qui préfèrent en général le taux fixe. Affaire à suivre !