lundi 29 décembre 2014

Éléments à prendre en compte lors de l’achat d’un bien immobilier (1ère partie)

Vous souhaitez faire un prêt pour l’achat d’un bien immobilier ? Avant de vous lancer dans un tel projet, il est important de vous poser quelques questions afin d’être préparé.

Quelles questions se poser lors de l'achat d'un bien immobilier?
Il-est-important-de-prendre-son-temps-pour-trouver-la-maison-de-ses-rêves
D’abord, vous devez choisir le type de logement que vous souhaitez acheter. Bien sûr, les maisons anciennes sont moins onéreuses, mais pourraient ne pas avoir le même confort ou manquer d’équipements modernes que l’on trouve dans les neuves. À noter tout de même que vous devrez attendre un peu (un ou deux ans) avant de pouvoir habiter un logement neuf, tandis que cela se fait de manière immédiate dans l’ancien.

Vous devrez aussi choisir le bon emplacement. Si la maison se situe loin des écoles, transports, de la ville et autre établissement de santé, elle vous coûtera moins cher, de même pour la taxe d’habitation et foncière. Toutefois, les frais de déplacement pourraient être assez importants.


Achat d’un bien immobilier : s’interroger sur les avantages qu’offre un investissement dans le neuf est important ! (2ème partie)

logement neuf : quels sont les avantages?
L'achat-d'une-maison-neuve-comporte-plusieurs-avantages

Comme vu dans l’article précédent, le choix du logement est une étape importante. Un bien immobilier ancien est, certes, moins coûteux, mais ne présente pas les mêmes avantages qu’une maison neuve. En effet, celle-ci sera pourvue des tout derniers équipements en matière de gaz, électricité, chauffage et plomberie. Ces installations offrent une plus grande sécurité aux occupants, ainsi qu’une meilleure consommation d’énergie.

Enfin, le constructeur devra aussi vous fournir certaines garanties en matière de travaux. En cas de désordres, plusieurs actions pourraient être prises contre ce dernier.

Achat d’un bien immobilier : prenez votre temps pour préparer votre budget ! (3ème partie)

Plusieurs éléments peuvent vous aider à constituer votre budget
Comment-se-préparer-financièrement-lors-de-l'achat-d'un-bien-immobilier-

Acheter un bien immobilier est un investissement important et une bonne préparation financière est requise. Pour constituer votre budget, vous pouvez recourir au prêt bancaire classique, mais sachez qu’il existe d’autres alternatives. Le Prêt conventionné d’Accession Sociale (PAS), prêt action logement, prêt épargne logement ou le Prêt à Taux Zéro renforcé (PTZ+) peuvent aussi être utilisés pour ce type de projet.

Si vous êtes fonctionnaire, vous pouvez également accéder à un crédit pour la construction ou l’achat d’un logement neuf ou ancien. Ces différentes formules peuvent être cumulées entre elles pour compléter votre budget.

Achat d’un bien immobilier : les autres questions à se poser ! (4ème partie)

Choses à prévoir avant d'acheter une maison
Avant-d'acheter-une-maison-vous-devez-vous-projeter-dans-le-futur

Avant de finaliser l’achat du bien immobilier, il est important de se projeter dans l’avenir et songer aux autres projets que vous souhaitez entreprendre. Par exemple, est-ce que la maison sera assez grande pour accueillir vos futurs enfants ou comptez-vous rester longtemps dans ce même logement, car dans le cas contraire, ça ne serait pas vraiment judicieux d’investir autant d’argent.

De plus, avant de prendre un prêt, vous devez vous interroger sur vos capacités financières et la stabilité de votre situation professionnelle. Vous permettront-ils d’assumer le remboursement de vos mensualités sur 15 ou 20 ans ? Avant d’aller plus loin, il est impératif de prendre un peu de temps pour y réfléchir, afin d’éviter de vous retrouver dans une situation compliquée.

Trois méthodes pour résilier un prêt affecté

Crédit affecté : comment le résilier?
Un-crédit-auto-peut-être-résilié-si-le-contrat-de-vente-est-annulé

Un prêt affecté est alloué pour financer un projet spécifique, comme l’achat d’un véhicule ou des travaux de rénovation. Si vous souhaitez résilier un credit auto  par exemple, vous pouvez faire intervenir votre droit de rétractation. Selon la loi Consommation, le client dispose d’un délai de 14 jours pour renoncer à un emprunt après l’acceptation de l’offre.

Un autre cas qui peut entraîner la résiliation, c’est l’annulation du contrat de vente. Si cela se produisait, il vous suffirait d’adresser une lettre à l’établissement financier pour le prévenir que le crédit n’a plus lieu d’être. La dernière option permettant de renoncer à un prêt, c’est le remboursement anticipé. Encore une fois, vous n’aurez qu’à transmettre une lettre à votre banque pour lui signifier votre désir de résiliation. À noter qu’aucune pénalité ne vous sera imposée pour ce type d’emprunt. 

vendredi 26 décembre 2014

Différences entre l’Eco-prêt à taux zéro et le Crédit d’Impôt pour la Transition Energétique (1ère partie)

Besoin d’aide pour financer vos travaux de rénovation énergétique ? Plusieurs dispositifs sont disponibles pour ce type de projet, comme l’Eco-prêt à taux zéro ou le Crédit d’Impôt pour la Transition Energétique (CITE). Pour arriver à faire le bon choix, il est important de connaître leur fonctionnement.
Différences entre l’Eco-prêt à taux zéro et le Crédit d’Impôt pour la Transition Energétique
L'Eco-prêt-à-taux-zéro-peut-vous-aider-à-financer-vos-travaux-rénovation-énergétiques

Intéressons-nous d’abord à la première formule. Pour en profiter, vous devez avoir au moins deux types de rénovations à réaliser. Selon les données publiées dans le Journal Officiel début décembre 2014, les clients peuvent bénéficier jusqu'à 30 000 euros pour leurs travaux, à condition qu’ils soient effectués par des professionnels portant la mention « Reconnu Garant de l’Environnement » (RGE). Voici quelques tâches éligibles à ce dispositif :

  • ·         Installation ou remplacement d’un système de chauffage
  • ·         Isolation de toiture, murs ou ouvertures
  • ·         Installation d’équipement de production d’eau chaude

Différences entre l’Eco-prêt à taux zéro et le Crédit d’Impôt pour la Transition Energétique (2ème partie)

Le CITE a remplacé le CIDD
Bénéficier-d'un-crédit-d'impôt-pour-la-transition-énergétique-pour-ses-travaux-de-rénovation

Une autre formule dont vous pouvez bénéficier, c’est le Crédit d’Impôt pour la Transition Energétique (CITE), qui a remplacé le Crédit d’Impôt Développement Durable (CIDD). Contrairement à l’Eco-prêt à taux zéro, un seul type de travaux suffit pour être éligible à cet avantage fiscal. Selon le projet de loi de Finances pour 2015, vous pourrez profiter d’une réduction d’impôt de 30 %. Le plafond des dépenses est fixé à 8000 euros pour une personne seule et à 16 000 euros pour les couples.

À noter qu’à partir du 1er janvier 2015, vous devrez également faire appel à un professionnel portant le label Reconnu Garant de l’Environnement (RGE) si vous souhaitez bénéficier de ce dispositif pour vos travaux.

mercredi 17 décembre 2014

Prêt immobilier : les primo-accédants peuvent se tourner vers leurs communes !

crédit immobilier pour primo-accedant
Prêt=immobilier-les-primo-accédants-peuvent-se-tourner-vers-leurs-communes !

Selon une enquête menée par Vousfinancer.com, les primo-accédants bénéficient actuellement de conditions intéressantes pour le financement d’un logement. La baisse des taux du crédit immobilier a permis à bon nombre d’entre eux de devenir propriétaire, mais il existe également d’autres aides financières.

De nouveaux dispositifs, accessibles auprès de certaines communes, ont été créés pour aider les primo-accédants. Parmi les solutions dont ils peuvent bénéficier, on retrouve le Prêt Paris Logement, pour les habitants de la capitale, le Prêt « Pass Logement » à Metz, l’aide « Premier Logement » à Toulouse et le « Chèque Premier Logement » pour les Marseillais. 

Crédit immobilier : les jeunes peuvent bénéficier de certains privilèges !

Crédit-immobilier-les-jeunes-ménages-bénéficient-de-conditions-intéressantes

Malgré les récentes baisses de taux du crédit immobilier, certains jeunes éprouvent encore du mal pour accéder à la propriété. L’une des raisons de ce ralentissement serait le niveau d’apport personnel exigé. La plupart des banques réclament au moins 10 % d’apport, notamment pour couvrir les frais de dossier ou de notaire, ce qui est assez difficile pour les jeunes ménages.

Néanmoins, selon certains professionnels, cette catégorie d’emprunteurs est privilégiée par ces établissements, car leur situation financière peut évoluer rapidement. Ils ont généralement plusieurs projets futurs, ce qui peut engendrer de nouveaux crédits. Une partie des banques proposent même des offres spéciales pour les jeunes, comme des prêts à taux zéro.

Préparez de nouveaux projets pour 2015 grâce au rachat de crédit

Rachat de crédit
Faire-un-rachat-de-crédit-pour-rééquilibrer-son-budget-pour-la-nouvelle-année

Vous avez plusieurs projets en réserve, mais vos différents emprunts vous ralentissent ? Le rachat de credit est une solution qui vous permettra de réduire vos mensualités, ainsi que votre taux d’endettement. Cette opération consiste en effet à rassembler un ensemble de prêts en un seul et à augmenter la durée de remboursement. Grâce à cette formule, vos charges mensuelles seront diminuées, ce qui vous permettra de réaliser des économies pour vos futurs projets.

Cette solution peut aussi vous aider à rééquilibrer votre budget, surtout après les dépenses de fin d’année.

mardi 16 décembre 2014

Crédit renouvelable : les consommateurs optent pour des montants moins élevés !

Prêt renouvelable : la production a baissé de 16 % en quatre ans
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Depuis la réforme de la Loi Lagarde en 2010, la production du crédit renouvelable a reculé de 16 %. Selon une enquête menée par l’Association Française des Sociétés Financières (ASF), les consommateurs qui utilisent ce type de financement choisissent des montants moins élevés. Les cas de surendettement, liés à l’utilisation du crédit renouvelable, ont également reculé de 32 %. 

jeudi 11 décembre 2014

Bénéficier d’un crédit auto pour intérimaire

credit auto pour interimaire
Bénéficier-d’un-crédit-auto-pour-intérimaire

Si aucun établissement ne veut vous accorder un emprunt pour l’achat d’un véhicule parce que vous êtes intérimaire, le Fonds d’Action Sociale du Travail Temporaire (FASTT) peut vous venir en aide. Cette association analysera votre situation financière et vous accompagnera dans le choix de l’organisme financier. Les conditions requises pour profiter de cet avantage sont :
·         Être en activité professionnel lors de la demande d’emprunt
·         Bénéficier d’une ancienneté d’au moins 450 heures de travail en intérim

Selon le FASTT, le montant dont vous pourrez bénéficier se situe aux alentours de 10 000 euros, sur une période de 12 à 48 mois. Ce groupe peut aussi vous permettre de louer une voiture pour vous rendre au travail. La durée de location est généralement d’un mois par an et peut être reconduite à plusieurs reprises. Les loyers sont de 10 euros maximum par jour, alors que la distance parcourue quotidiennement ne doit pas dépasser 100 km.

mercredi 10 décembre 2014

Le rachat de crédit pour intérimaire : pour vous aider à rembourser vos prêts

Rachat de crédit pour intérimaire
Le-rachat-de-crédit-pour-intérimaire-peut-vous-aider-à-rembourser-vos-prêts

Vous avez contracté plusieurs prêts, que vous n’arrivez plus à rembourser à cause d’une baisse de revenu ? Le rachat de crédit peut vous permettre de réduire vos mensualités, tout en rallongeant le délai de remboursement. Même si vous n’avez pas de Contrat à Durée Indéterminée (CDI), vous pouvez toujours accéder à cette solution. Tout dépendra encore une fois du nombre d’heures travaillées.

Comment bénéficier d’un microcrédit pour intérimaire ?

Microcrédit pour intérimaire
Comment-trouver-un-financement-lorsqu'on-n'a-pas-droit-aux-prêts-classiques?

Le microcrédit est une solution financière rapide, généralement accordé aux personnes n’ayant pas accès aux prêts classiques. Cette formule peut être utilisée pour des besoins personnels, comme les soins de santé ou la réparation d’une voiture, mais aussi pour un projet professionnel. Si vous êtes intérimaire et rencontrez des difficultés pour accéder à un crédit, le Fonds d’Action Sociale du Travail Temporaire peut vous aider à bénéficier d’un microcrédit. 

Obtenir un crédit immobilier en étant intérimaire

Crédit immobilier pour intérimaire
Comment-obtenir-un-crédit-immobilier-en-étant-intérimaire?

Prendre un crédit immobilier représente une grande responsabilité. Les banques sont généralement exigeantes pour ce type d’emprunt, notamment en ce qui concerne la situation professionnelle de l’emprunteur. Toutefois, grâce au Fonds d’Action Sociale du Travail Temporaire (FASTT), vous pouvez bénéficier de ce financement même en étant intérimaire. Vous devrez néanmoins être en activité professionnel au moment de faire votre demande, présenter un bon apport personnel et bénéficier d’au moins 1600 heures de travail en intérim. Vous ne devrez pas non plus être interdit.

Enfin, le FASTT peut aussi vous permettre d’obtenir un crédit pour des travaux de rénovation ou la location d’un logement.

lundi 8 décembre 2014

Obtenir un crédit en étant intérimaire

crédit pour intérimaire
Obtenir-un-crédit-en-étant-intérimaire

Bénéficier d’un credit pour un projet lorsqu’on est intérimaire peut s’avérer compliqué, car les banques requièrent généralement une situation professionnelle stable et des revenus réguliers. Si votre banque vous refuse le financement souhaité, sachez qu’il existe d’autres associations qui peuvent vous venir en aide, comme le Fonds d’Action Sociale du Travail Temporaire (FASTT). Financé par les agences d’intérim, ce groupe peut vous permettre de bénéficier de diverses solutions de prêt pour vos travaux, l’achat d’une voiture ou d’un bien immobilier. 

Pour profiter des aides du FASTT, vous devez tout de même répondre à ces conditions :

·         Être en activité professionnel au moment de la demande de crédit
·         Répondre aux conditions courantes de l’emprunt

·         Avoir une ancienneté de 1600 heures en intérim

jeudi 4 décembre 2014

Comment choisir le bon courtier en crédit immobilier ? (1ère partie)

Crédit immobilier : gagner du temps en faisant appel à un courtier
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Les services d’un courtier sont souvent sollicités par les consommateurs souhaitant faire un emprunt pour l’achat d’un logement. Selon Philippe Taboret, président de l’Association Professionnelle des Intermédiaires en Crédits (APIC), un crédit immobilier sur trois serait négocié par l’intervention de ces professionnels, tandis qu’un client sur deux les utilise pour l’étude de leur dossier.

Avant de choisir votre courtier, il est important de vérifier le professionnalisme de ce dernier, car le courtage est une activité légiférée. Le prochain article vous en dira plus.

Comment choisir le bon courtier en crédit immobilier ? (2ème partie)


Faire appel à un courtier peut être avantageux et vous faire gagner du temps. Néanmoins, vu le nombre important de ces professionnels, vous devez vérifier qu’ils sont bien en règle.\

Les courtiers doivent être inscrit à ORIAS
Les-courtiers-en-crédit-doivent-être inscrit-à-l'ORIAS

Avant tout, sachez qu’ils doivent être inscrits à l’Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance (ORIAS). Cette association, créée en 2007, délivre des « permis de travail » aux courtiers, mandataires et agents généraux. Elle a aussi pour objectif d’évaluer les Intermédiaires en Opérations de Banque et Service de Paiement (IOBSP), qui sont chargés de la relation bancaire entre le domaine des opérations de crédit et de paiement.   

Si le courtier propose aussi l’assurance emprunteur, il devra être Mandataire d’Intermédiaire d’Assurance (MIA).

La rémunération d’un courtier en crédit immobilier (3ème partie)

Frais de courtage
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Un courtier en crédit immobilier peut vous aider à bénéficier de conditions avantageuses. Néanmoins, avant de régler ses honoraires, vous devez vous assurer du bon déroulement des opérations. En effet, tant que l’acte de vente n’est pas signé chez le notaire, aucun frais ne devra lui être versé. Cette condition s’applique aussi en cas d’annulation de la vente du logement.

Pour ce qui est du délai des négociations, vous devez compter au moins cinq jours ouvrables. Toutefois, cela peut être plus long si votre dossier présente certains obstacles.    

La rémunération d’un courtier en crédit immobilier (4ème partie)


Le courtier doit assister le client jusqu'à ce que le contrat du crédit immobilier soit signé. Ses frais doivent être additionnés au Taux Effectif Global (TEG), tout en respectant le taux d’usure. À noter que certains de ces professionnels peuvent simplement se charger de trouver une banque pour l’emprunteur. Dans ce genre de cas, c’est le client lui-même qui doit se déplacer pour déposer son dossier. En général, ce genre de services est gratuit, mais l’emprunteur sera amené à régler des frais de dossier auprès de l’organisme financier.

Les objectifs du courtier en crédit immobilier doivent être fixés au préalable (5ème partie)

Mandater les objectifs du courtier est important
Les-objectifs-du-courtier-en-crédit-immobilier-doivent-être-fixés-au-préalable

Si vous faites appel à un courtier pour vous assister dans la négociation d’un crédit immobilier, certaines conditions devront être établies au préalable. Celles-ci devront préciser la nature et le montant de l’emprunt recherché. Les conditions de rémunération du courtier et le réglage des frais de dossier devront aussi être mandatés. Enfin, selon les lois fixées par l’Intermédiaire en Opérations de Banque et en Services de Paiement (IOBSP), le professionnel en courtage devra au moins présenter trois offres de crédit au client pour faciliter son choix. 

Organismes de prêt : des services modernes pour faciliter la distribution du crédit !

De nouveaux services pour faciliter la distribution de crédit
Organismes-de-prêt-des-services-modernes-pour-faciliter-la-distribution-du-crédit !

Plusieurs organismes de prêt proposent aujourd’hui leurs services sur Internet pour favoriser un financement rapide. Hormis la simulation credit en ligne, qui permet aux emprunteurs de calculer leurs futures mensualités et déterminer leur solvabilité, la dématérialisation des documents leur donne aujourd’hui la possibilité de gagner du temps et économiser de l’argent. Plus besoin d’imprimer ses justificatifs , comme le bulletin de salaire ou la pièce d’identité, ni de passer par les services postaux pour les envoyer.

Enfin, la signature électronique permet de valider sa demande de prêt en ligne. À savoir que les documents signés peuvent être téléchargés à la fin de l’opération.

mardi 2 décembre 2014

Le taux du Livret A pourrait à nouveau reculer en 2015

Baisse du taux du livret A
Le-taux-du-Livret-A-pourrait-à-nouveau-reculer-en-2015

Alors que le Livret A est déjà peu rémunéré en ce moment, les tarifs devraient connaître une nouvelle baisse en 2015. Selon une enquête menée par l’Insee, son taux d’intérêt pourrait atteindre 0,75 % en février prochain. Si le taux d’inflation n’atteignait pas au moins 0,70 % d’ici la fin de l’année, la production de ce produit d’épargne devrait subir une baisse conséquente.