Crédit non affecté : qu’en est-il du prêt personnel ?

Le crédit non affecté est une forme d’emprunt qui permet de financer tous types de projet, et le pret personnel en est un exemple. L’une des caractéristiques de ce financement est que le demandeur n’est pas tenu de justifier l’utilisation des fonds auprès du prêteur. Faisant partie de la famille du crédit à la consommation, le montant de ce dernier est plafonné à 75 000 euros et la durée minimale est de trois mois. Le remboursement se fait à travers des mensualités et il est possible d’y procéder par anticipation. Il faut tout de même noter que cette opération peut engendrer des indemnités de remboursement anticipé (IRA).

Le prêt personnel peut être rembourser par anticipation

Achat d’une voiture : prêt auto ou crédit personnel ? (2ème partie)

Le prêt personnel peut aussi vous permettre de financer votre voiture

Nous avons vu dans l’article précédent le fonctionnement du prêt auto. Voyons à présent les avantages du crédit personnel lors de l’achat d’une voiture. Pour commencer, il faut savoir que ce type d’emprunt permet de financer plusieurs projets à la fois. En plus d’investir dans un véhicule, vous pourrez utiliser la somme restante à d’autres fins, comme par exemple, l’achat d’électroménagers ou faire des travaux de rénovation. De plus, vous ne serez pas obligé de dévoiler le but de votre investissement à l’établissement financier lors de la souscription. Sachez également que le remboursement anticipé du prêt personnel est autorisé et qu’un report d’échéances est négociable en cas de difficultés financières.

Achat d’une voiture : prêt auto ou crédit personnel ? (1ère partie)

Financez votre voiture avec un crédit auto

Les établissements financiers proposent diverses solutions pour l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion. Prêt personnel, credit auto, leasing, toutes ces formules comportent leurs avantages, mais laquelle choisir ?

Intéressons-nous d’abord au prêt auto. Il faut avant tout savoir que ce crédit à la consommation ne pourra être utilisé que pour le financement d’un véhicule et nul autre projet. Il est cependant plus facile à obtenir et son taux d’intérêt est généralement moins élevé que celui d’un emprunt personnel.

La somme octroyée est directement versée au vendeur. La non-réception de la voiture entraîne par la même occasion l’annulation du contrat de vente sans que vous n’ayez de frais à payer. Enfin, sachez que le remboursement de l’emprunt ne débute qu’à la livraison de votre bien. 

Prêt personnel : l’importance d’avoir un bon dossier de crédit

Certains Français ont généralement recours au prêt personnel pour réaliser un projet qui leur tient à cœur. Si vous souhaitez également vous tourner vers ce crédit à la consommation, il vous faut tout d’abord monter un dossier qui tienne la route. Il est important de savoir que c’est votre dossier de crédit qui détermine si vous êtes éligible à l’emprunt que l’organisme bancaire va vous accorder et si vous pourrez bénéficier des meilleurs taux. Afin de vous assurer que ce document soit le mieux possible, vous pouvez demander l’aide d’un courtier.

L'importance d'un bon dossier de crédit

Prêt personnel : que dit la loi Lagarde sur ce crédit ?

Le prêt personnel a su attirer l’attention de plus d’un. Grâce à cette formule d’emprunt, financer l’achat d’un bien dans une grande enseigne ou les services d’un bricoleur pour réaménager l’extérieur d’une maison se fait beaucoup plus aisément. Selon la loi Lagarde, le montant maximum de ce crédit à la consommation est de 75 000 euros. De plus, cette réforme précise que la durée minimum de ce prêt sans justificatif est de trois mois. Celle-ci ne peut pas aller au-delà de 5 ans.

Le prêt perso selon la loi Lagarde

Réaliser des noces de rêve : les particularités du crédit mariage

Selon une étude, un mariage coûte en moyenne 8 257 euros. Envie de réaliser des noces de rêve, il est important de trouver le meilleur financement pour mener à bien une réception digne de ce nom. En effet, le plus beau jour de votre vie ne doit pas être pris à la légère. Le crédit mariage s’avère être une formule adéquate pour réaliser ce type de projet.

Un crédit qui possède les mêmes caractéristiques que le prêt personnel

Il faut savoir qu’un grand nombre d’organismes bancaires proposent le prêt mariage. Cependant, étant donné que ce crédit n’est pas répertorié par le Code de la consommation, celui-ci est catégorisé comme un prêt personnel. De ce fait, aucun justificatif n’est nécessaire pour souscrire cet emprunt. Par ailleurs, le montant de ce crédit à la consommation ne va pas au-delà de 75 000 euros.

Tout savoir sur le crédit mariage

Que peut-on financer avec le crédit mariage ?

Comme tout prêt sans justificatif qui se respecte, le crédit mariage peut être utilisé pour donner vie à plusieurs projets. Grâce à ce crédit à la consommation, vous pourrez financer la location de la salle de réception, les services d’un photographe et le voyage de noces.

Quels sont les documents qui doivent figurer dans le dossier de crédit ?

Bien qu’aucun justificatif ne soit obligatoire pour obtenir un crédit mariage, certains documents doivent néanmoins être inclus dans votre dossier de crédit. En effet, il vous faudra présenter, entre autres, un Relevé d’Identité Bancaire (RIB), un justificatif de domicile et vos derniers bulletins de salaire.

Crédit en ligne : les raisons qui encouragent l’utilisation de ce prêt

L’une des raisons qui encouragent un emprunteur à opter pour le crédit en ligne, c’est le délai d’attente lié aux démarches pour une souscription. Le particulier n’est pas forcé de faire la queue pendant des heures pour obtenir les services d’un organisme de prêt. En effet, quelques clics suffisent pour obtenir ce crédit à la consommation. Ce n’est pas l’unique avantage du crédit en ligne. En effet, aucun justificatif n’est nécessaire pour obtenir cet emprunt, au même titre qu’un prêt personnel et un crédit renouvelable.

Ce qui encourage l'utilisation du crédit en ligne

Prêt perso : les taux minimum et moyen de ce crédit

Selon le baromètre de certains spécialistes du crédit, le prêt perso présente des taux intéressants dans les divers organismes financiers de France. À ce titre, pour un prêt de 3000 à 4 999 euros, le taux minimum sur une durée annuelle est de 1,79 %, soit 1,81 % de moins que pour un crédit sans justificatif sur 3 ans. En ce qui concerne le taux moyen pour un même montant, celui-ci est de 6,83 % sur une durée d’un an.

 Les taux minimum et moyen du prêt personnel

Prêt perso : les taux minimum et moyen de ce crédit

Selon le baromètre de certains spécialistes du crédit, le prêt perso présente des taux intéressants dans les divers organismes financiers de France. À ce titre, pour un prêt de 3000 à 4 999 euros, le taux minimum sur une durée annuelle est de 1,79 %, soit 1,81 % de moins que pour un crédit sans justificatif sur 3 ans. En ce qui concerne le taux moyen pour un même montant, celui-ci est de 6,83 % sur une durée d’un an.

Les taux minimum et moyen du prêt personnel

Crédit perso : un prêt flexible qui permet la modulation des échéances

Il arrive parfois qu’un emprunteur ait quelques difficultés à venir à bout des mensualités de son crédit perso. Nul besoin de s’inquiéter ! Il est important de savoir que le pret personnel est un financement flexible. À ce titre, certains organismes permettent aux ménages de moduler leurs échéances. Les particuliers pourront, entre autres, demander la baisse du montant d’une mensualité. Cependant, il est à noter que cela entrainera la hausse de la durée du remboursement. Il ne faut pas oublier que les souscripteurs peuvent également solder ce crédit à la consommation.

un crédit qui permet la modulation des échéances 

Baisse des taux : comment renégocier un prêt personnel ?

Vous avez souscrit un prêt perso avant la baisse des taux ? Il n’est pas trop tard pour renégocier votre crédit afin de bénéficier des mêmes offres que les nouveaux emprunteurs.  Comment y parvenir ? Rien de plus simple !

Tout d’abord, vous devez vous assurer que le taux de ce crédit à la consommation est fixe. Très peu de banques accepteront de renégocier un prêt personnel à taux révisable ou variable.

Le meilleur moyen de renégocier un prêt personnel

Par ailleurs, il faut savoir qu’un organisme bancaire propose les meilleurs taux aux clients les plus fidèles, c'est-à-dire aux ménages qui se tournent vers lui pour l’ouverture d’un compte d’épargne ou pour un investissement. 

Crédit à la consommation : les facteurs qui encouragent un emprunteur à recourir au prêt personnel

Le crédit à la consommation est un mode de paiement qui fait fureur dans les diverses communes françaises. Nombreux sont les particuliers qui ont recours à cet emprunt pour réaliser le financement d’une voiture, un voyage sur une île tropicale ou des travaux d’aménagement intérieur.

Selon les données de plusieurs spécialistes de la finance, la majorité des formules du crédit conso, dont le pret personnel, est soumise à cette tendance à la hausse, cette année. Il est important de savoir que les taux spectaculaires que proposent les organismes bancaires encouragent les emprunteurs à avoir un faible pour le crédit perso. Si on en croit le baromètre de certains courtiers, cette production n’est pas prête à s’inverser.

Les facteurs qui encouragent l'utilisation du prêt personnel 

Cependant, la dégression des taux n’est pas le seul facteur qui pousse les ménages à souscrire ce prêt. À noter que ce type de crédit à la consommation ne requiert aucun justificatif. De ce fait, le particulier a la possibilité de s’en servir comme il le souhaite. Ainsi, le montant total qui n’a pas servi à la réalisation d’un projet peut être utilisé pour en mettre un autre sur pied. Une simulation de crédit serait également la bienvenue afin de trouver un crédit sans justificatif au meilleur taux.

Il ne faut pas oublier que le ménage a le droit de recourir à ce prêt non affecté à plusieurs reprises. Néanmoins, le souscripteur doit tout d’abord déterminer sa capacité de remboursement afin d’être en mesure de savoir s’il pourra respecter les mensualités. Ainsi, le ménage aura moins de chance de se retrouver dans le Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP). 

Crédit à la consommation : qu’en est-il du taux du prêt personnel ?

Besoin de réaliser un voyage ou des travaux ? Il est conseillé de prendre le crédit à la consommation qui colle au mieux à votre projet. Un prêt personnel est utile dans ce genre de cas. Un particulier a la possibilité d’utiliser cet emprunt pour financer, entre autres, l’acquisition d’une voiture. Généralement, ce financement possède les taux les plus bas de toutes les formules de prêt conso. De plus, le montant de ce mode de paiement est versé en une seule fois.

Le taux du prêt personnel 

Crédit à la consommation : les taux actuels du prêt personnel

Le crédit à la consommation fait fureur dans les diverses parties de l’Hexagone. La tendance positive de ce financement touche la plupart de ses formules. En ce qui concerne le pret personnel, le taux minimum de cet emprunt est de 2,43 %. Le taux moyen, quant à lui, est de 2,96 %. Il faut savoir que ces chiffres ont été recueillis par certains courtiers qui ont mené une étude sur le prêt perso d’un montant de 15 000 euros sur un an. À noter qu’il est conseillé de tout savoir sur le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) de ce  crédit à la consommation avant d’accepter une offre. 

Les taux actuels du prêt personnel

Crédit à la consommation : à quoi peut-on associer le prêt d’équipement ?

Vous ne le saviez peut-être pas, mais un crédit à la consommation est également utilisé pour financer l’aménagement intérieur de votre maison. Pour cela, il vous est possible de vous tourner vers l’un de ses diverses formes : le prêt d’équipement. À savoir que ce mode de paiement peut être un prêt personnel ou un crédit renouvelable. Vous devez connaître les conditions de chacun des deux avant de faire un choix. Si vous optez pour la deuxième formule, vous bénéficierez d’un taux qui sera dans les 20 %.

À quoi peut-on associer le prêt d’équipement ?

Crédit travaux : un emprunt associé au prêt conso

Besoin de rénover votre maison ? Si vous recherchez un financement adéquat pour réaliser ce projet, il vous est possible de prendre un crédit travaux. Toutefois, d’ici le 1^er juillet 2016, les choses vont changer ! En effet, toutes les formules de cet emprunt seront assimilées au crédit à la consommation. Néanmoins, contrairement aux autres formes de cet emprunt, le montant d’un prêt travaux peut atteindre 100 000 euros, soit 25 000 euros de plus que pour un crédit auto ou un prêt personnel.

Ucreditn emprunt associé au prêt conso

Crédit à la consommation : la différence entre le prêt perso et le crédit affecté

Les Français sont nombreux à recourir aux services d’un organisme bancaire pour réaliser le financement d’un service ou d’un bien. S’il s’agit d’un projet particulier, un ménage peut recourir au crédit à la consommation. Néanmoins, avant de souscrire ce prêt, il faut savoir qu’il existe sous diverses formes, dont le crédit personnel et le prêt auto.

Le pret personnel n’a pas les mêmes particularités que le crédit affecté. Étant donné qu’aucun justificatif n’est requis pour bénéficier de cet emprunt, il peut être utilisé pour financer l’acquisition de divers types de biens. En effet, contrairement au crédit auto, il n’est pas assimilé à une formule précise. Par ailleurs, le montant du crédit perso qui n’a pas servi à l’achat d’un bien peut servir à la réalisation d’un autre type de projet.

La différence entre le prêt perso et le crédit affecté

Tout comme le prêt perso, le montant d’un crédit affecté varie de 200 à 75 000 euros. Par ailleurs, la durée d’un crédit à la consommation ne doit pas être inférieure à 3 mois. Toutefois, si un emprunteur utilise un crédit personnel pour l’achat d’une voiture, le remboursement devra être effectué, même si le concessionnaire annule la vente du véhicule. En ce qui concerne le prêt affecté, le contrat de celui-ci n’est plus actif si la vente du bien en question est annulée.

Il est vrai que le prêt personnel et le crédit affecté ont tous les deux quelques différences. Cependant, un souscripteur peut éventuellement accompagner ces deux emprunts d’une assurance emprunteur. Ainsi, le ménage sera en mesure d’éviter certains inconvénients liés au remboursement.

Crédit personnel : quand faut-il financer l’IRA ?

L’un des avantages majeurs du crédit personnel, c’est qu’il a la particularité d’être utilisé pour financer tous les types de projets. Le montant de ce prêt à la consommation varie généralement de 200 à 75 000 euros. La loi Consommation stipule que si un emprunteur souscrit un prêt perso de moins de 10 000 euros, celui-ci n’aura pas à financer une Indemnité de Remboursement Anticipé (IRA). Cependant, pour un emprunt supérieur à 10 000 euros, l’IRA peut aller jusqu’à 1 % du montant total du crédit personnel.

À quel moment financer l’IRA ?

Prêt personnel : le TAEG pour un crédit de 15 000 euros

Le prêt personnel s’avère être utile pour financer des projets particuliers. Étant donné que ce credit consommation ne requiert aucun justificatif, il est possible de l’utiliser librement pour venir à bout d’un imprévu. Selon certains courtiers, le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) minimum pour un prêt perso de 15 000 euros sur une durée d’un an est de 2,02 %. Le TAEG maximum, quant à lui, est de 4,40 %. À savoir que le crédit personnel peut aussi être souscrit pour la mise en place d’une trésorerie ou pour financer un voyage.

Le TAEG d'un prêt personnel de 15 000 euros 

Prêt personnel : comment étendre la durée de son crédit ?

Il arrive parfois qu’un emprunteur ait recours au prêt personnel pour réaliser un projet urgent. Étant donné que ce crédit ne requiert aucun justificatif, il est possible de l’utiliser pour financer un grand nombre de biens ou de services. Toutefois, il faut savoir que la durée de cet emprunt ne va pas au-delà de 5 ans. Cependant, si le particulier décide de faire un rachat de crédit, le prêt durera plus longtemps. À noter qu’une formule d’assurance est généralement proposée, lors de la souscription du crédit perso.

Étendre la durée de son crédit