Assurance emprunteur : réduire le coût avec la résiliation annuelle

Un amendement au projet de loi Sapin 2 vient apporter du changement du côté de l’assurance emprunteur. Il sera bientôt possible de recourir à la résiliation annuelle. Le détenteur du crédit immobilier pourra, dans les douze mois suivant la signature de son contrat, choisir de déléguer la garantie de son prêt à une autre institution. Faire appel à des assureurs alternatifs pourrait être source d’économies pour les emprunteurs. Les professionnels estiment la différence des prix de contrat entre 0,18 % et 0,40 %.

La résiliation annuelle est possible

Crédit immobilier : que faut-il pour calculer une assurance emprunteur ?

Tout comme ce fut le cas en 2008, cette année, le crédit immobilier présente des taux prodigieux au grand bonheur des Français. Une chose est sûre, cette tendance est une aubaine pour les primo-accédants qui veulent à tout prix financer l’acquisition d’une toute première résidence principale. Cependant, ces derniers doivent savoir qu’il faut impérativement souscrire une assurance emprunteur pour bénéficier de cet emprunt. Afin de calculer cette garantie, il faut prendre la base du montant emprunté ainsi que la durée du prêt en considération.

Comment calculer une assurance emprunteur ?

Assurance emprunteur : quelle est la durée de cette formule de protection ?

Certains crédits requièrent la souscription d’une assurance emprunteur ? Cette formule de protection accompagne un ménage tout au long du remboursement de son prêt. De ce fait, on peut en conclure que la durée de ce type d’assurance est la même que celle du crédit. Celle-ci permet au particulier de venir à bout de certains imprévus, qui pourraient retarder ses mensualités, tels que le chômage. Il est conseillé de comparer les garanties de divers organismes avant d’opter pour la meilleure formule.

La durée de l'assurance emprunteur

Assurance emprunteur : une date limite de déclaration à respecter !

Assurance emprunteur : une date limite de déclaration à respecter !

Tout événement vous empêchant de payer votre crédit doit être déclaré à votre fournisseur d’assurance emprunteur. Ce dernier vous aidera à réunir les preuves nécessaires au déclenchement de celle-ci, par exemple un certificat de décès ou médical. Toutefois, il existe généralement une date limite de déclaration à respecter, d’où l’importance de bien relire son contrat.

Assurance emprunteur : étape à suivre pour la déclencher !

Assurance emprunteur : étape à suivre pour la déclencher !

Pour faire intervenir votre assurance emprunteur, il suffit de transmettre une lettre recommandée avec accusé de réception à l’établissement prêteur. Celle-ci devra mentionner le numéro de votre contrat de crédit, l’événement vous empêchant de payer l’emprunt et les preuves officielles, comme le certificat médical. À noter que les banques et les sociétés de prêt proposent habituellement un service spécialisé pour répondre à toutes vos questions, alors n’hésitez pas à les contacter en cas de difficultés.

Assurance emprunteur : les emprunteurs pourront changer de contrat autant de fois qu’ils le souhaitent ? (2ème partie)

Les conditions entourant le changement d’assurance emprunteur devraient bientôt évoluer !

Comme précisées dans la première partie de l’article, les conditions entourant le changement d’assurance emprunteur devraient bientôt évoluer. En effet, la cour d’appel de Bordeaux pense qu’un emprunteur devrait pouvoir changer de contrat autant de fois qu’il le souhaite, même après plusieurs années. Selon Maxime Chipoy, responsables des études à l’UFC-Que Choisir, une telle mesure serait bénéfique pour les clients, qui voient parfois leur nouvelle assurance être refusée pour garanties insuffisantes. Toutefois, certains établissements ne verraient pas cette décision d’un bon œil et voudraient empêcher la validation de cette loi. Affaire à suivre !

Crédit pour les anciens malades du cancer : quelles sont les conditions ? (2ème partie)

Les enfants ayant été touchés par le cancer avant l’âge de 15 ans n’auront pas à le déclarer 5 ans après leur guérison

Comme cité précédemment, trouver un crédit après son cancer sera plus simple. Les conditions varieront en fonction de l’âge et du type de cancer du client. Pour être plus précis, les enfants ayant été touchés par cette maladie avant l’âge de 15 ans n’auront pas à le déclarer 5 ans après leur guérison. Pour les adultes, le délai appliqué sera de 15 ans, tandis qu’une grille de référence sera créée pour toute personne ayant été guérie avant cette période.

Par ailleurs, les tarifs de l’assurance emprunteur et le nombre d’années à respecter dépendront du type de cancer et devraient évoluer régulièrement en fonction des avancées médicales.

Tout savoir sur le remboursement d’une assurance de prêt immobilier (2ème partie)

Une partie de l'assurance de prêt peut être remboursé si la transaction s'est déroulée sans problème

Comme cité précédemment, une partie de l’assurance de prêt, prise dans le cadre d’un emprunt immobilier, peut être restituée au client. Les taux pratiqués par les agences d’assurance peuvent effectivement engendrer certains bénéfices, dont une partie doit être reversée au client, si la transaction s’est déroulée sans problème. Or cette information est inconnue de près de 63 % des emprunteurs interrogés lors d’un sondage réalisé par Vivastreet. 

Pour info, la demande de remboursement doit être effectuée par deux courriers transmis à l’assureur et l’organisme de prêt. L’article L 331-3 du Code des assurances peut également être évoqué.

Pourquoi prendre une assurance-crédit ? (2ème partie)

L'assurance-crédit peut être utile en cas de perte d'emploi

Il est conseillé de rechercher son assurance-crédit bien avant la souscription de l’emprunt. Cela vous donnera du temps pour faire jouer la concurrence et trouver la meilleure offre. Vous connaîtrez déjà les conditions de couverture, les exclusions et les tarifs appliqués, ce qui vous permettra de mieux vous préparer financièrement.

Il existe différents types d’assurances qui couvrent par exemple le décès ou la perte d’emploi. L’assurance invalidité/incapacité de travail intervient, elle, lorsque l’emprunteur se retrouve dans l’impossibilité de travailler de manière définitive ou partielle, suite à un accident ou une maladie. 

Astuces pour bénéficier du meilleur crédit immobilier (3ème partie)

Prêt immobilier : prendre son temps pour choisir son assurance emprunteur 

Prendre un crédit immobilier requiert aussi la souscription d’une assurance emprunteur. En effet, cela représente un investissement important et l’organisme prêteur doit s’assurer que les mensualités seront remboursées en cas d’événements imprévus. Il est à noter que vous n’êtes pas obligé de prendre cette garantie auprès de votre banque et que vous pouvez vous tourner vers n’importe quel autre organisme. De plus, depuis l’entrée en vigueur de la loi Hamon le 28 juillet dernier, les particuliers disposent d’un délai d’un an pour changer d’assurance. Toutefois, le nouveau contrat devra proposer des couvertures équivalentes à celles de l’ancien.

Mieux comprendre la réforme de la loi Hamon sur l’assurance emprunteur

Assurance crédit: un délai de rétractation de 12 mois

Lors de la souscription d’un crédit, notamment pour l’achat d’un bien immobilier, la souscription d’une assurance emprunteur est généralement requise. Depuis l’entrée en vigueur de la loi Hamon le samedi 26 juillet 2014, les clients bénéficient à présent d’un délai de rétractation de 12 mois pour changer d’assurance. Alors que les emprunteurs ne disposaient que de 15 jours auparavant pour le faire, cette nouvelle loi devrait leur laisser plus de temps pour choisir la meilleure offre possible. Le nouveau contrat devra néanmoins présenter les mêmes garanties que sur l’ancien.

Comment trouver le meilleur crédit auto ? (1ère partie)

Trouver le crédit auto idéal

Votre voiture est défectueuse et vous souhaitez prendre un credit auto  pour en acheter une nouvelle ? Avant de procéder, certains éléments doivent être pris en compte afin de trouver le crédit auto le plus avantageux. D’abord, vous devez porter votre attention sur le montant total dû et plus précisément sur le TAEG, qui vous donnera une idée du coût réel de l’emprunt. En effet, hormis la somme empruntée, d’autres charges viendront s’ajouter au prêt comme des frais de dossier ou l’assurance emprunteur. Donc, même si le taux proposé vous semble très bas, assurez-vous que le montant total à rembourser et la durée de l’emprunt soient vraiment intéressants.