Crédit à la consommation : il n’y aura pas de fichier positif !

Crédit à la consommation : il n’y aura pas de fichier positif !

Les organismes de crédit et établissements bancaires ne devraient pas disposer d’un fichier positif recensant tous les prêts alloués aux particuliers. Ce fichier devait à l’origine aider les banques à détecter plus facilement les profils à risque et à limiter les situations de surendettement. Selon le Comité Consultatif du Secteur Financier (CCSF), les nouvelles mesures instaurées par la loi Lagarde et Hamon, comme la réduction des plafonds du taux d’intérêt du crédit renouvelable ou l’obligation d’une offre de prêt amortissable en cas de crédits supérieurs à 1000 euros, seraient plus adaptées.

Pour rappel, le fichier positif avait été présenté l’an dernier par le texte de loi Hamon, mais n’avait pas vu le jour suite aux contestations du Conseil Constitutionnel, qui estimait qu’il pourrait porter atteinte à la vie privée des consommateurs. Ce nouveau dispositif devait alors faire l’objet d’une évaluation suite à ces critiques. 

Les crédits aux entreprises devraient continuer de progresser en 2015 et 2016 !

Les crédits aux entreprises devraient continuer de progresser en 2015 et 2016 !

Selon les prévisions de Pair Conseil, les crédits aux entreprises devrait continuer leur progression en 2015 et 2016. Malgré des demandes encore faible, les taux d’emprunt sont toujours au plus bas, ce qui devrait accentuer l’encours des prêts de 2,6 % d’ici 2016. De plus, les conditions d’octroi sont les mêmes depuis 3 ans, tandis que l’accès des crédits aux Petites et Moyennes Entreprises (PME) s’est amélioré. Les crédits d’investissements devraient davantage susciter l’intérêt de ces entreprises durant les prochains mois.  

La baisse de l’OAT 10 ans est favorable au marché du crédit immobilier ! (1ère partie)

Le faible niveau de l’Obligation Assimilable du Trésor sur 10 ans (OAT 10 ans) profite largement au marché du crédit immobilier. Pour rappel, cet indicateur financier est l’un des éléments utilisés par les banques pour déterminer leur taux de prêt immobilier. Avec un OAT de moins de 0,50 %, selon les données de la Banque de France, les organismes financiers devraient continuer à proposer des tarifs attractifs afin d’attirer le maximum de clients.

La baisse de l’OAT 10 ans est favorable au marché du crédit immobilier ! (2ème partie)

Baisse de l'OAT 10 ans : les taux de crédit immobilier ne devrait pas remonter de sitôt !

Avec une baisse record de l’OAT 10 ans, les tarifs des emprunts immobiliers ne devraient pas remonter de sitôt. Cette situation profiterait à toutes les catégories d’emprunteurs, même si les profils les plus aisés financièrement obtiendraient les meilleurs tarifs, étant donné qu’ils disposent de bons revenus et d’un apport personnel important. Toutefois, avec les conditions actuelles, les ménages modestes et primo-accédants peuvent aussi obtenir une offre intéressante.  

Progression des crédits aux entreprises février 2015

Hausse des crédits aux entreprises

Les crédits aux entreprises ont progressé de 2,9 % durant le mois de février 2015. Selon un communiqué de la Banque de France, l’encours global s’élevait à 846,5 milliards d’euros à fin février, contre 836,9 milliards un mois plus tôt. La production des prêts de trésorerie est passée de 3,5 % à 5,9 %, tandis qu’un ralentissement à 2,0 % a été constaté au niveau des crédits à l’investissement.

Par ailleurs, le taux d’intérêt moyen des crédits de moins d’un million d’euros a baissé à 2,28 %, de même pour les montants supérieurs, dont le taux est passé de 1,57 % à 1,54 % en un mois.  

Travaux : quelles sont les aides financières que vous pouvez solliciter ? (1ère partie)

Le prêt travaux est une solution financière régulièrement sollicitée pour ce genre de projet

Vous souhaitez entreprendre des travaux dans votre logement pour améliorer votre mode de vie ? Le pret travaux est une solution financière régulièrement sollicitée pour ce genre de projet. Toutefois, il est possible pour vous d’accéder à différentes aides financières, comme l’Eco-Prêt à Taux Zéro (éco-PTZ), pour booster votre budget. Cette formule peut être utilisée pour des travaux visant à améliorer la performance énergétique de votre habitation ou la réhabilitation de systèmes d’assainissement non collectif par des appareils ne consommant pas d’énergie.

Pour accéder à cette aide, les rénovations devront être réalisées par des sociétés portant le label : Reconnu Garant de l’Environnement (RGE), comme stipulé par la loi de finances pour 2015.  

Travaux : la Caisse d’allocations familiales peut aussi être sollicitée ! (2ème partie)

Travaux : la Caisse d’allocations familiales peut aussi être sollicitée !

Hormis l’éco-prêt à taux zéro, vous pouvez aussi vous tourner vers la Caisse d’allocations familiales pour obtenir un financement. Le prêt proposé vous permettra de financer des travaux d’agrandissement, de rénovation ou d’amélioration de votre logement. Vous devez tout de même toucher au moins une prestation de la Caisse d’allocations familiales pour en bénéficier.

Par ailleurs, sachez qu’il existe d’autres alternatives financières proposées par la caisse de retraite ou l’Agence Nationale de l’habitat (Anah), alors n’hésitez pas à vous renseigner.

Quelles sont les modalités du prêt travaux d’Action Logement ? (3ème partie)

Le prêt que vous trouverez chez Action Logement peut être utilisé pour différents projets. Par exemple, il peut servir pour réhabiliter un logement endommagé suite à une catastrophe naturelle, dont le coût des travaux ne dépasserait pas 10 000 euros.

Les prêts accordés aux personnes souffrant d'un handicap peuvent couvrir jusqu'à 50 % des travaux

Les personnes souffrant de déficience physique souhaitant adapter leur logement à leurs besoins peuvent obtenir un crédit couvrant jusqu’à 50 % des travaux entrepris, dans la limite de 15 000 euros. Enfin, le plafond imposé pour une rénovation énergétique est de 15 000 euros.

Le délai de remboursement d’un emprunt de moins ou égal à 10 000 euros ne peut dépasser 10 ans, mais peut aller jusqu’à 15 ans pour les montants supérieurs.

Comment accéder à un prêt chez Action Logement pour ses travaux ? (2ème partie)

Le prêt travaux d'Action Logement peut être utilisé pour l'agrandissement ou la réhabilitation d'un bien immobilier

Comme précisé dans la première partie, l’accès à un prêt chez Action Logement est soumis à différentes conditions. Celui-ci est effectivement accordé sous condition de ressources, qui dépendra de la zone géographique et du nombre de personnes composant le ménage.  Pour effectuer votre demande, vous devez vous présenter au Comité Interprofessionnel du Logement (CIL), muni de factures datant d’au moins 3 mois, ou d’un appel de fonds du syndic de propriété. 

Comment accéder à un prêt chez Action Logement pour ses travaux ? (1ère partie)

Le prêt travaux d’Action Logement ne peut être utilisé que pour une résidence principale

Vous avez du mal à trouver un financement pour rénover votre maison ? Action Logement peut vous aider à bénéficier d'un prêt pour votre projet sous certaines conditions. En effet, ce crédit peut uniquement être utilisé pour une résidence principale et servir à un projet d’agrandissement ou de réhabilitation. Ce prêt travaux est accessible à tous les salariés, demandeurs d'emploi, propriétaires bailleurs, aux jeunes retraités d’une entreprise privée d’au moins 10 employés ou aux préretraités. Plus de détails dans la deuxième partie de l'article.