Crédit à la consommation : un prêt sous les règles de la loi Consommation

Grâce au crédit à la consommation, un particulier est en mesure de financer certains types de projets. À ce titre, celui-ci est sous la protection de la loi Consommation s’il souscrit l’une des diverses formules de ce prêt. Il est important de savoir que le crédit à tempérament est l’emprunt le plus utilisé du prêt conso.

Un prêt sous les règles de la loi Consommation

Crédit intérimaire : fonctionnalités de ce prêt

Fonctionnalités du crédit intérimaire

De nos jours, il existe de nombreux organismes de prêt qui proposent une formule de crédit intérimaire. En principe, ce type de financement n'est pas différent d'un crédit Contrat à Durée Déterminée (CDD). Ainsi, le prêt intérimaire est un crédit à la consommation qui peut être utilisé pour financer la réalisation des travaux ou l'achat d'une voiture. 

Crédit à la consommation : prêt vacances

Ils sont nombreux à se tourner vers le crédit à la consommation pour le financement de leurs vacances. Un particulier qui décide d'avoir recours à un prêt personnel, pour profiter de ses jours de repos, a la possibilité de rembourser un montant de 200 à 75 000 €, sur une durée ne dépassant pas les 5 ans. À noter que cet emprunt peut être appliqué comme un prêt affecté. Ainsi, il ne sera pas uniquement utilisé pour les vacances.

Les prêts vacances liés au crédit à la consommation

Crédit à la consommation : difficultés que rencontrent les seniors

Les établissements bancaires affirment que les seniors sont des clients idéals pour un crédit à la consommation. Ces derniers auraient plus de chances d'avoir des offres intéressantes pour un pret, car ils sont moins affectés par le surendettement. Par ailleurs, ils possèdent un pouvoir d'achat important. Néanmoins, ces propos ne reflètent pas vraiment la réalité. En effet, les seniors de plus de 70 ans ont du malà bénéficier d'un crédit. En ce qui concerne le prêt à l'habitat, l'emprunt accordé ne dépend pas uniquement des avoirs du particulier, mais aussi de son âge.

Les difficultés que rencontrent les seniors

Crédit à la consommation : nouvelles formes de LOA

Les nouvelles formes de LOA 

Le crédit à la consommation fait son grand retour en 2015. Selon les statistiques de l'Association Française des Sociétés Financières (ASF) au mois de mars, cette formule de financement a connu une hausse de 8,2 % sur une durée annuelle. La popularité de cette nouvelle tendance se résume à la hausse du taux de Location avec Option d’Achat (LOA). À noter que depuis l'année dernière, il n'y a pas que le secteur automobile qui est touché par cette formule de financement. En effet, d'autres produits, tels que les canapés et les smartphones, font état d'une offre de LOA. 

Crédit à la consommation : documents requis pour un prêt

Les documents requis pour un crédit à la consommation 

Un particulier qui souhaite se tourner vers un établissement financier pour un crédit à la consommation doit se munir des documents requis, bien qu’un emprunteur ayant des revenus stables aura plus de chances de bénéficier d'une offre plus intéressante. Dans le cadre d’un prêt personnel, le demandeur de crédit devra avoir un dossier qui contiendra, entre autres, un Relevé d'Identité Bancaire (RIB) et un chèque qui porte la mention « annulé ». En ce qui concerne le crédit travaux, un devis serait approprié. Si celui-ci souhaite avoir recours à un prêt auto, il devra joindre la photocopie de la carte grise à son dossier, si la voiture est d'occasion. 

Crédit à la consommation : la moyenne des taux de prêts

Nombreux sont ceux qui se tournent vers le crédit à la consommation pour réaliser leurs projets. Si on en croit certains courtiers, 47 % des taux ne concernent que les prêts auto. Les prêts personnels arrivent à la deuxième place avec 19 %, suivis des crédits liés aux travaux qui représentent 14 % des demandes. Selon Maël Bernier, directrice de la communication dans une agence de courtage, la loi de la consommation situe le revenu net médian pour un crédit à la consommation à 1.730 euros.

La moyenne des taux du crédit à la consommation

Rachat de crédit : état des lieux en France

Le rachat de crédit s'avère être utile lorsque vous avez des crédits à droite et à gauche, et que vous souhaitez les regrouper en un seul et même prêt. Selon une étude faite par un établissement spécialisé, le nord de la France est le plus touché par les demandes de restructuration de crédit, avec 4,12 % des demandes rien que dans le département 59. Ainsi, Paris ne représenterait que 2 % des demandes nationales. À noter que le regroupement de crédit propose des taux souvent compris entre 4 et 9 %, soit 4 à 5 fois plus bas que ceux proposés par le crédit renouvelable.

L'état des lieux du rachat de crédit en France

Crédit à la consommation : la LOA en pleine forme

Le crédit à la consommation se porte à merveille. En effet, selon l'Association des Sociétés Financières (ASF), les établissements financiers ont enregistré une hausse de 2,2 % de leurs taux durant les trois premiers mois de 2015 par rapport à la même période en 2014. L'acquisition de voitures par Location avec option d'achat (LOA) a contribué en partie à cette remontée grâce à une hausse des investissements nouveaux de plus de 50 % entre les trois premiers mois de 2014 et ceux de 2015. Néanmoins, quant au crédit renouvelable, il est victime d'une baisse annuelle de 5,5 %. 

La Location avec option d'achat a connu une grande remontée

Crédit à la consommation : renforcer l'information du consommateur

Renforcer l'information du consommateur dans le cadre du crédit à la consommation

Selon le Code de la consommation, le 18 décembre 2015, un décret renforçant l’information du consommateur dans le cadre d'un crédit à la consommation sera en vigueur. En effet, lorsqu'un particulier reçoit un contrat de crédit renouvelable pour un montant supérieur à 1 000 euros pour financer son projet, l'offre de ce prêt doit être accompagnée d'une proposition de crédit amortissable. Cette proposition comportera les données qui permettront au particulier de comparer le plus clairement possible, le coût, les modalités et le fonctionnement d'amortissement des deux prêts. Les professionnels du crédit vont être très vigilants et veiller au respect de ces nouvelles consignes.

Crédit à la consommation : quel sera le taux de l’usure pour le deuxième trimestre 2015 ?

Crédit à la consommation : quel sera le taux de l’usure pour le deuxième trimestre 2015 ?

Les nouveaux seuils de l’usure sur le crédit à la consommation ont été publiés vendredi dernier dans le Journal Officiel. Le taux de l’usure pour un prêt inférieur ou égal à 3000 euros a été fixé à 20,23 % pour le deuxième trimestre 2015. Pour les prêts d’un montant supérieur à 3000 euros et égal à 6000 euros, le seuil passe de 14,37 % à 14,15 %. Enfin, le taux d’usure à respecter pour les crédits supérieurs à 6000 euros sera de 9,04 %. Ces nouveaux tarifs entreront en vigueur à partir du 1^er avril 2015.

Crédit à la consommation : mieux comprendre le fonctionnement d’un prêt personnel !

Un crédit à la consommation peut être accordé sous différentes formes pour plusieurs projets. Le pret personnel  est l’une des formules les plus prisées par les consommateurs, car il ne nécessite aucun motif d’utilisation. En d’autres mots, il peut servir à financer divers besoins, comme des travaux ou un mariage, sans que vous ayez à fournir la moindre explication.

Le-prêt-personnel-est-une-formule-de-financement-qui-ne-nécessite-aucun-motif-d'utilisation

La durée de remboursement et les mensualités d’un prêt personnel sont connues à l’avance. Pour en bénéficier, vous devez être solvable et ne pas être inscrit au Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP). Certains justificatifs peuvent être requis, comme le bulletin de salaire ou une preuve d’adresse, dépendant de la somme souhaitée.

Enfin, l’emprunteur bénéficiera de la protection de la loi Scrivener si le montant de l’emprunt ne dépasse pas 75 000 euros. 

Le crédit à la consommation suscite à nouveau l’intérêt des Français

La-production-du-crédit-à-consommation-a-augmenté

La production de crédit à la consommation a augmenté de 4,1 % en septembre 2014, comparé à la même période l’an dernier. Selon l’Association française des sociétés financières (ASF), les Français favoriseraient le pret personnel , dont le nombre a progressé de 6,4 % en un an. La Location avec option d’achat (LOA) continue également sa progression, avec un bond de 17 % durant les trois premiers trimestres 2014. La production de prêts affectés continue cependant de chuter (-5 %), de même pour les crédits renouvelables (-7,2 %) au troisième trimestre.

Ce qui change suite à la réforme de la loi Hamon sur le crédit à la consommation

crédit à la consommation

La loi Hamon a réformé le credit  à la consommation afin d’offrir plus de sécurité aux emprunteurs. Par exemple, un crédit renouvelable non utilisé pendant un an sera automatiquement suspendu. De plus, si le montant de cet emprunt dépasse 1000 euros, l’établissement financier a l’obligation de proposer au client un prêt amortissable comme second choix. Pour finir, les plans de surendettement , qui s’étalaient autrefois sur huit ans, ne pourront plus excéder sept ans. 

Solutions pour régler son découvert bancaire

Remboursement-découvert-bancaire

Comme nous l’avons constaté dans les précédents articles, un usage abusif d’un découvert bancaire peut vous mettre dans une situation difficile. Pour éviter le surendettement, sachez qu’il existe plusieurs solutions qui peuvent vous permettre de régulariser vos finances. Vous pouvez par exemple demander une avance à votre employeur, notamment sur votre 13e mois, afin de combler ce découvert.

Dans le cas où vous posséderiez un compte épargne, utilisez-le afin d’éviter certains frais, comme les agios. Vous pouvez également céder vos titres boursiers si vous en avez ou prendre un crédit à la consommation.