Prêt pour l’achat d’un bien : accompagner ce financement d’une assurance

Vous avez souscrit un prêt pour réaliser l’achat d’un bien ? Pas de panique ! Il est conseillé d’accompagner ce type de crédit aux particuliers d’une assurance. Vous avez l’embarras du choix dans ce genre de cas. Ainsi, en cas de dommages lors de la livraison, votre garantie se chargera de la réparation. Par ailleurs, vous pouvez également opter pour d’autres formules, telles que l’assurance protection juridique. Cette garantie s’occupera de financer votre litige, si le vendeur refuse de remplacer le bien.  

L'assurance qui va avec votre crédit

Crédit à la consommation : une assurance en cas de perte de travail

l arrive parfois qu’un ménage choisisse de combiner son crédit à la consommation avec une garantie. Bien que l’utilisation d’une assurance emprunteur soit facultative pour ce type de financement, elle permet toutefois d’aider le particulier à faire face à certains imprévus. Ce mode de protection s’avère être utile si le souscripteur se retrouve au chômage. L’emprunteur n’aura pas à s’inquiéter que la perte de son emploi impacte sur le remboursement de son prêt. En effet, l’assureur prendra en charge les mensualités de son crédit pendant une durée définie. 

Une garantie en cas de perte de travail 

Protéger sa famille : une garantie pour faire face à un accident domestique ou de travail

Tout le monde veut protéger sa famille face aux imprévus. C’est pour cette raison que certains ménages ont recours à la garantie hospitalisation formule accident. Grâce à cette assurance, les souscripteurs pourront venir à bout des frais d’hospitalisation suite à un accident de travail ou domestique.  

Une formule d'assurance pour protéger sa famille

Il faut savoir que cette garantie couvre à la fois les parents et les enfants. En choisissant cette assurance, un particulier bénéficie chaque jour d’un montant maximum de 200 euros d’indemnités. Ce n’est pas tout ! La Garantie Hospitalisation Formule Accident offre une aide financière aux proches pour couvrir les frais de visite à l'hôpital. 

Carte de crédit : une assurance est-elle nécessaire ?

La carte de crédit a peu à peu fait son bonhomme de chemin dans le quotidien des ménages. De nombreux particuliers préfèrent utiliser cette formule de prêt renouvelable pour l’achat d’un bien dans une grande enseigne. Tout comme la plupart des crédits à la consommation, ce financement ne requiert aucune assurance. Toutefois, l’emprunteur a le droit d’en souscrire une s’il le souhaite. Par ailleurs, aucun dossier de prêt n’est nécessaire pour obtenir ce crédit reconstituable, au même titre que le prêt personnel.

Une assurance pour une carte de crédit

Assurance : une formule qui aide les proches du souscripteur en cas de décès

La souscription d’une assurance est devenue une nécessité dans la vie courante. Il arrive parfois qu’un ménage y ait recours lorsqu’il souhaite prendre un crédit. De ce fait, le particulier peut, entre autres, opter pour l’assurance plan solution accidents. Ainsi, l’emprunteur permet à ses proches de faire face à certains imprévus en cas de décès. Il faut savoir que ces derniers bénéficient généralement d’un capital supérieur à 300 000 euros. À noter que les offres proposées pour une assurance emprunteur ne sont pas les mêmes dans tous les établissements de prêts.

Une formule qui aide les proches du souscripteur 

Prêt immobilier : trouver l’assurance de votre choix

Il arrive parfois qu’un ménage souhaite souscrire un prêt immobilier pour réaliser l’acquisition d’un  logement. Cependant, si vous désirez vous aussi opter pour ce financement,  il faudra vous tourner vers une assurance. À noter que celle-ci peut bien évidemment être obtenue auprès de l’organisme prêteur. Toutefois, selon la loi Consommation, vous pouvez choisir l’offre d’un autre établissement financier. Il faut savoir que vous avez la possibilité de vous tourner vers un courtier afin de trouver un taux avantageux pour une assurance.

Trouver l’assurance de votre choix

MURCEF : une loi qui aide le particulier à mieux choisir son assurance

La loi visant les Mesures Urgentes de Réformes à Caractère Economique et Financier (MURCEF) permet à un ménage de comparer les offres d’assurance de divers établissements avec celle proposée par le prêteur. Par ailleurs, grâce à ce dispositif, la banque se doit d’annoncer dans son contrat de crédit qu’il est possible pour le particulier d’avoir des garanties équivalentes chez d’autres assureurs. Ainsi, l’organisme de prêt devra proposer des taux plus adéquats pour attirer l’attention du client.

Une loi pour mieux choisir son assurance

Crédit auto : une formule de prêt sécuritaire

Grâce au crédit auto, l’acquisition d’une voiture se fait en moins de temps. Le montant maximum de ce type de credit consommation est de 75 000 euros. À savoir que cet emprunt est considéré comme étant une formule de prêt sécuritaire. À ce titre, le vendeur doit mentionner l’achat du véhicule dans le bon de commande. De plus, la mensualité n’est pas plus d’un tiers des revenus du client. Le particulier peut aussi opter pour une assurance de prêt dans le but d’éviter des éventualités.

Un mode de prêt sécuritaire

Loi Hamon : trouver le meilleur taux pour son assurance

La loi Hamon a permis aux ménages de souscrire un crédit avec beaucoup plus de sécurité tout en leur permettant de bénéficier de quelques avantages. En effet, grâce à la loi Consommation, un particulier peut dégoter le meilleur taux pour son assurance. De plus, celui-ci peut résilier son contrat, un an après son engagement. 

Trouver la bonne assurance

Crédit immobilier : comment anticiper son prêt

Anticiper la bonne tendance du crédit immobilier est la meilleure façon d'obtenir une offre adéquate. Pour cela, un emprunteur doit prévoir plusieurs copies des documents qui font partie de son dossier de prêt, tels que la fiche de paie des trois derniers mois. Selon certains courtiers, si le particulier décide de souscrire une assurance chez l'organisme prêteur, celui-ci a plus de chance de bénéficier d'un emprunt à un taux favorable.

Anticiper son crédit

Assurance : les emprunteurs préfèrent souscrire un contrat chez l'organisme prêteur

Selon certains spécialistes financiers, le montant d'assurance souscrit chez un autre organisme que l'établissement prêteur n'est pas élevé. En effet, 95 % des contrats sont réalisés chez la banque qui a effectué l'offre de prêt. Le délai que propose la loi Hamon pour aider l'emprunteur à réfléchir avant de souscrire une assurance ne semble pas améliorer cette tendance.

Souscription d'une assurance chez l'établissement prêteur

Crédit : ce que doit savoir un emprunteur qui approche de la retraite

L'approche de la retraite n'empêche pas certains particuliers de se tourner vers un crédit pour financer un service ou un bien. Toutefois, il est conseillé à ce type d'emprunteur de faire une simulation credit dans un premier temps. De cette façon, il sera en mesure de connaître son revenu mensuel, une fois qu'il arrêtera de travailler. Ainsi, il pourra savoir si le remboursement du prêt se fera sans encombre. À noter que le particulier doit être informé si son assurance couvrira toute la durée de son emprunt.

L'emprunteur à l'approche de la retraite

Crédit immobilier : une fiche d'information sur une assurance

Une fiche pour une assurance

Désormais, si un particulier décide de souscrire un crédit immobilier, celui-ci recevra une fiche d'information sur l'assurance qu'il devra prendre. Cette fiche lui indiquera, entre autres, les délais dans lesquels il pourra faire la souscription de l'assurance. Cette mesure vise à garantir le remboursement du prêt. À savoir que cette pratique a pris effet depuis le 1er octobre. 

AERAS : une convention qui facilite l'accès à une assurance

Une convention qui facilité la souscription d'une assurance

La convention pour s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé (AERAS) permet à un ménage qui est gravement malade d'avoir accès à une assurance. Ainsi, celui-ci peut aisément souscrire un prêt immobilier ou un crédit à la consommation.Il est important de savoir que cette convention a été signée par tous les organismes d'assurance et bancaires. 

Carte de crédit : un moyen de paiement simple et flexible

La carte de crédit est l'un des types de financement les plus utilisés par les ménages. En effet, de nombreux particuliers ont recours à ce mode de prêt renouvelable, car c'est un moyen de paiement flexible et simple. Cette formule de crédit donne la possibilité aux emprunteurs de bénéficier d'une assurance voyage.

Un mode de financement simple et flexible

Maison de crédit :les formules de financement que propose une société de prêt

Une maison de crédit est un organisme qui est spécialisé exclusivement dans les offres de prêt. À ce titre, contrairement à un établissement bancaire, cette société d'emprunt ne propose pas de compte courant.Cependant, elle met en avant d'autres formules de financement, telles que le crédit auto, le credit renouvelable et le prêt personnel. 

Les formules que propose une maison de crédit

Depuis quelque temps, certaines maisons de crédit vont plus loin en mettant sur pied des facilités d'assurance, tout en se concentrant sur les offres de crédit à la consommation. D'autres s'ouvrent à l'ère de la technologie et proposent des emprunts en ligne et des comparateurs. À noter que de nombreuses sociétés de prêts proposent des formules revisitées.

Crédit immobilier : réduire les frais d'assurance

De nombreux Français tentent une souscription d'assurance avant d'opter pour un crédit immobilier. Il n'y a rien qui pourrait obliger un emprunteur de souscrire son assurance de prêt à l'habitat auprès de l'établissement financier qui lui a proposé l'offre de crédit. En procédant à un rachat de prêts ou à un remboursement anticipé, celui-ci peut revoir le calcul des frais d'assurance et ainsi économiser plus d'argent. À savoir que la réduction des frais d'assurance diffère selon le type de contrat.

La réduction des frais d'assurance

Crédit : la renégociation d'une assurance

La renégociation d'une assurance

Un crédit permet à un emprunteur de réaliser ses projets tels que la rénovation d'une maison, l'achat d'une voiture ou le financement des vacances. Toutefois, pour éviter de mauvaises surprises, il arrive que ce dernier se tourne vers une assurance crédit. Le particulier peut avoir recours aux services d'un courtier pour négocier le montant proposé. À noter que la renégociation d'une assurance peut permettre à l'emprunteur de gagner jusqu'à 15 % du montant total du prêt. 

Crédit immobilier : le Taux Effectif Global

Selon le Code de la consommation, le taux de crédit immobilier doit être clairement présenté par le préteur. En effet, le Taux Effectif Global (TEG) doit figurer sur les publicités et les contrats. Il est important de savoir qu'il ne peut dépasser le taux d'usure fixé par la Banque de France. Le TEG présente, entre autres, le coût total du crédit, les frais de dossier, ainsi que les commissions et les primes d'assurance.

Le TEG doit être clairement présenté par le prêteur

Certains Français n’accèderaient pas au crédit à cause de leur état de santé ! (2ème partie)

Un Français sur 10 ignore également qu’il peut être défendu ou représenté par une association d’usagers dans un milieu hospitalier ou à la sécurité sociale

La difficulté d’accès au crédit n’est pas le seul problème recensé par le cabinet d’études Louis Harris 2. En effet, 22 % des personnes souffrant de maladies de longue durée, telles que le diabète, se sont vues refuser une assurance pour des raisons de santé. La majeure partie des sondés semblent mal informés sur les Commissions Régionales de Conciliation et d'Indemnisation des accidents médicaux (CRCI) ou les Commissions des Relations avec les Usagers et de la Qualité de la Prise en Charge  (CRUQPC). Enfin, un Français sur 10 ignore également qu’il peut être défendu ou représenté par une association d’usagers dans un milieu hospitalier ou à la sécurité sociale.