Consolidation de crédit : tenter cette formule de financement avant une demande de prêt trésorerie

Tenter une consolidation de crédit 

Un souci financier, lié à de nombreux emprunts, peut retarder la réalisation d'un projet. C'est pour cette raison que certains emprunteurs tentent une consolidation de crédit. Cette formule de financement permet de regrouper ses divers emprunts en un seul et même prêt. Le rachat de credit rétablitle budget du client et lui permet d'éviter tout inconvénient financier. Par la suite, un emprunteur peut effectuer une demande de prêt trésorerie pour épargner ou financeraisément ses projets. Ce montant sera déposé sur le compte bancaire du particulier. Par ailleurs, celui-ci n'est pas forcé d'effectuer un versement, s'il n'a pas encore reçu de prêt. À noter que la baisse de la mensualité, liée à un regroupement de prêt, engendre la hausse de la durée de remboursement. 

Simulation crédit : les fonctionnalités de cette calculette en ligne

Les fonctionnalités du simulateur de crédit

Une simulation crédit permet à un particulier d'utiliser une calculette en ligne, sur le site d'un organisme prêteur. Grâce au simulateur, le client peut, entre autres, évaluer sa capacité d'achat pour l'acquisition d'un logement, calculer ses mensualités et le Taux Effectif Global (TEG) du prêt. Ce dernier peut aussi l'utiliser pour simuler son Aide Personnalisée au Logement (APL). Pour finir, l'emprunteur peut avoir recours à cet outil pour son projet de défiscalisation. 

Crédit immobilier :les taux relevés dans les banques qui ont haussé leurs barèmes

La hausse des barèmes des banques

La croissance de la production du crédit immobilier a pris de l'ampleur en juillet. Le prêt à l'habitat sur 20 ans a ainsi connu une évolution de 20 points. Par ailleurs, certains courtiers affirment que plus de 40 établissements bancaires ont haussé leurs barèmes. Toutefois, selon la récente étude d'un organisme de prêt, cette remontée est perçue comme étant timide. En effet, la mensualité ne progresse pas plus de 24 euros pour un emprunt de 200 000 euros. 

Crédit immobilier : tout sur les revenus du client

Tout sur les revenus du client

Pour bénéficier d'un crédit immobilier, le montant des remboursements de l'emprunteur doit être d'un tiers de ses revenus. À ce titre, un client en CDI (Contrat à Durée Indéterminée) a plus de chances d’obtenir un emprunt qu’un particulier qui présente des revenus irréguliers. Le prêteur lui demandera, entre autres, ses relevés bancaires des trois derniers mois. Si ce dernier a eu quelques incidents au niveau de ses paiements, cela pourrait affecter son dossier de prêt. 

Prêt 1 % logement : l'utilisation de ce crédit pour l'achat d'un terrain

Le prêt 1 % logement est attribué aux salariés de certains types d'entreprises. Un employeur peut proposer cette formule de financement s'il a plus de neuf employés à son actif, et si certains d'entre eux souhaitent acheter un logement ancien ou neuf. Un salarié peut aussi utiliser cet emprunt pour financer l'achat d'un terrain, à condition que sa maison y soit construite dans un délai qui n'excède pas 4 ans.

L'utilisation du prêt 1% logement

Crédit affecté : les lois en relation avec cette forme de prêt

Les lois en relation avec le crédit affecté

Les particuliers sont nombreux à avoir recours à un crédit affecté pour le financement d'un bien particulier. Depuis la mise en place de la loi Lagarde, le montant maximum de ce credit consommation est passé de 21 500 à 75 000 euros. Un emprunteur peut ainsi se tourner vers ce mode de financement pour l'achat d'une voiture ou pour effectuer des travaux. Toutefois, pour un emprunt de plus de 75 000 euros, le client n'est pas protégé par la loi Scrivener. Pour ce qui est du montant du Taux Effectif Global (TEG), celui-ci varie de 4,5 à 9 %.

Crédit à taux variable : l'avantage de ce mode de financement

L'avantage du crédit à taux variable  

Le crédit à taux variable est un montant qui évolue en fonction de la variation de la durée de l'emprunt. De ce fait, la tendance d'un prêt à taux variable change par rapport aux taux du marché financier. L'avantage de ce mode de financement est qu'il est souvent moins élevé que le taux fixe, ce qui permettra à l'emprunteur d’obtenir des mensualités plus réduites. À savoir que les organismes bancaires proposent aussi le crédit taux variables plafonnés. Cette formule de prêt permet de limiter l'impact de la hausse du montant d'intérêt. 

Crédit : caractéristiques des prêts à court terme et à long terme

Les caractéristiques des prêts à court terme et à long terme

Les caractéristiques d'un crédit varient généralement par rapport à la durée de celui-ci. Le prêt à court terme permet de subvenir au financement d'une société. À ce titre, cet emprunt, dont la durée ne dépasse pas deux ans, est ainsi assimilé aux taux d’intérêt sur le marché financier. Le crédit àlong terme, quant à lui, dépend du montant de refinancement des organismes bancaires. 

Prêt à la Création d'Entreprise : les caractéristiques de ce type de crédit

Le Prêt à la Création d’Entreprise (PCE) est un type de financement qui aide à démarrer l'installation d'une société. Le taux de ce crédit est compris entre 2 000 et 7 000 euros. À savoir que le PCE doit être associé à un crédit-bail, ou à un prêt bancaire d'un taux plus au moins égal à celui de cette forme d'emprunt. La durée du remboursement, quant à elle, est fixée à 5 ans.

Les caractéristiques du Prêt à la Création d'Entreprise

Prêt NACRE : tout sur cette formule de crédit

Le prêt NACRE (Nouvel Accompagnement pour la Création et la Reprise d’Entreprise) a été mis en place pour aider les particuliers à reprendre une entreprise ou en créer une nouvelle. Afin de bénéficier de ce crédit, l'emprunteur doit se tourner vers un établissement financier spécialisé pour monter le dossier et pour avoir quelques conseils sur la gestion de son financement. Une fois que le dossier est prêt, le client peut obtenir un crédit à taux zéro qui ne dépasse pas10 000 euros. À noter que le remboursement se fera sur une durée maximum de 5 ans.

Tout sur le prêt NACRE