Crédit : restez honnête sur votre situation financière !

Crédit : restez honnête sur votre situation financière !

La contraction d’un crédit est un engagement important. Qu’il s’agisse d’un credit consommation ou immobilier, il est conseillé de rester honnête sur votre situation financière. Omettre volontairement certaines informations pourrait jouer contre vous si vous vous retrouvez en situation de surendettement, car la banque vous considèrera comme un mauvais client.

Pour éviter ce genre de complication, il est aussi important de bien évaluer votre taux d’endettement et d’avoir une bonne gestion de vos finances. En cas de difficultés passagères pour rembourser votre prêt, il faut impérativement en informer votre banquier pour qu’il puisse trouver une solution adéquate à votre problème. 

Crédit auto : comment constituer correctement son apport personnel ?

Lors de l’achat d’une voiture, les consommateurs ont souvent recours au credit auto . Pour faire baisser le coût de celui-ci, un apport personnel peut être ajouté au dossier. Toutefois, même si cette contribution peut vous aider à bénéficier d’un meilleur taux, il est conseillé de ne pas y inclure toutes ses économies.

Crédit auto: un apport personnel peut vous aider à bénéficier de conditions intéressantes

Avant toute chose, vous devez calculer votre taux d’endettement en fonction de vos autres dépenses mensuelles (mensualités d’un autre prêt) et de la durée de remboursement dont vous souhaitez bénéficier. À l’issue de cette opération, vous serez en mesure de déterminer le montant que vous pourrez injecter dans la transaction, sans affecter vos fins de mois.

Enfin, il est important de penser à vos futurs projets. Si vous utilisez toute votre épargne personnelle pour la voiture, vous ne disposerez pas de suffisamment de fonds pour vos vacances, rénover votre logement ou faire face à une dépense imprévue. 

Le rachat de crédit immobilier est possible même sans garantie

Un-rachat-de-crédit-immobilier-sans-garantie

Une opération de rachat de crédit immobilier peut avoir lieu même sans garantie immobilière. Pour cela, il faudra que le délai de remboursement soit assez court et que le coût de l’opération ne dépasse pas un certain montant imposé par la banque. Le taux d’endettement du client ne devra pas non plus être trop élevé. 

Qu’est-ce qui peut entraîner le refus d’une opération de rachat de crédit ? (1ère partie)

Rachat de crédit: une situation financière difficile peut mener à un refus

Même si le rachat de crédit est une solution efficace pour ceux rencontrant des difficultés dans la gestion de leurs finances, il peut arriver que les établissements financiers refusent leur demande. L’une des raisons qui peuvent mener à un refus, c’est un taux endettement élevé. Le fait d’avoir des frais trop importants peut effectivement freiner certaines banques.

Le reste à vivre sera aussi pris en considération.  S’il est trop faible après le remboursement des dettes, cela pourrait conduire à une réponse négative de l’organisme.

Autres solutions lorsqu’on éprouve des difficultés à rembourser ses crédits ? (2ème partie)

Il faut informer la banque lorsqu'on a des difficultés à rembourser ses crédits

Avoir plusieurs crédits à rembourser, surtout lorsque vous êtes en instance de divorce ou suite à un changement dans votre profession, peut conduire à une situation embarrassante. Votre taux d’endettement peut atteindre un niveau important et il est donc conseillé d’informer votre banque immédiatement. Votre conseiller pourra alors vous aider à trouver des solutions pour réorganiser vos dettes. Vous pourrez, par exemple, tenter de négocier un report partiel de vos échéances ou même débloquer certains placements.

Enfin, il est conseillé d’avoir une bonne connaissance de votre situation financière, car cela vous permettra de réagir plus rapidement face à ce genre de situation. Vous pourrez ainsi diminuer votre train de vie, c’est-à-dire en limitant les dépenses superflues. 

L’importance de la simulation crédit lors d’une demande de prêt

Une simulation crédit pour trouver la meilleure offre

Vous souhaitez faire un prêt pour vous payer un plus grand véhicule ou refaire la déco de votre logement ? D’abord, il est conseillé d’effectuer une simulation credit afin de trouver la meilleure offre. En effet, cette opération vous donnera une idée des taux proposés par les différents organismes financiers, mais aussi du montant de vos futures mensualités.

Cette démarche peut être faite gratuitement en ligne et vous permettra de gagner pas mal de temps. Le résultat final vous donnera un aperçu du coût global du crédit et vous aidera à calculer votre taux d’endettement. Pour finir, la simulation vous sera aussi bénéfique pour trouver la formule de prêt adaptée à votre projet.

Étape importante avant de prendre un crédit pour des vacances

Prendre un crédit pour des vacances au soleil en famille 

La période des vacances est enfin là et vous souhaitez prendre un crédit pour partir à l’aventure avec votre famille ? Avant de procéder, il est important de faire une simulation credit  en ligne, afin de déterminer la somme dont vous pourrez bénéficier. Une fois que vous aurez entré le montant souhaité dans le moteur de recherche, quelques informations supplémentaires pourraient être demandées, notamment le montant de vos revenus et de vos charges mensuelles, comme un prêt déjà en cours par exemple.

Cette opération est nécessaire, car elle vous permettra de calculer votre taux d’endettement, qui, rappelons-le, ne doit pas être supérieur à 33 %. Dès que vous aurez choisi l’offre qui vous convient le mieux, vous pourrez prendre contact avec l’organisme concerné. Vous devrez par la suite lui transmettre des documents justificatifs afin d’établir un dossier. Si votre demande est validée, vous disposerez alors des meilleures conditions pour offrir le voyage rêvé à votre famille.

Obligations d’une banque en matière de crédit (5ème partie)

Taux d'endettement

La banque a aussi l’obligation de vous informer sur les risques que comporte un crédit. Elle a pour mission de vous aider à trouver le prêt qui conviendra le mieux à votre situation financière, afin que les mensualités ne vous conduisent pas vers une situation défavorable. Pour rappel, le taux d’endettement maximum autorisé est de 33 %. 

Tout ce que vous devez savoir sur la simulation crédit

simulation-crédit

Lors d’une demande de financement, il est important d’avoir recours à la simulation credit afin de mieux déterminer votre capacité d’emprunt. Qu’il s’agisse d’un crédit à la consommation ou immobilier, cette étape a pour but de trouver la mensualité la plus adaptée à votre situation financière.

Cela servira d’abord à calculer votre taux d’endettement, qui, rappelons-le, ne doit pas être supérieur à 33 %. Pour ce faire, le prêteur devra diviser les charges que vous devrez couvrir, comme les mensualités d’un autre prêt ou votre loyer, par vos revenus, qui sont votre salaire et vos primes fixes.

La simulation permet aussi de déterminer votre reste à vivre. Son calcul s’effectue en déduisant les charges fixes de vos revenus fixes. Le résultat obtenu doit être supérieur à 500 € pour un célibataire et de 750 € pour un couple.