Renégociation de crédit ou rachat : quelle différence ?

La tendance actuelle pousse bon nombre d’emprunteurs à procéder à une renégociation de crédit. En effet, cette opération leur est profitable, compte tenu du niveau actuel des taux. Elle leur permet de réduire soit le pourcentage appliqué à leur prêt immobilier, soit la durée de celui-ci. Il ne faut cependant pas se méprendre, car le but du rachat de crédit est tout autre. Il renvoie quant à lui à un regroupement de créances, prêt immobilier et/ou à la consommation, sous un seul emprunt. À la clé, des mensualités réduites avec une durée allongée.

Le rachat permet de regrouper ses emprunts sous un seul

Prêts : qu’ont-ils financés en 2016 ?

L’utilisation des prêts par les Français a été mise en avant dans une étude de la Banque de France l’an dernier. L’achat d’équipements financé par le credit consommation ne se place qu’à la troisième marche du podium avec 8 %. La première étant détenue par l’acquisition d’un logement (16 %). Ce type d’emprunt est talonné par le crédit auto qui a été mentionné par 13 % des sondés. De plus, les dépenses telles que les factures ou encore les impôts et le rachat de prêt ferment le classement avec 4 % et 7 %, respectivement. La Banque de France a également noté que certains Français utilisent leur épargne pour financer leurs projets.

Les Français ont emprunté pour acheter des véhicules en 2016

Crédit non affecté : qu’en est-il du prêt personnel ?

Le crédit non affecté est une forme d’emprunt qui permet de financer tous types de projet, et le pret personnel en est un exemple. L’une des caractéristiques de ce financement est que le demandeur n’est pas tenu de justifier l’utilisation des fonds auprès du prêteur. Faisant partie de la famille du crédit à la consommation, le montant de ce dernier est plafonné à 75 000 euros et la durée minimale est de trois mois. Le remboursement se fait à travers des mensualités et il est possible d’y procéder par anticipation. Il faut tout de même noter que cette opération peut engendrer des indemnités de remboursement anticipé (IRA).

Le prêt personnel peut être rembourser par anticipation

Le crédit à la consommation a clôturé 2016 avec une hausse

La progression était au rendez-vous du côté du crédit à la consommation fin 2016. Cette information ressort d’une récente enquête de l’ASF (Association des Sociétés Financières). C’est plus précisément en novembre dernier que le secteur a fait un beau score. La production de ce type de financement a connu une belle hausse, en comparaison à 2015.

L’on note que la hausse concernait aussi bien les prêts affectés que les emprunts non affectés, comme ceux que vous verrez sur la page Twitter de Sofinco.  Dans le détail, le prêt personnel a crû de 16 % sur un an. Le crédit renouvelable a quant à lui fait une remontée de 3,5 %. Les financements dédiés à un achat spécifique ont, pour leur part, affiché une augmentation 4,5 %.

2016 s'est terminé avec une progression pour le crédit consommation

La remontée du crédit consommation est chiffrée à hauteur de 12,3 % en comparaison à 2015. Notons également qu’après avoir engrangé un encours de 3 031 millions d’euros l’année précédente, le marché a récolté 3 405 millions d’euros en novembre 2016. Toutefois, soulignons que le pic de production atteint en 2008 n’a pas été atteint. Il manquait 14,3 % au compteur, si l’on prend en compte les chiffres enregistrés l’année dernière.

Une autre opération qui a fait du bien à ce secteur est la Location avec Option d’Achat (LOA). Pour rappel, elle permet de disposer d’un bien en location et d’en devenir propriétaire en fin de contrat, contre le paiement de sa valeur résiduelle. La LOA a été sollicitée aussi bien pour l’achat de meubles et d’électroménagers que pour celui de voitures. Résultat : elle a fait un bond en enregistrant une production de 529 millions d'euros et progresse ainsi de 38,3 % sur un an.

Crédit conso : le remboursement du prêt renouvelable

Grâce au crédit conso, financer des vacances à l’étranger n’a jamais été un problème. Il faut savoir que ce mode de paiement présente quelques formules qui sont exclusivement utilisées pour l’acquisition de certains types de biens. Un particulier peut, entre autres, recourir au prêt renouvelable pour faire ses achats de Noël dans une grande enseigne. Toutefois, avant de souscrire un crédit renouvelable, il est important de connaître les conditions liées à son remboursement. À noter que l’emprunteur doit rembourser une partie du capital à chaque mensualité.

Le remboursement du crédit renouvelable 

Crédit à la consommation : les infos diffusées dans les publicités

Un crédit à la consommation sert à financer divers types de projets. Il est important de savoir que les publicités sont l’un des facteurs qui encouragent l’utilisation de ce mode de paiement. À ce titre, certaines mesures ont vu le jour pour attirer l’attention des emprunteurs sur les particularités du financement qu’ils souhaitent souscrire. C’est pour cette raison que les pubs qui sont diffusées en ligne ou dans les journaux doivent clairement informer les particuliers qu’ils doivent respecter les mensualités du prêt et vérifier leurs capacités de remboursement par la même occasion.

Les infos diffusés dans les pubs de crédit

Décoration intérieure : un financement pour aménager les pièces de votre maison

Vous devez financer la décoration intérieure de votre maison ? Avez l’aide d’un crédit à la  consommation, aménager les diverses pièces de votre demeure ne sera plus un inconvénient. Grâce à ce crédit aux particuliers, vous pourrez librement décorer votre salle de bain, entre autres. Il vous sera ainsi possible de financer l’installation d’une douche italienne. Vous pourrez éventuellement changer le carrelage et faire l’acquisition d’un mobilier neuf. En optant pour le prêt conso, réaliser la déco de votre intérieur se fera sans le moindre problème.

Financer une décoration intérieure

Crédit à la consommation : comment gérer son budget en cette période festive ?

En cette période de fin d’année, le crédit à la consommation voit sa popularité s’étendre davantage. Il faut savoir qu’un particulier doit prévoir un budget moyen de 380 euros pour profiter de ce moment festif. C’est pour cette raison que de nombreux Français ont recours à ce crédit pour faire des achats de Noël.  Il est vrai que ce mode de paiement peut servir à acheter les cadeaux et à financer un voyage. Ce prêt aux particuliers permet ainsi au souscripteur de gérer son budget comme il se doit.

Gérer son budget en ce 25 décembre

Il est important de recourir à la formule qui s’adapte le mieux à vos projets pour ce 25 décembre. Si vous souhaitez financer un voyage en famille ou votre repas de Noël, un prêt sans justificatif serait le plus approprié. 

Crédit conso : les étapes pour trouver le bon prêt

Les taux avantageux du crédit conso font des heureux en ce mois de décembre. Bien que ce financement soit utile pour mener à bien des projets particuliers, il est important de suivre certaines étapes pour éviter quelques imprévus. Tout d’abord, le souscripteur doit choisir la formule qui est la plus appropriée pour son projet. Par la suite, l’emprunteur est conseillé de faire une simulation crédit dans le but de trouver un taux qui soit adapté à ses revenus. En suivant ces étapes à la lettre, souscrire le bon prêt ne sera pas un problème.

Les étapes pour trouver le bon crédit

Crédit à la consommation : quels sont les taux en décembre ?

Le crédit à la consommation continue de faire des heureux en cette période de fin d’année. Cependant, avant de souscrire ce prêt, il est important de trouver le meilleur taux. En ce mois de décembre, le taux minimum d’un crédit auto de 10 000 euros sur une durée d’un an est de 1,00 %, selon le baromètre de certains spécialistes de la finance. En ce qui concerne le prêt personnel pour un même montant, le taux minimum sur 1 an est de 1,50 %.

Les taux en décembre

Prêt personnel : l’importance d’avoir un bon dossier de crédit

Certains Français ont généralement recours au prêt personnel pour réaliser un projet qui leur tient à cœur. Si vous souhaitez également vous tourner vers ce crédit à la consommation, il vous faut tout d’abord monter un dossier qui tienne la route. Il est important de savoir que c’est votre dossier de crédit qui détermine si vous êtes éligible à l’emprunt que l’organisme bancaire va vous accorder et si vous pourrez bénéficier des meilleurs taux. Afin de vous assurer que ce document soit le mieux possible, vous pouvez demander l’aide d’un courtier.

L'importance d'un bon dossier de crédit

Crédit à la consommation : la tendance actuelle du marché automobile

Depuis quelques semaines, la hausse du crédit à la consommation s’est transformée en stagnation. Cependant, certaines formules, notamment le pret auto, continuent de présenter une production positive. Selon l’Association française des Sociétés Financières (ASF), grâce à la progression du crédit auto, l’achat des véhicules neufs connaît une hausse annuelle de 6,1 %. Il faut toutefois préciser que ce mode de paiement n’est pas le seul financement qui encourage la bonne marge du marché automobile. En effet, si on en croit les données de l’ASF, la Location avec Option d’Achat (LOA) pour l’acquisition d’un véhicule affiche une amélioration de 25,7 %.

Quelle est la tendance sur le marché automobile ?

Crédit en ligne : une formule idéale pour parer à une urgence

Grâce au crédit en ligne, s’occuper d’un imprévu n’a jamais été aussi simple. Étant donné que la souscription de ce crédit ne prend pas beaucoup de temps, l’emprunteur peut y avoir recours pour effectuer des dépenses urgentes. En effet, un particulier peut se tourner vers le prêt en ligne dans le but de payer ses factures. Une chose est sûre, avec l’aide de ce crédit à la consommation, les Français pourront aisément venir à bout de la hausse du prix du gaz.

Le crédit en ligne pour une urgence

LOA : une formule qui encourage la progression du marché automobile

Grâce à la Location avec Option d’Achat (LOA), le marché de l’automobile ne s’est jamais porté aussi bien. Par ailleurs, la hausse de la production de cette formule de location a contribué à la progression du crédit à la consommation. Bien que la LOA propose des offres avantageuses, il est important pour celui qui souhaite y avoir accès de respecter les conditions de cette formule. Il devra, entre autres, veiller à ne pas dépasser un certain kilométrage. Par ailleurs, la durée de la Location avec Option d’Achat ne va pas au-delà de 6 ans.

Le coup de pouce de la LOA

Réaliser des noces de rêve : les particularités du crédit mariage

Selon une étude, un mariage coûte en moyenne 8 257 euros. Envie de réaliser des noces de rêve, il est important de trouver le meilleur financement pour mener à bien une réception digne de ce nom. En effet, le plus beau jour de votre vie ne doit pas être pris à la légère. Le crédit mariage s’avère être une formule adéquate pour réaliser ce type de projet.

Un crédit qui possède les mêmes caractéristiques que le prêt personnel

Il faut savoir qu’un grand nombre d’organismes bancaires proposent le prêt mariage. Cependant, étant donné que ce crédit n’est pas répertorié par le Code de la consommation, celui-ci est catégorisé comme un prêt personnel. De ce fait, aucun justificatif n’est nécessaire pour souscrire cet emprunt. Par ailleurs, le montant de ce crédit à la consommation ne va pas au-delà de 75 000 euros.

Tout savoir sur le crédit mariage

Que peut-on financer avec le crédit mariage ?

Comme tout prêt sans justificatif qui se respecte, le crédit mariage peut être utilisé pour donner vie à plusieurs projets. Grâce à ce crédit à la consommation, vous pourrez financer la location de la salle de réception, les services d’un photographe et le voyage de noces.

Quels sont les documents qui doivent figurer dans le dossier de crédit ?

Bien qu’aucun justificatif ne soit obligatoire pour obtenir un crédit mariage, certains documents doivent néanmoins être inclus dans votre dossier de crédit. En effet, il vous faudra présenter, entre autres, un Relevé d’Identité Bancaire (RIB), un justificatif de domicile et vos derniers bulletins de salaire.

Crédit conso : que nous apprend un récent sondage mené par la Banque de France ?

Vous vous intéressez au crédit conso ? Il est évident que ce mode de paiement est utile pour diverses raisons. Selon une récente étude menée par la Banque de France, 4 % des personnes sondées affirment que c’est un financement idéal pour régler des dépenses urgentes, telles que des factures. 8 % de ces particuliers ont recours au crédit à la consommation dans le but d’acheter un appareil électroménager. Il a également été noté que 22 % de ceux qui ont participé à cette étude avouent qu’ils sont davantage tentés par le prêt auto.

Le crédit conso selon la Banque de France

Seniors : souscrire un crédit à la consommation lorsqu’on a plus de 60 ans

Le crédit conso profite à tous. Cependant, est-ce également le cas pour les seniors ? Bien entendu, les plus de 60 ans peuvent également prétendre à un crédit à la consommation. Pour y parvenir, ces souscripteurs doivent tout d’abord montrer à la banque que la gestion de leurs comptes est impeccable. Il ne faudrait pas oublier que de nombreux organismes proposent des prêts qui visent essentiellement  ce type d’emprunteur. Il est bon de savoir que les seniors peuvent profiter des taux promotionnels comme n’importe quel souscripteur.

Une souscription pour les seniors

Crédit à la consommation : une simulation de crédit pour établir votre budget

Il est important de bien se préparer avant de souscrire un crédit à la consommation. Comment y arriver ? Rien de plus simple ! La simulation de crédit est ce qu’il vous faut. Grâce à cette formule, établir votre budget pour la réalisation d’un projet ne sera plus un calvaire. En effet, en utilisant une calculette en ligne, vous serez en mesure de tout savoir sur la somme que vous aurez la possibilité de souscrire ainsi que le montant des mensualités. À noter que la simulation de crédit est gratuite. Pourquoi s’en priver ?

L'utilité d'une simulation crédit 

Crédit à la consommation : faut-il prendre en compte la motorisation d’une auto ?

Certes, avec l’aide d’un crédit à la consommation, l’achat d’un quatre-roues se fait plus facilement. Ce financement vous tente ? Ce prêt peut être utilisé pour acquérir la voiture idéale, qu’elle soit équipée d’une motorisation diesel ou hybride. La survie de l’environnement est un sujet qui vous passionne ? De ce fait, il est important de savoir que vous avez également la possibilité de vous tourner vers cette formule de financement pour acheter une voiture électrique. Une chose est sûre, avec le prêt conso, nul besoin de se soucier de la motorisation du véhicule.

La motorisation d'une auto avant un achat

Achat d’une auto : ce qui pousse les acheteurs à acquérir une voiture sur le Net

De nos jours, l’achat d’une auto peut également être faite ne ligne. Cela prend généralement moins de temps que de se tourner vers un concessionnaire. En effet, grâce à certaines annonces qui sont publiées sur le Net par des professionnels et des particuliers, un acheteur peut trouver en quelques clics le véhicule idéal. En ayant recours aux services d’un particulier, le montant de la voiture sera beaucoup moins élevé. Par ailleurs, l’acheteur aura la possibilité de négocier la valeur du véhicule si celui-ci est d’occasion. À noter qu’un crédit à la consommation, qu’il s’agisse d’un crédit auto ou d’un prêt personnel, peut être utile pour effectuer la transaction.

Pourquoi faire un achat sur le Net ?