Crédit à la consommation : quel sera le taux de l’usure pour le deuxième trimestre 2015 ?

Crédit à la consommation : quel sera le taux de l’usure pour le deuxième trimestre 2015 ?

Les nouveaux seuils de l’usure sur le crédit à la consommation ont été publiés vendredi dernier dans le Journal Officiel. Le taux de l’usure pour un prêt inférieur ou égal à 3000 euros a été fixé à 20,23 % pour le deuxième trimestre 2015. Pour les prêts d’un montant supérieur à 3000 euros et égal à 6000 euros, le seuil passe de 14,37 % à 14,15 %. Enfin, le taux d’usure à respecter pour les crédits supérieurs à 6000 euros sera de 9,04 %. Ces nouveaux tarifs entreront en vigueur à partir du 1^er avril 2015.

Quel sera le taux de l’usure pour les prêts immobiliers durant le deuxième trimestre 2015 ?

Le taux de l'usure pour les prêts immobiliers à taux fixes est passé à 4,49 %

Le taux de l’usure est une limite imposée sur les tarifs proposés par les établissements financiers. Fixé chaque trimestre par la Banque de France, ce seuil est établi après une étude réalisée sur le taux effectif pratiqué pour chaque type de crédit. Ainsi pour le deuxième trimestre 2015, le taux de l’usure pour les prêts immobiliers à taux fixes est passé à 4,49 %, contre 4,57 % durant les trois premiers mois de l’année. Pour les crédits à taux variables et les crédits-relais, le seuil a été fixé à 4,09 % et 4,73 % respectivement. 

Les crédits immobiliers sont tous accordés en dessous de 3,5 %

Les crédits immobiliers sont tous accordés en dessous de 3,5 %

Le taux des crédits immobiliers a continué de chuter en ce début d’année. Selon l’Observatoire Crédit Logement/CSA, tous les prêts accordés aujourd’hui seraient en dessous de 3,5 %, contre une moyenne de 4 % en janvier 2012. Le taux moyen pour un investissement dans l’ancien se situait à 2,19 % et à 2,26 % dans le neuf en février 2015. La durée moyenne des emprunts est aussi passée à 208 mois, soit une hausse de 6 mois en un an. 

Crédit : les anciens malades du cancer pourront y accéder plus facilement ! (1ère partie)

Crédit : les anciens malades du cancer n'auront plus à déclarer leur maladie !

Les personnes ayant guéri du cancer pourront d’ici fin 2015 accéder plus facilement au crédit. Un protocole d’accord sur le droit à l’oubli a été signé par les assureurs le 24 mars 2015 en présence de François Hollande et les ministres de la Santé et des Finances.

Pour rappel, lors de la contraction d’une assurance emprunteur, le client devait autrefois mentionner sa maladie lors du remplissage d’un questionnaire médical obligatoire. Grâce à ce droit à l’oubli, les anciens malades du cancer ne seront plus obligés de le faire, passé un certain nombre d’années, à l’issue de leur traitement. 

Crédit pour les anciens malades du cancer : quelles sont les conditions ? (2ème partie)

Les enfants ayant été touchés par le cancer avant l’âge de 15 ans n’auront pas à le déclarer 5 ans après leur guérison

Comme cité précédemment, trouver un crédit après son cancer sera plus simple. Les conditions varieront en fonction de l’âge et du type de cancer du client. Pour être plus précis, les enfants ayant été touchés par cette maladie avant l’âge de 15 ans n’auront pas à le déclarer 5 ans après leur guérison. Pour les adultes, le délai appliqué sera de 15 ans, tandis qu’une grille de référence sera créée pour toute personne ayant été guérie avant cette période.

Par ailleurs, les tarifs de l’assurance emprunteur et le nombre d’années à respecter dépendront du type de cancer et devraient évoluer régulièrement en fonction des avancées médicales.

Crédit pour les anciens malades du cancer : à quand le lancement du nouveau dispositif ? (3ème partie)

Le droit à l'oubli sera peut être étendu à d'autres pathologies 

Le nouveau dispositif du droit à l’oubli pour les anciens malades du cancer sera lancé d’ici la fin de 2015. En effet, un avenant à la convention AERAS (S’Assurer et Emprunter à un Risque Aggravé de Santé) devrait être signé dans un délai de 3 mois. Par ailleurs, un amendement à la loi de santé fait actuellement débat au Parlement en vue d’étendre le droit à l’oubli à d’autres maladies graves. 

Amélioration de l’accès au crédit des entreprises (1ère partie)

L'accès au crédit des entreprises a progressé en 2014 !

L'accès au crédit des entreprises a progressé en 2014. Selon les données recueillies par le Médiateur du crédit, 93 % des Petites et Moyennes Entreprises (PME) ont obtenu le prêt d’investissement souhaité. Le nombre de saisines a diminué de 16 % en un an estime Fabrice Pesin, actuellement à la tête de l’institution, ce qui démontre une nette amélioration. La situation est toutefois différente pour les Très Petites Entreprises (TPE) du bâtiment ou du commerce, qui sont de plus en plus nombreuses à solliciter les services du Médiateur du crédit.

L’accès au crédit des entreprises s’est amélioré grâce au CICE et à la BCE ! (2ème partie)

Le CICE a permis aux entreprises d'accéder plus facilement à un crédit de trésorerie

Selon le Fabrice Pesin, la progression de l’accès au crédit des entreprises serait en grande partie due au Crédit d’impôt pour la Compétitivité et l’Emploi (CICE). En effet, ce dispositif a permis aux sociétés en difficultés d’améliorer leur trésorerie. Le soutien financier apporté par la Banque Centrale Européenne (BCE) aux différentes banques françaises leur donne également la possibilité d’allouer des prêts aux entreprises sous des conditions intéressantes.

Hausse des demandes de crédit à l’habitat

Les demandes de crédit à l'habitat continuent de s'accentuer !

Les demandes de crédit à l’habitat seraient toujours en hausse en ce mois de mars 2015. Selon l’enquête mensuelle de la Banque de France, le solde d’opinion lié au prêt à la consommation est également positif. La production des crédits  aux entreprises à toutefois chuter durant ces dernières semaines. Pour la Banque de France, ce ralentissement serait lié à la baisse des besoins financiers pour la gestion des stocks et fonds de roulement, et les projets d’investissement. 

Crédit renouvelable : une nouvelle mesure pour faciliter la comparaison avec un crédit amortissable !

Un crédit amortissable doit être proposé comme alternative pour tout credit renouvelable supérieur à 1000 euros

Un crédit amortissable doit être proposé comme alternative pour tout credit renouvelable supérieur à 1000 euros. Suite à la réforme de la loi Lagarde en 2010, cette mesure avait été lancée pour offrir une meilleure protection aux consommateurs. À partir de décembre 2015, un nouveau document devra être remis à l’emprunteur pour faciliter la comparaison entre ces deux formules.

Selon un décret publié dans le Journal Officiel le 17 mars 2015, celui-ci devra contenir des informations sur leur fonctionnement, les conditions de remboursement, ainsi que leur Taux Annuel Effectif Global. Le montant des mensualités devra également être indiqué, de même pour le coût de l’assurance.