mardi 30 juin 2015

Rachat de crédit : une formule qui prend de l'ampleur

Depuis quelques mois, le rachat de crédit est sous les feux des projecteurs. En effet, les particuliers ne cessent de regrouper leurs divers emprunts sous un pret unique. Le but de cette manœuvre est d'étendre la durée de remboursement afin de réduire le taux de leur mensualité. Selon le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF), l'engouement pour cette formule de financement se résume à la baisse des taux de crédit qui a duré plus d’un an et demi. À noter qu'un regroupement de crédit  est bien souvent lié au financement d’un déménagement, à un découvert bancaire ou à l’achat d’un véhicule.

La popularité du regroupement de crédit
La popularité du regroupement de crédit 

Crédit immobilier :l'Obligation Assimilable du Trésor

Depuis fin mai, les taux de crédit immobilier sont en pleine ascension dans les établissements bancaires. Bien que la hausse ne soit pas importante, elle met toutefois un terme à une longue période de baisse. Néanmoins, quelques banques ont préservé la stabilité de leurs taux. À noter que la raison de cette remontée est liée àl'Obligation Assimilable du Trésor (OAT) sur une période de 10 ans. Selon certains courtiers, cette formule d'emprunt a évolué de0,81 % le 1er juin à1,24 % le 22 juin. Elle atteint ainsi une hausse de près de 50 %.

Une ascension liée à l'OAT
Une ascension liée à l'OAT

Crédit à la consommation : une hausse soutenue par le prêt personnel

Une hausse soutenue par le prêt personnel
Une hausse soutenue par le prêt personnel
Selon les statistiques de la Banque de France et de l'Association Françaises des Sociétés Financières (ASF), le crédit à la consommation ne cesse de prendre de l'ampleur en 2015. Cette hausse est en partie due à la remontée des taux du prêt personnel. En effet, en ce qui concerne cette formule de financement, l'ASF note un redressement de 3,9 % durant le premier trimestre de 2015. De son côté, le crédit renouvelable poursuit sa chute avec une baisse de 5,5 %.

Crédit à la consommation : personnalisation des offres

L'utilisation des données massives permet aux établissements financiers de proposer une offre de crédit à la consommation adaptée à chaque particulier. Le Big Data veut ainsi créer un lien de confiance entre le préteur et le consommateur. Afin de personnaliser au mieux l'offre de crédit, cette formule de gestion d'informations s’appuie sur les données transmises par le particulier lors de la souscription d’une carte de crédit ou d’un prêt personnel. Le but du jeu est de permettre à l'emprunteur de bénéficier d'un prêt qui répond à ses attentes et qui ne le poussera pas au surendettement. 

La personnalisation des offres de crédit grâce au Big Data
La personnalisation des offres de crédit grâce au Big Data

lundi 29 juin 2015

Crédit à la consommation : prêt vacances

Ils sont nombreux à se tourner vers le crédit à la consommation pour le financement de leurs vacances. Un particulier qui décide d'avoir recours à un prêt personnel, pour profiter de ses jours de repos, a la possibilité de rembourser un montant de 200 à 75 000 €, sur une durée ne dépassant pas les 5 ans. À noter que cet emprunt peut être appliqué comme un prêt affecté. Ainsi, il ne sera pas uniquement utilisé pour les vacances.


Les prêts vacances liés au crédit à la consommation
Les prêts vacances liés au crédit à la consommation

Crédit immobilier : prévisions pour l'été

Les prévisions pour l'été
Les prévisions pour l'été
Le crédit immobilier ne cesse de faire parler de lui, depuis quelques semaines. Toutefois, la hausse des taux du prêt à l'habitat n'est pas sans conséquence. Selon de nombreux experts financiers, le but de cette récente remontée est de ralentir les demandes de renégociation. Par ailleurs, les établissements bancaires souhaitent aussi en profiter pour traiter les dossiers en attente qui ne cessent de s'accumuler. Certains courtiers affirment que cette hausse est d'autant plus populaire en juin. À noter que les demandes de prêts vont s'étendre encore plus à l'approche des grandes vacances, car les services bancaires seront en manque de personnels.  

Rachat de crédit : les prêts qui peuvent être regroupés

Le rachat de crédit permet à un particulier de regrouper tous ses emprunts en un seul et même prêt. Une restructuration de crédit peut regrouper des prêts auto, personnels ou même des prêts à l'habitat. Elle permet au particulier d'alléger sa charge de remboursement. Par ailleurs, il bénéficiera d'un taux moins élevé si les conditions du marché sont favorables. Lorsque l’emprunteur reçoit l'offre de prêt par la poste, il dispose d’un délai de 10 jours avant de renvoyer son acceptation. À noter qu'il est aussi possible de faire une consolidation de dettes qui n'ont aucun rapport avec les crédits.


Les prêts qui peuvent être regroupés
Les prêts qui peuvent être regroupés

Crédit étudiant : le remboursement au prêt

Le crédit étudiant permet à un particulier de payer ses frais de scolarité, ainsi que ses dépenses courantes liées entre autres à la nourriture et au loyer. Si ce dernier poursuit 2 à 5 années d'études, il peut choisir entre une franchise partielle pour rembourser les primes d'assurance et une partie des intérêts, et une franchise totale, afin de ne rembourser que les primes d'assurance. L'emprunteur peut ainsi rembourser le reste du crédit après ses études. À noter que le prêt étudiant peut durer jusqu'à 9 ans.


Le remboursement d'un crédit étudiant
Le remboursement d'un crédit étudiant

vendredi 26 juin 2015

Crédit immobilier : ce qui influence la hausse des taux

Qu'est-ce qui influence la hausse des taux ?
Qu'est-ce qui influence la hausse des taux ?



Le crédit immobilier poursuit son redressement petit à petit. Il est important de savoir qu'il y a plusieurs facteurs qui conduisent à la hausse de ses taux. Il y a, entre autres, l'augmentation du coût de la ressource monétaire. De ce fait, si la devise coûte plus cher à un établissement bancaire, ce dernier le revendra plus cher. Par ailleurs, il y a aussi la hausse de l’inflation qui influence la remontée des taux.

Crédit immobilier : la fin du rachat du crédit ?

Selon les analyses faites en juin par certains spécialistes financiers sur le crédit immobilier, les établissements bancaires ont légèrement augmenté leurs taux de 0,20 % à 0,30 %. Par ailleurs, ces derniers ne proposent plus de rachat de prêt, car le nombre de dossiers en attente est très élevé, suite à la baisse du montant de prêt à l'habitat de ces derniers mois. Toutefois, il est à noter que cette situation n'est pas générale, car certaines banques ont choisi de maintenir leurs taux à un niveau très faible et ne pas les modifier.

Les établissements bancaires n'encouragent plus le rachat du crédit
Les établissements bancaires n'encouragent plus le rachat de crédit

Crédit auto : Volkswagen se lance dans la LOA

Volkswagen se lance dans la LOA
Volkswagen se lance dans la LOA
Selon les statistiques de l'Association française des Sociétés Financières (ASF), le crédit auto poursuit son redressement grâce à la Location avec Option d'Achat (LOA). Les professionnels de l'automobile sont nombreux à avoir recours à cette pratique. Depuis le mois dernier, Volkswagen s'est tourné vers cette formule de financement. Le géant automobile veut se démarquer de ses concurrents et propose ainsi l'Abregio VO, un crédit ballon, à ses clients.

Crédit à la consommation : difficultés que rencontrent les seniors

Les établissements bancaires affirment que les seniors sont des clients idéals pour un crédit à la consommation. Ces derniers auraient plus de chances d'avoir des offres intéressantes pour un pret, car ils sont moins affectés par le surendettement. Par ailleurs, ils possèdent un pouvoir d'achat important. Néanmoins, ces propos ne reflètent pas vraiment la réalité. En effet, les seniors de plus de 70 ans ont du malà bénéficier d'un crédit. En ce qui concerne le prêt à l'habitat, l'emprunt accordé ne dépend pas uniquement des avoirs du particulier, mais aussi de son âge.

Les difficultés que rencontrent les seniors
Les difficultés que rencontrent les seniors

mercredi 24 juin 2015

Crédit à la consommation : nouvelles formes de LOA

Les nouvelles formes de LOA
Les nouvelles formes de LOA 
Lecrédit à laconsommation fait son grand retour en 2015. Selon les statistiques de l'Association Française des Sociétés Financières (ASF) au mois de mars, cette formule de financement a connu une hausse de 8,2 % sur une durée annuelle. La popularité de cette nouvelle tendance se résume à la hausse du taux de Location avec Option d’Achat (LOA). À noter que depuis l'année dernière, il n'y a pas que le secteur automobile qui est touché par cette formule de financement. En effet, d'autres produits, tels que les canapés et les smartphones, font état d'une offre de LOA. 

Crédit renouvelable : de moins en moins populaire

Selon les chiffres de l'Association Française des Sociétés Financières (ASF), le taux de nouvelles souscriptions au crédit renouvelable a régressé de 5,5 % durant les trois premiers mois de 2015. Son impopularité est surtout due au fait que le remboursement est plus complexe que pour les autres formules de financement. Néanmoins, si le prêt ne convient plus à l'emprunteur, celui-ci a la possibilité, à tout moment, de faire une demande de réduction ou de résilier son contrat. 

Le crédit renouvelable est de moins en moins populaire
Le crédit renouvelable est de moins en moins populaire

Crédit renouvelable : la loi Hamon

Depuis la publication de la loi Hamon en mars 2014, celle-ci veille à la protection du consommateur en supervisant de près le crédit renouvelable. En effet, autrefois, l’emprunteur ne pouvait plus avoir recours à sa ligne de crédit si celle-ci n'avait pas été utilisée durant une période de deux ans. Grâce à cette loi, il peut annuler la résiliation de son prêt durant l’année qui survient l’échéance de renouvellement. 

La publication de la loi Hamon
La publication de la loi Hamon

Crédit à la consommation : documents requis pour un prêt

Les documents requis pour un crédit à la consommation
Les documents requis pour un crédit à la consommation 

Un particulier qui souhaite se tourner vers un établissement financier pour un crédit à la consommation doit se munir des documents requis, bien qu’un emprunteur ayant des revenus stables aura plus de chances de bénéficier d'une offre plus intéressante. Dans le cadre d’un prêt personnel, le demandeur de crédit devra avoir un dossier qui contiendra, entre autres, un Relevé d'Identité Bancaire (RIB) et un chèque qui porte la mention « annulé ». En ce qui concerne le crédit travaux, un devis serait approprié. Si celui-ci souhaite avoir recours à un prêt auto, il devra joindre la photocopie de la carte grise à son dossier, si la voiture est d'occasion. 

mardi 23 juin 2015

LOA : formation du contrat

La LOA(location avec option d'achat) permet à un établissement banquier d'acheter un bien pour le compte d'un particulier, puis de le louer à ce dernier. Il est à noter que la LOA est liée au credit consommation. À ce titre, en ce qui concerne la formation du contrat, elle est soumise aux mêmes règles. Le particulier recevra donc une fiche précontractuelle lui indiquant entre autres le paiement à effectuer pour l'option finale d'achat, ainsi que les conditions d'achat et de location. Il est important de savoir que le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) n'est pas stipulé pour une LOA. 

Les règles pour la formation de contrat
Les règles pour la formation de contrat

Crédit immobilier : la hausse prend de l'ampleur

Bien que la hausse du crédit immobilier fasse parler d'elle, celle-ci n'affecte pas encore les demandeurs de prêt. Cependant, ce n'est plus qu'une question de temps avant que la tempête ne s'abatte sur les particuliers. En effet, selon certains courtiers, le crédit à l'habitat pourrait accumuler des points durant l'automne, ce qui pourrait amener à une fin provisoire des renégociations. 

La hausse prend de l'ampleur en ce qui concerne le crédit immobilier
La hausse prend de l'ampleur

Crédit immobilier : de nouveau sur les rails

le crédit immobilier est de nouveau sur les rails
le crédit immobilier est de nouveau sur les rails 



La baisse du crédit immobilier n'est plus qu'un lointain souvenir. Cependant, cette nouvelle remontée n’est pas encore importante. Les particuliers ont un peu de temps devant eux pour emprunter à des prix raisonnables. En effet, le montant de prêts à l'habitat a progressé de 0,1 à 0,3 %. La hausse pourrait toutefois être beaucoup plus visible dans la durée. Elle pourrait aussi diminuer le nombre de renégociations de crédits

mercredi 17 juin 2015

Crédit à la consommation : la moyenne des taux de prêts

Nombreux sont ceux qui se tournent vers le crédit à la consommation pour réaliser leurs projets. Si on en croit certains courtiers, 47 % des taux ne concernent que les prêts auto. Les prêts personnels arrivent à la deuxième place avec 19 %, suivis des crédits liés aux travaux qui représentent 14 % des demandes. Selon Maël Bernier, directrice de la communication dans une agence de courtage, la loi de la consommation situe le revenu net médian pour un crédit à la consommation à 1.730 euros.


La moyenne des taux du crédit à la consommation
La moyenne des taux du crédit à la consommation

Crédit affecté : étapes à suivre

Le crédit affecté est souvent proposé chez des concessionnaires ou même dans quelques magasins. Il est important de savoir qu'avant d'en bénéficier, le prêteur se doit de vérifier la solvabilité du particulier. Puis, ce dernier recevra l'offre de crédit. Après la signature du bon de commande, il aura un délai de 14 jours pour se rétracter. Le particulier recevra aussi un document qui lui indiquera clairement le Taux Annuel Effectif Global (TAEG), les échéances du crédit, ainsi que leurs montants.


Les étapes à suivre pour un crédit affecté
Les étapes à suivre pour un crédit affecté


mardi 16 juin 2015

Prêt personnel : critères pour obtenir un crédit

Pour qu'un prêt personnel puisse être accepté, plusieurs critères sont pris en considération. Tout d'abord, avant d’approuver une demande de crédit, l'établissement financier évaluera le dossier de l’emprunteur afin de s'assurer qu'il pourra rembourser la somme convenue dans les plus brefs délais. Si une personne souhaite solliciter un crédit pour son entreprise, le prêteur lui demandera s'il veut cautionner le prêt. À savoir que l'établissement bancaire peut refuser l'emprunt à la personne en question si son dossier de prêt n’est pas conforme à ses attentes. Toutefois, si l'entrepreneur met en avant un excellent dossier de crédit, ce dernier aura toutes ses chances d'obtenir un taux d’intérêt moins élevé.



les critères pour obtenir un prêt personnel
les critères pour obtenir un prêt personnel

Crédit auto : des taux instables



Les taux du crédit auto sont rarement stables. En effet, le montant de cette formule de financement dépend principalement du taux nominal. Selon le code de la consommation, le taux d'intérêt ne dépassera pas les 4 % pour un prêt compris entre 6 000 € et 75 000 €, si la durée de l'emprunt est d'un an minimum. À noter que la durée d'un crédit auto peut aller de 12 mois à 60 mois. Dans certains cas, il peut même aller jusqu'à 84 mois.

Des taux instables pour le crédit auto
Des taux instables pour le crédit auto

Crédit auto : souscription d'un prêt

Lorsqu'un particulier souhaite obtenir un crédit auto, il est impératif pour celui-ci de tout savoir sur la souscription. À noter que cet emprunt est un prêt affecté. De ce fait, il est important pour l'acquéreur de fournir des justificatifs tels que la facture obtenue auprès du concessionnaire. Le particulier doit aussi fournir d'autres documents, tels qu'un Relevé d'Identité Bancaire (RIB). Ce dernier peut aussi faire des simulations crédit sur les sites des établissements financiers, avant de se lancer.

Souscription d'un prêt lié au crédit auto
Souscription d'un prêt lié au crédit auto

Rachat de crédit : état des lieux en France

Le rachat de crédit s'avère être utile lorsque vous avez des crédits à droite et à gauche, et que vous souhaitez les regrouper en un seul et même prêt. Selon une étude faite par un établissement spécialisé, le nord de la France est le plus touché par les demandes de restructuration de crédit, avec 4,12 % des demandes rien que dans le département 59. Ainsi, Paris ne représenterait que 2 % des demandes nationales. À noter que le regroupement de crédit propose des taux souvent compris entre 4 et 9 %, soit 4 à 5 fois plus bas que ceux proposés par le crédit renouvelable.


L'état des lieux du rachat de crédit en France
L'état des lieux du rachat de crédit en France

Crédit à la consommation : la LOA en pleine forme

Le crédit à la consommation se porte à merveille. En effet, selon l'Association des Sociétés Financières (ASF), les établissements financiers ont enregistré une hausse de 2,2 % de leurs taux durant les trois premiers mois de 2015 par rapport à la même période en 2014. L'acquisition de voitures par Location avec option d'achat (LOA) a contribué en partie à cette remontée grâce à une hausse des investissements nouveaux de plus de 50 % entre les trois premiers mois de 2014 et ceux de 2015. Néanmoins, quant au crédit renouvelable, il est victime d'une baisse annuelle de 5,5 %. 


La Location avec option d'achat a connu une grande remontée
La Location avec option d'achat a connu une grande remontée

Crédit à la consommation : renforcer l'information du consommateur

Renforcer l'information du consommateur dans le cadre du crédit à la consommation
Renforcer l'information du consommateur dans le cadre du crédit à la consommation


Selon le Code de la consommation, le 18 décembre 2015, un décret renforçant l’information du consommateur dans le cadre d'un crédit à la consommation sera en vigueur. En effet, lorsqu'un particulier reçoit un contrat de crédit renouvelable pour un montant supérieur à 1 000 euros pour financer son projet, l'offre de ce prêt doit être accompagnée d'une proposition de crédit amortissable. Cette proposition comportera les données qui permettront au particulier de comparer le plus clairement possible, le coût, les modalités et le fonctionnement d'amortissement des deux prêts. Les professionnels du crédit vont être très vigilants et veiller au respect de ces nouvelles consignes.

Crédit immobilier : taux à la hausse chez quelques banques

La hausse du crédit immobilier prend de l'ampleur. À cet effet, quelques établissements financiers prévoient déjà d’augmenter leurs taux de crédits dans les semaines à venir. Selon certains courtiers, quelques banques régionales et nationales ont augmenté leur montant de 0,05 à 0,30 %. Cette nouvelle tendance est surtout due à une remontée des emprunts à taux fixe de 0,4 % à 1,21 % en l’espace de deux mois. Si on en croit certains économistes, les taux d’intérêt continueront à grimper dans les mois à venir. Le montant d'Obligation Assimilable du Trésor (OAT) pourrait s’établir autour de 1,5 % d’ici fin 2015. En ce qui concerne les prêts immobiliers, cette augmentation aura pour conséquence de monter leurs taux encore plus. 


Le taux du crédit immobilier revu à la hausse chez quelques banques 

lundi 15 juin 2015

Crédit renouvelable : les différentes formules

Les différentes formules que propose le crédit renouvelable
Les différentes formules du crédit renouvelable


Le crédit renouvelable se développe un peu plus au fil des mois pour répondre aux besoins de financement du particulier. À ce jour, il est présent sous quatre différentes formules. Il y a tout d'abord la formule classique,qui permet au particulier d'avoir une ligne de crédit. Puis, il y a la formule de prêt,grâce à laquellele client peut recevoir une carte bancaire de sa banque. Ensuite, il y a celle qui permet au particulier de recevoir une carte privative d'un réseau de commerçants ou d'une enseigne. Pour finir, il y a la formule de prêt qui consiste à donner au client une carte privative utilisable dans les réseaux de magasins qui collaborent avec l'établissement financier prêteur, d'où elle a été émise.  

Prêt personnel : formaliser le prêt par écrit

Un prêt personnel est très utile pour financer ses projets sans la nécessité de fournir de justificatif concernant l’objet du crédit. Cependant, selon le code de la consommation, il est primordial que les prêts supérieurs ou égaux à 800 € soient formalisés par écrit. Ainsi, cela permettra de clarifier les obligations du prêteur ainsi que de l'emprunteur.

formaliser les prêt personnel par écrit
Les prêts supérieurs ou égaux à 800 € devront être formalisés par écrit
 

jeudi 11 juin 2015

Crédit renouvelable : les ventes supérieures à 1 000 €

La loi consommation du 17 mars 2014 a mis en place une nouvelle règle pour renforcer la protection des consommateurs qui se tournent vers le crédit renouvelable. En effet, pour les ventes supérieures à 1 000 €, cette formule de financement doit obligatoirement être accompagnée d’une proposition de crédit amortissable. Ces informations devront être présentées sous forme de tableau. Ainsi, le 17 décembre 2015, un décret entrera en vigueur pour compléter ce dispositif.


Les ventes supérieures à 1000 €
Les ventes supérieures à 1000 € sont accompagnées d'une proposition de crédit amortissable


Crédit immobilier : conséquences de la hausse

Conséquences de la hausse du crédit immobilier
Les conséquences de la hausse du crédit immobilier

Selon des analyses diffusées sur Xerfi, le crédit immobilier est revu à la hausse. Toutefois, ce redressement n'est pas sans conséquence. En effet, dû à cette flambée, les délais de réponse s'étendent. Si on en croît la Banque de France, c'est la baisse des taux de crédits à l'habitat qui encourage cette hausse de demandes de prêts. Ainsi, inspirés par le dispositif Pinel, nombreux investisseurs en profitent pour acheter des logements et ensuite les louer.

Crédit à la consommation : nouvelle hausse en avril

Selon l'Association Française des Sociétés Financières (ASF), le crédit à la consommation a connu une nouvelle hausse en avril. En effet, le total des crédits accordés a augmenté de 2,6 %. Néanmoins, ce redressement est perçu comme étant très faible par rapport à la production de septembre 2008. En mai, cette hausse continue de s'afficher grâce à une légère augmentation de 1,7 % des prêts personnels. Néanmoins, on ne pourra pas vanter le montant des prêts renouvelables, car celui-ci a connu une baisse de 4,4 %.

Le crédit a connu une nouvelle hausse en avril


mardi 2 juin 2015

Crédits immobiliers : les taux resteront attractifs jusqu’à fin 2015 !

Prêt immobilier : les taux resteront attractifs jusqu’à fin 2015 !
Prêt immobilier : aucune hausse des taux n'est attendue avant fin 2015 !

Les conditions intéressantes sur les crédits immobiliers perdureront jusqu’à fin 2015 selon certains courtiers. Une remontée des taux était attendue, suite à la récente hausse de l’Obligation Assimilable du Trésor à 10 ans (OAT 10 ans), mais cela ne devrait pas être le cas dans l’immédiat. Ceux souhaitant devenir propriétaire, renégocier leur prêt ou le faire racheter par un concurrent pourront donc continuer le faire sous d’excellentes conditions jusqu’à la fin de l’année.