Astuces pour bénéficier du meilleur crédit immobilier (5ème partie)

Vérifiez si le crédit immobilier est transférable

Pour terminer, avant de signer votre contrat de crédit immobilier, il est important de vérifier si celui-ci est transférable. En effet, en cas d’achat d’une nouvelle habitation dans le futur, vous pourrez transférer le reste du prêt sur le nouveau bien, tout en conservant votre tarif actuel. Le nouvel emprunt que vous ferez pour compléter l’achat comportera certainement un taux supérieur à ceux proposés en ce moment et cette transaction vous sera bénéfique. À noter tout de même que cette opération dépend de la banque et qu’elle a tout à fait le droit de refuser de vous accorder cet avantage.

Tout savoir sur le crédit lombard (1ère partie)

Tout savoir sur le crédit lombard

Le crédit lombard est une solution de financement à court terme qui s’adresse aux particuliers ou aux sociétés. Pour en bénéficier, le client doit mettre en gage une partie ou la totalité de son épargne, comme des contrats d’assurance-vie ou des actions. Toutefois, en cas de baisse de la valeur des actifs gagés, le prêteur est en droit de réclamer le remboursement du prêt ou une garantie supplémentaire. 

Tout savoir sur le crédit lombard (2ème partie)

Le crédit lombard

Un crédit lombard peut être attribué sous différentes formes, par exemple, une réserve d’argent mise à disposition du client qui peut être utilisée à tout moment. Tout comme le credit renouvelable , les intérêts ne porteront que sur le montant de la somme utilisée. Cet emprunt peut aussi être sous la forme d’un découvert autorisé sur votre compte courant. En dernier lieu, cela peut également être une avance à durée fixe dont le montant est crédité sur le compte courant. Les intérêts restent les mêmes jusqu'à la fin du contrat, sauf en cas de prêt à taux variable. 

Rembourser son crédit grâce à son livret A

Rembourser son crédit grâce à son livret A

Le taux du livret A est passé à 1 % le 1^er août 2014 contre 1,25 % auparavant. À un tarif aussi faible, rembourser son crédit peut être une solution intéressante, surtout pour les emprunts souscrits à plus de 3 %. Néanmoins, il faut savoir que certains frais seront exigés en cas de remboursement anticipé. Pour que l’opération soit profitable, il est aussi important que le remboursement intervienne en début de prêt, souligne Sandrine Allonier, responsable des relations banques de Vousfinancer.com. 

Pourquoi faut-il prendre son temps pour choisir son assurance emprunteur ?

Bien prendre son temps pour choisir son assurance

Avant de choisir son assurance emprunteur, il est important de bien prendre son temps, car celle-ci impactera beaucoup sur le coût de l’emprunt. En général, celle-ci représente environ 15 % du prêt et peut être calculée en fonction du capital restant dû ou de la somme totale empruntée. En plus de l’assurance décès invalidité, vous pouvez aussi choisir l’option perte d’emploi, ce qui fait d’autres charges en plus.

Avec la réforme de la loi Hamon, les consommateurs auront plus de liberté sur le choix de leur assurance. Il est donc conseillé de prendre son temps pour examiner les offres des différents établissements afin d’avoir des charges moins élevées à rembourser. 

Mieux comprendre la réforme de la loi Hamon sur l’assurance emprunteur

Assurance crédit: un délai de rétractation de 12 mois

Lors de la souscription d’un crédit, notamment pour l’achat d’un bien immobilier, la souscription d’une assurance emprunteur est généralement requise. Depuis l’entrée en vigueur de la loi Hamon le samedi 26 juillet 2014, les clients bénéficient à présent d’un délai de rétractation de 12 mois pour changer d’assurance. Alors que les emprunteurs ne disposaient que de 15 jours auparavant pour le faire, cette nouvelle loi devrait leur laisser plus de temps pour choisir la meilleure offre possible. Le nouveau contrat devra néanmoins présenter les mêmes garanties que sur l’ancien.

Réforme de la loi Hamon : les emprunteurs disposent d’un délai d’un an pour résilier leur contrat d’assurance

Les emprunteurs disposent désormais d'un délai d'un an pour changer de contrat d'assurance

Suite à la réforme de la loi Hamon, les emprunteurs pourront disposer d’un délai d’un an pour changer de contrat d’assurance. Selon Michel Sapin, cette nouvelle loi, qui est entrée en vigueur le 26 juillet 2014, devrait offrir plus de liberté aux consommateurs sur le choix de leur assurance crédit. Ce délai sera appliqué pour toutes les offres de prêt immobilier qui seront distribuées à partir de cette date, et permettra aux clients de changer de contrat sans qu’aucun frais ne leur soit facturé par la banque. 

Crédit à la consommation : la production a connu une hausse de 4,2 % en juin, rapporte l’Association des sociétés financières (ASF)

Hausse de la production du crédit consommation

Selon une étude réalisée par l’Association des sociétés financières (ASF), la production du credit consommation  a progressé de 1,2 % durant les 6 premiers mois de l’année. Le rapport indique aussi une hausse de 4,2 % dans le nombre de crédits octroyés en juin 2014, alors qu’un recul de 7 % avait été constaté durant la même période en 2013. En revanche, la production du prêt auto a, elle, régressé de 11,3 % suite à la forte demande de la location avec option d’achat (LOA) en juin. 

Assurance perte d’emploi : une garantie comportant des clauses limitées (1ère partie)

Assurance perte d’emploi : une garantie comportant des clauses limitées

Lors d’une demande de crédit immobilier, l’emprunteur peut choisir d’opter pour une assurance perte d’emploi. Néanmoins, il faut savoir que cette garantie est plutôt onéreuse et comporte plusieurs restrictions. La hausse du chômage de ces dernières années n’a fait que renforcir les conditions d’octroi. Ce qu’il faut savoir, c’est que l’indemnisation n’intervient qu’après un certain délai et les versements sont assez limités.

Le prochain article vous donnera des détails sur les conditions requises pour y avoir accès.

Assurance perte d’emploi : les personnes en CDI ont plus de chances d’y accéder que celles en CDD (2ème partie)

L'assurance perte d'emploi ne s'applique qu'en cas de licenciement

Si vous êtes en CDI (Contrat à durée indéterminée), vous avez plus de chances de bénéficier d’une assurance perte d’emploi qu’un client en CDD (Contrat à durée déterminée). Toutefois, vous devrez satisfaire certaines conditions, notamment être employé depuis au moins un an auprès de la même société et ne dépassant pas une limite d’âge. Celle-ci peut être de 50, 55 ou 60 ans, dépendant de l’établissement que vous choisirez.

Un client en CDD peut aussi prétendre à cette assurance à condition qu’il ait été employé à plein temps pendant au moins 90 jours et qu’il était en CDI au moment de son licenciement.

Par ailleurs, il est à noter que l’indemnisation ne s’appliquera que si le limogeage est couvert par Pôle emploi. En somme, aucun versement ne sera autorisé en cas de démission, de chômage partiel ou de renvoi pour faute grave par exemple.