mercredi 1 juillet 2015

Crédit à la consommation : le montant à ne pas dépasser

Le montant à ne pas dépasser pour un crédit à la consommation
Le montant à ne pas dépasser pour un crédit à la consommation
Les taux de l'usure pour le crédit à la consommation et le prêt à l'habitat ont été publiés au Journal Officiel du 27 juin 2015. Ces montants prendront effet à partir du 1er juillet 2015. À noter que les établissements financiers ne pourront en aucun cas dépasser ces taux lors de l'octroi d'un crédit. Le seuil de l'usure pour un crédit à la consommation se fixe à 20,04 % si le prêt est inférieur à 3.000 euros.

Crédit immobilier : remboursement anticipé

Selon le Code de la consommation, un emprunteur n'a plus à payer les indemnités de remboursement anticipé d'un crédit immobilier, si celui-ci a été licencié. Cette loi est aussi en vigueur si la perte d'emploi n'est pas la réelle raison de la renégociation. Toutefois, elle ne s'applique que pour les contrats qui ont été conclus à compter du 25 juin 1999.

Un remboursement anticipé lié au crédit immobilier
Un remboursement anticipé lié au crédit immobilier

mardi 30 juin 2015

Rachat de crédit : une formule qui prend de l'ampleur

Depuis quelques mois, le rachat de crédit est sous les feux des projecteurs. En effet, les particuliers ne cessent de regrouper leurs divers emprunts sous un pret unique. Le but de cette manœuvre est d'étendre la durée de remboursement afin de réduire le taux de leur mensualité. Selon le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF), l'engouement pour cette formule de financement se résume à la baisse des taux de crédit qui a duré plus d’un an et demi. À noter qu'un regroupement de crédit  est bien souvent lié au financement d’un déménagement, à un découvert bancaire ou à l’achat d’un véhicule.

La popularité du regroupement de crédit
La popularité du regroupement de crédit 

Crédit immobilier :l'Obligation Assimilable du Trésor

Depuis fin mai, les taux de crédit immobilier sont en pleine ascension dans les établissements bancaires. Bien que la hausse ne soit pas importante, elle met toutefois un terme à une longue période de baisse. Néanmoins, quelques banques ont préservé la stabilité de leurs taux. À noter que la raison de cette remontée est liée àl'Obligation Assimilable du Trésor (OAT) sur une période de 10 ans. Selon certains courtiers, cette formule d'emprunt a évolué de0,81 % le 1er juin à1,24 % le 22 juin. Elle atteint ainsi une hausse de près de 50 %.

Une ascension liée à l'OAT
Une ascension liée à l'OAT

Crédit à la consommation : une hausse soutenue par le prêt personnel

Une hausse soutenue par le prêt personnel
Une hausse soutenue par le prêt personnel
Selon les statistiques de la Banque de France et de l'Association Françaises des Sociétés Financières (ASF), le crédit à la consommation ne cesse de prendre de l'ampleur en 2015. Cette hausse est en partie due à la remontée des taux du prêt personnel. En effet, en ce qui concerne cette formule de financement, l'ASF note un redressement de 3,9 % durant le premier trimestre de 2015. De son côté, le crédit renouvelable poursuit sa chute avec une baisse de 5,5 %.

Crédit à la consommation : personnalisation des offres

L'utilisation des données massives permet aux établissements financiers de proposer une offre de crédit à la consommation adaptée à chaque particulier. Le Big Data veut ainsi créer un lien de confiance entre le préteur et le consommateur. Afin de personnaliser au mieux l'offre de crédit, cette formule de gestion d'informations s’appuie sur les données transmises par le particulier lors de la souscription d’une carte de crédit ou d’un prêt personnel. Le but du jeu est de permettre à l'emprunteur de bénéficier d'un prêt qui répond à ses attentes et qui ne le poussera pas au surendettement. 

La personnalisation des offres de crédit grâce au Big Data
La personnalisation des offres de crédit grâce au Big Data

lundi 29 juin 2015

Crédit à la consommation : prêt vacances

Ils sont nombreux à se tourner vers le crédit à la consommation pour le financement de leurs vacances. Un particulier qui décide d'avoir recours à un prêt personnel, pour profiter de ses jours de repos, a la possibilité de rembourser un montant de 200 à 75 000 €, sur une durée ne dépassant pas les 5 ans. À noter que cet emprunt peut être appliqué comme un prêt affecté. Ainsi, il ne sera pas uniquement utilisé pour les vacances.


Les prêts vacances liés au crédit à la consommation
Les prêts vacances liés au crédit à la consommation

Crédit immobilier : prévisions pour l'été

Les prévisions pour l'été
Les prévisions pour l'été
Le crédit immobilier ne cesse de faire parler de lui, depuis quelques semaines. Toutefois, la hausse des taux du prêt à l'habitat n'est pas sans conséquence. Selon de nombreux experts financiers, le but de cette récente remontée est de ralentir les demandes de renégociation. Par ailleurs, les établissements bancaires souhaitent aussi en profiter pour traiter les dossiers en attente qui ne cessent de s'accumuler. Certains courtiers affirment que cette hausse est d'autant plus populaire en juin. À noter que les demandes de prêts vont s'étendre encore plus à l'approche des grandes vacances, car les services bancaires seront en manque de personnels.  

Rachat de crédit : les prêts qui peuvent être regroupés

Le rachat de crédit permet à un particulier de regrouper tous ses emprunts en un seul et même prêt. Une restructuration de crédit peut regrouper des prêts auto, personnels ou même des prêts à l'habitat. Elle permet au particulier d'alléger sa charge de remboursement. Par ailleurs, il bénéficiera d'un taux moins élevé si les conditions du marché sont favorables. Lorsque l’emprunteur reçoit l'offre de prêt par la poste, il dispose d’un délai de 10 jours avant de renvoyer son acceptation. À noter qu'il est aussi possible de faire une consolidation de dettes qui n'ont aucun rapport avec les crédits.


Les prêts qui peuvent être regroupés
Les prêts qui peuvent être regroupés

Crédit étudiant : le remboursement au prêt

Le crédit étudiant permet à un particulier de payer ses frais de scolarité, ainsi que ses dépenses courantes liées entre autres à la nourriture et au loyer. Si ce dernier poursuit 2 à 5 années d'études, il peut choisir entre une franchise partielle pour rembourser les primes d'assurance et une partie des intérêts, et une franchise totale, afin de ne rembourser que les primes d'assurance. L'emprunteur peut ainsi rembourser le reste du crédit après ses études. À noter que le prêt étudiant peut durer jusqu'à 9 ans.


Le remboursement d'un crédit étudiant
Le remboursement d'un crédit étudiant