jeudi 17 avril 2014

Crédit : préparez les dépenses liées à la naissance de votre bébé

Vous attendez un bébé ou vous projetez d’agrandir votre famille ? L’arrivée d’un enfant est toujours un évènement très attendu, mais qui entraîne également un certain nombre d’angoisses quant au financement des dépenses qui y sont liées. Le crédit peut répondre de plusieurs façons à vos inquiétudes et vous accompagner dans ce bouleversement dans votre vie.

Souscrire un crédit peut en effet vous soulager quand vous vous préparez à l’accouchement de votre futur enfant. Vous faites face à nombre de dépenses comme l’ameublement (table à langer, berceau), ou les accessoires, tels que les biberons, les poussettes, les vêtements, etc. Le budget moyen avant l’arrivée de l’enfant peut rapidement dépasser les 2000 euros, d’où la nécessité de penser au pret personnel.

Préparez au mieux la naissance de votre enfant grâce à un crédit, ce qui vous permettra de faire face aux nombreuses dépenses qui vous angoissent.
Crédit : préparez les dépenses liées à la naissance de votre bébé


Après la naissance de votre enfant, il faut encore prévoir de nombreuses autres dépenses : alimentation, sorties, santé, habillement, couches. En moyenne, le budget des couches revient à 65 euros par mois et celui de l’alimentaire à 100 euros par mois. Un crédit renouvelable ou un prêt à la consommation sont adaptés à ce type de dépenses courantes.

Pour bien se rendre compte de la réalité, parlez-en à votre entourage, à votre famille et vos amis qui sont passés par là, et n’hésitez pas à demander de l’aide si vous pensez en avoir besoin. L’arrivée d’un enfant est un cadeau qui a un coût et qui doit se préparer. La simulation de crédit en ligne peut également vous aider à y voir plus clair, et orienter votre choix vers un mode de financement adéquat quant à votre situation financière.

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Tout savoir sur le calcul des agios

Tout savoir sur le calcul des agios

Les agios sont les intérêts perçus par un établissement financier lors d’un découvert bancaire. Ceux-ci sont facturés en fonction du nombre de jours où vous avez été débiteurs et sont déduits chaque semestre. Pour s’assurer de la conformité du calcul des agios, il faut prendre en compte la date de valeur. Celle-ci est parfois prise en considération que quelques jours après la date du découvert, ce qui est interdit par la Cour de Cassation


Pour finir, si vous ne bénéficiez pas d’une autorisation de découvert, la banque facturera aussi la commission d’intervention, qui est habituellement comprise entre 5 et 10 euros pour chaque transaction. 

Faire des économies grâce au transfert de crédit


Lorsque vous souhaitez faire l’acquisition d’un bien mobilier ou immobilier, l’organisme financier peut vous proposer de procéder au transfert du crédit associé au bien. Cette opération peut faire économiser des milliers d’euros et permet aussi à l’emprunteur d’avoir plus de contrôle sur son taux d’endettement. En effet, si ce dernier bénéficie déjà de tarifs intéressants, cette procédure lui donnera la possibilité de les conserver, ce qui est plutôt avantageux. De plus, elle leur permettra de diminuer les frais de garanties, habituellement demandés par les établissements bancaires lors d’un prêt. 

Le taux des crédits immobiliers toujours en baisse



Le taux des crédits immobiliers toujours en baisse
La baisse des taux de crédits immobiliers touche presque toutes les régions de France. Parmi les plus grandes villes affectées, on retrouve Nantes, dont le taux moyen se situe entre 2,65 % sur 20 ans contre 2,85 % en janvier 2014, alors qu’à Toulouse les tarifs sont restés les mêmes, soit à 2,85 % sur 20 ans. Toutefois, même si cette baisse permet aux consommateurs de bénéficier d’un prêt plus important, les banques sont toutefois plus sélectives et prennent plus de temps pour traiter les dossiers.

Par ailleurs, certains professionnels clament que les taux devraient remonter progressivement durant les mois à venir, suite à l’amélioration des emprunts d’État. 

dimanche 13 avril 2014

Alternatives au prêt mariage

Dans le précédent article, vous avez pu vous informer sur le prêt mariage et avoir une idée du montant minimum à emprunter. Toutefois, sachez qu’il existe d’autres solutions d’emprunt qui peuvent vous aider à réaliser ce projet.


Il y a d’abord le prêt personnel, dont le montant peut aller jusqu'à 75 000 €, ce qui est largement suffisant pour une telle cérémonie. Cette formule est plutôt avantageuse, étant donné qu’elle ne requiert aucun justificatif d’utilisation et que les taux d’intérêt sont inférieurs à un crédit affecté. De plus, les mensualités sont connues à l’avance, de même pour le TAEG, la durée du remboursement, le coût de l’assurance et les conditions de remboursement anticipé.

Le crédit renouvelable est également une solution, car il permet d’obtenir un apport financier rapidement. Le montant maximum pour cette formule peut aller jusqu'à 21 500 €, dépendant de l’organisme financier. C’est un emprunt à court terme, avec des mensualités raisonnables, dont les taux sont compris entre 8 et 20%.


Pour terminer, sachez que certaines sociétés d’emprunt proposent d’autres solutions financières, adaptées à la capacité de remboursement de l’emprunteur. On parle ici de la modulation des mensualités, de remboursement par anticipation et de report d’échéances.

Préparer son mariage à l'aide d’un crédit

Pour réaliser le mariage rêvé, les gens ont souvent recours au crédit, car c’est un événement qui comporte beaucoup de dépenses. Le prêt mariage est maintenant accessible auprès de plusieurs organismes financiers ou sur les plateformes d’emprunt en ligne. Pour calculer le montant à emprunter, il faut prendre en compte plusieurs facteurs comme l’habit des mariés, les alliances, la salle de fête, entre autres. Ces différents éléments peuvent être coûteux, alors il faut prévoir au moins un budget de 12 000 euros.


Avant d’accepter l’offre du prêteur, il est nécessaire que vous fassiez des simulations auprès de plusieurs établissements, afin de bénéficier du meilleur taux. Il s’agit également de présenter un dossier solide, afin d’augmenter vos chances au moment de la négociation. Pensez également à vérifier votre taux d’endettement, qui, rappelons-le, doit être inférieur à 33 %.

Par ailleurs, il existe aussi d’autres formules d’emprunt qui peuvent vous aider à mener à bien votre projet de mariage.  Dans le prochain article, vous retrouverez des détails sur les différentes solutions proposées par les établissements financiers pour ce type d’investissement.







Augmentation des demandes de microcrédit


Selon une étude de l’Udaf 66, les demandes de microcrédit se sont accentuées durant ces cinq dernières années. En effet, le nombre de dossiers déposés auprès des banques est passé de 30 en 2009 à 150 aujourd’hui. Cette hausse serait aussi due au renforcement des conditions d’octroi des prêts consommation.



Pour info, le microcrédit est un prêt compris entre 300 et 3000 euros, qui comporte un taux de 3 à 4 %. Il est généralement sollicité par les chômeurs ou les interdits bancaires, qui n’ont pas accès aux emprunts classiques. Toutefois, l’argent accordé ne peut servir qu’à régler des dépenses obligatoires à la vie quotidienne, comme des frais médicaux ou l’achat d’un frigo. 

Crédits : plus de 3 milliards d’euros dus en mars 2014


La somme totale des prêts défaillants a atteint les 3 milliards d’euros en 2014, soit une hausse de 6,3% par rapport à la même période en 2013.  Le rapport de la Centrale des crédits démontre que sur les 6, 247,994 personnes ayant un emprunt en cours, 344 440 d’entre elles n’avaient pas de contrat en règle. Au total, plus de 510 121 cas ont étaient recensés, dont 32 645 pour les prêts hypothécaires et 477 476 pour les crédits consommation.

Augmentation des crédits accordés aux particuliers en février



Selon le dernier rapport de la Banque de France, les crédits ont été très sollicités en février 2014. La production du prêt à l’habitat est passée de 9,9 milliards en janvier à 11,1 milliards en février. Toutefois, ces résultats démontrent également que cette augmentation ne serait pas due à la baisse de taux. En effet, les tarifs pour le crédit consommation se situaient à 5,92 % contre 6,02 % en janvier. Concernant les emprunts immobiliers à court terme, les taux sont passés de 2,83 % contre 2,82 % et de 3,23% à 3,22% pour ceux à long terme.

vendredi 11 avril 2014

Comment obtenir un crédit sans apport personnel ?

L’apport personnel est souvent exigé lors d’une demande de crédit, surtout lorsqu’il s’agit d’un prêt immobilier. Sachez toutefois que l’apport personnel n’est pas toujours requis et que beaucoup d’établissements financiers s’engagent à financer la totalité de votre projet si certaines conditions sont réunies.  

D’abord, l’emprunteur doit avoir un emploi stable, car cela rassurera l’organisme prêteur sur vos capacités de remboursement. La façon dont vous gérez vos finances jouera également un grand rôle. En effet, si vous n’avez jamais eu d’incidents de paiement et que vos mensualités sont toujours en règle, l’établissement bancaire n’aura aucune raison de vous refuser un crédit, même sans apport personnel. S’il arrive que votre compte soit débiteur, il est conseillé d’attendre que votre situation financière s’améliore avant de souscrire un prêt, car vos trois derniers relevés bancaires seront exigés.


Établissez aussi un plan de financement en considérant les revenues et charges, afin que vos capacités de remboursement n’en soient pas affectées. Veillez également à ce que votre taux d’endettement ne dépasse pas 33 %. Assurez-vous de la fiabilité du projet dans lequel vous souhaitez investir, afin de prouver à votre banquier que vous réalisez une bonne affaire.

lundi 7 avril 2014

Crédit : comment financer ses travaux ?

Vous avez le projet de faire des travaux dans votre logement, mais vous ne savez pas comment vous y prendre pour les financer. Différentes formes de crédit existent pour vous aider dans la réalisation de vos besoins.

Crédit : comment financer ses travaux ?


En premier lieu, il y a l’éco prêt à taux zéro (éco PTZ), qui encourage les projets de travaux, et ce, sans intérêt à payer. Aucun barème de revenu n’est applicable pour ce type de crédit. Là aussi l’emprunteur s’engage à réaliser des économies d’énergie pour son logement construit avant le 1er janvier 1990. Le montant maximum de l’octroi du prêt est de 30 000 €.

Les propriétaires et les locataires disposent de diverses aides, dont certaines qui prennent la forme de crédit d'impôt sur le revenu pour encourager le développement durable. Ces travaux doivent viser à réduire votre consommation énergétique et ne doivent pas dépasser les 8 000 euros pour une personne seule, et 16 000 pour un couple. Les personnes à charge font diminuer de 400 euros la majoration sur cette réduction d'impôt.

Enfin, le PTZ +, à savoir le prêt à taux zéro, est ouvert aux primo-accédants dont les revenus sont plafonnés en fonction de la zone géographique et du nombre de personnes dans le foyer. Dernière mesure pour réaliser ses travaux, la TVA à 5,5 % applicable depuis le 1er janvier 2014. Pour plus de renseignements sur ces crédits et ses services d’aide au financement pour votre logement, n’hésitez pas à vous renseigner auprès de votre organisme financier qui vous accompagnera dans vos démarches et vous aidera à trouver une solution adaptée à vos besoins.

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Les aides proposées par les caisses de retraite


caisse-de-retraite

Une caisse de retraite est une firme financière, qui reçoit des contributions servant à alimenter des rétributions des retraites de salariés. Il peut permettre aux pensionnés de bénéficier d’un crédit bonifié, comme un prêt travaux, qui servira à l’amélioration de votre résidence principale.

La somme proposée pour ce type de crédit est comprise entre 3000 et 15 000 € avec des taux se situant entre 3 et 6 %, sur une durée qui peut aller jusqu'à 15 ans. Cette aide vous donnera la chance de bénéficier d’un taux préférentiel, qui entraînera la baisse du coût de votre prêt.


Avant d’accorder cette aide, chaque caisse prend en compte la durée du remboursement, le montant minimal et maximal, les taux fixés et les revenus de l’emprunteur. Pour connaître son éligibilité à cet emprunt, il est nécessaire de s’adresser à sa caisse de retraite afin de s’informer sur les frais appliqués à sa situation financière.