Prêt immobilier : l’importance du Taux Effectif Global

Vous recherchez le prêt immobilier adéquat pour votre projet de logement ? Rien de plus simple ! Il vous suffit de comparer les offres de divers établissements prêteurs dans le but de trouver celle qui vous plaira. Pour cela, il est important de calculer le Taux Effectif Global (TEG) des prêts proposés par ces organismes. Cependant, si vous souhaitez souscrire un crédit à l’habitat dont le taux n’est pas fixe, il vous faudra prendre en compte le taux de départ pour tout savoir sur le TEG.

L’importance du Taux Effectif Global 

Crédit voyage : déterminer le montant total de l’emprunt

À l’approche des vacances, certains ménages se tournent vers un organisme bancaire dans le but de souscrire un crédit voyage. Ce prêt a la particularité de permettre à un emprunteur de passer quelques jours au soleil. Néanmoins, avant une souscription, il est important de déterminer le montant total de l’emprunt. Pour cela, le particulier doit, entre autres, connaître la durée des remboursements, les frais d’assurance et le Taux Effectif Global (TEG). Ainsi, le ménage sera en mesure de faire une simulation de crédit.

Déterminer le montant total d'un crédit voyage

Crédit immobilier à taux fixe : un nouveau seuil de l’usure

Le seuil de l’usure du crédit immobilier à taux fixe a encore changé. En effet, depuis le 1er janvier 2016, ce taux est de 3,96 %, soit 0,04 % de plus qu’en 2015. Par ailleurs, selon la Banque de France, le Taux Effectif Global (TEG) d’un prêt logement ne dépassera plus les 4 %.

Un nouveau seuil de l’usure

Taux Effectif Global : à quoi sert cet indicateur ?

Le Taux Effectif Global (TEG) a vu le jour grâce à la loi Scrivener. En utilisant cet indicateur, le particulier peut avoir une idée du montant de son crédit immobilier. Par ailleurs, de nombreux emprunteurs ont recours au TEG pour comparer les offres de prêts à l’habitat que proposent les établissements financiers.

L'utilisation du TEG

Taux Effectif Global : l'avantage de la présence de ce montant dans un contrat

Le Taux Effectif Global (TEG) d'un crédit regroupe l’ensemble des frais, tels que l'assurance. Ainsi, on peut en déduire que le TEG affiche le montant total du prêt. Grâce à la présence de cette information dans un contrat, le particulier est en mesure de comparer les montants que proposent divers prêteurs.

L'avantage de la présence du TEG dans un contrat 

Crédit : tout savoir sur le prêt usuraire

Le montant du crédit attribué à un ménage ne doit pas être au-dessus du taux de l'usure. À ce titre, si le Taux Effectif Global (TEG) de l'emprunt est supérieur au montant fixé par la Banque de France, le crédit sera alors considéré comme étant usuraire. Il est important de savoir que cette institution bancaire calcule l'usure de chaque formule de prêt, tous les trois mois. 

Tout savoir sur le prêt usuraire

Crédit revolving : le terme renouvelable doit être utilisé dans les contrats et les publicités

Le crédit revolving est un mode de financement qui s'avère être pratique pour aider un client à effectuer ses achats. Bien que le credit renouvelable soit connu sous plusieurs noms, le prêteur doit insérer le terme « renouvelable »dans les publicités et les contrats. L'établissement financier met une réserve à la disposition du particulier. Cette somme peut être souscrite par virement, sur le compte courant de l'emprunteur. À noter que l'organisme prêteur doit tous les mois prévenir le ménage du taux d’intérêt et du Taux Effectif Global (TEG), entre autres.

Le terme renouvelable dans les contrats

Simulation crédit : les fonctionnalités de cette calculette en ligne

Les fonctionnalités du simulateur de crédit

Une simulation crédit permet à un particulier d'utiliser une calculette en ligne, sur le site d'un organisme prêteur. Grâce au simulateur, le client peut, entre autres, évaluer sa capacité d'achat pour l'acquisition d'un logement, calculer ses mensualités et le Taux Effectif Global (TEG) du prêt. Ce dernier peut aussi l'utiliser pour simuler son Aide Personnalisée au Logement (APL). Pour finir, l'emprunteur peut avoir recours à cet outil pour son projet de défiscalisation. 

Crédit affecté : les lois en relation avec cette forme de prêt

Les lois en relation avec le crédit affecté

Les particuliers sont nombreux à avoir recours à un crédit affecté pour le financement d'un bien particulier. Depuis la mise en place de la loi Lagarde, le montant maximum de ce credit consommation est passé de 21 500 à 75 000 euros. Un emprunteur peut ainsi se tourner vers ce mode de financement pour l'achat d'une voiture ou pour effectuer des travaux. Toutefois, pour un emprunt de plus de 75 000 euros, le client n'est pas protégé par la loi Scrivener. Pour ce qui est du montant du Taux Effectif Global (TEG), celui-ci varie de 4,5 à 9 %.

Crédit auto :comment faire la demande en ligne ?

Le crédit auto est une forme de prêt affecté qui est souvent utilisé pour le financement d'une voiture. Un particulier peut bénéficier d'un pret auto en prenant rendez-vous chez un organisme prêteur pour négocier la durée, ainsi que le montant de l'emprunt. Dorénavant, un emprunteur peut commodément faire la demande de crédit en ligne. Pour cela, il devra remplir un questionnaire sur le site de l'établissement prêteur. Grâce à un calculateur, il sera en mesure de connaître le montant du crédit et les mensualités. Il est à noter que le Taux Effectif Global (TEG) varie de 4,5 à 9 %, selon les établissements financiers.

Faire la demande de crédit auto en ligne ?

Crédit loisirs : le TEG pour ce type de prêt

Pendant que certains particuliers se tournent vers le crédit loisirs pour financer leurs vacances de rêve, d'autres ont recours à ce prêt affecté pour l'achat de leur cinédom (home cinéma). Il est important de savoir que le Taux Effectif Global (TEG) de ce mode de financement peut aller jusqu'à 9 %. Par ailleurs, le TEG s'accroît à mesure que la durée du prêt s'étend. En ce qui concerne les mensualités, celles-ci peuvent aller jusqu'à 60 mois.

Le TEG du crédit loisirs

Crédit immobilier : le Taux Effectif Global

Selon le Code de la consommation, le taux de crédit immobilier doit être clairement présenté par le préteur. En effet, le Taux Effectif Global (TEG) doit figurer sur les publicités et les contrats. Il est important de savoir qu'il ne peut dépasser le taux d'usure fixé par la Banque de France. Le TEG présente, entre autres, le coût total du crédit, les frais de dossier, ainsi que les commissions et les primes d'assurance.

Le TEG doit être clairement présenté par le prêteur

Les inconvénients du crédit-bail

Les offres de crédit-bail ne mentionnent pas de Taux Effectif Global

Comme toute autre formule de financement, le crédit-bail comporte aussi certains inconvénients. Son coût est en effet plus élevé que celui d’un prêt classique. De plus, les offres de crédit-bail ne mentionnent pas de Taux Effectif Global (TEG). Il est donc difficile de comparer les conditions imposées à celles des emprunts traditionnels. Cependant, si les mensualités sont fixes, son coût total peut être calculé en fonction de la durée du contrat.

La rémunération d’un courtier en crédit immobilier (4ème partie)

Le courtier doit assister le client jusqu'à ce que le contrat du crédit immobilier soit signé. Ses frais doivent être additionnés au Taux Effectif Global (TEG), tout en respectant le taux d’usure. À noter que certains de ces professionnels peuvent simplement se charger de trouver une banque pour l’emprunteur. Dans ce genre de cas, c’est le client lui-même qui doit se déplacer pour déposer son dossier. En général, ce genre de services est gratuit, mais l’emprunteur sera amené à régler des frais de dossier auprès de l’organisme financier.

Quels sont les éléments qui composent un prêt ?

Comprendre-le-fonctionnement-d'un-crédit

Le crédit est souvent une solution lorsque l’on souhaite réaliser un achat important ou subvenir à un besoin urgent. Plusieurs formules sont aujourd’hui disponibles pour différents projets, mais en quoi consiste vraiment un prêt ? Celui-ci est composé de deux parties : le capital, qui représente la somme d’argent mise à votre disposition pour votre projet, et les intérêts, qui sont calculés en fonction du montant emprunté et de la durée du contrat.

Pour connaître le coût réel d’un crédit, vous devez vous intéresser au Taux effectif global (TEG). Selon la loi, cet élément doit figurer sur votre contrat, car il réunit à la fois les frais de dossier et d’assurance, en plus du taux d’intérêt.

Quelles sont les erreurs que l’on peut retrouver sur son contrat de crédit immobilier ? (1ère partie)

Bien vérifier que son contrat de crédit immobilier ne comporte aucune erreur

Lors de la souscription d’un crédit immobilier, un établissement financier se doit de fournir des infos détaillées sur les différents frais que comporte un tel investissement. Selon la loi Lagarde, le contrat de prêt doit mentionner un certain nombre de renseignements afin d’offrir plus de protections au client.

On parle ici de l’identité des deux parties, des modalités de remboursement, des intérêts, assurances, commissions et du Taux effectif global (TEG). Toutefois, il arrive parfois que certains éléments ne figurent pas sur le contrat. Le prochain article vous en dira plus.

Quelles sont les erreurs que l’on peut retrouver sur son contrat de crédit immobilier ? (2ème partie)

Prêt immobilier: s'assurer que le TEG est correcte

Comme mentionné dans l’article précédent, il arrive qu’un contrat de crédit immobilier ne contienne pas toutes les infos importantes. L’une des erreurs que vous pourrez constater, c’est l’absence du Taux effectif global (TEG), qui est supposé vous indiquer le coût total du prêt.

 Il arrive aussi que celui-ci soit inexact. En effet, certains éléments comme les commissions ou les frais de garantie sont parfois omis du calcul.

Astuces pour bénéficier du meilleur crédit immobilier (1ère partie)

Astuces pour bénéficier du meilleur crédit immobilier

Avec la baisse record des taux du crédit immobilier, c’est probablement le meilleur moment pour devenir propriétaire d’un logement. Néanmoins, il est conseillé d’être vigilant au moment de choisir l’offre de prêt. En effet, vous ne devez pas vous contenter que du taux nominal proposé, car celui-ci ne reflète pas le coût réel de l’emprunt. Pour cela, vous devez porter votre attention sur le Taux effectif global (TEG), qui rassemble tous les frais dont vous devrez vous acquitter.

Lors de votre demande, plusieurs simulations seront effectuées selon votre profil. Cela sera utile pour déterminer le montant de vos futures mensualités et pour le montage de votre dossier. Vous pourrez alors essayer de négocier les frais de dossier que vous aurez à couvrir. Si vous faites appel à un courtier, c’est lui qui touchera cette commission. À noter que vous pourrez aussi négocier une ristourne si l’opération n’a pas exigé beaucoup de rendez-vous.

Obligations d’une banque en matière de crédit (4ème partie)

Taux Effectif global (TEG)

Lors de la négociation d’un pret  , il est important de bien vérifier le montant des intérêts qui vous sera imposé par la banque. Pour mieux comprendre le coût total du crédit, il vous faudra calculer le TEG (Taux Effectif global). Comme l’impose la loi, la banque devra déterminer ses tarifs en fonction du taux d’usure. Pour un prêt personnel inférieur à 3000 euros par exemple, son coût est d’environ 20.23 % et de 15,17 % pour un montant supérieur. Pour un crédit immobilier, la valeur de l’usure se situe à environ 5,03 % depuis 2013.

Pour info, il est aussi important de consulter plusieurs organismes afin de trouver le meilleur taux. 

Que faire en cas d’erreur sur votre contrat de crédit immobilier ? (1ère partie)

contrat-de-credit-immobilier

Lors de la souscription d’un crédit immobilier, il est important de bien vérifier son contrat, car il pourrait contenir certaines erreurs. Celles-ci concernent principalement le TEG, qui doit notamment indiquer le taux d’intérêt, les assurances, les frais de dossier et les garanties. Si vous avez fait appel à un courtier ou obtenu certaines aides sociales, cela devra également être indiqué dans le TEG.

Dans le cas d’un prêt à taux variable, l’établissement devra vous communiquer un document pour vous faire part des effets sur vos mensualités en cas de hausse ou de baisse. Si celui-ci ne vous est pas transmis, vous pourrez alors entamer certaines démarches pour obtenir une compensation.