mardi 26 mai 2015

Assurance crédit : que faire lorsqu’on n’arrive plus à rembourser son emprunt ?



Une assurance crédit a pour but de couvrir la banque contre les risques d’impayés
Assurance crédit : que faire lorsqu’on n’arrive plus à rembourser son emprunt ?

Une assurance crédit a pour but de couvrir la banque contre les risques d’impayés. En d’autres mots, si l’emprunteur se retrouve dans l’incapacité de rembourser ses mensualités suite à un imprévu, le paiement sera repris par l’assureur. Si vous vous retrouvez dans cette situation, vous devez immédiatement relire votre contrat d’assurance et vous informer sur la date limite de déclaration et les conditions d’indemnisation. Le prochain article vous en dira davantage sur le sujet.

Assurance crédit : commencez par analyser les événements couverts !

Pour déclencher votre assurance crédit, vous devez d'abord connaître les couvertures proposées par votre contrat
Assurance crédit : commencez par analyser les événements couverts !

Si vous n’arrivez plus à rembourser votre emprunt, vous pourrez toujours faire intervenir votre assurance crédit. Pour la déclencher, vous devez d’abord connaître les couvertures proposées par votre contrat. La garantie décès est généralement incluse dans tous les contrats, mais votre assurance peut aussi couvrir une invalidité totale ou temporaire.  La perte d’emploi et une incapacité de travailler, suite à un accident ou une maladie, peuvent également être couvertes par votre assurance. Tout dépendra des conditions que vous aurez négociées avec votre assureur.

Assurance emprunteur : une date limite de déclaration à respecter !

Assurance emprunteur : une date limite de déclaration à respecter !
Assurance emprunteur : une date limite de déclaration à respecter !

Tout événement vous empêchant de payer votre crédit doit être déclaré à votre fournisseur d’assurance emprunteur. Ce dernier vous aidera à réunir les preuves nécessaires au déclenchement de celle-ci, par exemple un certificat de décès ou médical. Toutefois, il existe généralement une date limite de déclaration à respecter, d’où l’importance de bien relire son contrat.

Assurance emprunteur : étape à suivre pour la déclencher !

Pour faire intervenir votre assurance emprunteur, il suffit de transmettre une lettre recommandée avec accusé de réception à l’établissement prêteur
Assurance emprunteur : étape à suivre pour la déclencher !

Pour faire intervenir votre assurance emprunteur, il suffit de transmettre une lettre recommandée avec accusé de réception à l’établissement prêteur. Celle-ci devra mentionner le numéro de votre contrat de crédit, l’événement vous empêchant de payer l’emprunt et les preuves officielles, comme le certificat médical. À noter que les banques et les sociétés de prêt proposent habituellement un service spécialisé pour répondre à toutes vos questions, alors n’hésitez pas à les contacter en cas de difficultés.

lundi 25 mai 2015

Rachat de crédit : prenez le temps d’analyser les avantages et inconvénients de cette opération !

Le rachat de crédit est un bon moyen d'éviter le surendettement
Rachat de crédit : prenez le temps d’analyser les avantages et inconvénients de cette opération !

Le rachat de crédit comporte différents avantages, mais aussi quelques inconvénients. La baisse de vos mensualités entraînera aussi un rallongement de la durée de remboursement. Le coût total du nouveau prêt peut être plus conséquent que vos emprunts actuels. Cependant, lorsqu’on n’arrive plus à gérer proprement ses finances, le rachat de crédit est un bon moyen d'éviter le surendettement. Il nous permet également d’entamer de nouveaux projets sans alourdir notre budget. Ces différents éléments sont donc à considérer avant de prendre une décision finale.


vendredi 22 mai 2015

Prêts à la consommation : mieux maîtriser son budget grâce au rachat de crédit !

Crédits consommations : mieux maîtriser ses fins de mois grâce au rachat de crédit  !
Le rachat de crédit peut vous aider à avoir une meilleure maîtrise sur votre budget mensuel !
Vous avez souscrit plusieurs prêts à la consommation pour différents projets et avez du mal gérer vos fins de mois ? Le rachat de credit peut vous aider à avoir une meilleure maîtrise sur votre budget mensuel et à réduire votre niveau d’endettement. Grâce à cette opération, vous pourrez regrouper tous vos emprunts en un seul et n’avoir qu’une mensualité moins importante à rembourser. À noter que vous pouvez aussi choisir de racheter qu’un seul de vos prêts, comme un crédit renouvelable, qui vous revient trop cher tous les mois.
Vos nouvelles mensualités seront calculées en fonction du type de taux choisi, de vos revenus et de votre taux d’endettement. Les nouvelles conditions dont vous bénéficierez vous permettront de supporter plus facilement vos divers remboursements, tout en diminuant les risques d’impayés.

mercredi 20 mai 2015

Compromis de vente : que se passe-t-il lorsque l’acheteur ne reçoit pas son prêt immobilier ?


Si le refus du crédit immobilier intervient après la date prévue dans le compromis de vente, l'acheteur devra payer une indemnité au vendeur !
Compromis de vente : que se passe-t-il lorsque l’acheteur ne reçoit pas son prêt immobilier ?

Lorsqu’on signe un compromis de vente pour l’achat d’un logement, il y a toujours le risque que sa demande d’emprunt soit refusée. Si cela se produit pendant la période prévue sur celui-ci, l’acheteur pourra renoncer à l’achat de la maison sans aucune pénalité. Dans le cas où le refus interviendrait après le délai prévu, il ne sera plus protégé par la condition suspensive de prêt. En d’autres mots, il devra verser une indemnité au vendeur, sauf s’il a négocié un report de délai auparavant.

mardi 19 mai 2015

Compromis de vente : quel délai prévoir pour obtenir un prêt immobilier ?

Compromis de vente : un délai de 60 jours minimum est conseillé !
Compromis de vente : quel délai prévoir pour obtenir un prêt immobilier ?

Un compromis de vente, contenant une condition suspensive de crédit, doit être signé lors de l’achat d’une maison. La validation d’un crédit immobilier peut prendre un mois, mais un délai de 45 jours minimum est généralement conseillé après la signature du compromis de vente, afin de protéger l’acheteur d’une éventuelle pénalité. Cependant, avec les taux avantageux du moment, les banques prennent plus de temps pour traiter les demandes de prêt. Il est donc conseillé aux futurs acheteurs de prévoir au moins un délai de 60 jours avec le vendeur. 

Crédit immobilier : quelles sont les infos qui doivent figurer dans la condition suspensive de prêt ?

La condition suspensive de prêt protège l’acheteur contre un éventuel refus de son crédit immobilier
Prêt immobilier : la condition suspensive de crédit devra mentionner le taux d'intérêt !

La condition suspensive de prêt protège l’acheteur contre un éventuel refus de son crédit immobilier. Cette clause devra mentionner le montant de l’emprunt qu’il va demander, la durée et le taux d’intérêt. Ce dernier élément est important, car il permettra au client de se prévaloir d’un refus de prêt et n’aura pas à verser de pénalité au vendeur si le logement ne peut être acheté sous les conditions espérées.

Prêt immobilier : mieux comprendre la condition suspensive de crédit !

Crédit immobilier : un compromis de vente doit être signé entre l’acheteur et le vendeur !
Prêt immobilier : mieux comprendre la condition suspensive de crédit !

Lors de l’achat d’un logement à l’aide d’un prêt immobilier, un compromis de vente est signé entre l’acheteur et le vendeur. Dans celui-ci figurera une condition suspensive de crédit qui stipule que le client achètera le bien immobilier à condition que sa demande d’emprunt soit acceptée par la banque. Une date limite est alors fixée pour permettre à ce dernier d’obtenir le financement nécessaire. À noter qu’une pénalité pourrait être infligée à l’acheteur si la transaction n’a pas lieu avant l’expiration de ce délai. 

vendredi 15 mai 2015

Crédit affecté : tout savoir sur les conditions de remboursement !

Crédit affecté : tout savoir sur les conditions de remboursement !
Crédit affecté : le remboursement des mensualités débute après la livraison du bien !

Un crédit affecté, souscrit pour l’achat d’une voiture ou de biens d’équipements du foyer, doit obligatoirement être payé. Le début du remboursement intervient après la livraison du bien ou de l’accomplissement de la prestation de services. Il faut savoir que le contrat principal ne peut être exécuté qu’après l’expiration du délai de rétractation et après que le vendeur ait été informé de l’acceptation du prêt.  

Prêt affecté : tout savoir sur le délai de rétractation !

Prêt affecté : en cas de demande expresse le délai de rétractation peut être ramené à 3 jours !
Prêt affecté : tout savoir sur le délai de rétractation !
Un prêt affecté ne peut être utilisé que pour le financement d’un bien spécifique ou la prestation de services particuliers. Qu’il s’agisse d’un credit auto ou d’un prêt travaux, l’emprunteur dispose généralement d’un délai de rétractation de 14 jours. En cas de demande expresse écrite, datée et signée de la main de l’emprunteur, ce délai peut être ramené à 3 jours minimum selon le Code de la Consommation. À noter que le non-respect de ce délai entraînerait la nullité du contrat de vente et du contrat de crédit.

jeudi 14 mai 2015

Prêt immobilier : obtenir un emprunt après 50 ans, c’est possible ! (1ère partie)

Crédit immobilier après 50 ans : mettez à profit votre patrimoine !
Prêt immobilier : obtenir un emprunt après 50 ans, c’est possible !

Beaucoup de consommateurs, proches de la retraite pensent ne pas pouvoir prendre un prêt immobilier à cause de leur âge. Néanmoins, il existe diverses solutions permettant de convaincre la banque de vous accorder un financement. Vous pouvez par exemple mettre à profit le patrimoine que vous avez cumulé durant votre carrière. Cela prouvera à la banque que vous êtes capable de bien gérer vos finances et que vous avez une bonne capacité d’épargne.  Plus astuces dans le prochain article.

Prêt immobilier : obtenir un emprunt après 50 ans, c’est possible ! (2ème partie)

L’acceptation d’un prêt immobilier pour un senior dépendra aussi du nombre de garanties présentées
Prêt immobilier pour séniors : le nantissement peut vous aider à convaincre votre banquier !

L’acceptation d’un prêt immobilier pour un senior dépendra aussi du nombre de garanties présentées par ce dernier. Le nantissement, c’est-à-dire, la mise en garantie d’un bien meuble incorporel, peut être une bonne solution pour convaincre votre banquier. À noter que garantir son emprunt par une assurance-vie, plutôt qu’un bien immobilier ou mobilier, représente une solution moins risquée pour les banques. 

Crédit immobilier pour les seniors : la durée de remboursement sera moins importante !

Prêt immobilier pour séniors :  la décision de la banque peut dépendre de votre capacité de remboursement et de l’assurance emprunteur
Crédit immobilier pour les seniors : la durée de remboursement sera moins importante !

Lorsqu’on a plus de 50 ans, la durée d’un contrat de crédit immobilier sera moins importante que pour un jeune emprunteur. La décision de la banque peut dépendre de votre capacité de remboursement et de l’assurance emprunteur. À noter que les contrats d’assurance groupe comportent généralement une limite d’âge, se situant entre 65 et 50 ans, selon Cécile Roquelaure, directrice de la communication et des études chez Empruntis. La limite d’âge peut cependant être plus conséquente en cas de délégation d’assurance.  

mercredi 13 mai 2015

Crédit d’Impôt Famille (CIF) : toutes les formes d’entreprise devraient y avoir accès en 2016 ! (1ère partie)

Crédit d'impôt famille : un amendement a été voté par le Sénat dans le cadre du projet de loi Macron, afin d’étendre ce crédit d’impôt aux indépendants
Crédit d’Impôt Famille (CIF) : toutes les formes d’entreprise devraient y avoir accès en 2016 !

Le Crédit d’Impôt Famille est un dispositif accessible aux entreprises engageant des dépenses pour leur personnel, et ce, afin de les aider à mieux conjuguer vie familiale et vie professionnelle. Celui-ci peut être accordé pour la création de crèches interentreprises ou pour les aides allouées aux salariés pour la garde de leurs enfants. Un amendement a été voté par le Sénat dans le cadre du projet de loi Macron, afin d’étendre ce crédit d’impôt aux indépendants. Plus de détails dans le prochain article.

Crédit d’Impôt Famille (CIF) : toutes les formes d’entreprise devraient y avoir accès en 2016 ! (2ème partie)

Crédit d'impôt famille : ce dispositif pourrait aussi être alloué aux gérants non salariés et aux professions libérales !
Crédit d'impôt famille : les auto-entrepreneurs et les artisans pourraient aussi bénéficier de cette aide pour la garde de leurs enfants 

Comme cité précédemment, un amendement a été voté par le Sénat, afin que le Crédit d’Impôt Famille soit accessible à toutes les formes d’entreprise. Réservé autrefois qu’aux firmes engageant des collaborateurs, ce dispositif pourrait aussi être alloué aux gérants non salariés et aux professions libérales. Si cette mesure est adoptée, les entreprises individuelles, les auto-entrepreneurs et les artisans pourraient aussi bénéficier de cette aide pour la garde de leurs enfants d’ici le 1er janvier 2016. 

Crédit immobilier : la production a progressé de 23 % depuis le début de l’année !

La production du crédit immobilier s’est accentuée de 23 % depuis le début de l’année 2015
Crédit immobilier : la production a progressé de 23 % depuis le début de l’année !

La production du crédit immobilier, toutes banques confondues, s’est accentuée de 23 % depuis le début de l’année 2015, selon l’Observatoire Crédit Logement/CSA. Selon Meilleurtaux.com, la demande de personnes ayant déjà signé un compromis a progressé de 40 à 50 %. Avec des taux de plus en plus bas, les Français semblent enfin disposer à en profiter pour devenir propriétaires.  

Crédit revolving : éléments à connaître avant de s’engager ! (1ère partie)

Avant de prendre un crédit revolving, il est important de bien connaître son fonctionnement
Crédit revolving : éléments à connaître avant de s’engager !
Avant de prendre un crédit revolving, il est important de bien connaître son fonctionnement. Aussi appelée credit renouvelable, prêt permanent ou crédit reconstituable, cette formule peut être souscrite pour différents projets et est souvent accordée avec une carte de fidélité ou une carte de crédit. Pour un montant égal ou supérieur à 1000 euros, l’organisme financier se doit de vous proposer une solution alternative sous la forme d’un prêt amortissable.

Selon le Code de la Consommation, la durée du contrat d’un prêt renouvelable est de 12 mois et peut être renouvelée chaque année. Avant chaque reconduction, le Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) devra être consulté par le prêteur pour s’assurer de la solvabilité du client.

mardi 12 mai 2015

Crédit revolving : éléments à connaître avant de s’engager ! (2ème partie)

Crédit revolving : si la réserve d'argent reste inutilisé pendant un an, le contrat est automatiquement résilié !
Crédit revolving : la reconduction du contrat a lieu chaque année !

Comme vue dans la première partie de l’article, la reconduction d’un contrat de crédit revolving a lieu chaque année. Un document regroupant les conditions du prêt, notamment en ce qui concerne le taux d’intérêt et le remboursement des sommes utilisées, vous sera communiqué 3 mois avant la reconduction du contrat. Dans le cas où la réserve d’argent resterait inutilisée pendant une période d’un an, le contrat sera automatiquement résilié.  

vendredi 8 mai 2015

Voiture : prenez votre temps pour choisir le bon moteur ! (6ème partie)

Les véhicules à essence ne sont pas conseillés aux gros rouleurs
Voiture à essence : avantages et inconvénients !

Après avoir vu les avantages et inconvénients d’un moteur diesel, étudions à présent les conditions de la voiture à essence. Il est bon à savoir qu’il existe plus de modèles de ce type de véhicule sur le marché de l’automobile. Le coût à l’achat est généralement moins élevé, de même pour les frais d’entretien. Néanmoins, le prix du carburant est plus cher, alors que le moteur s’use plus facilement qu’un moteur diesel. Les véhicules à essence ne sont donc pas conseillés aux gros rouleurs.

Voiture : prenez votre temps pour choisir le bon moteur ! (5ème partie)

Avantages et inconvénients des moteurs diesels !
Voiture : prenez votre temps pour choisir le bon moteur ! 

Le choix du moteur est une étape importante lors de l’achat d’une voiture. Il est primordial de prendre votre temps pour étudier les avantages et inconvénients que réserve chaque type de véhicule. Intéressons-nous d’abord aux véhicules diesel, qui sont généralement plus durables, tout en offrant un bon rendement et une meilleure autonomie. Le coût du carburant est aussi moins élevé et les risques d’incendie sont aussi plus faibles. Toutefois, le coût à l’achat peut être plus important, alors que le bruit du moteur peut être dérangeant.

Crédit auto : inconvénients d’une voiture neuve ou d’occasion ? (4ème partie)

L'avis d'un professionnel est important lors de l'achat d'un véhicule d'occasion !
Crédit auto : inconvénients d’une voiture neuve ou d’occasion ?
Avant de faire un crédit auto, vous devez également penser aux inconvénients que réserve un véhicule neuf ou d’occasion. Le coût à l’achat d’une voiture neuve sera sans doute plus élevé. Quand on sait que le véhicule peut subir une décote importante durant les premières années, un tel investissement ne sera pas profitable en cas de revente rapide. L’assurance sera aussi plus élevée, car vous devrez prendre une option « tous risques ».

Pour ce qui est d’une voiture d’occasion, les problèmes mécaniques peuvent être plus nombreux et il est impératif d’obtenir l’avis d’un mécanicien avant de l’acheter.

Prêt auto : voiture neuve ou d’occasion ? (3ème partie)

Voiture d'occasion : le coût à l'achat est moins important !
Véhicules d'occasions : quels sont les avantages ?

Si vous choisissez d’investir dans une voiture d’occasion, vous n’aurez pas à faire un prêt auto important, car le coût à l’achat est largement inférieur (jusqu’à -40 %). Vous pourrez facilement trouver un grand véhicule, équipé de plusieurs options et correspondant à vos besoins, pour un prix raisonnable. De plus, l’assurance auto sera également moins élevée et la décote en cas de revente sera moins importante.

Prêt auto : voiture neuve ou d’occasion ? (2ème partie)

Voiture neuve : quels sont les avantages ?
Prêt auto : voiture neuve ou d’occasion ?
Le montant du prêt auto dépendra du type de véhicule dans lequel vous souhaiterez investir. Qu’il s’agisse d’une voiture neuve ou d’occasion, il est important de prendre votre temps pour étudier leurs avantages et inconvénients. L’avantage d’un véhicule neuf, c’est que vous n’aurez pratiquement aucun problème technique. Vous bénéficierez d’une garantie constructeur, tandis que la durée de vie de la voiture sera plus importante. 

Prêt auto : comment choisir le véhicule adapté à ses besoins ? (1ère partie)

Prêt auto : vous devez d’abord décider du type de voiture que vous souhaitez obtenir
Prêt auto : comment choisir le véhicule adapté à ses besoins ?
Avant de faire un prêt auto pour l’achat d’un véhicule, vous devez vous poser les bonnes questions et connaître vos besoins. Celui-ci dépendra, certes, de vos économies et du credit auto que vous obtiendrez, mais vous devez tout de même étudier les multiples possibilités qui s’offrent à vous.

Vous devez d’abord décider du type de voiture que vous souhaitez obtenir, en d’autres mots, un véhicule d’occasion ou neuf. Le choix du moteur et de la taille est également important. Portez aussi votre attention sur les divers équipements accessibles lors de l’achat de la voiture pour votre propre sécurité et votre confort. Nous reviendrons en détail sur ces différentes options dans les prochains articles.

lundi 4 mai 2015

Crédit d’Impôt Recherche (CIR) : un dispositif très utilisé par les entreprises !

Le crédit d’impôt recherche serait très sollicité par les entreprises de tous les secteurs
Crédit d’Impôt Recherche (CIR) : un dispositif très utilisé par les entreprises !

Le crédit d’impôt recherche serait très sollicité par les entreprises de tous les secteurs. Selon une enquête menée par le cabinet Alma, 98 % des 129 sociétés interrogées pensent que ce dispositif leur est utile pour la recherche et le développement de leur firme. Cela leur permet aussi d’améliorer leurs compétences techniques, scientifiques ou technologiques et de se distinguer sur leur marché. Enfin, la majorité d’entre elles estime que le CIR est très important pour le maintien de l’emploi et le recrutement. 

Crédit immobilier : la tendance est plutôt portée sur la renégociation des emprunts !

Malgré des taux de crédit immobilier de plus en plus bas, le marché est toujours au ralenti
Crédit immobilier : la tendance est plutôt portée sur la renégociation des emprunts !

Malgré des taux de crédit immobilier de plus en plus bas, le marché est toujours au ralenti. En effet, les ventes immobilières n'ont pas atteint le niveau attendu, alors que les particuliers sont plus tentés par la renégociation de leur prêt. La durée de remboursement des emprunts a aussi augmenté de 6 mois en un an selon l’Observatoire Crédit Logement/CSA.     

Prêt immobilier : une fiche d’information sur l’assurance emprunteur à souscrire (1ère partie)

Ceux qui voudront souscrire un prêt immobilier à partir du 1er octobre 2015 se verront remettre une fiche d’information sur les garanties à fournir
Prêt immobilier : une fiche d’information sur l’assurance emprunteur à souscrire 

Ceux qui voudront souscrire un prêt immobilier à partir du 1er octobre 2015 se verront remettre une fiche d’information sur les garanties à fournir. Selon un décret publié dans le Journal Officiel le 24 avril 2015, ce document sera remis pour aider les emprunteurs dans le choix de leur assurance emprunteur.  Cette fiche donnera des détails sur les conditions et délais à respecter, ainsi que sur les garanties requises. 

Prêt immobilier : une fiche d’information sur l’assurance emprunteur à souscrire (2ème partie)

Ce document devra mentionner la possibilité pour l’emprunteur de prendre l’assurance emprunteur auprès de l’organisme de son choix
La fiche d’information sur l’assurance sera remise lors de la première simulation du crédit immobilier

La fiche d’information sur l’assurance sera remise lors de la première simulation du prêt immobilier. Ce document devra mentionner la possibilité pour l’emprunteur de prendre l’assurance emprunteur auprès de l’organisme de son choix. Les types et le nombre de garanties à fournir, une estimation personnalisée du coût de l’assurance souhaitée et la part du capital emprunté à couvrir devront aussi y figurer.  

Crédit à la consommation : hausse de la production en mars 2015 !

Le mois de mars 2015 a été marqué par une hausse de 8,2 % de la production du crédit à la consommation
Crédit à la consommation : hausse de la production en mars 2015 !

Le mois de mars 2015 a été marqué par une hausse de 8,2 % de la production du crédit à la consommation. Dans le détail, 3,15 milliards de credits ont été alloués durant le troisième mois de l’année, après une baisse de 1,5 % fin février, selon l’Association Française des Sociétés Financières (ASF). La production du prêt renouvelable a de nouveau chuté de 1,9 %, tandis que les financements de biens d’équipements du foyer et les opérations de Location avec Option d’Achat (LOA) ont progressé de 7,3 % et 63,1 % respectivement.