Crédit à la consommation : baisse de la production en 2015

Selon les statistiques de l’Association Professionnelle des Sociétés de Financement (APSF), les établissements financiersont vu leurs taux de production de crédit à la consommation baisser de près de 14 % durant les trois premiers mois de 2015. Le pret personnel, quant à lui, poursuit la même tendance que ces six dernières années.

La baisse de la production du crédit à la consommation

 Par rapport au premier trimestre de 2014, le solde comptable a connu une chute de 7 %. Par ailleurs, contrairement à l'année dernière, les taux des prêts sont restés stagnants au début de 2015. Toutefois, les sociétés financièressont parvenues à combler cette baisse grâce à la Location avec Option d'Achat (LOA), dont la production a connu une remontée de 32 %.

Crédit syndiqué : une formule instaurée par Le Noble Âge

Le crédit syndiqué du Noble Age

Le Noble Âge a annoncé la mise en place de son premier crédit syndiqué. Cette formule de financement est une forme de prêt renouvelable pour une durée de 5 ans, avec une option d'extension d'un an. À noter que Le Noble Âge a réalisé son émission inaugurale de 5 millions d'euros, et cela s'est avéré être un vrai succès.

Crédit :le contrat de prêt définitif

Le contrat de prêt definitif

Selon le Code de la consommation, un contrat de crédit signé par l'emprunteur devient ferme lorsque celui-ci ne s'est pas rétractédans un délai de sept jours. Toutefois, si durant ce laps de temps le prêteur n'a pas informé au particulier de sa décision de lui approuver un prêt, l'accord de crédit est alors refusé. Néanmoins, le contrat de prêt est considéré comme définitif si l’accord du prêteur intervient après le délai de 7 jours et que le client est toujours consentant.

Crédit :une preuve écrite pour un prêt amical ou familial

Il est très fréquent pour un particulier de se tourner vers un membre de sa famille ou de ses amis pour l'obtention d'un crédit. Contrairement à un prêt bancaire, cette formule de financement offre beaucoup plus de souplesse pour que ce dernier puisse entamer le remboursement. Toutefois, il est de son devoir de prendre ses précautions. Il est toujours plus prudent de mettre les conditions du prêt à l'écrit. Pour un crédit qui va au-delà de 1500 euros, il doit être spécifié à l'écrit, même si le montant a été versé par virement ou chèque.

Le crédit amical ou familial spécifié à l'écrit 

Crédit immobilier : les honoraires du courtier

Les honoraires du courtier

Avec la hausse du crédit immobilier, de nombreux particuliers mettent tout de leur côté pour avoir des offres intéressantes. Certains ne se privent pas pour bénéficier des services d'un courtier. L'avantage de ce dernier, c'est qu'il effectue les démarches à la place du client. En général, les honoraires de ce professionnel de la finance sont de 1 % du montant total du crédit. Cependant, les services de certains courtiers sont gratuits, car ils reçoivent une commission de l'établissement bancaire. 

Crédit :l'obtention d'un prêt en cas de maladie

Ce n'est pas évident pour un particulier d'obtenir un crédit quand il est malade. L'établissement bancaire peut parfois refuser la demande de pret ou réclamer des surprimes d'un taux important. Ainsi, c'est pour contrôler les permissions et les refus de crédit aux personnes malades que la convention s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé (AERAS) a vu le jour. Il est important de savoir qu'elle se concentre aussi sur les problèmes liés à l'assurance invalidité. À noter que les banques proposent leur couverture DIT à l'emprunteur. Toutefois, celui-ci peut refuser cette offre et opter pour une autre assurance.

L'obtention d'un crédit en cas de maladie

Crédit immobilier :situation des banques

Le redressement du crédit immobilier ne fait que rehausser le taux de rachats de crédits et de renégociations dans les banques. Selon quelques courtiers, certains établissements bancaires ont l'intention de hausser leurs barèmes dans les jours à venir. Par ailleurs, les banques deviennent de plus en plus sélectives quant au choix des profils premium. À noter qu'une Obligation assimilable du Trésor (OAT) 10 ans est toujours envisageable. 

La hausse du taux de rachats de crédits et de renégociations dans les banques

Crédit immobilier : une hausse de plus en plus timide

La progression du crédit immobilier est bien là. Toutefois, ce redressement s'avère être timide. En effet, le prêt à l'habitat a connu une hausse de 0,30 % seulement durant le mois de juin. Selon certains courtiers, cette remontée n'a rien d'extraordinaire, car les taux gardent un niveau relativement bas. De mai à juin 2015, il n'y a eu qu'une différence de 29 euros pour un emprunt de 200 000 euros sur vingt ans.

Une hausse de plus en plus discrète

Crédit immobilier : les clients premium

Selon certains courtiers, la hausse des taux de crédit immobilier est une aubaine pour les clients premium qui ont le privilège de bénéficier des taux très bas. En effet, ces derniers ont la possibilité d'emprunter à moins de 2% sur 20 ans. Depuis quelque temps, de nombreux établissements bancaires proposent des taux avantageux pour attirer l'attention d'un certain type d'emprunteurs. Ainsi, par rapport aux trois premiers mois de 2015, les emprunts négociés atteignent des baisses monumentales, avec une moyenne de 0,15 point.

Les clients premiums bénéficient des taux avantageux

Crédit : l'avenir du courtage

L'avenir du courtage

De plus en plus de particuliers se tournent vers des courtiers avant de prendre un crédit. En effet, près de 30 % des dossiers de prêts sont représentés par l’activité de courtage. Les emprunteurs décident souvent d'avoir recours à l’avis d'un courtier avant de se lancer, afin de pouvoir faire aisément leur choix parmi plusieurs formules de financement. À ce jour, de nombreux établissements bancaires sont partenaires des grandes enseignes de cet organisme financier. Ainsi, l'avenir des Intermédiaires en Opérations de Banque et en Services de Paiement (IOBSP) est assuré.