Crédit à la consommation : refus de prêt

Si un particulier n'a pas réussi à obtenir de crédit à la consommation, il peut avoir quelques soucis pour réaliser ses projets. Il est à noter qu'un établissement bancaire a le droit de refuser un pret. Cependant, en cas de refus, l'emprunteur peut éventuellement se tourner vers une autre banque. Par ailleurs, si sa demande de crédit n’a pas été acceptée, le client peut demander un certificat de refus. Cela pourra lui êtreutile pour annuler un achat immobilier sans être confronté à une pénalité de dédit.

Le refus de prêt lié au crédit à la consommation

Rachat de crédit :un financement rapide

Un rachat de crédit peut être utile pour une personne qui a besoin d'alléger ses dettes. Durant la phase de négociation pour une consolidation de crédit à la consommation, le préteur proposera, entre autres, un prêt unique et un remboursement modulables au particulier. De nombreux particuliers ont recours à cette formule de financement rapide,car ces derniers peuvent avoir recours à des offres de regroupement de crédit en ligne.

 

Le rachat perçu comme un moyen de financement rapide 

Crédit immobilier : le Taux Effectif Global

Selon le Code de la consommation, le taux de crédit immobilier doit être clairement présenté par le préteur. En effet, le Taux Effectif Global (TEG) doit figurer sur les publicités et les contrats. Il est important de savoir qu'il ne peut dépasser le taux d'usure fixé par la Banque de France. Le TEG présente, entre autres, le coût total du crédit, les frais de dossier, ainsi que les commissions et les primes d'assurance.

Le TEG doit être clairement présenté par le prêteur

Crédit à la consommation : le montant à ne pas dépasser

Le montant à ne pas dépasser pour un crédit à la consommation

Les taux de l'usure pour le crédit à la consommation et le prêt à l'habitat ont été publiés au Journal Officiel du 27 juin 2015. Ces montants prendront effet à partir du 1er juillet 2015. À noter que les établissements financiers ne pourront en aucun cas dépasser ces taux lors de l'octroi d'un crédit. Le seuil de l'usure pour un crédit à la consommation se fixe à 20,04 % si le prêt est inférieur à 3.000 euros.

Crédit immobilier : remboursement anticipé

Selon le Code de la consommation, un emprunteur n'a plus à payer les indemnités de remboursement anticipé d'un crédit immobilier, si celui-ci a été licencié. Cette loi est aussi en vigueur si la perte d'emploi n'est pas la réelle raison de la renégociation. Toutefois, elle ne s'applique que pour les contrats qui ont été conclus à compter du 25 juin 1999.

Un remboursement anticipé lié au crédit immobilier

Rachat de crédit : une formule qui prend de l'ampleur

Depuis quelques mois, le rachat de crédit est sous les feux des projecteurs. En effet, les particuliers ne cessent de regrouper leurs divers emprunts sous un pret unique. Le but de cette manœuvre est d'étendre la durée de remboursement afin de réduire le taux de leur mensualité. Selon le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF), l'engouement pour cette formule de financement se résume à la baisse des taux de crédit qui a duré plus d’un an et demi. À noter qu'un regroupement de crédit  est bien souvent lié au financement d’un déménagement, à un découvert bancaire ou à l’achat d’un véhicule.

La popularité du regroupement de crédit 

Crédit immobilier :l'Obligation Assimilable du Trésor

Depuis fin mai, les taux de crédit immobilier sont en pleine ascension dans les établissements bancaires. Bien que la hausse ne soit pas importante, elle met toutefois un terme à une longue période de baisse. Néanmoins, quelques banques ont préservé la stabilité de leurs taux. À noter que la raison de cette remontée est liée àl'Obligation Assimilable du Trésor (OAT) sur une période de 10 ans. Selon certains courtiers, cette formule d'emprunt a évolué de0,81 % le 1er juin à1,24 % le 22 juin. Elle atteint ainsi une hausse de près de 50 %.

Une ascension liée à l'OAT

Crédit à la consommation : une hausse soutenue par le prêt personnel

Une hausse soutenue par le prêt personnel

Selon les statistiques de la Banque de France et de l'Association Françaises des Sociétés Financières (ASF), le crédit à la consommation ne cesse de prendre de l'ampleur en 2015. Cette hausse est en partie due à la remontée des taux du prêt personnel. En effet, en ce qui concerne cette formule de financement, l'ASF note un redressement de 3,9 % durant le premier trimestre de 2015. De son côté, le crédit renouvelable poursuit sa chute avec une baisse de 5,5 %.

Crédit à la consommation : personnalisation des offres

L'utilisation des données massives permet aux établissements financiers de proposer une offre de crédit à la consommation adaptée à chaque particulier. Le Big Data veut ainsi créer un lien de confiance entre le préteur et le consommateur. Afin de personnaliser au mieux l'offre de crédit, cette formule de gestion d'informations s’appuie sur les données transmises par le particulier lors de la souscription d’une carte de crédit ou d’un prêt personnel. Le but du jeu est de permettre à l'emprunteur de bénéficier d'un prêt qui répond à ses attentes et qui ne le poussera pas au surendettement. 

La personnalisation des offres de crédit grâce au Big Data

Crédit à la consommation : prêt vacances

Ils sont nombreux à se tourner vers le crédit à la consommation pour le financement de leurs vacances. Un particulier qui décide d'avoir recours à un prêt personnel, pour profiter de ses jours de repos, a la possibilité de rembourser un montant de 200 à 75 000 €, sur une durée ne dépassant pas les 5 ans. À noter que cet emprunt peut être appliqué comme un prêt affecté. Ainsi, il ne sera pas uniquement utilisé pour les vacances.

Les prêts vacances liés au crédit à la consommation