jeudi 26 février 2015

Infos supplémentaires sur le crédit-bail

Tout ce que vous devez savoir sur le crédit-bail
Un crédit-bail peut être refusé si les biens à financer sont en mauvais état
Il faut savoir que les établissements fournissant le crédit-bail ont le droit de refuser le financement de certains biens, si ces derniers sont en mauvais état. Les frais d’entretien des biens loués sont également à la charge du crédit-preneur. Il doit aussi s’assurer qu’ils demeurent en bon état durant toute la période de location, car l’organisme de prêt demeure le seul propriétaire tant que l’option d’achat n’est pas levée.

Les inconvénients du crédit-bail

Crédit-bail : l'absence de TEG rend la compaison des offres difficiles
Les offres de crédit-bail ne mentionnent pas de Taux Effectif Global

Comme toute autre formule de financement, le crédit-bail comporte aussi certains inconvénients. Son coût est en effet plus élevé que celui d’un prêt classique. De plus, les offres de crédit-bail ne mentionnent pas de Taux Effectif Global (TEG). Il est donc difficile de comparer les conditions imposées à celles des emprunts traditionnels. Cependant, si les mensualités sont fixes, son coût total peut être calculé en fonction de la durée du contrat.

mercredi 25 février 2015

Le crédit-bail comporte plusieurs avantages

Les avantages du crédit-bail
Les entreprises n’ayant pas suffisamment de garanties pour accéder aux prêts bancaires classiques peuvent recourir au crédit-bail
Le crédit-bail est une formule intéressante, qui  réserve plusieurs avantages. Les entreprises n’ayant pas suffisamment de garanties pour accéder aux prêts bancaires classiques peuvent y recourir facilement. La durée du contrat de location est négociable, dépendant de la vie économique du bien loué. Grâce à cette méthode de financement, les sociétés peuvent constamment avoir du matériel performant à leur disposition. 

Tout ce que vous devez savoir sur le crédit-bail (1ère partie)

Tout ce que vous devez savoir sur le crédit-bail
Le crédit-bail est une technique de financement qui permet à une entreprise de louer des biens d’équipement mobiliers ou immobiliers à usage professionnel

Le crédit-bail est une technique de financement qui permet à une entreprise de louer des biens d’équipement mobiliers ou immobiliers à usage professionnel. Cette formule peut être utilisée pour du matériel de bureau, véhicules de transport ou des biens immobiliers, comme des hôtels et commerces. Comme avec la Location avec Option d’Achat (LOA), l’emprunteur peut restituer les biens ou les acquérir définitivement à la fin de la période de location. Il peut également renouveler le contrat sous de nouvelles conditions.

Tout ce que vous devez savoir sur le crédit-bail (2ème partie)



Les sociétés souhaitant bénéficier d’un crédit-bail doivent s’adresser à un établissement de crédit
Les entreprises en création peuvent aussi accéder au crédit-bail

Les sociétés souhaitant bénéficier d’un crédit-bail doivent s’adresser à un établissement de crédit. Les entreprises en création ou, ayant une situation financière difficile, peuvent aussi accéder à cette formule selon la déléguée générale de l’Association française des Sociétés Financières (ASF), Françoise Palle Guillabert. Aucun apport personnel n’est requis lors de cette transaction, ce qui est plutôt  avantageux.

Comprendre les étapes à suivre lors d’un crédit en ligne

Prêt en ligne : étapes à suivre !
Une simulation crédit est importante lors d'une demande de prêt en ligne

Avant de faire un crédit en ligne, il est important de bien connaître certaines bases. La première chose à faire, c’est une simulation credit , qui vous donnera un aperçu des conditions imposées, selon le montant souhaité. Vous serez ensuite amené à remplir un formulaire en ligne, qui permettra à l’organisme financier de déterminer votre capacité de remboursement. Cela lui donnera également des infos sur votre situation familiale, financière et professionnelle.


Après validation du formulaire, la banque vous transmettra les codes d’accès de votre dossier par mail. Cela vous permettra de suivre l’évolution de votre demande de prêt de chez vous. Si votre dossier est accepté, une offre préalable de crédit vous sera transmise par courrier, qui devra être remplie, signée et renvoyée au prêteur.

vendredi 20 février 2015

Pourquoi prendre une assurance-crédit ? (1ère partie)

Pourquoi prendre une assurance crédit ?
L'assurance-emprunteur peut être utile si vous vous retrouvez dans l'incapacité de rembourser votre crédit immobilier

Prendre une assurance-crédit lors de la souscription d’un emprunt peut s’avérer utile. Cet élément peut effectivement intervenir si l’emprunteur se retrouve dans l’incapacité de rembourser ses mensualités, suite à une baisse de revenus.  Dans le cadre d’un prêt immobilier, il peut empêcher l’application de certaines garanties, telles que le cautionnement ou l’hypothèque, qui pourraient entraîner la vente du logement. 

Pourquoi prendre une assurance-crédit ? (2ème partie)

Assurance emprunteur
L'assurance-crédit peut être utile en cas de perte d'emploi

Il est conseillé de rechercher son assurance-crédit bien avant la souscription de l’emprunt. Cela vous donnera du temps pour faire jouer la concurrence et trouver la meilleure offre. Vous connaîtrez déjà les conditions de couverture, les exclusions et les tarifs appliqués, ce qui vous permettra de mieux vous préparer financièrement.


Il existe différents types d’assurances qui couvrent par exemple le décès ou la perte d’emploi. L’assurance invalidité/incapacité de travail intervient, elle, lorsque l’emprunteur se retrouve dans l’impossibilité de travailler de manière définitive ou partielle, suite à un accident ou une maladie. 

mercredi 18 février 2015

Tout sur le fonctionnement de l’Adie et du micro-crédit (1ère partie)

Le micro-crédit est solution financière accordée aux personnes ayant pour projet de créer leur propre entreprise
Tout sur le fonctionnement de l’Adie et du micro-crédit

Le micro-crédit est solution financière accordée aux personnes ayant pour projet de créer leur propre entreprise. Selon l’Association pour le Droit à l’Initiative économique (Adie), la somme accordée est plafonnée à 10 000 euros et nécessite la présence d’un garant. Cette aide concerne les particuliers n’ayant pas accès aux prêts classiques et les demandeurs d’emploi bénéficiant du Revenu de Solidarité Active (RSA).

Tout sur le fonctionnement de l’Adie et du micro-crédit (2ème partie)

Un micro-crédit pour créer son entreprise
L'Adie permet non seulement d’accéder au micro-crédit, mais propose aussi des services d’assurance et d’accompagnement

L’association Adie permet non seulement d’accéder une aide financière, mais propose aussi des services d’assurance et d’accompagnement. Une fois le micro-crédit négocié et l’entreprise créée, l’Adie accompagne les clients pendant cinq ans, grâce à l’intervention de bénévoles. Ces derniers les aident à développer leur projet à travers des études prévisionnelles financières ou de marché, tout en les informant sur le type de clientèle qu’ils doivent viser.

Prêt immobilier : les emprunteurs sont plus âgés !

Prêt immobilier : les emprunteurs sont plus âgés !
Crédit immobilier : l'apport personnel a augmenté !

Une récente étude a démontré que les aspirants au prêt immobilier seraient plus âgés. L’âge médian des primo-accédants a progressé de 10 mois contre 7 mois pour les secundo-accédants.  Les emprunteurs bénéficient également de revenus plus élevés. Le niveau d’apport personnel présenté a considérablement augmenté, tant pour les néo-propriétaires que les secundo-accédants. 

lundi 16 février 2015

Quels sont les méthodes pour obtenir un prêt rapidement ?


Méthodes pour obtenir un prêt rapidement
Il est possible d'obtenir un crédit en ligne en moins de deux jours
Obtenir un prêt peut prendre quelques jours, voire quelques semaines. Toutefois, il existe plusieurs moyens pour trouver un financement rapide, tel que le credit en ligne. Internet est devenu un outil de communication indispensable et rapide. Les établissements financiers l’utilisent de plus en plus pour proposer leurs services et il est facile d’obtenir une réponse ou de déterminer sa capacité de remboursement.
Il existe également diverses formules de financement rapide, telles que le crédit renouvelable, qui peut être validé en moins de deux jours. Enfin, le prêt entre particuliers peut aussi être utile, même si certaines précautions sont requises.

mardi 10 février 2015

Tout sur les nouvelles mesures concernant le changement d’assurance crédit (1ère partie)

Délégation d'assurance : tout ce que vous devez savoir !
Le-changement-d'assurance-crédit-est-souvent-refusé-car-les-garanties-proposées-sur-le-nouveau-contrat-sont-insuffisantes

Depuis le 26 juillet 2014, les consommateurs disposent d’un délai d’un an pour changer de contrat d’assurance crédit. Alors que cette procédure peut aider à réduire le coût total d’un prêt immobilier, les clients se voient souvent refuser cette possibilité, due notamment aux garanties insuffisantes proposées par le nouveau contrat. Pour faciliter cette transaction et éviter toute forme d’abus, les banques devront désormais se baser sur une liste de 11 critères avant de pouvoir refuser une délégation d’assurance. 

Tout sur les nouvelles mesures concernant le changement d’assurance crédit (2ème partie)

Delegation d'assurance
Une-liste-de-18-critères-comparatifs-a-été-établie-pour-faciliter-la-comparaison-des-offres-d'assurance-crédit 

Comme vue dans la première partie de l’article, le changement d’assurance crédit sera désormais plus règlementé. Une liste de 18 critères comparatifs a été établie par le Comité consultatif du secteur financier lors d’une réunion entre associations de consommateurs, assureurs et banques à la mi-janvier. Les organismes financiers devront en choisir seulement 11 pour dresser leur propre liste comparative. Celle-ci devra être remise à chaque emprunteur lors de la signature d’un prêt pour faciliter la comparaison des garanties proposées par une autre firme.

Cette nouvelle mesure entrera en vigueur à compter du 1er mai 2015. 

lundi 9 février 2015

La baisse des taux du prêt immobilier a ouvert de nouvelles portes aux emprunteurs (1ère partie)

La baisse des taux du prêt immobilier a ouvert de nouvelles portes aux emprunteurs
Le-tarif-moyen-du-prêt-immobilier-est-descendu-à-2,29 %-en-janvier-2015

Selon les données recueillies par l’Observatoire Crédit Logement/CSA, le tarif moyen du prêt immobilier est descendu à 2,29 % en janvier 2015. Cette baisse donne de nouvelles possibilités aux consommateurs, notamment en ce qui concerne la renégociation du taux initial de leur emprunt. Même les crédits souscrits en début 2014 peuvent être rachetés. Avant de procéder, vous devez néanmoins vous assurer que l’opération sera bien profitable. Le prochain article vous en dira plus sur le sujet.

La baisse des taux du prêt immobilier a ouvert de nouvelles portes aux emprunteurs (2ème partie)

Pour déterminer le gain qui résultera du rachat de votre prêt immobilier, vous devrez vous intéresser à différents critères
Faire-appel-à-un-courtier-en-immobilier-vous-permettra-de-mieux-tirer-profit-du-rachat-de-crédit

Pour déterminer le gain qui résultera du rachat de votre prêt immobilier, vous devrez vous intéresser à différents critères. Prenez en compte le coût des garanties, frais de dossiers et pénalités de remboursement anticipé de l’emprunt. Une nouvelle assurance emprunteur devra aussi être souscrite. Pour vous assister, vous pouvez faire appel à un courtier, qui vous aidera à mieux tirer profit de cette opération.

La baisse des taux du prêt immobilier a ouvert de nouvelles portes aux emprunteurs (3ème partie)

Rachat de crédit immobilier
Certaines-règles-ont-été-modifiées-suite-à-la-baisse-des-taux-du-crédit-immobilier

La baisse record des taux du prêt immobilier a entraîné le changement de certaines règles. En effet, il n’est plus important que le rachat de crédit ait lieu durant les premières années du contrat pour que l’opération soit profitable. De la même manière qu’il n’est plus nécessaire d’avoir remboursé au moins une année de votre emprunt pour bénéficier de cet avantage.

Par ailleurs, malgré les conditions intéressantes du moment, les demandes de renégociation seraient toujours peu nombreuses, selon certains professionnels

Tout sur la Convention s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé (AERAS)

Tout sur la convention AERAS
La convention AERAS peut faciliter l'accès au crédit pour les personnes ayant des problèmes de santé

Obtenir un credit lorsqu’on souffre d’une maladie n’est pas toujours simple. La Convention s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé (AERAS) peut être très utile dans ce genre de cas. Elle peut effectivement vous aider à bénéficier d’une assurance emprunteur pour un prêt à la consommation, sans que vous ayez à fournir un questionnaire médical.

Afin de bénéficier de cette aide au crédit immobilier ou professionnel, l’emprunteur devra être âgé de moins de 70 ans. Le montant accordé dépendra de la solvabilité du client et ne pourra excéder 320 000 euros.

jeudi 5 février 2015

Résumé des nouvelles conditions du Prêt à Taux Zéro (PTZ) (1ère partie)

Prêt à Taux Zéro
Le-Prêt-à-Taux-Zéro-est-de-retour-sur-le-marché-immobilier-ancien

Le Prêt à Taux Zéro a fait son retour sur le marché ancien depuis le 1er janvier 2015. Dédiée aux primo-accédants, cette formule a pour but de financer l’achat et la restauration d’une habitation ancienne. Les travaux peuvent être portés sur la surélévation du logement, l’installation d’équipements visant à améliorer la consommation d’énergie, ou l’aménagement de surfaces externes ou annexes.


Seules 5920 communes rurales sont concernées par ce prêt. Celles-ci ne doivent pas comporter plus de 10 000 habitants et être munies d’une école, un cabinet médical, une gendarmerie, d’un supermarché et d’un bureau de poste. De plus, au moins 8 % des logements de la commune doivent être inoccupés.

Résumé des nouvelles conditions du Prêt à Taux Zéro (PTZ) (2ème partie)

Certaines conditions doivent être respectées si vous bénéficiez d'un Prêt à taux zéro
L'obtention-d'un-prêt-à-taux-zéro-implique-le-respect-de-certaines-conditions

Bénéficier d’un Prêt à Taux Zéro pour l’acquisition d’un logement ancien implique le respect de certaines conditions. Selon le projet de loi de finances pour 2015, le logement choisi doit nécessiter des travaux d’au moins 25 % du coût total de l’opération. De plus, ils devront être achevés dans un délai de 3 ans. Toutefois, en cas d’événements imprévus, comme un décès ou chômage temporaire, cette période pourrait être rallongée de 3 mois. 

Résumé des nouvelles conditions du Prêt à Taux Zéro (PTZ) (3ème partie)

Lors de la négociation du Prêt à Taux Zéro auprès de sa banque, le client sera amené à signer une attestation sur l’honneur, qui l’engage à respecter le délai de trois ans imposé
L'acceptation-du-prêt-dépendra-de-la-situation-financière-du-client

Lors de la négociation du Prêt à Taux Zéro auprès de sa banque, le client sera amené à signer une attestation sur l’honneur, qui l’engage à respecter le délai de trois ans imposé pour l’achèvement des travaux. Les factures et preuves de paiement devront obligatoirement être transmises à l’organisme financier à la fin des rénovations.

Cependant, même si le logement choisi répond aux critères demandés, l’acceptation du dossier dépendra de la situation personnelle de l’emprunteur. En somme, son taux d’endettement ne devra pas excéder les 33 %, comme imposé par le Code de la Consommation. Il devra également disposer d’un emploi stable et de revenus réguliers.

Étape à suivre lors de l’achat d’une voiture chez un loueur de véhicules (2ème partie)

Étape à suivre lors de l’achat d’une voiture chez un loueur de véhicules
A-la-fin-de-la-période-d'essai-de-10jours-vous-pourrez-acheter-ou-restituer-le-véhicule

Si vous n’êtes pas satisfait de la voiture après la période d’essai, vous pourrez le restituer à l’agence. Le prix d’une location classique vous sera alors facturé selon le nombre de jours où vous l’avez utilisé. Dans le cas où vous souhaiteriez l’acheter, vous devrez effectuer un virement ou adresser un chèque au loueur pour régler les frais de la voiture. Vous devrez aussi vous rendre sur place pour finaliser l’achat.
La carte grise originale, la facture, le double des clés et autres papiers du véhicule vous seront transmis 5 jours plus tard.  


Étape à suivre lors de l’achat d’une voiture chez un loueur de véhicules (1ère partie)


Étape à suivre lors de l’achat d’une voiture chez un loueur de véhicules
Acheter-sa-voiture-auprès-d'une-agence-de-location-peut-s'avérer-intéressant

De nos jours, l’achat d’une voiture peut aussi se faire auprès d’un loueur de véhicules. Avant de prendre un credit auto, vous pouvez d’abord explorer cette possibilité et analyser les avantages qu’elle réserve. La première chose à faire, c’est de consulter différentes agences de location afin de trouver un modèle qui vous plaît. Après avoir pris connaissance du prix, vous serez amené à signer un pré-bon de commande. Vous disposerez par la suite d’un délai de 10 jours pour tester le véhicule, et ce, gratuitement, afin de prendre une décision finale.