Crédit au meilleur taux : la hausse du rachat de crédit et de la renégociation de prêts

Vous êtes en quête d’un crédit au meilleur taux ? Vous trouverez votre bonheur avec les offres actuelles des organismes prêteurs. À ce titre, la renégociation de prêts reprend des couleurs. Selon certains spécialistes de la finance, cette magnifique tendance concerne également le rachat de crédit. Par ailleurs, en juin, la consolidation de crédits ainsi que la renégociation d’emprunts ont toutes les deux présenté un montant de 7,35 milliards d’euros, si on en croit les données de la Banque de France.

La tendance du rachat de crédit et de la renégociation de prêts 

Baisse des taux : comment renégocier un prêt personnel ?

Vous avez souscrit un prêt perso avant la baisse des taux ? Il n’est pas trop tard pour renégocier votre crédit afin de bénéficier des mêmes offres que les nouveaux emprunteurs.  Comment y parvenir ? Rien de plus simple !

Tout d’abord, vous devez vous assurer que le taux de ce crédit à la consommation est fixe. Très peu de banques accepteront de renégocier un prêt personnel à taux révisable ou variable.

Le meilleur moyen de renégocier un prêt personnel

Par ailleurs, il faut savoir qu’un organisme bancaire propose les meilleurs taux aux clients les plus fidèles, c'est-à-dire aux ménages qui se tournent vers lui pour l’ouverture d’un compte d’épargne ou pour un investissement. 

Crédit immobilier : une renégociation peut être faite à plusieurs reprises

La baisse des taux du crédit immobilier est encourageante pour les Français. Les particuliers sont nombreux à profiter de ces superbes offres pour faire une renégociation de prêt. Cependant, pour y arriver, il est important de monter le dossier parfait. Cette formule permet à un ménage, entre autres, de réduire ses mensualités afin de mieux rembourser son crédit. À savoir que rien n’empêche le souscripteur de renégocier le taux de son emprunt à plusieurs reprises. Celui-ci a la possibilité de le faire, même s’il n’a pas le meilleur profil.

Une renégociation peut être faite à plusieurs reprises 

Crédit : la renégociation de prêt pour la réalisation d’un projet

Le financement adéquat est nécessaire pour donner vie à un projet. Si certains souhaitent épargner pendant plusieurs années, d’autres par contre préfèrent souscrire un crédit. Toutefois, avant de choisir une formule de prêt, le souscripteur doit trouver le meilleur taux. Par ailleurs, le ménage peut renégocier l’offre de l’établissement prêteur afin d’en trouver une qui soit adaptée à ses revenus. En révisant les taux d’intérêt de son crédit, il sera en mesure d’éviter des imprévus. Les emprunteurs sont nombreux à profiter des offres avantageuses actuelles pour tenter une renégociation.

Renégociation de prêt pour la réalisation d’un projet 

Renégociation de crédit : les critères pour pouvoir en profiter

Un emprunteur a généralement recours à une renégociation de crédit dans le but de faire des économies. Cependant, pour pouvoir le faire auprès de l’établissement prêteur, le capital restant dû ne doit pas être inférieur à 50 000 euros. Par ailleurs, le particulier doit avoir fini de rembourser la moitié de son prêt.

Les critères pour une renégociation de prêt

Prêt immobilier : une baisse qui impacte sur le rachat de crédit et les renégociations

Selon les données de la Banque de France, le marché du prêt immobilier a affiché une immense baisse, en octobre. Cette nouvelle tendance peut être expliquée par le fait que les particuliers ont moins tendance à faire des renégociations. À noter que cette régression a aussi eu un effet négatif sur le rachat de crédit, si on en croit certains courtiers.

Une baisse qui impacte sur les renégociations

Renégociation de crédit : combien cela rapporte à un particulier ?

Combien rapporte une renégociation de crédit ?

La remontée des taux pousse de nombreux Français à se tourner vers une renégociation de crédit. Cette formule de financement peut générer une réduction de deux points, et permet à un particulier de bénéficier d'un taux de gain plus élevé. Toutefois, l'emprunteur pourra profiter de cet avantage que si le remboursement du capital de son prêt est à 70 % ou moins.

Crédit : la renégociation d'une assurance

La renégociation d'une assurance

Un crédit permet à un emprunteur de réaliser ses projets tels que la rénovation d'une maison, l'achat d'une voiture ou le financement des vacances. Toutefois, pour éviter de mauvaises surprises, il arrive que ce dernier se tourne vers une assurance crédit. Le particulier peut avoir recours aux services d'un courtier pour négocier le montant proposé. À noter que la renégociation d'une assurance peut permettre à l'emprunteur de gagner jusqu'à 15 % du montant total du prêt. 

Crédit immobilier : prévisions pour l'été

Les prévisions pour l'été

Le crédit immobilier ne cesse de faire parler de lui, depuis quelques semaines. Toutefois, la hausse des taux du prêt à l'habitat n'est pas sans conséquence. Selon de nombreux experts financiers, le but de cette récente remontée est de ralentir les demandes de renégociation. Par ailleurs, les établissements bancaires souhaitent aussi en profiter pour traiter les dossiers en attente qui ne cessent de s'accumuler. Certains courtiers affirment que cette hausse est d'autant plus populaire en juin. À noter que les demandes de prêts vont s'étendre encore plus à l'approche des grandes vacances, car les services bancaires seront en manque de personnels.  

Renégociation de prêt immobilier : pourquoi s’adresser à une autre banque ? (2ème partie)

Renégociation prêt immobilier : les bons clients peuvent bénéficier de bonnes conditions !

La renégociation d’un prêt immobilier auprès de sa banque peut s’avérer compliquée. En effet, en abaissant ses tarifs, celle-ci perd pas mal d’argent et peut même choisir de vous laisser partir chez un concurrent afin de récupérer les pénalités de remboursement anticipé. Toutefois, si vous êtes un bon client, votre banquier pourra vous faire une offre très intéressante. Si vous n’avez pas cumulé trop de crédits ou de découverts, en plus d’avoir une bonne situation financière, ce dernier ne voudra pas vous perdre comme client.

La baisse des taux du prêt immobilier a ouvert de nouvelles portes aux emprunteurs (1ère partie)

Le-tarif-moyen-du-prêt-immobilier-est-descendu-à-2,29 %-en-janvier-2015

Selon les données recueillies par l’Observatoire Crédit Logement/CSA, le tarif moyen du prêt immobilier est descendu à 2,29 % en janvier 2015. Cette baisse donne de nouvelles possibilités aux consommateurs, notamment en ce qui concerne la renégociation du taux initial de leur emprunt. Même les crédits souscrits en début 2014 peuvent être rachetés. Avant de procéder, vous devez néanmoins vous assurer que l’opération sera bien profitable. Le prochain article vous en dira plus sur le sujet.

La baisse des taux du prêt immobilier a ouvert de nouvelles portes aux emprunteurs (3ème partie)

Certaines-règles-ont-été-modifiées-suite-à-la-baisse-des-taux-du-crédit-immobilier

La baisse record des taux du prêt immobilier a entraîné le changement de certaines règles. En effet, il n’est plus important que le rachat de crédit ait lieu durant les premières années du contrat pour que l’opération soit profitable. De la même manière qu’il n’est plus nécessaire d’avoir remboursé au moins une année de votre emprunt pour bénéficier de cet avantage.

Par ailleurs, malgré les conditions intéressantes du moment, les demandes de renégociation seraient toujours peu nombreuses, selon certains professionnels

Crédit immobilier : le nombre de renégociations a aussi augmenté

Crédit-immobilier -le-nombre-de-renégociations-a-aussi-augmenté

Selon une étude menée par l’Observatoire Crédit logement/CSA, la baisse des taux du crédit immobilier a augmenté le nombre de renégociations. Ceux qui n’ont pas pu bénéficier de ces conditions en 2013 en ont profité pour faire baisser leurs mensualités. L’enquête démontre aussi que les opérations de rachat de crédit représenteraient 40 % des dossiers traités durant ces dernières semaines.

Renégociation de crédit immobilier : pourquoi s’adresser à sa propre banque ?

Renégocier-son-crédit-immobilier-avec-sa-banque

Avec les taux bas du moment, renégocier son crédit immobilier peut s’avérer avantageux. Cette opération peut être effectuée auprès de la banque qui vous a accordé le prêt, ou d’un autre établissement. Si vous choisissez la première option, vous gagnerez du temps, car vous n’aurez pas à établir un nouveau dossier, ni à fournir de nouveaux justificatifs. Certains frais seront quand même imposés, même s’ils sont généralement négociables.