lundi 29 décembre 2014

Éléments à prendre en compte lors de l’achat d’un bien immobilier (1ère partie)

Vous souhaitez faire un prêt pour l’achat d’un bien immobilier ? Avant de vous lancer dans un tel projet, il est important de vous poser quelques questions afin d’être préparé.

Quelles questions se poser lors de l'achat d'un bien immobilier?
Il-est-important-de-prendre-son-temps-pour-trouver-la-maison-de-ses-rêves
D’abord, vous devez choisir le type de logement que vous souhaitez acheter. Bien sûr, les maisons anciennes sont moins onéreuses, mais pourraient ne pas avoir le même confort ou manquer d’équipements modernes que l’on trouve dans les neuves. À noter tout de même que vous devrez attendre un peu (un ou deux ans) avant de pouvoir habiter un logement neuf, tandis que cela se fait de manière immédiate dans l’ancien.

Vous devrez aussi choisir le bon emplacement. Si la maison se situe loin des écoles, transports, de la ville et autre établissement de santé, elle vous coûtera moins cher, de même pour la taxe d’habitation et foncière. Toutefois, les frais de déplacement pourraient être assez importants.


Achat d’un bien immobilier : s’interroger sur les avantages qu’offre un investissement dans le neuf est important ! (2ème partie)

logement neuf : quels sont les avantages?
L'achat-d'une-maison-neuve-comporte-plusieurs-avantages

Comme vu dans l’article précédent, le choix du logement est une étape importante. Un bien immobilier ancien est, certes, moins coûteux, mais ne présente pas les mêmes avantages qu’une maison neuve. En effet, celle-ci sera pourvue des tout derniers équipements en matière de gaz, électricité, chauffage et plomberie. Ces installations offrent une plus grande sécurité aux occupants, ainsi qu’une meilleure consommation d’énergie.

Enfin, le constructeur devra aussi vous fournir certaines garanties en matière de travaux. En cas de désordres, plusieurs actions pourraient être prises contre ce dernier.

Achat d’un bien immobilier : prenez votre temps pour préparer votre budget ! (3ème partie)

Plusieurs éléments peuvent vous aider à constituer votre budget
Comment-se-préparer-financièrement-lors-de-l'achat-d'un-bien-immobilier-

Acheter un bien immobilier est un investissement important et une bonne préparation financière est requise. Pour constituer votre budget, vous pouvez recourir au prêt bancaire classique, mais sachez qu’il existe d’autres alternatives. Le Prêt conventionné d’Accession Sociale (PAS), prêt action logement, prêt épargne logement ou le Prêt à Taux Zéro renforcé (PTZ+) peuvent aussi être utilisés pour ce type de projet.

Si vous êtes fonctionnaire, vous pouvez également accéder à un crédit pour la construction ou l’achat d’un logement neuf ou ancien. Ces différentes formules peuvent être cumulées entre elles pour compléter votre budget.

Achat d’un bien immobilier : les autres questions à se poser ! (4ème partie)

Choses à prévoir avant d'acheter une maison
Avant-d'acheter-une-maison-vous-devez-vous-projeter-dans-le-futur

Avant de finaliser l’achat du bien immobilier, il est important de se projeter dans l’avenir et songer aux autres projets que vous souhaitez entreprendre. Par exemple, est-ce que la maison sera assez grande pour accueillir vos futurs enfants ou comptez-vous rester longtemps dans ce même logement, car dans le cas contraire, ça ne serait pas vraiment judicieux d’investir autant d’argent.

De plus, avant de prendre un prêt, vous devez vous interroger sur vos capacités financières et la stabilité de votre situation professionnelle. Vous permettront-ils d’assumer le remboursement de vos mensualités sur 15 ou 20 ans ? Avant d’aller plus loin, il est impératif de prendre un peu de temps pour y réfléchir, afin d’éviter de vous retrouver dans une situation compliquée.

Trois méthodes pour résilier un prêt affecté

Crédit affecté : comment le résilier?
Un-crédit-auto-peut-être-résilié-si-le-contrat-de-vente-est-annulé

Un prêt affecté est alloué pour financer un projet spécifique, comme l’achat d’un véhicule ou des travaux de rénovation. Si vous souhaitez résilier un credit auto  par exemple, vous pouvez faire intervenir votre droit de rétractation. Selon la loi Consommation, le client dispose d’un délai de 14 jours pour renoncer à un emprunt après l’acceptation de l’offre.

Un autre cas qui peut entraîner la résiliation, c’est l’annulation du contrat de vente. Si cela se produisait, il vous suffirait d’adresser une lettre à l’établissement financier pour le prévenir que le crédit n’a plus lieu d’être. La dernière option permettant de renoncer à un prêt, c’est le remboursement anticipé. Encore une fois, vous n’aurez qu’à transmettre une lettre à votre banque pour lui signifier votre désir de résiliation. À noter qu’aucune pénalité ne vous sera imposée pour ce type d’emprunt. 

vendredi 26 décembre 2014

Différences entre l’Eco-prêt à taux zéro et le Crédit d’Impôt pour la Transition Energétique (1ère partie)

Besoin d’aide pour financer vos travaux de rénovation énergétique ? Plusieurs dispositifs sont disponibles pour ce type de projet, comme l’Eco-prêt à taux zéro ou le Crédit d’Impôt pour la Transition Energétique (CITE). Pour arriver à faire le bon choix, il est important de connaître leur fonctionnement.
Différences entre l’Eco-prêt à taux zéro et le Crédit d’Impôt pour la Transition Energétique
L'Eco-prêt-à-taux-zéro-peut-vous-aider-à-financer-vos-travaux-rénovation-énergétiques

Intéressons-nous d’abord à la première formule. Pour en profiter, vous devez avoir au moins deux types de rénovations à réaliser. Selon les données publiées dans le Journal Officiel début décembre 2014, les clients peuvent bénéficier jusqu'à 30 000 euros pour leurs travaux, à condition qu’ils soient effectués par des professionnels portant la mention « Reconnu Garant de l’Environnement » (RGE). Voici quelques tâches éligibles à ce dispositif :

  • ·         Installation ou remplacement d’un système de chauffage
  • ·         Isolation de toiture, murs ou ouvertures
  • ·         Installation d’équipement de production d’eau chaude

Différences entre l’Eco-prêt à taux zéro et le Crédit d’Impôt pour la Transition Energétique (2ème partie)

Le CITE a remplacé le CIDD
Bénéficier-d'un-crédit-d'impôt-pour-la-transition-énergétique-pour-ses-travaux-de-rénovation

Une autre formule dont vous pouvez bénéficier, c’est le Crédit d’Impôt pour la Transition Energétique (CITE), qui a remplacé le Crédit d’Impôt Développement Durable (CIDD). Contrairement à l’Eco-prêt à taux zéro, un seul type de travaux suffit pour être éligible à cet avantage fiscal. Selon le projet de loi de Finances pour 2015, vous pourrez profiter d’une réduction d’impôt de 30 %. Le plafond des dépenses est fixé à 8000 euros pour une personne seule et à 16 000 euros pour les couples.

À noter qu’à partir du 1er janvier 2015, vous devrez également faire appel à un professionnel portant le label Reconnu Garant de l’Environnement (RGE) si vous souhaitez bénéficier de ce dispositif pour vos travaux.

mercredi 17 décembre 2014

Prêt immobilier : les primo-accédants peuvent se tourner vers leurs communes !

crédit immobilier pour primo-accedant
Prêt=immobilier-les-primo-accédants-peuvent-se-tourner-vers-leurs-communes !

Selon une enquête menée par Vousfinancer.com, les primo-accédants bénéficient actuellement de conditions intéressantes pour le financement d’un logement. La baisse des taux du crédit immobilier a permis à bon nombre d’entre eux de devenir propriétaire, mais il existe également d’autres aides financières.

De nouveaux dispositifs, accessibles auprès de certaines communes, ont été créés pour aider les primo-accédants. Parmi les solutions dont ils peuvent bénéficier, on retrouve le Prêt Paris Logement, pour les habitants de la capitale, le Prêt « Pass Logement » à Metz, l’aide « Premier Logement » à Toulouse et le « Chèque Premier Logement » pour les Marseillais. 

Crédit immobilier : les jeunes peuvent bénéficier de certains privilèges !

Crédit-immobilier-les-jeunes-ménages-bénéficient-de-conditions-intéressantes

Malgré les récentes baisses de taux du crédit immobilier, certains jeunes éprouvent encore du mal pour accéder à la propriété. L’une des raisons de ce ralentissement serait le niveau d’apport personnel exigé. La plupart des banques réclament au moins 10 % d’apport, notamment pour couvrir les frais de dossier ou de notaire, ce qui est assez difficile pour les jeunes ménages.

Néanmoins, selon certains professionnels, cette catégorie d’emprunteurs est privilégiée par ces établissements, car leur situation financière peut évoluer rapidement. Ils ont généralement plusieurs projets futurs, ce qui peut engendrer de nouveaux crédits. Une partie des banques proposent même des offres spéciales pour les jeunes, comme des prêts à taux zéro.

Préparez de nouveaux projets pour 2015 grâce au rachat de crédit

Rachat de crédit
Faire-un-rachat-de-crédit-pour-rééquilibrer-son-budget-pour-la-nouvelle-année

Vous avez plusieurs projets en réserve, mais vos différents emprunts vous ralentissent ? Le rachat de credit est une solution qui vous permettra de réduire vos mensualités, ainsi que votre taux d’endettement. Cette opération consiste en effet à rassembler un ensemble de prêts en un seul et à augmenter la durée de remboursement. Grâce à cette formule, vos charges mensuelles seront diminuées, ce qui vous permettra de réaliser des économies pour vos futurs projets.

Cette solution peut aussi vous aider à rééquilibrer votre budget, surtout après les dépenses de fin d’année.

mardi 16 décembre 2014

Crédit renouvelable : les consommateurs optent pour des montants moins élevés !

Prêt renouvelable : la production a baissé de 16 % en quatre ans
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Depuis la réforme de la Loi Lagarde en 2010, la production du crédit renouvelable a reculé de 16 %. Selon une enquête menée par l’Association Française des Sociétés Financières (ASF), les consommateurs qui utilisent ce type de financement choisissent des montants moins élevés. Les cas de surendettement, liés à l’utilisation du crédit renouvelable, ont également reculé de 32 %. 

jeudi 11 décembre 2014

Bénéficier d’un crédit auto pour intérimaire

credit auto pour interimaire
Bénéficier-d’un-crédit-auto-pour-intérimaire

Si aucun établissement ne veut vous accorder un emprunt pour l’achat d’un véhicule parce que vous êtes intérimaire, le Fonds d’Action Sociale du Travail Temporaire (FASTT) peut vous venir en aide. Cette association analysera votre situation financière et vous accompagnera dans le choix de l’organisme financier. Les conditions requises pour profiter de cet avantage sont :
·         Être en activité professionnel lors de la demande d’emprunt
·         Bénéficier d’une ancienneté d’au moins 450 heures de travail en intérim

Selon le FASTT, le montant dont vous pourrez bénéficier se situe aux alentours de 10 000 euros, sur une période de 12 à 48 mois. Ce groupe peut aussi vous permettre de louer une voiture pour vous rendre au travail. La durée de location est généralement d’un mois par an et peut être reconduite à plusieurs reprises. Les loyers sont de 10 euros maximum par jour, alors que la distance parcourue quotidiennement ne doit pas dépasser 100 km.

mercredi 10 décembre 2014

Le rachat de crédit pour intérimaire : pour vous aider à rembourser vos prêts

Rachat de crédit pour intérimaire
Le-rachat-de-crédit-pour-intérimaire-peut-vous-aider-à-rembourser-vos-prêts

Vous avez contracté plusieurs prêts, que vous n’arrivez plus à rembourser à cause d’une baisse de revenu ? Le rachat de crédit peut vous permettre de réduire vos mensualités, tout en rallongeant le délai de remboursement. Même si vous n’avez pas de Contrat à Durée Indéterminée (CDI), vous pouvez toujours accéder à cette solution. Tout dépendra encore une fois du nombre d’heures travaillées.

Comment bénéficier d’un microcrédit pour intérimaire ?

Microcrédit pour intérimaire
Comment-trouver-un-financement-lorsqu'on-n'a-pas-droit-aux-prêts-classiques?

Le microcrédit est une solution financière rapide, généralement accordé aux personnes n’ayant pas accès aux prêts classiques. Cette formule peut être utilisée pour des besoins personnels, comme les soins de santé ou la réparation d’une voiture, mais aussi pour un projet professionnel. Si vous êtes intérimaire et rencontrez des difficultés pour accéder à un crédit, le Fonds d’Action Sociale du Travail Temporaire peut vous aider à bénéficier d’un microcrédit. 

Obtenir un crédit immobilier en étant intérimaire

Crédit immobilier pour intérimaire
Comment-obtenir-un-crédit-immobilier-en-étant-intérimaire?

Prendre un crédit immobilier représente une grande responsabilité. Les banques sont généralement exigeantes pour ce type d’emprunt, notamment en ce qui concerne la situation professionnelle de l’emprunteur. Toutefois, grâce au Fonds d’Action Sociale du Travail Temporaire (FASTT), vous pouvez bénéficier de ce financement même en étant intérimaire. Vous devrez néanmoins être en activité professionnel au moment de faire votre demande, présenter un bon apport personnel et bénéficier d’au moins 1600 heures de travail en intérim. Vous ne devrez pas non plus être interdit.

Enfin, le FASTT peut aussi vous permettre d’obtenir un crédit pour des travaux de rénovation ou la location d’un logement.

lundi 8 décembre 2014

Obtenir un crédit en étant intérimaire

crédit pour intérimaire
Obtenir-un-crédit-en-étant-intérimaire

Bénéficier d’un credit pour un projet lorsqu’on est intérimaire peut s’avérer compliqué, car les banques requièrent généralement une situation professionnelle stable et des revenus réguliers. Si votre banque vous refuse le financement souhaité, sachez qu’il existe d’autres associations qui peuvent vous venir en aide, comme le Fonds d’Action Sociale du Travail Temporaire (FASTT). Financé par les agences d’intérim, ce groupe peut vous permettre de bénéficier de diverses solutions de prêt pour vos travaux, l’achat d’une voiture ou d’un bien immobilier. 

Pour profiter des aides du FASTT, vous devez tout de même répondre à ces conditions :

·         Être en activité professionnel au moment de la demande de crédit
·         Répondre aux conditions courantes de l’emprunt

·         Avoir une ancienneté de 1600 heures en intérim

jeudi 4 décembre 2014

Comment choisir le bon courtier en crédit immobilier ? (1ère partie)

Crédit immobilier : gagner du temps en faisant appel à un courtier
Prendre-son-temps-pour-trouver-le-bon-courtier-en-crédit-immobilier

Les services d’un courtier sont souvent sollicités par les consommateurs souhaitant faire un emprunt pour l’achat d’un logement. Selon Philippe Taboret, président de l’Association Professionnelle des Intermédiaires en Crédits (APIC), un crédit immobilier sur trois serait négocié par l’intervention de ces professionnels, tandis qu’un client sur deux les utilise pour l’étude de leur dossier.

Avant de choisir votre courtier, il est important de vérifier le professionnalisme de ce dernier, car le courtage est une activité légiférée. Le prochain article vous en dira plus.

Comment choisir le bon courtier en crédit immobilier ? (2ème partie)


Faire appel à un courtier peut être avantageux et vous faire gagner du temps. Néanmoins, vu le nombre important de ces professionnels, vous devez vérifier qu’ils sont bien en règle.\

Les courtiers doivent être inscrit à ORIAS
Les-courtiers-en-crédit-doivent-être inscrit-à-l'ORIAS

Avant tout, sachez qu’ils doivent être inscrits à l’Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance (ORIAS). Cette association, créée en 2007, délivre des « permis de travail » aux courtiers, mandataires et agents généraux. Elle a aussi pour objectif d’évaluer les Intermédiaires en Opérations de Banque et Service de Paiement (IOBSP), qui sont chargés de la relation bancaire entre le domaine des opérations de crédit et de paiement.   

Si le courtier propose aussi l’assurance emprunteur, il devra être Mandataire d’Intermédiaire d’Assurance (MIA).

La rémunération d’un courtier en crédit immobilier (3ème partie)

Frais de courtage
Aucun-frais-ne-devra-être-réglés-au-courtier-tant-que-l'acte-de-vente-n'est-pas-signé

Un courtier en crédit immobilier peut vous aider à bénéficier de conditions avantageuses. Néanmoins, avant de régler ses honoraires, vous devez vous assurer du bon déroulement des opérations. En effet, tant que l’acte de vente n’est pas signé chez le notaire, aucun frais ne devra lui être versé. Cette condition s’applique aussi en cas d’annulation de la vente du logement.

Pour ce qui est du délai des négociations, vous devez compter au moins cinq jours ouvrables. Toutefois, cela peut être plus long si votre dossier présente certains obstacles.    

La rémunération d’un courtier en crédit immobilier (4ème partie)


Le courtier doit assister le client jusqu'à ce que le contrat du crédit immobilier soit signé. Ses frais doivent être additionnés au Taux Effectif Global (TEG), tout en respectant le taux d’usure. À noter que certains de ces professionnels peuvent simplement se charger de trouver une banque pour l’emprunteur. Dans ce genre de cas, c’est le client lui-même qui doit se déplacer pour déposer son dossier. En général, ce genre de services est gratuit, mais l’emprunteur sera amené à régler des frais de dossier auprès de l’organisme financier.

Les objectifs du courtier en crédit immobilier doivent être fixés au préalable (5ème partie)

Mandater les objectifs du courtier est important
Les-objectifs-du-courtier-en-crédit-immobilier-doivent-être-fixés-au-préalable

Si vous faites appel à un courtier pour vous assister dans la négociation d’un crédit immobilier, certaines conditions devront être établies au préalable. Celles-ci devront préciser la nature et le montant de l’emprunt recherché. Les conditions de rémunération du courtier et le réglage des frais de dossier devront aussi être mandatés. Enfin, selon les lois fixées par l’Intermédiaire en Opérations de Banque et en Services de Paiement (IOBSP), le professionnel en courtage devra au moins présenter trois offres de crédit au client pour faciliter son choix. 

Organismes de prêt : des services modernes pour faciliter la distribution du crédit !

De nouveaux services pour faciliter la distribution de crédit
Organismes-de-prêt-des-services-modernes-pour-faciliter-la-distribution-du-crédit !

Plusieurs organismes de prêt proposent aujourd’hui leurs services sur Internet pour favoriser un financement rapide. Hormis la simulation credit en ligne, qui permet aux emprunteurs de calculer leurs futures mensualités et déterminer leur solvabilité, la dématérialisation des documents leur donne aujourd’hui la possibilité de gagner du temps et économiser de l’argent. Plus besoin d’imprimer ses justificatifs , comme le bulletin de salaire ou la pièce d’identité, ni de passer par les services postaux pour les envoyer.

Enfin, la signature électronique permet de valider sa demande de prêt en ligne. À savoir que les documents signés peuvent être téléchargés à la fin de l’opération.

mardi 2 décembre 2014

Le taux du Livret A pourrait à nouveau reculer en 2015

Baisse du taux du livret A
Le-taux-du-Livret-A-pourrait-à-nouveau-reculer-en-2015

Alors que le Livret A est déjà peu rémunéré en ce moment, les tarifs devraient connaître une nouvelle baisse en 2015. Selon une enquête menée par l’Insee, son taux d’intérêt pourrait atteindre 0,75 % en février prochain. Si le taux d’inflation n’atteignait pas au moins 0,70 % d’ici la fin de l’année, la production de ce produit d’épargne devrait subir une baisse conséquente.

lundi 24 novembre 2014

Comprendre une opération de rachat de crédit immobilier

Rachat de pret immobilier
Qu'est-que-le-rachat-de-crédit-immobilier?

Avec les taux bas en vigueur, procéder à un rachat de crédit immobilier peut être assez avantageux. Cette opération permet en effet de réduire le montant des mensualités de l’emprunt, tout en rallongeant le délai de remboursement. Le taux d’intérêt du nouveau prêt est fixé à la signature du contrat, il en est de même pour les conditions à respecter en cas de remboursement anticipé. Un délai de réflexion doit aussi être accordé à l’emprunteur, comme imposé par le Code de la consommation.

Crédit immobilier : il existe plusieurs types de rachat !

rachat de pret immobilier
Rachat-de-crédit-hypothécaire-ou-cautionné?

Faire racheter votre crédit immobilier peut vous aider à réaliser pas mal d’économies. Cette opération existe sous plusieurs formes, comme le rachat de crédit hypothécaire, qui dépend principalement d’une hypothèque. Les meilleurs clients, comme ceux n’ayant jamais été interdits bancaires ou d’incidents de paiement, peuvent aussi avoir accès au rachat de crédit cautionné. La procédure pour cette transaction est assez rapide, car vous n’aurez pas à faire appel à un notaire, comme c’est le cas avec l’hypothèque. 

Le rachat de crédit immobilier est possible même sans garantie

rachat-de-credit-immobilier
Un-rachat-de-crédit-immobilier-sans-garantie

Une opération de rachat de crédit immobilier peut avoir lieu même sans garantie immobilière. Pour cela, il faudra que le délai de remboursement soit assez court et que le coût de l’opération ne dépasse pas un certain montant imposé par la banque. Le taux d’endettement du client ne devra pas non plus être trop élevé. 

Projet important : vaut-il mieux prendre un crédit ou utiliser son épargne personnelle ? (1ère partie)

Pour financer un projet important, vous avez le choix entre prendre un crédit et puiser dans votre épargne personnelle. Chacune de ces solutions peut s’avérer intéressante et cet article vous aidera à y voir plus clair.
Projet important: crédit ou épargne?
Prendre-un-crédit-pour-financer-ses-projets-plutôt-que-d'utiliser-épargne

Intéressons-nous d’abord à la première option. Un prêt peut être très utile pour les consommateurs souhaitant financer un besoin important, comme un mariage ou l’achat d’un véhicule, qui nécessiterait un bon budget. Il existe aujourd’hui plusieurs formules d’emprunt spécialisées, comme le crédit auto ou le prêt travaux, qui peuvent vous aider à financer vos projets le plus rapidement possible. Le prêt personnel est également une solution avantageuse, car il peut être utilisé pour toute sorte d’achats.

Avant de faire un crédit, il est toutefois important de bien se renseigner sur les frais que vous devrez couvrir et prendre une assurance pour garantir votre emprunt. 

Projet important : vaut-il mieux prendre un crédit ou utiliser son épargne personnelle ? (2ème partie)

epargne personnelle
Financer-son-projet-grâce-à-son-épargne-personnelle

La deuxième solution qui s’offre à vous pour votre projet, c’est de puiser dans votre épargne. Vous pouvez, par exemple, utiliser l’argent placé sur votre livret A, dont le taux de rémunération est actuellement très faible. En puisant dans votre propre réserve d’argent, vous n’aurez pas à vous soucier régulièrement du remboursement des mensualités lié à un crédit. Néanmoins, il est conseillé de ne pas utiliser la totalité de votre épargne et d’en conserver au moins une partie pour les dépenses imprévues.

mercredi 19 novembre 2014

Préparer son budget pour créer son entreprise (1ère partie)

Création d'entreprise: comment préparer son budget?
Un-bon-budget-est-nécessaire-pour-la-création-d'une-entreprise

La création d’une entreprise nécessite une bonne préparation financière. Beaucoup de consommateurs ont recours au crédit, car les frais sont nombreux pour un tel projet. En effet, le coût des droits d’entrée, royalties, ou des travaux pourrait être un obstacle pour le bon développement de la société. Il est donc important de prendre son temps pour se constituer un bon budget. Le prochain article vous en dira plus sur le sujet.

Création d’entreprise : comment réussir à convaincre la banque de vous accorder un emprunt ? (2ème partie)

Financement entreprise
Création-d'entreprise-solliciter-ses-proches-pour-optimiser-son-apport-personnel

Comme vu dans l’article précédent, prendre un crédit est une solution courante pour créer une entreprise. Pour augmenter vos chances lors des négociations, il est important de présenter un bon apport personnel, car il est rare que les banques financent la totalité d’un tel projet.

Sachez que vos proches peuvent également apporter leurs contributions dans le cas où vous ne disposerez pas de suffisamment de fonds. Ces derniers pourront alors bénéficier d’une partie des profits qui seront réalisés par la société. Cependant, pour le bon déroulement des opérations, un pacte d’actionnaire devra être signé par tous les acteurs du projet. 

Création d’entreprise : comment réussir à convaincre la banque de vous accorder un prêt ? (3ème partie)

Convaincre le banquier en faisant une bonne préparation de son projet d'entreprise
Création-d'entreprise-convaincre-son-banquier-en-présentant-un-dossier-solide

Pour réussir à convaincre la banque de vous accorder un prêt pour votre projet d’entreprise, vous devrez bien soigner votre dossier. Hormis l’apport personnel, il est nécessaire de faire une bonne présentation de votre projet. Veillez à donner des détails sur les différents frais dont vous devrez vous acquitter. Enfin, vous devrez également être en possession d’un business plan pour démontrer au banquier que vous êtes conscient des engagements que vous prenez et de la rentabilité du projet.

Création d’entreprise : quelles sont les autres aides financières dont vous pouvez bénéficier ?

Aides financières pour créer une société
Bénéficier-d'un-financement-pour-créer-son-entreprise

Hormis le crédit bancaire, sachez que vous pouvez aussi accéder à différentes aides financières pour la création de votre entreprise. Plusieurs firmes, telles que l’Oséo ou France Initiative, peuvent vous faire bénéficier d’un prêt à la création d’entreprise (PCE) ou d’un prêt d’honneur pour finaliser votre projet. Si vous n’avez pas accès aux crédits bancaires classiques, vous pouvez aussi vous tourner vers l’Association pour le droit à l’initiative économique (Adie), qui peut vous accorder jusqu'à 10 000 euros pour vous aider à démarrer votre entreprise.

Quels sont les éléments qui composent un prêt ?

En quoi consiste un prêt?
Comprendre-le-fonctionnement-d'un-crédit

Le crédit est souvent une solution lorsque l’on souhaite réaliser un achat important ou subvenir à un besoin urgent. Plusieurs formules sont aujourd’hui disponibles pour différents projets, mais en quoi consiste vraiment un prêt ? Celui-ci est composé de deux parties : le capital, qui représente la somme d’argent mise à votre disposition pour votre projet, et les intérêts, qui sont calculés en fonction du montant emprunté et de la durée du contrat.

Pour connaître le coût réel d’un crédit, vous devez vous intéresser au Taux effectif global (TEG). Selon la loi, cet élément doit figurer sur votre contrat, car il réunit à la fois les frais de dossier et d’assurance, en plus du taux d’intérêt.

mercredi 5 novembre 2014

Omission de renseignements confidentiels lors d’une demande de crédit

Remboursement anticipé d'un crédit à la consommation
Demande-de-crédit-le-client-devra-répondre-honnêtement-à-un-formulaire

Lors de la souscription d’un crédit, le client est amené à remplir un formulaire sur lequel il doit donner certaines informations confidentielles. Toutefois, en cas d’omission de renseignements importants, sur une maladie par exemple, le banquier ne peut exiger le remboursement anticipé de l’emprunt. Selon le Code de la consommation et la Cour de cassation, cette opération ne peut avoir lieu qu’en cas d’incident de paiement de l’emprunteur. Ce dernier peut aussi régler son crédit avant la date prévue sur le contrat sans fournir la moindre explication.

mardi 4 novembre 2014

Crédit immobilier : les taux se stabilisent !

Taux prêt immobilier stable
Crédit-immobilier-les-taux-se-stabilisent !

Les taux du crédit immobilier commencent à se stabiliser, après 10 mois de chute. Néanmoins, les conditions d’emprunt restent favorables, à un tarif moyen de 2,59 %, selon les données recueillies par l’Observatoire Crédit logement/CSA. Aucune remontée n’est attendue durant les prochains mois, car le taux directeur de la Banque Centrale européenne et le niveau de l’inflation sont toujours faibles.

Crédit immobilier : c’est le moment d’en profiter !


Crédit immobilier: c'est le moment de devenir propriétaire
Crédit-immobilier-c’est-le-moment-d’en-profiter !

Même si les taux du crédit immobilier semblent se stabiliser, les conditions d’accès sont toujours attractives. Pour mieux en profiter et améliorer vos chances lors des négociations, il est important de soigner votre dossier. Accordez une attention particulière à votre taux d’endettement, qui ne doit pas être supérieur à 33 % comme l’impose la loi de la consommation.

Consultez plusieurs établissements afin de trouver la meilleure offre et démontrez au banquier que vous avez une bonne capacité d’épargne. Enfin, sachez que les banques exigent une situation professionnelle stable et des revenus réguliers.

Hausse de la production des prêts aux entreprises

Crédit entreprises: la BCE indique une hausse de la production
Hausse-de-la-production-des-prêts-aux-entreprises

La production des prêts aux entreprises s’est accentuée durant le troisième trimestre 2014. L’enquête menée par la Banque Centrale européenne (BCE) auprès des 137 banques de la zone euro indique un assouplissement des conditions d’octroi en France et en Allemagne. Celles-ci concernent à la fois le crédit immobilier et les prêts aux entreprises. Cette situation devrait perdurer jusqu'à la fin de l’année, avance la BCE. 

Les stress tests faciliteront-ils l’accès au crédit ?

BCE: les stress tests faciliteront-ils l’accès au crédit ?
Le-bilan-rendu-par-la-BCE-démontre-que-les-banques-de-la-zone-euro-sont-en-bonne-santé

La Banque Centrale européenne a récemment réalisé des stress tests auprès de diverses banques de la zone euro. Les résultats ont été plutôt positifs pour les établissements de l’Hexagone, mais les Français pensent que les conditions d’octroi du crédit ne devraient pas s’améliorer. Pour Christian Noyer, gouverneur de la Banque de France, le souci viendrait plutôt de la demande et non de la distribution. François Pérol, président du groupe Banque Populaire et Caisse d’Épargne (BPCE), va même plus loin en affirmant que 9 prêts d’équipement sur 10 seraient validés par les banques françaises.

La production des crédits aux particuliers a reculé

Crédits aux particuliers
La-production-des-crédits-aux-particuliers-a-reculé

Le niveau de croissance des crédits aux particuliers a légèrement reculé durant le mois de septembre 2014. Les données recueillies par la Banque de France indiquent également une baisse du tarif moyen du credit consommation , qui est passé de 5,43 % à 5,28 %. Malgré une baisse du taux d’intérêt des prêts immobiliers à 2,85 %, la production a diminué à 9.0 milliards d’euros, contre 9,3 milliards d’euros en août dernier. Enfin, le taux imposé sur les découverts aux particuliers a augmenté à 7,75 %.

vendredi 31 octobre 2014

Crédit immobilier : la production a reculé


Immobilier: malgré la baisse des taux, la production de crédits a reculé
Crédit-immobilier-la-production-a-reculé

La production des emprunts immobiliers n’a pas atteint des sommets malgré des taux avantageux. Les dernières statistiques de l’Observatoire Crédit logement/CSA indiquent même une baisse de 9,4 % au niveau des crédits dédiés à l’achat de logements neufs et de 2, 9 % dans l’ancien. Selon certains professionnels, l’endettement moyen des Français s’est quelque peu accentué en un an, ce qui a causé ce recul. 

mercredi 29 octobre 2014

Crédit immobilier : le nombre de renégociations a aussi augmenté

La baisse des taux a augmenté le nombre de renégociations
Crédit-immobilier -le-nombre-de-renégociations-a-aussi-augmenté
Selon une étude menée par l’Observatoire Crédit logement/CSA, la baisse des taux du crédit immobilier a augmenté le nombre de renégociations. Ceux qui n’ont pas pu bénéficier de ces conditions en 2013 en ont profité pour faire baisser leurs mensualités. L’enquête démontre aussi que les opérations de rachat de crédit représenteraient 40 % des dossiers traités durant ces dernières semaines.

Crédit immobilier : des durées plus longues

prêt immobilier: des durées plus longues
Crédit-immobilier-des-durées-plus-longues
Selon une enquête menée par l’observatoire du financement des marchés résidentiels du Crédit logement, la durée moyenne du crédit immobilier a augmenté. 17,6 % des prêts contractés durant le troisième trimestre 2014 s’étendraient sur plus de 25 ans, contre 15 % au premier trimestre. Ce sont principalement les jeunes ménages de moins de 35 ans qui profiteraient de ces conditions. 

Crédit renouvelable : comment rester au courant de l’état de votre emprunt ?

Suivre l'état de son crédit renouvelable
Comment-suivre-l'évolution-de-son-crédit-renouvelable?

Le crédit renouvelable est une réserve d’argent mise à disposition d’un particulier de manière permanente et utilisable à tout moment pour certains besoins. Pour vous aider à garder le contrôle sur vos finances, votre banque devra vous transmettre chaque mois un document détaillé sur l’évolution de votre prêt. Celui-ci devra indiquer le capital restant, le taux de la période, le taux effectif global (TEG) et les différents remboursements ayant eu lieu durant le mois. La date du paiement et d’arrêté du relevé doit aussi y figurer, ainsi que le taux d’intérêt et les mensualités restantes pour solder le crédit.

Un fonds de garantie pour la rénovation énergétique (FGRE)

FGRE: une nouvelle aide financère pour les ménages modestes et copropriétés
Une-nouvelle-aide-pour-favoriser-la-rénovation-énergétique

Selon le projet de loi de transition énergétique paru en septembre dernier, un fonds de garantie pour la rénovation énergétique (FGRE) devrait bientôt être instauré. Financée partiellement par la Caisse des Dépôts et consignations (CDC), cette garantie devra répondre aux attentes des particuliers souhaitant entreprendre des travaux visant à réduire la consommation d’énergie. Cette solution financière s’adressera surtout aux ménages modestes et copropriétés éprouvant des difficultés à bénéficier d’un emprunt auprès des divers organismes financiers.

Le crédit à la consommation suscite à nouveau l’intérêt des Français

Crédit consommation: les Français favorisent le prêt personnel
La-production-du-crédit-à-consommation-a-augmenté

La production de crédit à la consommation a augmenté de 4,1 % en septembre 2014, comparé à la même période l’an dernier. Selon l’Association française des sociétés financières (ASF), les Français favoriseraient le pret personnel , dont le nombre a progressé de 6,4 % en un an. La Location avec option d’achat (LOA) continue également sa progression, avec un bond de 17 % durant les trois premiers trimestres 2014. La production de prêts affectés continue cependant de chuter (-5 %), de même pour les crédits renouvelables (-7,2 %) au troisième trimestre.

mardi 21 octobre 2014

Renégocier son crédit immobilier ailleurs que sa banque

Renégocier crédit immobilier
Renégocier-son-prêt-immobilier-ailleurs-que-sa-banque

L’avantage de renégocier son crédit immobilier avec un autre établissement, c’est le fait de pouvoir bénéficier d’un taux plus avantageux. Cependant, vous devrez quand même régler certaines pénalités, liées au remboursement anticipé du prêt auprès de votre banque. Cela nécessitera aussi le montage d’un nouveau dossier et la présentation de nouvelles garanties. De ce fait, il est donc important de vous assurer que la renégociation de votre emprunt vous sera vraiment profitable. 

Renégociation de crédit immobilier : pourquoi s’adresser à sa propre banque ?

Avantage de renégocier son prêt immobilier avec sa banque
Renégocier-son-crédit-immobilier-avec-sa-banque
Avec les taux bas du moment, renégocier son crédit immobilier peut s’avérer avantageux. Cette opération peut être effectuée auprès de la banque qui vous a accordé le prêt, ou d’un autre établissement. Si vous choisissez la première option, vous gagnerez du temps, car vous n’aurez pas à établir un nouveau dossier, ni à fournir de nouveaux justificatifs. Certains frais seront quand même imposés, même s’ils sont généralement négociables. 

Bénéficier du rachat de crédit en étant au chômage

Faites appel à un co-emprunteur pour bénéficier d'un rachat de crédit
Bénéficier-du-rachat-de-crédit-en-étant-au-chômage

Après avoir perdu votre emploi, vous vous retrouvez dans l’incapacité de rembourser vos différents emprunts ? Sachez qu’il est possible d’effectuer un rachat de crédit malgré votre situation. Même si les organismes bancaires demandent des revenus réguliers pour ce genre d’opération, vous pourrez y avoir droit en faisant appel à un co-emprunteur. Celui-ci devra bénéficier d’une situation financière stable, car c’est lui qui prendra en charge le remboursement.

Pour info, sachez que vous pouvez également vous tourner vers un courtier, dont l’expérience pourrait vous aider à réussir cette transaction. 

jeudi 16 octobre 2014

Solutions disponibles si l’ampleur des travaux est trop important

Solutions disponibles si l’ampleur des travaux est trop important
Quelles-sont-les-solutions-financières-disponibles-pour-ses-travaux?

Si vos travaux sont trop importants, il se pourrait que les aides de l’État vous soient refusées. Toutefois, vous pouvez toujours avoir recours à un crédit immobilier, à condition tout de même d’être solvable. Si vous avez déjà un prêt en cours, vous pouvez aussi songer au rachat de crédit ou à la renégociation des conditions de remboursement. Cela vous permettra de faire des économies, ce qui vous aidera également à finaliser vos rénovations.

Conditions à respecter pour bénéficier des aides de l’État afin de financer vos travaux

Rénovation énergétiques: comment bénéficier des aides de l'Etat
Bénéficier-des-aides-de-l'Etat-pour-financer-ses-rénovations-énergétiques

Pour bénéficier des aides de l’État pour le financement de vos travaux, certaines conditions devront tout de même être respectées. Par exemple, les rénovations énergétiques que vous souhaitez entreprendre devront figurer sur la liste établie par les pouvoirs publics. Un devis de vos différents travaux devra aussi être présenté à la banque.