Crédit à la consommation : la vérification de la valeur d’un dossier de crédit

Pour souscrire un crédit à la consommation, le particulier doit mettre sur pied un dossier de prêt. Le ménage peut demander l’aide d’un courtier pour s’assurer que celui-ci soit fait comme il se doit. Grâce au scoring, l’organisme bancaire pourra vérifier la valeur d’un dossier de crédit. Il est important de savoir que la banque se base également sur le Fichier national des Incidents de Remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) avant de décider si elle va accepter ou refuser la demande d’un ménage. Le particulier doit s’assurer de ne pas y être fiché.

Vérifier la valeur d’un dossier de crédit 

Baisse des taux : profitez de la tendance actuelle pour faire un rachat de crédit

La baisse des taux est l’une des raisons qui poussent les ménages à souscrire de plus en plus de prêts conso. Afin d’y remédier, certains particuliers choisissent de faire un regroupement de prêts. En ayant recours au rachat de crédit, un Français peut financer un service, sans craindre le fait de figurer dans le Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP). Ainsi, la consolidation de crédits est un bon moyen pour permettre à un ménage de souscrire quelques crédits à la consommation sans avoir peur des imprévus.

Comment profiter de la baisse des taux ?

Souscrire plusieurs prêts : un rachat de crédit pour éviter certains imprévus

La baisse des taux est l’une des raisons qui encouragent les emprunteurs à souscrire plusieurs prêts. De ce fait, il est important que ces derniers sachent un tantinet sur le rachat de crédit. À noter que le regroupement de crédits permet au particulier de consolider ses divers prêts en un seul et même contrat dans le but d’éviter certains imprévus. Il faut savoir que cette formule sera utile pour empêcher le souscripteur de figurer dans le Fichier National des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP).

 Un regroupement de crédits pour éviter certains imprévus

Prêt : quelques règles liées au remboursement d’un crédit auto

Selon la loi Lagarde, avant d’offrir un prêt à un ménage, le prêteur doit vérifier sa solvabilité. Cette condition s’applique aussi au credit auto. Si le souscripteur souhaite à tout prix prendre un crédit pour l’acquisition d’une voiture, celui-ci doit savoir qu’il peut augmenter ou diminuer ses mensualités. Néanmoins, cela aura un impact sur le montant et la durée de l’emprunt. À noter que l’organisme de prêt se tournera vers la Banque de France pour savoir si l’emprunteur est inscrit dans le Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP). 

Le remboursement d’un crédit auto 

Fichier Banque de France : comment se produit l'inscription ?

L'inscription au fichier Banque de France

Le fichier Banque de France existe sous trois formes : le Fichier National des Chèques Irréguliers (FNCI), le Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) et le Fichier Central des Chèques (FCC). À savoir que l'inscription à un fichier Banque de France est comprise sur une durée de 5 ans. Un emprunteur peut y être inscrit pour de nombreuses raisons. Les données de celui-ci peuvent y figurer si, par exemple,il ne rembourse pas les mensualités de son crédit. Toutefois, il est possible pour le particulier de s'en sortir si le remboursement se fait dans les délais. 

Comment ne plus être inscrit au Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) ?

FICP : le remboursement de ses mensualités entraîne une radiation de son nom dans les fichiers de la BDF

Si le client régularise sa situation en payant ses dettes, une radiation anticipée du FICP est possible. Cette tâche est à la charge de l’établissement financier ayant remonté les incidents de paiement, qui devra en informer la Banque de France (BDF). Dans le cas où l’inscription ne serait pas levée, vous pourrez faire valoir votre droit de rectification à travers un courrier adressé à votre banque. Si aucune action n’est entreprise, vous pourrez toujours prendre contact avec la Commission Nationale Informatique et Liberté (CNIL) pour exiger la radiation de votre nom dans les fichiers de la BDF.

Comment se passe une inscription au Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) ?

Les fichiers de la Banque de France doivent être consultés avant l'acceptation d'un crédit

Le Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) est consulté par les banques lors de la souscription d’un emprunt par un client. Ce fichier regroupe tous les défauts de paiement des prêts et est accessible, depuis le 1^er novembre 2010, à tout particulier souhaitant obtenir des informations le concernant. Une inscription au FICP peut avoir lieu pour diverses raisons, comme l’usage abusif d’un découvert autorisé ou le non-remboursement de deux mensualités consécutives d’un crédit.  

Un rachat de crédit pour éviter d’être inscrit au Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) (2ème partie)

Le rachat de crédit est une opération à envisager lorsqu’on a des difficultés à payer son emprunt

Comme cité dans la première partie de l’article, le rachat de crédit est une opération à envisager lorsqu’on a des difficultés à payer son emprunt. S’il est effectué au bon moment, cela peut éviter à l’emprunteur d’être fiché au FICP. La durée de l’inscription étant de 5 ans pour les incidents de paiement, le client pourrait éprouver des difficultés à obtenir un nouveau prêt, même en s’adressant à un autre établissement financier. En effet, selon la loi, les fichiers de la Banque de France doivent être consultés avant toute attribution d’un crédit.

Est-ce qu’être fiché au Fichier des incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers peut entraîner le refus d’un rachat de crédit ?

Une-demande-de-rachat-de-crédit-peut-être-acceptée-sous-certaines-conditions

Même si vous vous retrouvez inscrit dans les fichiers de la Banque de France, la banque peut accepter votre demande de rachat de crédit. Si les incidents de paiement se sont produits à la suite d’événements imprévus, comme un divorce ou une perte d’emploi temporaire, l’établissement pourrait valider votre dossier.

Pour info, le Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) est géré par la Banque de France et recense toutes les situations litigieuses relatives aux transactions bancaires. On parle ici du non-paiement des mensualités d’un emprunt ou les cas de situation de surendettement.