jeudi 29 janvier 2015

Certaines PME hésiteraient à demander un crédit

Crédit PME
Les-dirigeants-de-plusieurs-PME-hésiteraient-à-demander-un-crédit

Plusieurs dirigeants d’entreprises limitent leurs investissements et leurs demandes de crédit par peur d’un refus de la banque. Cela concernerait principalement les Petites et Moyennes Entreprises (PME) de moins de 20 salariés, mais également le secteur de l’industrie, selon la dernière édition du baromètre KPMG-CGPME (sondage Ifop). Toutefois, selon les données recueillies par la Banque de France, les dirigeants d’entreprises ne font pas de demandes, car ils pensent que leur situation commerciale et financière n’est pas suffisamment solide. 

mercredi 28 janvier 2015

Tout savoir sur le prêt sur gage (1ère partie)


Tout savoir sur le prêts sur gage
Tout-savoir-sur-le-prêt-sur-gage

Le prêt sur gage permet de bénéficier d’une somme d’argent contre le dépôt d’un objet de valeur. Pour en bénéficier, l’emprunteur doit être muni d’une pièce d’identité et d’une preuve d’adresse de moins de 3 mois. Les papiers de l’objet, tels que la facture, la garantie et le certificat d’authenticité, doivent aussi être transmis.

Le montant alloué dépend de la valeur du bien sur le marché des enchères. Les bijoux, meubles ou autres objets gagés peuvent être récupérés à tout moment, à condition que la somme empruntée et les intérêts soient totalement remboursés. 

Tout savoir sur le prêt sur gage (2ème partie)


Vente aux enchères
Le-bien-gagé-peut-être-vendu-aux-enchères-pour-rembourser-le-prêt

Le contrat d’un prêt sur gage dure un an et peut être renouvelé à la fin de ce délai. En cas de non-renouvellement ou non-récupération du bien, celui-ci est vendu aux enchères afin de payer le crédit et les intérêts dus par le client. Si les sommes perçues ne suffisent pas à rembourser la banque, celle-ci prendra en charge les pertes occasionnées. Néanmoins, les profits touchés après la vente sont rendus au client.

Avantages et inconvénients du prêt sur gage

Prêts sur gage : avantages et inconvénients
Les-prêts-sur-gage-sont-accordés-rapidement

Comme toutes les formules de financement, le prêt sur gage comporte ses avantages et inconvénients. L’un des atouts de ce crédit, c’est la rapidité. Celui-ci est accordé le même jour et est aussi accessible à tout le monde. Contrairement aux emprunts classiques, la solvabilité du client n’a pas d’importance, mais celui-ci doit être conscient que toute somme empruntée devra être remboursée, au risque de perdre définitivement un objet important. 

Les voitures à essence sont moins chères

Les moteurs à essence sont moins résistants
Les-voitures-à-essence-sont-moins-chères

Même si les moteurs diesel comportent plusieurs avantages, les voitures à essence sont très prisées, car elles sont moins coûteuses. Vous pourrez par conséquent prendre un crédit auto moins élevé et choisir parmi un large choix de modèles. Le coût de l’assurance est également moins onéreux, de même pour les frais d’entretien. Néanmoins, le moteur consomme beaucoup plus et le prix du carburant est généralement plus élevé. De plus, comme il tourne plus vite, il s’use plus facilement et n’est pas adapté aux gros rouleurs.

Comme vous l’avez constaté, les deux moteurs réservent leur lot d’avantages et inconvénients. Il est donc important de prendre son temps pour trouver le véhicule qui conviendra le mieux à votre situation financière et répondra à vos attentes quotidiennes.


Achat de voiture : quel moteur choisir ?

Quel moteur choisir entre l'essence et le diesel lors de l'achat d'un véhicule
Avant-de-prendre-un-crédit-auto-il-est-important-choisir-le-bon-modèle

Vous souhaitez faire un credit auto pour vous payer votre première voiture ? Le choix du moteur est une étape importante, car il vous permettra de mieux préparer votre budget. En effet, les voitures diesels sont généralement plus chères et les frais d’entretien sont parfois importants. Toutefois, si le véhicule sera utilisé sur de longues distances, alors un moteur diesel serait plus adapté, car il est plus solide. Il consomme beaucoup moins qu’une voiture à essence, tandis que le prix du carburant est moins élevé. 

lundi 26 janvier 2015

La Banque Centrale Européenne prévoit de nouvelles dispositions pour les pays de l’Union Européenne

La Banque Centrale Européenne prévoit de nouvelles dispositions pour les pays de l’Union Européenne
La-Banque-Centrale-Européenne-prévoit-un-rachat-des-titres-de-dette-privée-et-d'Etats-dela-zone-euro

Mario Draghi, Président de la Banque Centrale Européenne (BCE), a confirmé jeudi dernier le rachat des titres de dette privée et d’Etats de la zone euro.  Cette mesure prendra effet à partir du mois de mai et a pour objectif de relancer la croissance du système financier de l’Union Européenne. Les taux directeurs seront maintenus à 0,05 %, tandis qu’une baisse des tarifs des Targeted Long Term Refinancing Opérations (TLTRO) a également été confirmée.

vendredi 23 janvier 2015

Les prêts conventionnés pour financer son bien immobilier

Prêts conventionnés
Les-prêts-conventionnés-pour-financer-son-bien-immobilier
Les prêts conventionnés peuvent aussi être utilisés pour l’achat d’un logement neuf ou ancien. Les intérêts sont calculés en fonction du taux d’usure, alors que la durée de remboursement peut aller jusqu’à 35 ans. Ces crédits sont alloués sans condition de ressources et donnent également accès à une Aide Personnalisée au Logement  (APL), distribuée par la Caisse d’allocations familiales. 

Les prêts immobiliers à taux fixes devraient perdurer en 2015

Disparition des emprunts immobiliers à taux fixes
Les-prêts-immobiliers-à-taux-fixes-devraient-perdurer-en-2015

Selon certains professionnels, les prêts immobiliers à taux fixes ne devraient pas disparaître en 2015. Cette solution avait été évoquée par le Comité de Bâle, afin de favoriser les emprunts à taux variables. Chargé d’assurer la pérennité du système bancaire mondial, cet organisme craint qu’une remontée des taux Euribor puisse affecter la situation économique des banques.

Toutefois, selon le courtier Vousfinancer.com, une telle mesure ne devrait pas prendre effet cette année, car le crédit immobilier à taux fixe demeure la formule la plus prisée par les consommateurs. Un tel changement pourrait faire reculer la production et diminuer la clientèle.

jeudi 22 janvier 2015

Les différentes aides financières accessibles à un jeune entrepreneur (1ère partie)

l'Adie pour financer son entreprise
Pour-créer-votre-entreprise-vous-pouvez-vous-tourner-vers-l'Adie

Bénéficier d’un apport financier pour la création d’une société quand on est un jeune entrepreneur peut s’avérer compliqué. Toutefois, même si vous n’arrivez pas à trouver un crédit, sachez qu’il existe d’autres techniques de financement. Vous pouvez par exemple vous tourner vers l’Association pour le Droit à l’Initiative Economique (Adie), dans le but de bénéficier d’un micro-crédit. Le financement participatif, aussi appelé crowdfunding, peut également vous aider pour votre projet d’entreprise.

Les différentes aides financières accessibles à un jeune entrepreneur (2ème partie)

Aide financière pour création d'entreprise
Le-Love Money-est-une-technique-de-financement-qui-implique-la-participation-financière-de-vos-proches

Si vous êtes un jeune entrepreneur et que vous n’arrivez pas à accéder à un crédit, vous pouvez toujours faire appel à votre entourage. Le Love Money est une technique de financement qui implique la participation financière de vos proches, amis et famille, qui deviennent alors actionnaires de votre entreprise. L’Agence pour la Création d’Entreprises (APCE) peut également vous permettre de trouver un apport financier ou de bénéficier de certains avantages fiscaux.

Crédit à la consommation : mieux comprendre le fonctionnement d’un prêt personnel !

Un crédit à la consommation peut être accordé sous différentes formes pour plusieurs projets. Le pret personnel  est l’une des formules les plus prisées par les consommateurs, car il ne nécessite aucun motif d’utilisation. En d’autres mots, il peut servir à financer divers besoins, comme des travaux ou un mariage, sans que vous ayez à fournir la moindre explication.

Tout savoir sur le prêt personnel
Le-prêt-personnel-est-une-formule-de-financement-qui-ne-nécessite-aucun-motif-d'utilisation

La durée de remboursement et les mensualités d’un prêt personnel sont connues à l’avance. Pour en bénéficier, vous devez être solvable et ne pas être inscrit au Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP). Certains justificatifs peuvent être requis, comme le bulletin de salaire ou une preuve d’adresse, dépendant de la somme souhaitée.

Enfin, l’emprunteur bénéficiera de la protection de la loi Scrivener si le montant de l’emprunt ne dépasse pas 75 000 euros. 

vendredi 16 janvier 2015

Baisse des demandes de crédit à l’habitat et à la consommation

Baisse de 10% des demandes de prêts consommation et immobilier
Baisse-des-demandes-de-crédit-à-l’habitat-et-à-la-consommation

Les demandes de crédit à l’habitat ont reculé en décembre 2014. Selon une enquête menée par la Banque de France, une baisse de 10 % a été enregistrée, après une stabilisation à environ 1 % durant le mois d’octobre et novembre. Du côté des prêts à la consommation, les demandes ont également chuté de 10 % durant le dernier mois de 2014. 

jeudi 15 janvier 2015

Tout ce que vous devez savoir sur le Prêt Action Logement (1ère partie)

Un Prêt Action Logement pour acquérir un logement.
Immobilier : financer son projet grâce au Prêt action logement

Hormis le crédit immobilier, il est possible d’accéder à un Prêt Action Logement pour acquérir un logement. Cette formule est accordée aux salariés des firmes non agricoles de pas moins de 10 employés ou aux retraités depuis moins de 5 ans.  Elle sert à financer le projet d’acquisition des primo-accédants (particuliers souhaitant acquérir un logement pour la première fois) dans l’ancien comme dans le neuf. Son montant peut varier de 7000 à 25 000 euros.

Tout ce que vous devez savoir sur le Prêt Action Logement (2ème partie)

Un Prêt Action Logement pour acquérir un logement
Financer son projet immobilier grâce au Prêt Action Logement

Lors de la recherche de votre maison ou appartement, il est conseillé de vérifier en premier si vous pouvez bénéficier ou pas d’un Prêt Action Logement. Vous pouvez soit vous adresser au service relations humaines de votre employeur ou du Comité Interprofessionnel du Logement (CIL). Cette société a pour mission de recueillir les cotisations des entreprises à l’effort de construction et c’est elle qui gèrera le dossier de crédit. Toutefois, la demande doit être faite auprès de votre employeur.

Comment faire baisser le coût de son prêt immobilier et mieux profiter des taux du moment ? (1ère partie)

Le rachat de crédit pour réduire les mensualités de son crédit immobilier
Prêt immobilier : il est possible d'alléger ses charges mensuelles grâce au rachat de crédit

Même si les taux du prêt immobilier sont actuellement à un niveau favorable, il est toujours possible d’alléger vos fins de mois. La première solution qui s’offre à vous, c’est le rachat de crédit. Cette opération peut vous faire économiser pas mal d’argent à condition, qu’elle soit réalisée durant les premières années de l’emprunt, car c’est à ce moment que les intérêts sont remboursés.

Pour obtenir les meilleures conditions, vous pouvez également avoir recours aux services d’un courtier.

Comment faire baisser le coût de son prêt immobilier et mieux profiter des taux du moment ? (2ème partie)

Réduire le coût de son prêt immobilier
Prêt immobilier : comment profiter au mieux des conditions intéssantes du moment>

Si vous venez récemment de prendre un prêt immobilier, vous êtes donc éligibles aux nouvelles règlementations de la loi Hamon. En effet, ceux ayant souscrit un emprunt depuis le 26 juillet 2014 peuvent désormais changer d’assurance emprunteur durant la première année suivant l’acceptation de l’offre de crédit.

Une telle transaction peut réduire considérablement la note de votre prêt. Toutefois, pour que votre demande soit acceptée par la banque, il faudra que le nouveau contrat présente des garanties similaires à celles de l’ancien. Encore une fois, vous pouvez vous faire aider par un courtier.

Crédit auto : comment constituer correctement son apport personnel ?

Lors de l’achat d’une voiture, les consommateurs ont souvent recours au credit auto . Pour faire baisser le coût de celui-ci, un apport personnel peut être ajouté au dossier. Toutefois, même si cette contribution peut vous aider à bénéficier d’un meilleur taux, il est conseillé de ne pas y inclure toutes ses économies.

Prêt auto : un apport personnel peut être ajouté au dossier
Crédit auto: un apport personnel peut vous aider à bénéficier de conditions intéressantes

Avant toute chose, vous devez calculer votre taux d’endettement en fonction de vos autres dépenses mensuelles (mensualités d’un autre prêt) et de la durée de remboursement dont vous souhaitez bénéficier. À l’issue de cette opération, vous serez en mesure de déterminer le montant que vous pourrez injecter dans la transaction, sans affecter vos fins de mois.

Enfin, il est important de penser à vos futurs projets. Si vous utilisez toute votre épargne personnelle pour la voiture, vous ne disposerez pas de suffisamment de fonds pour vos vacances, rénover votre logement ou faire face à une dépense imprévue. 

mardi 13 janvier 2015

Crédit immobilier : découvrez les derniers chiffres liés à la baisse des taux (1ère partie)

La baisse des taux du crédit immobilier a permis le retour des jeunes ménages ou modestes sur le marché
Les-jeunes-ménages-sont-de-retour-sur-le-marché-immobilier

La baisse des taux du crédit immobilier a permis le retour des jeunes ménages ou modestes sur le marché. Les derniers chiffres recueillis par l’Observatoire Crédit Logement/CSA devraient encourager davantage de consommateurs à se lancer dans ce genre d’investissement. En effet, le taux moyen recensé à la fin du mois du décembre 2014 se situait à 2,36 %. La durée de remboursement moyenne s’est, elle, établie à 17,5 ans.

Crédit immobilier : découvrez les derniers chiffres liés à la baisse des taux (2ème partie)

pret immobilier
Crédit-immobilier-la-production-des-prêts-à-taux-variables-a-baissé

Avec la baisse des tarifs du crédit immobilier, les emprunteurs favorisent de plus en plus le taux fixe. Selon l’Observatoire Crédit Logement/CSA, la production de prêts à taux variable a baissé à 2,4 % contre 6,4 % un an plus tôt. Pour beaucoup de consommateurs, ce type d’emprunt représente un risque, étant donné que les intérêts peuvent parfois atteindre un niveau important.

Par ailleurs, au vu des conditions actuelles, les crédits mixtes (taux fixes et révisables) ne suscitent plus vraiment l’intérêt des emprunteurs.

lundi 12 janvier 2015

Peut-on avoir accès à un rachat de crédit en étant inscrit au Fichier Central des Chèques ?

Rachat de crédit en étant inscrit au FCC
Obtenir-un-rachat-de-crédit-quand-on-est-inscrit-au-FCC-peut-être-assez-compliqué

Si vous êtes inscrit au Fichier Central des Chèques (FCC), vous ne pouvez pas avoir accès au rachat de crédit. En effet, les organismes financiers peuvent estimer que vous n’êtes pas suffisamment capable de gérer correctement vos finances, ce qui peut jouer contre vous lors des négociations. Votre demande de rachat de crédit peut aussi être refusée si vous êtes co-emprunteur avec une personne fichée au FCC ou si vous êtes hébergé gratuitement par celle-ci.


Pour rappel, un consommateur peut être inscrit au FCC suite à l’émission d’un chèque sans provision ou pour falsification d’un chèque ou d’une carte bancaire. Ce dernier n’a alors plus le droit de diffuser des chèques pour une période comprise entre 1 et 5 ans, jusqu'à ce que sa situation soit régularisée. À noter que les banques peuvent avoir accès à ces fichiers à tout moment et il est conseillé d’en parler avant toute transaction financière pour éviter de perdre du temps. 

Est-ce qu’être fiché au Fichier des incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers peut entraîner le refus d’un rachat de crédit ?

Ficp-Même si vous y êtes inscrit, un rachat de crédit peut toujours vous être accordé
Une-demande-de-rachat-de-crédit-peut-être-acceptée-sous-certaines-conditions

Même si vous vous retrouvez inscrit dans les fichiers de la Banque de France, la banque peut accepter votre demande de rachat de crédit. Si les incidents de paiement se sont produits à la suite d’événements imprévus, comme un divorce ou une perte d’emploi temporaire, l’établissement pourrait valider votre dossier.


Pour info, le Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) est géré par la Banque de France et recense toutes les situations litigieuses relatives aux transactions bancaires. On parle ici du non-paiement des mensualités d’un emprunt ou les cas de situation de surendettement.

Un échelonnement de vos prêts en cas de refus de rachat de crédit


Si vous faites face à des difficultés financières et que vous n’arrivez pas à bénéficier d’un rachat de credit , sachez que vous pouvez demander à un juge d’échelonner vos prêts. Cette solution peut être accordée en cas de chômage ou autres événements qui affecteraient votre capacité de remboursement.
Refus rachat de crédit
Un-échelonnement-de-vos-prêts-en-cas-de-refus-de-rachat-de-crédit

Si vos charges ne dépassent pas 10 000 euros, vous devez vous adresser au tribunal d’instance ou au tribunal de grande instance pour les sommes supérieures. Selon l’article 1244 du Code civil, le juge pourra alors ordonner un échelonnement des montants dus sur une période de deux ans maximum. Les intérêts liés à vos emprunts seront ainsi suspendus jusqu'à ce que vous arriviez à améliorer votre situation.

Une copie de chacun de ces documents sera nécessaire pour cette démarche :
  • ·         contrat du crédit que vous n’arrivez plus à respecter
  • ·         3 derniers bulletins de salaire
  • ·         Preuve d’adresse et courriers troqués avec l’établissement financier

jeudi 8 janvier 2015

Tous les documents originaux et photocopies à fournir lors d’un rachat de crédit

Rachat de crédit : documents à fournir
Tous-les-documents-originaux-et-photocopies-à-fournir-lors-d’un-rachat-de-crédit

Pour monter un dossier de rachat de crédit, plusieurs éléments doivent être transmis à l’établissement financier. Les documents originaux généralement demandés sont : les trois derniers bulletins de salaire et relevés bancaires, justificatifs des prêts en cours et services sociaux reçus, avis d’imposition, preuve d’adresse, ainsi que la taxe d’habitation et taxe foncière. À noter que ces papiers vous seront rendus à la suite de l’opération.


Les autres documents exigés, tels que carte d’identité, livret de famille, jugement de divorce et titre de propriété, peuvent être sous forme de photocopies. Celles-ci seront détruites une fois que le contrat de rachat de crédit sera signé.