Prêt conso : l’utilisation de ce financement par les jeunes emprunteurs

Le prêt conso est une formule de financement qui profite à tous. En effet, de nos jours, les jeunes emprunteurs sont nombreux à avoir recours au credit consommation. Selon les données de certains spécialistes financiers, 8 % des moins de 30 ans utilisent ce mode d’emprunt pour effectuer des travaux. Par ailleurs, 38 % des jeunes ménages font une souscription pour l’achat d’une voiture. Le montant moyen pour un prêt automobile s’élève ainsi à 11 788 euros.

L'utilisation du prêt conso  par les jeunes ménages

Crédit à la consommation : baisse du taux d’intérêt en 2016

Le crédit à la consommation sera sous les feux des projecteurs en 2016. En effet, en juillet, le plafond du taux d'intérêt de ce mode de financement connaîtra une baisse de 5 %. Le prêt renouvelable, quant à lui, affichera une régression de 3 %. Cette nouvelle mesure vise à protéger les emprunteurs face à certains imprévus.

Baisse du taux d’intérêt 

Europe : le taux de croissance du crédit à la consommation en septembre

Dans certains pays d’Europe, le prêt à la consommation a affiché une belle remontée durant le mois de septembre. En France, le taux de croissance annuel du crédit conso s’est élevé à 4,1%, soit 2,0 % de plus qu’en juin. L’Espagne a, quant à lui, affiché une production de 3,6 %. Néanmoins, L’Italie fait d’autant plus parler d’elle avec un taux de 12,5 %.

Le taux de croissance en Europe

Crédit à la consommation : les démarches pour une résiliation

Nombreux sont ceux qui ont recours au crédit à la consommation pour réaliser un projet urgent. Cependant, il arrive qu’un emprunteur ait envie de résilier son emprunt. De ce fait, le particulier a 14 jours à compter de la date de signature du contrat pour effectuer les démarches pour une rétractation. Il est important de savoir que l’offre de prêt doit être rajoutée au formulaire de résiliation.

Les démarches pour une résiliation 

Prêt revolving : tout savoir sur la reconduction

Un prêt revolving peut être une formule utile pour l’achat d’un bien particulier. Toutefois, il est important de connaître les critères de cet emprunt avant d’entamer une souscription. À savoir que le credit renouvelable est sur une durée de 1 an. Néanmoins, celui-ci peut être reconduit à la fin du contrat si l’emprunteur ne figure pas dans le Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP). Par ailleurs, le ménage doit être au courant des conditions de la reconduction, trois mois avant l’échéance du prêt. Durant cette même période, l’organisme prêteur doit lui indiquer les modalités de remboursement du montant de sa réserve.

Tout savoir sur la reconduction 

Livret B : les particularités de cette formule d’épargne

Grâce au livret B, un particulier peut bénéficier d’une épargne simple et efficace. En effet, ce livret bancaire lui permet de faire des versements à tout moment. Par ailleurs, le montant minimum que le ménage peut épargner est de 10 euros. À noter que la banque ne réclame aucuns frais de dossiers.

Les particularités de cette formule d’épargne

Carte ZERO : tout sur ce type de crédit gratuit

La carte ZERO est une formule de prêt qui peut être souscrite, même si l’emprunteur n’a pas de compte dans la banque qui fournit ce financement. Cette carte Gold MasterCard a la particularité d’être gratuite et les démarches pour son obtention peuvent être effectuées en ligne. De plus, le détenteur n’aura aucun frais additionnel à rembourser s’il l’utilise à l’étranger. 

Un type de crédit gratuit 

Plan Epargne Logement : un compte accessible aux ménages de moins de 18 ans

Le Plan Epargne Logement (PEL) est une formule de financement qui permet à un particulier de faire un investissement à long terme pour l’acquisition d’un immobilier. Tout le monde peut bénéficier de ce compte. En effet, le PEL est disponible aux adultes ainsi qu’aux moins de 18 ans. Cependant, seuls les établissements bancaires qui sont conventionnés par l’État proposent cette épargne.

Un compte accessible aux jeunes de moins de 18 ans

Immobilier : comment dénicher un bien à un prix raisonnable ?

Le financement d’un bien immobilier prend généralement du temps à aboutir.  Le particulier souhaite généralement dénicher ce qu’il y a de mieux à un prix raisonnable. C’est pour cette raison qu'il faut parcourir les petites annonces dans l’espoir de trouver l’objet de sa quête. De plus, de nombreux ménages se tournent vers des agences immobilières avant de faire un choix. 

Dénicher le bon montant d'un bien

Éco-prêt à taux zéro : de nouvelles conditions pour obtenir ce crédit

Les conditions pour l’obtention d’un éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ) ont fait état de certaines modifications. Désormais, un emprunteur qui a souscrit un crédit de moins de 30 000 euros peut également prétendre à un complément de cette formule de financement. Il est à noter que cet emprunt doit uniquement être utilisé pour des travaux énergétiques.

 

Les condition pour obtenir ce prêt

Bébé : comment préparer l’arrivée d’un nouveau-né ?

Les familles sont nombreuses à attendre l’arrivée d’un bébé. Néanmoins, il est important de préparer la venue de l’heureux évènement comme il se doit. À ce titre, certains ménages ont recours au prêt naissance pour aménager la chambre du petit être. Un particulier doit compter, entre autres, une table à langer et un lit pour combler l’espace du nouveau-né. Ce mode de financement peut aussi être utile pour l’achat des vêtements et de la poussette. L’emprunteur peut aussi effectuer une simulation en ligne pour gérer au mieux son budget.

Préparer l'arrivée d'un bébé

Diamant : peut-on investir dans ce minéral ?

Le diamant est l’une des pierres précieuses dont le prix augmente chaque année. Le marché de ce minéral est en pleine croissance, car il est rare et ne peut être recyclé. Selon certains spécialistes de la finance, cette pierre fait état d’un investissement stable. À savoir que, contrairement à l’or, le diamant n’est pas affecté par la baisse de l’indice de sa production.

Investir dans le diamant

Prêt Action Logement : les critères pour obtenir ce crédit

Le Prêt Action Logement (PAL) permet à un emprunteur de financer l’investissement d’un habitat. Afin d’aider le souscripteur à acquérir sa maison au plus vite, cet emprunt propose un taux d’intérêt très avantageux. Ce type de crédit peut être utilisé par les salariés d’une entreprise qui emploie plus de 10 personnes. À savoir que cette formule de financement ne concerne pas les sociétés agricoles.

Les critères du PAL

MURCEF : une loi qui aide le particulier à mieux choisir son assurance

La loi visant les Mesures Urgentes de Réformes à Caractère Economique et Financier (MURCEF) permet à un ménage de comparer les offres d’assurance de divers établissements avec celle proposée par le prêteur. Par ailleurs, grâce à ce dispositif, la banque se doit d’annoncer dans son contrat de crédit qu’il est possible pour le particulier d’avoir des garanties équivalentes chez d’autres assureurs. Ainsi, l’organisme de prêt devra proposer des taux plus adéquats pour attirer l’attention du client.

Une loi pour mieux choisir son assurance

Taux Effectif Global : à quoi sert cet indicateur ?

Le Taux Effectif Global (TEG) a vu le jour grâce à la loi Scrivener. En utilisant cet indicateur, le particulier peut avoir une idée du montant de son crédit immobilier. Par ailleurs, de nombreux emprunteurs ont recours au TEG pour comparer les offres de prêts à l’habitat que proposent les établissements financiers.

L'utilisation du TEG

Acheter une voiture : quelle formule de financement choisir ?

Quelle formule de paiement choisir ?

Nombreux sont ceux qui recherchent la meilleure formule de paiement pour acheter une voiture. Malheureusement, certains particuliers ne peuvent pas uniquement compter sur leurs épargnes. C’est pour cette raison qu’ils ont recours au pret auto pour l’acquisition d’un véhicule. Cependant, mis à part le crédit classique, il existe d’autres moyens pour l’achat d’une voiture. En effet, un ménage peut compter sur l’aide du Livret Développement Durable (LDD) pour réaliser son projet. La Location avec Option d’Achat (LOA) peut aussi être utile si l’emprunteur recherche un financement rapide chez le concessionnaire. Si le souscripteur ne souhaite pas se tourner vers une banque, celui-ci peut alors opter pour un prêt entre particuliers. Ainsi, le montant nécessaire peut lui être prêté par un proche. 

Crédit : financer l’achat de son billet de train

Le crédit est populaire dans le marché du transport. En effet, il est possible d’utiliser cette formule de financement pour acheter son billet de train. Ce type d’emprunt est disponible depuis 2014. À noter que ce prêt peut être souscrit suite à une dépense de 150 à 860 euros. Sur un an, 7 % des passagers ont eu recours à ce mode de paiement. 

Financer l'achat de son billet de train

Crédit immobilier : la production du prêt pour une résidence principale

Cette période de fin d’année signe la croissance du crédit immobilier pour l’acquisition d’un logement principal. En effet, selon certains courtiers, un taux de 87 % est assimilé à ce type de résidence. Cependant, le crédit logement pour un habitat secondaire ne représente qu’un montant de 2 %, tandis que l’investissement locatif fait état d’une production de 11 %. 

Un prêt pour une résidence principale 

Courtier immobilier : un spécialiste qui trouve le meilleur taux en moins de temps

Un courtier immobilier peut être utile pour trouver le meilleur taux afin de financer l’achat d’une maison ou d’un appartement. Grâce à ce spécialiste de la finance, un ménage peut bénéficier d’un crédit logement adéquat en moins de temps. Par ailleurs, le particulier peut demander l’aide d’un organisme de courtage pour la mise en place de son dossier de crédit et l’optimisation de son budget.

À quoi sert le courtier immobilier ?

Prêt ballon : quel est le délai pour changer de voiture ?

Les particuliers sont nombreux à avoir recours au prêt ballon afin d’acquérir un véhicule. Ce type de financement permet à un ménage de louer une voiture à long terme. De plus, l’emprunteur a un délai de deux à quatre ans pour changer d’auto. Néanmoins, en ayant recours à cette pratique, le particulier doit faire un renouvèlement de contrat.

Le délai pour changer de voiture

Voiture : quel crédit bancaire choisir pour l’acquisition d’un véhicule ?

De nos jours, une voiture est devenue indispensable, que ce soit pour des besoins professionnels ou personnels. Cependant, l’acquisition de ce véhicule n’est pas donnée à tout le monde. C’est pour cette raison que de nombreux ménages optent pour un crédit bancaire. Si certains ont une préférence pour le prêt auto classique, d’autres choisissent de souscrire un crédit ballon.

Le crédit pour l'acquisition d'une voiture

Simulation crédit : calculer les taux d’intérêt

Certains emprunteurs décident généralement de faire une simulation crédit avant de souscrire un emprunt. À ce titre, il est important pour le particulier de prendre les taux d’intérêt en considération pour dégoter un credit consommation adéquat. Par ailleurs, il est judicieux de calculer les frais d’assurance, bien que cela ne soit pas obligatoire pour un prêt conso. Étant donné que ce type de financement possède plusieurs formules, le ménage doit savoir quel crédit il souhaite prendre avant d’utiliser la calculette en ligne. En effet, les taux d’intérêt d’un prêt personnel ne sont pas les mêmes que ceux d’un crédit affecté.

Calculer les taux d'intérêt

Caisse d’Allocations Familiales : qui peut prétendre à ce type de prêt ?

Il arrive parfois qu’un ménage ait recours aux services de la Caisse d’Allocations Familiales (CAF) pour financer l’achat d’une voiture. Ce mode d’emprunt peut être utile à un souscripteur qui a récemment perdu son travail. Par ailleurs, les emprunteurs ayant des revenus modestes ainsi que les jeunes particuliers peuvent aussi souscrire ce crédit. Il est à noter que la CAF possède des bureaux dans les divers départements de France.

Les particularités de la CAF

Crédit multipalier : tout sur cette formule de prêt

Le crédit multipalier est une formule de financement qui simplifie le budget d’un particulier. À ce titre, ce mode de prêt peut être utile à l’emprunteur si celui-ci a souscrit plusieurs types d’emprunts. En effet, ce crédit a la particularité de regrouper les diverses mensualités du ménage pour faciliter les remboursements.

Tout sur le credit multipalier

Renégociation de crédit : les critères pour pouvoir en profiter

Un emprunteur a généralement recours à une renégociation de crédit dans le but de faire des économies. Cependant, pour pouvoir le faire auprès de l’établissement prêteur, le capital restant dû ne doit pas être inférieur à 50 000 euros. Par ailleurs, le particulier doit avoir fini de rembourser la moitié de son prêt.

Les critères pour une renégociation de prêt

Loi Duflot : un dispositif qui encourage l’investissement locatif

En 2013, la loi Duflot a été mise en place afin de permettre aux particuliers aux revenus modestes de bénéficier d’un habitat. Afin d’aider les ménages à avoir un logement au plus vite, ce dispositif les encourage à opter pour un investissement locatif. À noter que l’une des priorités de cette loi est de créer 40 000 habitats tous les ans.

Une loi qui encourage l'investissement locatif

Camping-car : un véhicule très apprécié par les retraités

Depuis l’année dernière, le marché du camping-car est sous les feux des projecteurs. En 2014, le financement de ce mode de transport a connu une croissance de 7 %. Étant donné que les taux d’intérêt du crédit ne sont pas aussi élevés qu’avant, les Français sont nombreux à investir dans ce moyen de locomotion. À savoir que 80 % des particuliers qui prennent l’acquisition de ce logement ambulant sont des retraités. Les concepteurs ont ainsi décidé de construire des camping-cars qui conviennent à cette clientèle. Cependant, malgré la baisse du prix de ce type de véhicule, certains ménages ne peuvent pas s’en procurer. En effet, le montant minimum d’une autocaravane neuve est de 46 000 euros.

Un véhicule très apprécié par les retraités

Assurance crédit : les contrats proposés par les organismes de prêt

Une assurance crédit peut être bénéfique si un particulier souhaite souscrire un prêt à l’habitat. En effet, cette formule permet de parer à certaines éventualités durant le remboursement. Il est important de savoir que les établissements de prêts proposent de nombreux types de contrats d’assurance. Il y a, entre autres, l’Invalidité Permanente et Totale (IPT) et l’Invalidité Permanente et Partielle (IPP).

Les divers contracts d'assurance crédit

Simulation crédit : comment calculer les mensualités ?

Un emprunteur a généralement recours à la simulation crédit avant de souscrire un prêt logement. Grâce à cet outil, le ménage pourra déterminer les mensualités de son crédit. Pour cela, cette calculette en ligne aura besoin du montant des taux d’intérêt et la durée de l’emprunt. Cet outil peut aussi être utilisé dans le but de connaître les frais de l’assurance.

Calculer ses mensualités

Séparation : le remboursement d’un crédit après une rupture

Certains couples font souvent face à des imprévus, tels qu’une séparation. Cependant, cela ne change pas au fait qu’ils sont tenus de rembourser les crédits qu’ils ont effectué bien avant leur rupture. À noter qu’ils ont néanmoins la possibilité de faire un remboursement par anticipation total afin de faire un désengagement au plus vite.

Le remboursement après une rupture

Mariage : faire un rachat de prêt pour gérer son budget

Tout le monde souhaite que son mariage soit magique et inoubliable. À ce titre, il arrive parfois qu’un particulier prenne divers crédits pour réaliser son projet. De ce fait, ce dernier peut avoir recours à un rachat de prêt afin de les regrouper en un seul et même contrat et, ainsi, financer au mieux ses noces. Si le ménage ne fait face à aucun imprévu, il peut recourir à une négociation auprès de l’organisme prêteur. À savoir que le taux qui sera fixé par l’établissement de crédit dépendra du profil de l’emprunteur.

Un rachat de crédit pour son mariage

Crédit logement : la production de l’immobilier neuf en novembre

Le mois de novembre n’a pas été tendre avec le crédit logement. En effet, suite à une croissance qui a duré plusieurs mois, le prêt immobilier a connu une baisse en cette fin d’année. En effet, cette formule de financement a atteint une production de 2,20 %, en novembre, soit 0,02 % de moins que le mois précédent. À savoir que le marché de l’immobilier neuf a affiché un montant de 2,28 % durant cette période.

La production de l'immobilier neuf 

Prêt à l’habitat : la tendance en Corse et à la Réunion

Nombreux ne le savent peut-être pas, mais les taux du prêt à l’habitat ne sont pas identiques dans toutes les régions de France. Toutefois, la seule chose que les organismes bancaires ont en commun, c’est qu’ils font face à un rétrécissement de ce marché. À ce titre, la Corse et l’île de la Réunion présentent les taux les plus bas. Par ailleurs, le crédit immobilier sur 20 ans atteint une production de 2 % dans ces zones.

La tendance en Corse et à la Réunion

Prêt immobilier : une baisse qui impacte sur le rachat de crédit et les renégociations

Selon les données de la Banque de France, le marché du prêt immobilier a affiché une immense baisse, en octobre. Cette nouvelle tendance peut être expliquée par le fait que les particuliers ont moins tendance à faire des renégociations. À noter que cette régression a aussi eu un effet négatif sur le rachat de crédit, si on en croit certains courtiers.

Une baisse qui impacte sur les renégociations

Prêt conso : une belle progression durant le quatrième trimestre de 2015

Le prêt conso poursuit son incroyable remontée durant le quatrième trimestre de 2015. Inutile de préciser que c’est la Location avec Option d’Achat (LOA) qui encourage davantage la production du credit consommation. Selon l’Association française des Sociétés Financières (ASF), cette croissance met fin à une baisse qui a duré plusieurs années. À noter que cette formule de financement affiche une amélioration de 5,3 % depuis le début de 2015. Le solde comptable total, quant à lui, présente un taux de 30,1 milliards d’euros. Cependant, la tendance n’est pas la même pour le crédit permanent. En effet, ce mode de prêt affiche une dégression. 

Progression du prêt conso

Compte-titres : les frais de cet outil pour les ordres en Bourse

Grâce à un compte-titres, un outil pour des ordres en Bourse, un particulier peut financer un investissement sur un marché financier. À savoir que le ménage est tenu de financer les services d’un courtier. Celui-ci peut être payé sur un pourcentage de l’opération ou sur un montant fixe. Selon une étude menée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), le fait d’avoir recours à une banque traditionnelle coûtera un frais moyen de 7,40 euros pour un montant de 1000 euros.

Les frais du compte-titres

Voiture : financer l’acquisition d’un permis de conduire

Généralement, dès qu’un particulier atteint l’âge de la majorité, celui-ci prend la décision de financer l’achat d’une voiture. Cependant, il ne faut pas oublier que l’acquisition d’un permis de conduire est primordiale. 

Financer l'acquisition d'un permis

Les données des différentes écoles françaises démontrent que le prix pour avoir la chance de bénéficier de ce document varie entre 1000 et 1500 euros. Le ménage peut aussi opter pour une aide départementale ou régionale dans l’espoir de faciliter l’obtention de son permis. À noter que le montant de celle-ci peut aller jusqu’à 720 euros. 

Compte Epargne Logement : le montant maximum de cette formule

Un ménage fait souvent confiance au Compte Epargne Logement (CEL) pour conserver ses économies. Le particulier peut avoir recours au CEL pour bénéficier d’un crédit à l’habitat à un taux avantageux. Il est important de savoir que le montant maximum d’un Compte Epargne Logement est de 15 3000 euros. Néanmoins, le plafond de cette formule d’épargne est inférieur à celui du Plan Epargne Logement (PEL).

Le montant maximum du CEL

Crédit : quelles sont les précautions à prendre avant une souscription ?

Certains projets requièrent un financement rapide. C’est pour cette raison que de nombreux particuliers optent pour un crédit. Cependant, il est important pour un emprunteur de se tourner vers une formule de pret qui soit à la fois rapide et sécuritaire. Avant d’entamer les démarches pour la souscription, le ménage doit lire la Fiche d’Information Précontractuelle (FIP). Ce document lui permettra d’avoir une idée sur l’emprunt et ainsi déterminer si l’offre lui convient. Il est à noter que ce document regroupe, entre autres, le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) et la durée du crédit.

 

Les précautions à prendre