Crédit à la consommation : protection des consommateurs

Le Code de la consommation essaye par tous les moyens de protéger celui qui décide de prendre un crédit à la consommation. Grâce à l'apparition de quelques lois, telles que Lagarde, le consommateur peut se tourner vers un établissement financier pour un pret, et se sentir en sécurité. Avant la reforme de 2010, cette formule de financement ne concernait que les emprunts ne dépassant pas 21 500 euros. Désormais, le prêt à la consommation peut aller jusqu'à 75 000 euros. Néanmoins, il est à noter que ces protections ne s'appliquent pas auxcrédits inférieurs à 200 €, les crédits gratuits ou les prêts supérieurs à 75 000 €.

La protection des consommateurs

Crédit aux entreprises : les taux du deuxième trimestre de 2015

Les taux du crédit aux entreprises

Suite à une enquête de la Banque de France, il est possible d'affirmer que la demande de crédit aux entreprises a connu une progression durant le deuxième trimestre de 2015. Cette remontée est en partie due à la hausse des taux du prêt d'investissement. Toutefois, la tendance n'est pas la même pour le crédit de trésorerie des Petites et Moyennes Entreprises (PME), avec une baisse de 4 % des prêts accordés. Néanmoins, les taux de cette formule de financement, liés aux Très Petites Entreprises (TPE), sont stables. 

Renégociation de crédit : combien cela rapporte à un particulier ?

Combien rapporte une renégociation de crédit ?

La remontée des taux pousse de nombreux Français à se tourner vers une renégociation de crédit. Cette formule de financement peut générer une réduction de deux points, et permet à un particulier de bénéficier d'un taux de gain plus élevé. Toutefois, l'emprunteur pourra profiter de cet avantage que si le remboursement du capital de son prêt est à 70 % ou moins.

Dossier de crédit : sur quoi se basent les organismes prêteurs ?

Sur quoi se basent les prêteurs pour un dossier de crédit ?

Les établissements financiers ne se limitent pas uniquement à la tendance des taux de prêtpour étudier un dossier de crédit. En effet, selon un conseiller en sécurité financière, la cote du prêt ne figure qu'à la troisième place des éléments vérifiés par de nombreux organismes prêteurs. Ces derniers se basent avant tout sur la proportion des revenus de l'emprunteur, afin de s'assurer qu'il n'aura pas de mauvaises surprises.

Crédit à la consommation : l'utilité de ce type de prêt

L'utilité du crédit à la consommation

Un particulier se tourne bien souvent vers le crédit à la consommation pour réaliser des projets dont le montant est conséquent, car il est présent sous différentes formules. Il y a tout d'abord le crédit affecté, qui est très populaire lors de l'achat d'un mobilier ou d'un équipement électroménager. Puis, il y a le prêt personnel, qui permet à l'emprunteur d'utiliser son crédit comme il le souhaite, sans aucun justificatif. Ce dernier pourra, entre autres, financer des travaux d'intérieur. L'emprunteur pourra aussi faire confiance à la Location avec Option d'Achat (LOA) pour acquérir un véhicule. À noter que le particulier a la possibilité de se rétracter durant un délai prédéfini, à compter de la date de la signature du contrat.

Crédit affecté : le prêt moto et scooter

Le prêt moto et scooter

Le crédit affecté est souvent utile pour l'achat d'un bien particulier. À ce titre, le pret moto et scooter a été assimilé à cette formule de financement. Il est important de savoir qu'un crédit moto ne dépasse pas 4 ans. Pour l'achat d'un scooter, le montant de l'emprunt peut s'étendre jusqu'à 500 euros. Par ailleurs, le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) varie généralement entre 4,5 % et 9 %. Il est recommandé de souscrire une assurance avant de se tourner vers ce type de prêt affecté. 

Crédit immobilier : les prêts sans aucune pénalité

Les crédits sans aucune pénalité

L'offre d'un crédit immobilier varie ordinairement selon le type de prêt que choisit l'emprunteur. Celui-ci n'aura aucune pénalité pour un prêt à taux zéro ainsi qu'un crédit employeur. Afin de bénéficier d'un taux beaucoup plus avantageux, le client a la possibilité de négocier l'offre de crédit. Pour un prêt sur 15 ans avec un remboursement anticipé pour une durée de 3 ans, l'emprunteur est conseillé de privilégier un prêt sans pénalités. 

Crédit immobilier : réduire les frais d'assurance

De nombreux Français tentent une souscription d'assurance avant d'opter pour un crédit immobilier. Il n'y a rien qui pourrait obliger un emprunteur de souscrire son assurance de prêt à l'habitat auprès de l'établissement financier qui lui a proposé l'offre de crédit. En procédant à un rachat de prêts ou à un remboursement anticipé, celui-ci peut revoir le calcul des frais d'assurance et ainsi économiser plus d'argent. À savoir que la réduction des frais d'assurance diffère selon le type de contrat.

La réduction des frais d'assurance

Crédit immobilier :comment bénéficier de certains privilèges?

Bénéficier de certains privilèges

Les conditions pour un crédit immobilier ne sont pas uniformes. Les établissements bancaires privilégient généralement un profil type d’emprunteur. Avant de se lancer, il est important pour le particulier de se tourner vers diverses banques afin d'étudier leurs offres et de les comparer. Pour être bien vu par une banque, le client doit présenter un dossier complet qui comprend, entre autres, le montant total de ses revenus,ainsi que les caractéristiques du logement.À noter qu’un emprunteur en CDI aura plus de privilèges qu’un emprunteur en CDD.

Crédit immobilier : une remontée en douceur

Une remontée en douceur pour le crédit immobilier

Bien que la hausse du crédit immobilier est bel et bien là, les taux sont toujours aussi bas. En effet, selon certains courtiers, la remontée de cette formule de financement se fait en douceur. Elle permet toutefois d'assurer une progression de cette nouvelle tendance durant les mois à venir. En juin 2015, le prêt à l'habitat sur plus de 20 ans a connu une hausse de 9,9 %, comparé à 2013.