Un rachat de crédit pour éviter d’être inscrit au Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) (2ème partie)

Le rachat de crédit est une opération à envisager lorsqu’on a des difficultés à payer son emprunt

Comme cité dans la première partie de l’article, le rachat de crédit est une opération à envisager lorsqu’on a des difficultés à payer son emprunt. S’il est effectué au bon moment, cela peut éviter à l’emprunteur d’être fiché au FICP. La durée de l’inscription étant de 5 ans pour les incidents de paiement, le client pourrait éprouver des difficultés à obtenir un nouveau prêt, même en s’adressant à un autre établissement financier. En effet, selon la loi, les fichiers de la Banque de France doivent être consultés avant toute attribution d’un crédit.

Comment le rachat de crédit peut vous éviter le surendettement ?

Comment éviter le surendettement grâce au rachat de crédit ?

Rembourser ses credits peut s’avérer compliqué en cas de baisse inattendue de ses revenus. Pour éviter toutes situations difficiles, telles que le surendettement, il est important d’agir au plus vite. Le rachat de crédit est une solution qui peut vous aider à retrouver une certaine stabilité au niveau de vos finances. Cette opération consiste en effet à regrouper un ensemble de prêts en un seul et unique emprunt sous des conditions intéressantes. En somme, les mensualités sont revues à la baisse, contre un rallongement de la durée de remboursement, permettant ainsi au client de soulager ses charges mensuelles.

Tout savoir sur le remboursement d’une assurance de prêt immobilier (1ère partie)

Tout savoir sur le remboursement d’une assurance de prêt immobilier

Lors de la contraction d’un emprunt immobilier, l’emprunteur sera amené à souscrire une assurance de prêt. Celle-ci sert à couvrir les mensualités dans le cas ou ce dernier se retrouverait dans l’incapacité de les rembourser. Cependant, si aucun événement ne nécessite l’intervention de l’assurance durant toute la durée du crédit, une partie des bénéfices recueillis par l’assureur peut être récupérée par le souscripteur. Le prochain article vous en dira davantage.

Tout savoir sur le remboursement d’une assurance de prêt immobilier (2ème partie)

Une partie de l'assurance de prêt peut être remboursé si la transaction s'est déroulée sans problème

Comme cité précédemment, une partie de l’assurance de prêt, prise dans le cadre d’un emprunt immobilier, peut être restituée au client. Les taux pratiqués par les agences d’assurance peuvent effectivement engendrer certains bénéfices, dont une partie doit être reversée au client, si la transaction s’est déroulée sans problème. Or cette information est inconnue de près de 63 % des emprunteurs interrogés lors d’un sondage réalisé par Vivastreet. 

Pour info, la demande de remboursement doit être effectuée par deux courriers transmis à l’assureur et l’organisme de prêt. L’article L 331-3 du Code des assurances peut également être évoqué.

Pourquoi éviter de prendre un crédit immobilier sur 30 ans ? (1ère partie)

Prêt immobilier : les meilleurs taux sont accordés pour les contrats de 15, 20 et 25 ans

Au vu des conditions actuelles, faire un crédit immobilier sur 30 ans ne serait pas profitable pour un emprunteur. En effet, les meilleurs taux sont accordés pour les contrats de 15, 20 et 25 ans. Ils sont néanmoins plus élevés pour les délais supérieurs. Alors que beaucoup choisissent cette option afin de réduire leurs mensualités, l’opération pourrait être moins intéressante s’ils venaient à revendre dans un court délai. Le prochain article vous en dira davantage.   

Pourquoi éviter de prendre un crédit immobilier sur 30 ans ? (2ème partie)

Emprunter sur 30 ans peut vous revenir très cher en cas de revente précipitée du bien immobilier

Avec la baisse des tarifs du crédit immobilier, emprunter sur 30 ans peut vous revenir très cher dans certaines circonstances. En cas de revente précipitée, suite à un événement imprévu, l’emprunteur pourrait se retrouver à rembourser des frais très importants. Cette situation s’explique par le fait qu’une grande partie des intérêts est réglée durant les premières années du contrat. Dans le cas d’un prêt sur 30 ans, le capital est remboursé plus lentement. Si aucun apport personnel n’a été fourni lors de la souscription, les frais seront encore plus long à rembourser. 

Certains Français n’accèderaient pas au crédit à cause de leur état de santé ! (2ème partie)

Un Français sur 10 ignore également qu’il peut être défendu ou représenté par une association d’usagers dans un milieu hospitalier ou à la sécurité sociale

La difficulté d’accès au crédit n’est pas le seul problème recensé par le cabinet d’études Louis Harris 2. En effet, 22 % des personnes souffrant de maladies de longue durée, telles que le diabète, se sont vues refuser une assurance pour des raisons de santé. La majeure partie des sondés semblent mal informés sur les Commissions Régionales de Conciliation et d'Indemnisation des accidents médicaux (CRCI) ou les Commissions des Relations avec les Usagers et de la Qualité de la Prise en Charge  (CRUQPC). Enfin, un Français sur 10 ignore également qu’il peut être défendu ou représenté par une association d’usagers dans un milieu hospitalier ou à la sécurité sociale.

Certains Français n’accèderaient pas au crédit à cause de leur état de santé ! (1ère partie)

 Plusieurs Français n’accèderaient pas au crédit à cause de leur état de santé

Trouver un crédit lorsqu’on souffre de graves problèmes de santé peut parfois s’avérer compliqué. Selon un récent sondage, mené par l’Institut Louis Harris 2 pour le Collectif Interassociatif Sur la Santé (CISS), 24 % des 1008 Français interrogés affirment avoir du mal à trouver un financement à cause de leur déficience physique. 4 personnes sur 10 ignorent l’existence de la convention s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé (AERAS), organisme chargé de faciliter l’accès au prêt à la consommation ou immobilier pour les emprunteurs souffrant d’une maladie ou d’un handicap.

Baisse de la production du prêt à la consommation (1ère partie)

Baisse de la production du prêt à la consommation 

Après une légère remontée en 2014, la production du prêt à la consommation a connu une nouvelle baisse en ce début d’année 2015. Selon les données recueillies par l’Association française des Sociétés Financières (ASF), un recul de 4,9 % a été enregistré en janvier dernier par rapport à la même période en 2014. Le recours aux crédits renouvelables a diminué de 9,3 %, alors que la production des prêts personnels affiche un retard de 4,7 %.

Prêt à la consommation : la production de la LOA a augmenté ! (2ème partie)

Financements automobiles : la production de la LOA a augmenté !

L’utilisation du prêt à la consommation pour l’achat de biens d’équipement du foyer a aussi régressé de 3,3 %. Toujours selon l’Association française des Sociétés Financières, la production de la Location avec Option d’Achat (LOA) a augmenté de 29,7 %, alors que les crédits affectés ont baissé de 13 %, par rapport à janvier 2014. Les financements dédiés à l’achat d’automobiles neuves ont cru de 4,2 % durant le premier mois de 2015