mardi 31 mars 2015

Les achats automobiles font progresser la production du crédit à la consommation !

Progression de la production du prêt à la consommation
Les achats automobiles font progresser la production du crédit à la consommation !

La production du credit consommation a progressé grâce à la hausse des achats automobiles. Selon les données de l’Association française des Sociétés Financières (ASF), les financements de voitures neuves ont augmenté de 16,9 % en février 2015. L’utilisation de la Location avec Option d’Achat (LOA) affiche une progression de 47,8 %. Les crédits affectés ont, eux, chuté de 6,8 %, de même pour les crédits renouvelables (-5 %). La production des prêts personnels s’est accentuée de 0,4 %, ainsi que celle des emprunts dédiés au financement de biens d’équipement du foyer (+0,3 %).

Par ailleurs, le programme de rachat de titres de dette, lancé le 9 mars dernier par la Banque Centrale Européenne (BCE), devrait améliorer davantage les prêts aux ménages et entreprises durant les prochains mois.

Les consommateurs Français satisfaits des sociétés de crédit

81 % des consommateurs Français seraient satisfaits des sociétés de crédit
Les consommateurs Français sont satisfaits des sociétés de crédit !

Les sociétés de crédit auraient la côte parmi les consommateurs Français. Selon une enquête réalisée par Que Choisir, 81 % des clients interrogés seraient satisfaits des services rendus par ces organismes. Le seul problème relevé, serait le manque d’informations fournies sur certains éléments, notamment en ce qui concerne la modulation des prêts. Les conditions de remboursement anticipé seraient également un peu floues pour certains consommateurs. 

Les crédits aux ménages et entreprises ont reculé en zone euro

Les prêts aux ménages et entreprises ont reculé en zone euro
Baisse des crédits aux ménages et aux entreprises en zone euro

Le mois de février 2015 a été marqué par un recul des crédits aux ménages et aux entreprises en zone euro. Selon les données recueillies par la Banque Centrale Européenne (BCE), une baisse de 0,1 % a été constatée au niveau des prêts accordés durant le deuxième mois de l’année. Une progression de 4 % a aussi été notée au niveau de la croissance de la masse monétaire M3, indicateur avancé de l’inflation en zone euro.

Crédit à la consommation : quel sera le taux de l’usure pour le deuxième trimestre 2015 ?

Les nouveaux taux d'usure sur le crédit à la consommation entreront en vigueur à partir du 1er avril 2015.
Crédit à la consommation : quel sera le taux de l’usure pour le deuxième trimestre 2015 ?

Les nouveaux seuils de l’usure sur le crédit à la consommation ont été publiés vendredi dernier dans le Journal Officiel. Le taux de l’usure pour un prêt inférieur ou égal à 3000 euros a été fixé à 20,23 % pour le deuxième trimestre 2015. Pour les prêts d’un montant supérieur à 3000 euros et égal à 6000 euros, le seuil passe de 14,37 % à 14,15 %. Enfin, le taux d’usure à respecter pour les crédits supérieurs à 6000 euros sera de 9,04 %. Ces nouveaux tarifs entreront en vigueur à partir du 1er avril 2015.

Quel sera le taux de l’usure pour les prêts immobiliers durant le deuxième trimestre 2015 ?

Le seuil de l’usure pour les prêts immobiliers
Le taux de l'usure pour les prêts immobiliers à taux fixes est passé à 4,49 %

Le taux de l’usure est une limite imposée sur les tarifs proposés par les établissements financiers. Fixé chaque trimestre par la Banque de France, ce seuil est établi après une étude réalisée sur le taux effectif pratiqué pour chaque type de crédit. Ainsi pour le deuxième trimestre 2015, le taux de l’usure pour les prêts immobiliers à taux fixes est passé à 4,49 %, contre 4,57 % durant les trois premiers mois de l’année. Pour les crédits à taux variables et les crédits-relais, le seuil a été fixé à 4,09 % et 4,73 % respectivement. 

vendredi 27 mars 2015

Les crédits immobiliers sont tous accordés en dessous de 3,5 %

Baisse des taux de crédit immobilier
Les crédits immobiliers sont tous accordés en dessous de 3,5 %
Le taux des crédits immobiliers a continué de chuter en ce début d’année. Selon l’Observatoire Crédit Logement/CSA, tous les prêts accordés aujourd’hui seraient en dessous de 3,5 %, contre une moyenne de 4 % en janvier 2012. Le taux moyen pour un investissement dans l’ancien se situait à 2,19 % et à 2,26 % dans le neuf en février 2015. La durée moyenne des emprunts est aussi passée à 208 mois, soit une hausse de 6 mois en un an. 

mercredi 25 mars 2015

Crédit : les anciens malades du cancer pourront y accéder plus facilement ! (1ère partie)

Crédit pour ancien malades du cancer
Crédit : les anciens malades du cancer n'auront plus à déclarer leur maladie !

Les personnes ayant guéri du cancer pourront d’ici fin 2015 accéder plus facilement au crédit. Un protocole d’accord sur le droit à l’oubli a été signé par les assureurs le 24 mars 2015 en présence de François Hollande et les ministres de la Santé et des Finances.

Pour rappel, lors de la contraction d’une assurance emprunteur, le client devait autrefois mentionner sa maladie lors du remplissage d’un questionnaire médical obligatoire. Grâce à ce droit à l’oubli, les anciens malades du cancer ne seront plus obligés de le faire, passé un certain nombre d’années, à l’issue de leur traitement. 

Crédit pour les anciens malades du cancer : quelles sont les conditions ? (2ème partie)

Crédit pour les anciens malades du cancer : quelles sont les conditions ?
Les enfants ayant été touchés par le cancer avant l’âge de 15 ans n’auront pas à le déclarer 5 ans après leur guérison

Comme cité précédemment, trouver un crédit après son cancer sera plus simple. Les conditions varieront en fonction de l’âge et du type de cancer du client. Pour être plus précis, les enfants ayant été touchés par cette maladie avant l’âge de 15 ans n’auront pas à le déclarer 5 ans après leur guérison. Pour les adultes, le délai appliqué sera de 15 ans, tandis qu’une grille de référence sera créée pour toute personne ayant été guérie avant cette période.

Par ailleurs, les tarifs de l’assurance emprunteur et le nombre d’années à respecter dépendront du type de cancer et devraient évoluer régulièrement en fonction des avancées médicales.

Crédit pour les anciens malades du cancer : à quand le lancement du nouveau dispositif ? (3ème partie)

Le nouveau dispositif du droit à l’oubli pour les anciens malades du cancer sera lancé d’ici la fin de 2015
Le droit à l'oubli sera peut être étendu à d'autres pathologies 

Le nouveau dispositif du droit à l’oubli pour les anciens malades du cancer sera lancé d’ici la fin de 2015. En effet, un avenant à la convention AERAS (S’Assurer et Emprunter à un Risque Aggravé de Santé) devrait être signé dans un délai de 3 mois. Par ailleurs, un amendement à la loi de santé fait actuellement débat au Parlement en vue d’étendre le droit à l’oubli à d’autres maladies graves. 

Amélioration de l’accès au crédit des entreprises (1ère partie)

Amélioration de l’accès au crédit des entreprises
L'accès au crédit des entreprises a progressé en 2014 !

L'accès au crédit des entreprises a progressé en 2014. Selon les données recueillies par le Médiateur du crédit, 93 % des Petites et Moyennes Entreprises (PME) ont obtenu le prêt d’investissement souhaité. Le nombre de saisines a diminué de 16 % en un an estime Fabrice Pesin, actuellement à la tête de l’institution, ce qui démontre une nette amélioration. La situation est toutefois différente pour les Très Petites Entreprises (TPE) du bâtiment ou du commerce, qui sont de plus en plus nombreuses à solliciter les services du Médiateur du crédit.

L’accès au crédit des entreprises s’est amélioré grâce au CICE et à la BCE ! (2ème partie)

L’accès au crédit des entreprises s’est amélioré grâce au CICE et à la BCE !
Le CICE a permis aux entreprises d'accéder plus facilement à un crédit de trésorerie

Selon le Fabrice Pesin, la progression de l’accès au crédit des entreprises serait en grande partie due au Crédit d’impôt pour la Compétitivité et l’Emploi (CICE). En effet, ce dispositif a permis aux sociétés en difficultés d’améliorer leur trésorerie. Le soutien financier apporté par la Banque Centrale Européenne (BCE) aux différentes banques françaises leur donne également la possibilité d’allouer des prêts aux entreprises sous des conditions intéressantes.

mardi 24 mars 2015

Hausse des demandes de crédit à l’habitat

Hausse des demandes de crédit à l’habitat
Les demandes de crédit à l'habitat continuent de s'accentuer !

Les demandes de crédit à l’habitat seraient toujours en hausse en ce mois de mars 2015. Selon l’enquête mensuelle de la Banque de France, le solde d’opinion lié au prêt à la consommation est également positif. La production des crédits  aux entreprises à toutefois chuter durant ces dernières semaines. Pour la Banque de France, ce ralentissement serait lié à la baisse des besoins financiers pour la gestion des stocks et fonds de roulement, et les projets d’investissement. 

samedi 21 mars 2015

Crédit renouvelable : une nouvelle mesure pour faciliter la comparaison avec un crédit amortissable !




Crédit renouvelable : une nouvelle mesure pour faciliter la comparaison avec un crédit amortissable !
Un crédit amortissable doit être proposé comme alternative pour tout credit renouvelable supérieur à 1000 euros

Un crédit amortissable doit être proposé comme alternative pour tout credit renouvelable supérieur à 1000 euros. Suite à la réforme de la loi Lagarde en 2010, cette mesure avait été lancée pour offrir une meilleure protection aux consommateurs. À partir de décembre 2015, un nouveau document devra être remis à l’emprunteur pour faciliter la comparaison entre ces deux formules.

Selon un décret publié dans le Journal Officiel le 17 mars 2015, celui-ci devra contenir des informations sur leur fonctionnement, les conditions de remboursement, ainsi que leur Taux Annuel Effectif Global. Le montant des mensualités devra également être indiqué, de même pour le coût de l’assurance.

mercredi 18 mars 2015

Comment ne plus être inscrit au Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) ?

Désinscription FICP
FICP : le remboursement de ses mensualités entraîne une radiation de son nom dans les fichiers de la BDF

Si le client régularise sa situation en payant ses dettes, une radiation anticipée du FICP est possible. Cette tâche est à la charge de l’établissement financier ayant remonté les incidents de paiement, qui devra en informer la Banque de France (BDF). Dans le cas où l’inscription ne serait pas levée, vous pourrez faire valoir votre droit de rectification à travers un courrier adressé à votre banque. Si aucune action n’est entreprise, vous pourrez toujours prendre contact avec la Commission Nationale Informatique et Liberté (CNIL) pour exiger la radiation de votre nom dans les fichiers de la BDF.

Comment se passe une inscription au Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) ? (2ème partie)

La durée d’une inscription au FICP pour un cas ordinaire est de 5 ans et de 8 ans pour les cas de surendettement
Pour consulter son dossier, un client peut se rendre au guichet de la Banque de France

Comme cité précédemment, l’accès au FICP est désormais possible pour tout particulier souhaitant consulter son dossier.  Pour cela, il peut s’adresser directement au guichet de la Banque de France ou en faire la demande par courrier. La durée d’une inscription dans ces fichiers pour un cas ordinaire est de 5 ans. Le délai imposé pour les cas de surendettement, tels qu’un plan de redressement ou autres mesures entreprises par la commission de surendettement, est de 8 ans.   

mardi 17 mars 2015

Comment se passe une inscription au Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) ?

Le FICP regroupe tous les défauts de paiement des prêts
Les fichiers de la Banque de France doivent être consultés avant l'acceptation d'un crédit

Le Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) est consulté par les banques lors de la souscription d’un emprunt par un client. Ce fichier regroupe tous les défauts de paiement des prêts et est accessible, depuis le 1er novembre 2010, à tout particulier souhaitant obtenir des informations le concernant. Une inscription au FICP peut avoir lieu pour diverses raisons, comme l’usage abusif d’un découvert autorisé ou le non-remboursement de deux mensualités consécutives d’un crédit.  

Un rachat de crédit pour éviter d’être inscrit au Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (1ère partie)

Si les échéances d’un emprunt ne sont respectées, l’emprunteur est inscrit dans les fichiers de la Banque de France

En cas de non-remboursement de deux mensualités consécutives,  l’emprunteur est inscrit au FICP

Si les échéances d’un emprunt ne sont respectées, l’emprunteur est inscrit au Fichier des Incidents de remboursement Crédits aux Particuliers (FICP). Cette mesure est enclenchée en cas de non-remboursement de deux mensualités consécutives. Géré par la Banque de France, ce fichier protège à la fois les organismes financiers et les clients contre d’éventuelles situations compliquées.

Lorsqu’une personne se retrouve dans l’incapacité de rembourser ses prêts, recourir au rachat de crédit peut être une bonne solution, car une inscription au FICP lui enlèverait certains privilèges. 

Un rachat de crédit pour éviter d’être inscrit au Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) (2ème partie)

Si le rachat de crédit est effectué au bon moment, cela peut éviter à l’emprunteur d’être fiché au FICP
Le rachat de crédit est une opération à envisager lorsqu’on a des difficultés à payer son emprunt

Comme cité dans la première partie de l’article, le rachat de crédit est une opération à envisager lorsqu’on a des difficultés à payer son emprunt. S’il est effectué au bon moment, cela peut éviter à l’emprunteur d’être fiché au FICP. La durée de l’inscription étant de 5 ans pour les incidents de paiement, le client pourrait éprouver des difficultés à obtenir un nouveau prêt, même en s’adressant à un autre établissement financier. En effet, selon la loi, les fichiers de la Banque de France doivent être consultés avant toute attribution d’un crédit.

Comment le rachat de crédit peut vous éviter le surendettement ?

Le rachat de crédit est une solution qui peut vous aider à retrouver une certaine stabilité au niveau de vos finances
Comment éviter le surendettement grâce au rachat de crédit ?

Rembourser ses credits peut s’avérer compliqué en cas de baisse inattendue de ses revenus. Pour éviter toutes situations difficiles, telles que le surendettement, il est important d’agir au plus vite. Le rachat de crédit est une solution qui peut vous aider à retrouver une certaine stabilité au niveau de vos finances. Cette opération consiste en effet à regrouper un ensemble de prêts en un seul et unique emprunt sous des conditions intéressantes. En somme, les mensualités sont revues à la baisse, contre un rallongement de la durée de remboursement, permettant ainsi au client de soulager ses charges mensuelles.

mercredi 11 mars 2015

Tout savoir sur le remboursement d’une assurance de prêt immobilier (1ère partie)

Remboursement assurance de prêt immobilier
Tout savoir sur le remboursement d’une assurance de prêt immobilier

Lors de la contraction d’un emprunt immobilier, l’emprunteur sera amené à souscrire une assurance de prêt. Celle-ci sert à couvrir les mensualités dans le cas ou ce dernier se retrouverait dans l’incapacité de les rembourser. Cependant, si aucun événement ne nécessite l’intervention de l’assurance durant toute la durée du crédit, une partie des bénéfices recueillis par l’assureur peut être récupérée par le souscripteur. Le prochain article vous en dira davantage.

Tout savoir sur le remboursement d’une assurance de prêt immobilier (2ème partie)

Remboursement assurance emprunteur

Une partie de l'assurance de prêt peut être remboursé si la transaction s'est déroulée sans problème

Comme cité précédemment, une partie de l’assurance de prêt, prise dans le cadre d’un emprunt immobilier, peut être restituée au client. Les taux pratiqués par les agences d’assurance peuvent effectivement engendrer certains bénéfices, dont une partie doit être reversée au client, si la transaction s’est déroulée sans problème. Or cette information est inconnue de près de 63 % des emprunteurs interrogés lors d’un sondage réalisé par Vivastreet. 

Pour info, la demande de remboursement doit être effectuée par deux courriers transmis à l’assureur et l’organisme de prêt. L’article L 331-3 du Code des assurances peut également être évoqué.

mardi 10 mars 2015

Pourquoi éviter de prendre un crédit immobilier sur 30 ans ? (1ère partie)

Faire un crédit immobilier sur 30 ans ne serait pas profitable en ce moment
Prêt immobilier : les meilleurs taux sont accordés pour les contrats de 15, 20 et 25 ans

Au vu des conditions actuelles, faire un crédit immobilier sur 30 ans ne serait pas profitable pour un emprunteur. En effet, les meilleurs taux sont accordés pour les contrats de 15, 20 et 25 ans. Ils sont néanmoins plus élevés pour les délais supérieurs. Alors que beaucoup choisissent cette option afin de réduire leurs mensualités, l’opération pourrait être moins intéressante s’ils venaient à revendre dans un court délai. Le prochain article vous en dira davantage.   

Pourquoi éviter de prendre un crédit immobilier sur 30 ans ? (2ème partie)

Dans le cas d’un prêt sur 30 ans, le capital est remboursé plus lentement
Emprunter sur 30 ans peut vous revenir très cher en cas de revente précipitée du bien immobilier

Avec la baisse des tarifs du crédit immobilier, emprunter sur 30 ans peut vous revenir très cher dans certaines circonstances. En cas de revente précipitée, suite à un événement imprévu, l’emprunteur pourrait se retrouver à rembourser des frais très importants. Cette situation s’explique par le fait qu’une grande partie des intérêts est réglée durant les premières années du contrat. Dans le cas d’un prêt sur 30 ans, le capital est remboursé plus lentement. Si aucun apport personnel n’a été fourni lors de la souscription, les frais seront encore plus long à rembourser. 

Certains Français n’accèderaient pas au crédit à cause de leur état de santé ! (2ème partie)

22 % des personnes souffrant de maladies de longue durée, telles que le diabète, se sont vues refuser une assurance pour des raisons de santé
Un Français sur 10 ignore également qu’il peut être défendu ou représenté par une association d’usagers dans un milieu hospitalier ou à la sécurité sociale

La difficulté d’accès au crédit n’est pas le seul problème recensé par le cabinet d’études Louis Harris 2. En effet, 22 % des personnes souffrant de maladies de longue durée, telles que le diabète, se sont vues refuser une assurance pour des raisons de santé. La majeure partie des sondés semblent mal informés sur les Commissions Régionales de Conciliation et d'Indemnisation des accidents médicaux (CRCI) ou les Commissions des Relations avec les Usagers et de la Qualité de la Prise en Charge  (CRUQPC). Enfin, un Français sur 10 ignore également qu’il peut être défendu ou représenté par une association d’usagers dans un milieu hospitalier ou à la sécurité sociale.

Certains Français n’accèderaient pas au crédit à cause de leur état de santé ! (1ère partie)

Difficulté d'accès au crédit : plusieurs Français ignorent l’existence de la convention AERAS
 Plusieurs Français n’accèderaient pas au crédit à cause de leur état de santé

Trouver un crédit lorsqu’on souffre de graves problèmes de santé peut parfois s’avérer compliqué. Selon un récent sondage, mené par l’Institut Louis Harris 2 pour le Collectif Interassociatif Sur la Santé (CISS), 24 % des 1008 Français interrogés affirment avoir du mal à trouver un financement à cause de leur déficience physique. 4 personnes sur 10 ignorent l’existence de la convention s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé (AERAS), organisme chargé de faciliter l’accès au prêt à la consommation ou immobilier pour les emprunteurs souffrant d’une maladie ou d’un handicap.

jeudi 5 mars 2015

Baisse de la production du prêt à la consommation (1ère partie)

La production du prêt à la consommation a connu une nouvelle baisse en ce début d’année 2015
Baisse de la production du prêt à la consommation 

Après une légère remontée en 2014, la production du prêt à la consommation a connu une nouvelle baisse en ce début d’année 2015. Selon les données recueillies par l’Association française des Sociétés Financières (ASF), un recul de 4,9 % a été enregistré en janvier dernier par rapport à la même période en 2014. Le recours aux crédits renouvelables a diminué de 9,3 %, alors que la production des prêts personnels affiche un retard de 4,7 %.

Prêt à la consommation : la production de la LOA a augmenté ! (2ème partie)

Les financements dédiés à l’achat d’automobiles neuves ont cru de 4,2 %
Financements automobiles : la production de la LOA a augmenté !
L’utilisation du prêt à la consommation pour l’achat de biens d’équipement du foyer a aussi régressé de 3,3 %. Toujours selon l’Association française des Sociétés Financières, la production de la Location avec Option d’Achat (LOA) a augmenté de 29,7 %, alors que les crédits affectés ont baissé de 13 %, par rapport à janvier 2014. Les financements dédiés à l’achat d’automobiles neuves ont cru de 4,2 % durant le premier mois de 2015

mardi 3 mars 2015

Prêt auto : quelles sont les autres éléments à prendre en compte? (1ère partie)

Diminuez le montant de votre crédit auto grace à un apport personnel !
Un apport personnel permettrait de diminuer le montant de votre prêt auto !

La durée du contrat du prêt auto est également un élément important. Si vous optez pour des mensualités trop faibles, la période de remboursement sera également plus longue, ce qui pourrait influencer le coût total de l’emprunt. Par ailleurs, pour diminuer le montant de votre crédit, vous pouvez présenter un apport personnel ou négocier à la baisse le prix d’achat de la voiture.

Prêt auto : quelles sont les autres éléments à prendre en compte? (2ème partie)

Un contrat souple et négociable vous permettra de réadapter les conditions de remboursement de votre crédit auto
Prêt auto : la souplesse du contrat est important !

Avant de finaliser votre prêt auto, assurez-vous de la souplesse du contrat. Cela pourrait servir en cas d’événements imprévus, comme une baisse de vos revenus mensuels, qui affecterait vos capacités de remboursement. Vous pourrez alors négocier une révision de vos mensualités ou même un changement de la date de paiement, jusqu’à ce que votre situation s’améliore. Un contrat souple et négociable vous permettra aussi de rembourser par anticipation votre crédit si vos moyens vous le permettent.

Crédit auto : négociez les frais de dossier !

Prêt auto : des frais de dossier vous seront imposés par la banque !
Crédit auto : négociez les frais de dossier pour réduire vos dépenses !

Lors de la négociation d’un crédit auto, vous serez amené à couvrir différentes charges. Certains frais vous seront imposés par la banque pour couvrir l’étude et le montage de votre dossier. Sachez tout de même que ces charges sont généralement négociables, alors n’hésitez pas à vous renseigner auprès de l’organisme financier, afin de réduire au maximum vos dépenses.
Prenez  aussi le temps d’analyser l’assurance emprunteur et les conditions proposées en cas de décès, maladie ou autres événements imprévus qui vous empêcheraient de rembourser vos mensualités.



Achat de voiture : précautions à prendre lors de la souscription d’un emprunt !


À la recherche d’un credit auto pour financer l’achat de votre première voiture ? Avant d’accepter une offre, il est primordial de prendre son temps pour analyser certains éléments.
Prêt auto pour acheter sa voiture
Obtenir le meilleur crédit auto pour financer sa voiture !

Ne vous arrêtez pas au taux de l’emprunt, même s’il semble attractif ! Intéressez-vous également au coût de l’assurance et des frais annexes, et vérifiez qu’ils figurent bien sur l’offre de prêt. Le moyen le plus simple pour connaître le coût réel de votre emprunt, c’est le Taux Annuel Effectif Global (TAEG), qui rassemble les intérêts et les autres charges liées à un crédit à la consommation.