Création d’entreprise : comment réussir à convaincre la banque de vous accorder un emprunt ? (2ème partie)

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Comme vu dans l’article précédent, prendre un crédit est une solution courante pour créer une entreprise. Pour augmenter vos chances lors des négociations, il est important de présenter un bon apport personnel, car il est rare que les banques financent la totalité d’un tel projet.

Sachez que vos proches peuvent également apporter leurs contributions dans le cas où vous ne disposerez pas de suffisamment de fonds. Ces derniers pourront alors bénéficier d’une partie des profits qui seront réalisés par la société. Cependant, pour le bon déroulement des opérations, un pacte d’actionnaire devra être signé par tous les acteurs du projet. 

Création d’entreprise : comment réussir à convaincre la banque de vous accorder un prêt ? (3ème partie)

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Pour réussir à convaincre la banque de vous accorder un prêt pour votre projet d’entreprise, vous devrez bien soigner votre dossier. Hormis l’apport personnel, il est nécessaire de faire une bonne présentation de votre projet. Veillez à donner des détails sur les différents frais dont vous devrez vous acquitter. Enfin, vous devrez également être en possession d’un business plan pour démontrer au banquier que vous êtes conscient des engagements que vous prenez et de la rentabilité du projet.

Création d’entreprise : quelles sont les autres aides financières dont vous pouvez bénéficier ?

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Hormis le crédit bancaire, sachez que vous pouvez aussi accéder à différentes aides financières pour la création de votre entreprise. Plusieurs firmes, telles que l’Oséo ou France Initiative, peuvent vous faire bénéficier d’un prêt à la création d’entreprise (PCE) ou d’un prêt d’honneur pour finaliser votre projet. Si vous n’avez pas accès aux crédits bancaires classiques, vous pouvez aussi vous tourner vers l’Association pour le droit à l’initiative économique (Adie), qui peut vous accorder jusqu'à 10 000 euros pour vous aider à démarrer votre entreprise.

Quels sont les éléments qui composent un prêt ?

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Le crédit est souvent une solution lorsque l’on souhaite réaliser un achat important ou subvenir à un besoin urgent. Plusieurs formules sont aujourd’hui disponibles pour différents projets, mais en quoi consiste vraiment un prêt ? Celui-ci est composé de deux parties : le capital, qui représente la somme d’argent mise à votre disposition pour votre projet, et les intérêts, qui sont calculés en fonction du montant emprunté et de la durée du contrat.

Pour connaître le coût réel d’un crédit, vous devez vous intéresser au Taux effectif global (TEG). Selon la loi, cet élément doit figurer sur votre contrat, car il réunit à la fois les frais de dossier et d’assurance, en plus du taux d’intérêt.

Omission de renseignements confidentiels lors d’une demande de crédit

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Lors de la souscription d’un crédit, le client est amené à remplir un formulaire sur lequel il doit donner certaines informations confidentielles. Toutefois, en cas d’omission de renseignements importants, sur une maladie par exemple, le banquier ne peut exiger le remboursement anticipé de l’emprunt. Selon le Code de la consommation et la Cour de cassation, cette opération ne peut avoir lieu qu’en cas d’incident de paiement de l’emprunteur. Ce dernier peut aussi régler son crédit avant la date prévue sur le contrat sans fournir la moindre explication.

Crédit immobilier : les taux se stabilisent !

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Les taux du crédit immobilier commencent à se stabiliser, après 10 mois de chute. Néanmoins, les conditions d’emprunt restent favorables, à un tarif moyen de 2,59 %, selon les données recueillies par l’Observatoire Crédit logement/CSA. Aucune remontée n’est attendue durant les prochains mois, car le taux directeur de la Banque Centrale européenne et le niveau de l’inflation sont toujours faibles.

Crédit immobilier : c’est le moment d’en profiter !

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Même si les taux du crédit immobilier semblent se stabiliser, les conditions d’accès sont toujours attractives. Pour mieux en profiter et améliorer vos chances lors des négociations, il est important de soigner votre dossier. Accordez une attention particulière à votre taux d’endettement, qui ne doit pas être supérieur à 33 % comme l’impose la loi de la consommation.

Consultez plusieurs établissements afin de trouver la meilleure offre et démontrez au banquier que vous avez une bonne capacité d’épargne. Enfin, sachez que les banques exigent une situation professionnelle stable et des revenus réguliers.

Hausse de la production des prêts aux entreprises

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La production des prêts aux entreprises s’est accentuée durant le troisième trimestre 2014. L’enquête menée par la Banque Centrale européenne (BCE) auprès des 137 banques de la zone euro indique un assouplissement des conditions d’octroi en France et en Allemagne. Celles-ci concernent à la fois le crédit immobilier et les prêts aux entreprises. Cette situation devrait perdurer jusqu'à la fin de l’année, avance la BCE. 

Les stress tests faciliteront-ils l’accès au crédit ?

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La Banque Centrale européenne a récemment réalisé des stress tests auprès de diverses banques de la zone euro. Les résultats ont été plutôt positifs pour les établissements de l’Hexagone, mais les Français pensent que les conditions d’octroi du crédit ne devraient pas s’améliorer. Pour Christian Noyer, gouverneur de la Banque de France, le souci viendrait plutôt de la demande et non de la distribution. François Pérol, président du groupe Banque Populaire et Caisse d’Épargne (BPCE), va même plus loin en affirmant que 9 prêts d’équipement sur 10 seraient validés par les banques françaises.

La production des crédits aux particuliers a reculé

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Le niveau de croissance des crédits aux particuliers a légèrement reculé durant le mois de septembre 2014. Les données recueillies par la Banque de France indiquent également une baisse du tarif moyen du credit consommation , qui est passé de 5,43 % à 5,28 %. Malgré une baisse du taux d’intérêt des prêts immobiliers à 2,85 %, la production a diminué à 9.0 milliards d’euros, contre 9,3 milliards d’euros en août dernier. Enfin, le taux imposé sur les découverts aux particuliers a augmenté à 7,75 %.