lundi 23 janvier 2017

Assurance emprunteur : réduire le coût avec la résiliation annuelle

Un amendement au projet de loi Sapin 2 vient apporter du changement du côté de l’assurance emprunteur. Il sera bientôt possible de recourir à la résiliation annuelle. Le détenteur du crédit immobilier pourra, dans les douze mois suivant la signature de son contrat, choisir de déléguer la garantie de son prêt à une autre institution. Faire appel à des assureurs alternatifs pourrait être source d’économies pour les emprunteurs. Les professionnels estiment la différence des prix de contrat entre 0,18 % et 0,40 %.
La résiliation annuelle est possible

vendredi 20 janvier 2017

Taux de crédit : quel niveau devraient-ils atteindre en 2017 ?

Les taux de crédit ont commencé leur ascension en décembre et continue de remonter en ce début d’année, mais les perspectives de l’Observatoire Crédit Logement/CSA a de quoi rassurer les emprunteurs. L’institut indique en effet que les pourcentages ne devraient pas atteindre des sommets en 2017. Elle s’est penchée sur les chiffres de différents établissements pour livrer son analyse.

L’évolution de l’OAT 10 ans (Obligation Assimilable du Trésor) a également été prise en compte. Alors que les taux d’intérêt ont atteint une moyenne de 1,39 % à la mi-janvier après 1,34 % en décembre 2016, l’économiste Michel Mouillart indique qu’ils ne devraient pas dépasser les 2 % cette année. Le professionnel table sur une moyenne se situant entre 1,65 % et 1,75 % à fin 2017.


Les taux ne devraient pas dépasser 2 % en 2017

Il s’est également penché du côté des acquéreurs et relève que les emprunteurs ont pu décrocher des financements sur de plus longues durées. L’on note également de ces observations qu’une tendance de 2016 devrait se poursuivre cette année pour certains. Les primo-accédants demeureront, selon lui, les profils chéris des banques. Rappelons que ces derniers avaient pu jouir d’aides pour devenir propriétaire sur le marché du neuf.


L’investissement locatif devrait également séduire les emprunteurs grâce au dispositif Pinel. Le Prêt à Taux Zéro (PTZ), quant à lui, avait permis à environ 40 % de ses emprunteurs d’acheter un logement nouvellement construit. Il a été reconduit pour cette année et devrait faciliter d’autres transactions du même genre. C’est-à-dire, être cumulé à un prêt immobilier pour donner accès à la propriété, tout en bénéficiant d'un rabattement fiscal.

mercredi 18 janvier 2017

Le prêt hypothécaire privé ne trouve pas preneur en France

Le crédit entre particuliers appelé officiellement prêt hypothécaire privé permet d’obtenir un financement contre une garantie. Peu de Français ont recours à cette alternative au crédit immobilier proposé par les banques, car elle est méconnue de ces derniers. Il est toutefois conseillé à l’emprunteur de se pencher sur les taux de remboursement avant de se décider à contracter un tel prêt. Les frais de dossier sont également à prendre en compte, car ils sont plus élevés que ceux d’un emprunt classique.
Les Français ne sont pas séduits par le prêt hypothécaire privé

Renégociation de crédit ou rachat : quelle différence ?

La tendance actuelle pousse bon nombre d’emprunteurs à procéder à une renégociation de crédit. En effet, cette opération leur est profitable, compte tenu du niveau actuel des taux. Elle leur permet de réduire soit le pourcentage appliqué à leur prêt immobilier, soit la durée de celui-ci. Il ne faut cependant pas se méprendre, car le but du rachat de crédit est tout autre. Il renvoie quant à lui à un regroupement de créances, prêt immobilier et/ou à la consommation, sous un seul emprunt. À la clé, des mensualités réduites avec une durée allongée.
Le rachat permet de regrouper ses emprunts sous un seul

mardi 17 janvier 2017

Rachat de crédit : ce qu’il faut savoir

Les détenteurs de plusieurs emprunts peuvent avoir recours au rachat de crédit. Cette opération leur permet de les regrouper sous un seul financement afin de réduire leur mensualité. L’emprunteur disposera ainsi d’échéances moins conséquentes et retrouvera de la capacité d’épargne, entre autres. Il est bon de savoir qu’une demande de rachat peut être soumise à une banque, mais aussi à un courtier en prêt. Ce dernier se chargera de trouver l’offre la plus adaptée au profil de l’emprunteur pour lui permettre de bénéficier des meilleures conditions.
Un courtier peut être contacté pour un rachat de crédit

Apport personnel : le montant a diminué en 2016

En 2016, les pourcentages n’ont pas été les seuls à subir la baisse. Le montant de l’apport personnel a également reculé. La moyenne est ainsi passée de 57 735 euros à 20 729 euros en un an. D’un autre côté, la somme empruntée accuse une certaine progression. Le montant moyen était de 199 699 euros l’an dernier. Le faible niveau de taux de crédit enregistré à cette période n’est pas étranger à ces nouvelles tendances. L’on note aussi que l’emprunteur type en 2016 (37,3 ans) était plus jeune qu’en 2015 (37,6 ans) et qu’il contractait un prêt immobilier sur une plus longue durée. La moyenne était de 19,1 ans contre 18,9 l’année précédente.
Le montant de l'apport personnel a diminué en 2016

Prêts : qu’ont-ils financés en 2016 ?

L’utilisation des prêts par les Français a été mise en avant dans une étude de la Banque de France l’an dernier. L’achat d’équipements financé par le credit consommation ne se place qu’à la troisième marche du podium avec 8 %. La première étant détenue par l’acquisition d’un logement (16 %). Ce type d’emprunt est talonné par le crédit auto qui a été mentionné par 13 % des sondés. De plus, les dépenses telles que les factures ou encore les impôts et le rachat de prêt ferment le classement avec 4 % et 7 %, respectivement. La Banque de France a également noté que certains Français utilisent leur épargne pour financer leurs projets.
Les Français ont emprunté pour acheter des véhicules en 2016

lundi 16 janvier 2017

Taux de crédit : il fait bon d’emprunter en Aquitaine



La progression des taux de crédit est présente en ce premier mois de l’année, mais Cafpi indique qu’il est toujours intéressant d’emprunter dans une certaine région. Selon le professionnel, ce serait la Nouvelle Aquitaine qui afficherait les pourcentages les plus avantageux. Un emprunteur peut prétendre à un prêt immobilier à 0, 80 % sur 15 ans et a 1, 00 % sur 20 ans dans cette région. La Corse affiche quant à elle les indices les plus hauts du territoire. Ceux-ci atteignent même 1, 95 % pour une durée de prêt de 25 ans.

Les taux les plus bas sont en Aquitaine

Le prêt immobilier a connu une belle année en 2016



Selon la Banque de France, le prêt immobilier a fait un beau score l'an dernier. À novembre 2016, c’est un encours de 217 milliards d’euros qui a été comptabilisé par l’institution monétaire. Ce chiffre est au-dessus de la production des douze mois de l’année précédente qui était de 203 milliards d’euros. Le résultat est tel, car la baisse du taux de crédit a eu pour effet de faire grimper le pouvoir d’achat des Français. Une récente étude le situe à + 29 % en comparaison à 2008. Une opération qui aurait grandement contribué à l’activité du secteur en 2016 est la renégociation de crédit. Elle représentait pas moins de 59 % des nouveaux emprunts en novembre dernier.


2016 : une année record pour le crédit immobilier




Crédit immobilier : les délais se rallongent



Un demandeur de crédit immobilier devra prendre son mal en patience, car les banques se sont vues submergées de dossiers en décembre dernier. La remontée des taux d’intérêt ne serait pas étrangère à cette tendance. Les Français se sont empressés de faire renégocier leur emprunt pour certains et souscrire à un prêt pour d’autres afin de  profiter de pourcentages avantageux. Les délais de traitement sont du coup plus longs. Le courtier Empruntis indique qu’il faut désormais patienter environ trois semaines avant de recevoir une offre du banquier.

Les délais de traitement sont plus longs