lundi 24 novembre 2014

Comprendre une opération de rachat de crédit immobilier

Rachat de pret immobilier
Qu'est-que-le-rachat-de-crédit-immobilier?

Avec les taux bas en vigueur, procéder à un rachat de crédit immobilier peut être assez avantageux. Cette opération permet en effet de réduire le montant des mensualités de l’emprunt, tout en rallongeant le délai de remboursement. Le taux d’intérêt du nouveau prêt est fixé à la signature du contrat, il en est de même pour les conditions à respecter en cas de remboursement anticipé. Un délai de réflexion doit aussi être accordé à l’emprunteur, comme imposé par le Code de la consommation.

Crédit immobilier : il existe plusieurs types de rachat !

rachat de pret immobilier
Rachat-de-crédit-hypothécaire-ou-cautionné?

Faire racheter votre crédit immobilier peut vous aider à réaliser pas mal d’économies. Cette opération existe sous plusieurs formes, comme le rachat de crédit hypothécaire, qui dépend principalement d’une hypothèque. Les meilleurs clients, comme ceux n’ayant jamais été interdits bancaires ou d’incidents de paiement, peuvent aussi avoir accès au rachat de crédit cautionné. La procédure pour cette transaction est assez rapide, car vous n’aurez pas à faire appel à un notaire, comme c’est le cas avec l’hypothèque. 

Le rachat de crédit immobilier est possible même sans garantie

rachat-de-credit-immobilier
Un-rachat-de-crédit-immobilier-sans-garantie

Une opération de rachat de crédit immobilier peut avoir lieu même sans garantie immobilière. Pour cela, il faudra que le délai de remboursement soit assez court et que le coût de l’opération ne dépasse pas un certain montant imposé par la banque. Le taux d’endettement du client ne devra pas non plus être trop élevé. 

Projet important : vaut-il mieux prendre un crédit ou utiliser son épargne personnelle ? (1ère partie)

Pour financer un projet important, vous avez le choix entre prendre un crédit et puiser dans votre épargne personnelle. Chacune de ces solutions peut s’avérer intéressante et cet article vous aidera à y voir plus clair.
Projet important: crédit ou épargne?
Prendre-un-crédit-pour-financer-ses-projets-plutôt-que-d'utiliser-épargne

Intéressons-nous d’abord à la première option. Un prêt peut être très utile pour les consommateurs souhaitant financer un besoin important, comme un mariage ou l’achat d’un véhicule, qui nécessiterait un bon budget. Il existe aujourd’hui plusieurs formules d’emprunt spécialisées, comme le crédit auto ou le prêt travaux, qui peuvent vous aider à financer vos projets le plus rapidement possible. Le prêt personnel est également une solution avantageuse, car il peut être utilisé pour toute sorte d’achats.

Avant de faire un crédit, il est toutefois important de bien se renseigner sur les frais que vous devrez couvrir et prendre une assurance pour garantir votre emprunt. 

Projet important : vaut-il mieux prendre un crédit ou utiliser son épargne personnelle ? (2ème partie)

epargne personnelle
Financer-son-projet-grâce-à-son-épargne-personnelle

La deuxième solution qui s’offre à vous pour votre projet, c’est de puiser dans votre épargne. Vous pouvez, par exemple, utiliser l’argent placé sur votre livret A, dont le taux de rémunération est actuellement très faible. En puisant dans votre propre réserve d’argent, vous n’aurez pas à vous soucier régulièrement du remboursement des mensualités lié à un crédit. Néanmoins, il est conseillé de ne pas utiliser la totalité de votre épargne et d’en conserver au moins une partie pour les dépenses imprévues.

mercredi 19 novembre 2014

Préparer son budget pour créer son entreprise (1ère partie)

Création d'entreprise: comment préparer son budget?
Un-bon-budget-est-nécessaire-pour-la-création-d'une-entreprise

La création d’une entreprise nécessite une bonne préparation financière. Beaucoup de consommateurs ont recours au crédit, car les frais sont nombreux pour un tel projet. En effet, le coût des droits d’entrée, royalties, ou des travaux pourrait être un obstacle pour le bon développement de la société. Il est donc important de prendre son temps pour se constituer un bon budget. Le prochain article vous en dira plus sur le sujet.

Création d’entreprise : comment réussir à convaincre la banque de vous accorder un emprunt ? (2ème partie)

Financement entreprise
Création-d'entreprise-solliciter-ses-proches-pour-optimiser-son-apport-personnel

Comme vu dans l’article précédent, prendre un crédit est une solution courante pour créer une entreprise. Pour augmenter vos chances lors des négociations, il est important de présenter un bon apport personnel, car il est rare que les banques financent la totalité d’un tel projet.

Sachez que vos proches peuvent également apporter leurs contributions dans le cas où vous ne disposerez pas de suffisamment de fonds. Ces derniers pourront alors bénéficier d’une partie des profits qui seront réalisés par la société. Cependant, pour le bon déroulement des opérations, un pacte d’actionnaire devra être signé par tous les acteurs du projet. 

Création d’entreprise : comment réussir à convaincre la banque de vous accorder un prêt ? (3ème partie)

Convaincre le banquier en faisant une bonne préparation de son projet d'entreprise
Création-d'entreprise-convaincre-son-banquier-en-présentant-un-dossier-solide

Pour réussir à convaincre la banque de vous accorder un prêt pour votre projet d’entreprise, vous devrez bien soigner votre dossier. Hormis l’apport personnel, il est nécessaire de faire une bonne présentation de votre projet. Veillez à donner des détails sur les différents frais dont vous devrez vous acquitter. Enfin, vous devrez également être en possession d’un business plan pour démontrer au banquier que vous êtes conscient des engagements que vous prenez et de la rentabilité du projet.

Création d’entreprise : quelles sont les autres aides financières dont vous pouvez bénéficier ?

Aides financières pour créer une société
Bénéficier-d'un-financement-pour-créer-son-entreprise

Hormis le crédit bancaire, sachez que vous pouvez aussi accéder à différentes aides financières pour la création de votre entreprise. Plusieurs firmes, telles que l’Oséo ou France Initiative, peuvent vous faire bénéficier d’un prêt à la création d’entreprise (PCE) ou d’un prêt d’honneur pour finaliser votre projet. Si vous n’avez pas accès aux crédits bancaires classiques, vous pouvez aussi vous tourner vers l’Association pour le droit à l’initiative économique (Adie), qui peut vous accorder jusqu'à 10 000 euros pour vous aider à démarrer votre entreprise.

Quels sont les éléments qui composent un prêt ?

En quoi consiste un prêt?
Comprendre-le-fonctionnement-d'un-crédit

Le crédit est souvent une solution lorsque l’on souhaite réaliser un achat important ou subvenir à un besoin urgent. Plusieurs formules sont aujourd’hui disponibles pour différents projets, mais en quoi consiste vraiment un prêt ? Celui-ci est composé de deux parties : le capital, qui représente la somme d’argent mise à votre disposition pour votre projet, et les intérêts, qui sont calculés en fonction du montant emprunté et de la durée du contrat.

Pour connaître le coût réel d’un crédit, vous devez vous intéresser au Taux effectif global (TEG). Selon la loi, cet élément doit figurer sur votre contrat, car il réunit à la fois les frais de dossier et d’assurance, en plus du taux d’intérêt.