Crédit consommation : qu’est-ce que le délai de rétractation ?

Lors de la souscription d’un crédit à la consommation, l’emprunteur dispose d’un délai de rétractation de 14 jours. Cette option, qui a été reformée par la loi Lagarde en 2010, intervient après l’acceptation de l’offre de prêt. Elle donne la possibilité à l’emprunteur de revenir sur sa décision, si celui-ci juge que son emprunt pourrait le conduire au surendettement.

Pour se rétracter, une lettre recommandée avec accusée de réception devra être envoyée à l’organisme prêteur. Le client devra également compléter et signer le formulaire de rétractation, et le rattacher à la lettre.

Mieux comprendre le crédit affecté

Le crédit affecté est un prêt à la consommation, qui est souvent contracté pour l’achat d’un bien immobilier ou d’un moyen de transport. Disponible généralement sur le lieu de vente, cette formule ne peut servir qu’à payer le bien spécifié dans le contrat. Cet emprunt est beaucoup plus simple à obtenir qu’un prêt personnel, même si le taux proposé est plus élevé.

Une fois la demande effectuée, l’établissement prêteur devra vérifier la solvabilité de l’emprunteur, pour lui éviter de se retrouver dans une situation défavorable.  L’offre de crédit devra contenir le nom et le prix du bien financé ainsi qu'un document indiquant le TAEG devra être remis à l’emprunteur.

Il est bon à savoir que pour profiter de la loi Scrivener, la durée du prêt devra être supérieure à 3 mois et le montant ne devra pas excéder 75 000 €. L’emprunteur dispose également d’un délai de rétractation de 14 jours. À noter que le remboursement ne débute qu’au moment où le bien a été livré et que dans le cas contraire, le crédit sera annulé.

Comprendre le rachat de crédit

Le rachat de credit  est une opération qui consiste à regrouper plusieurs prêts existants en un seul. Cette formule entraîne une baisse des mensualités, mais augmente la durée du nouveau prêt. Le regroupement de crédit est souvent une solution pour ceux éprouvant des difficultés à rembourser leurs dettes.

Il est toutefois conseillé de bien se renseigner avant d’envisager une telle opération, car le coût total du prêt revient beaucoup plus cher et peut même conduire au surendettement. Pour éviter une telle situation, l’emprunteur doit accorder une attention particulière aux taux d’intérêt, qui peuvent être fixes ou variables. À ne pas négliger non plus le TEG (Taux effectif global), qui donne une meilleure idée de la somme totale à rembourser.

Que faire en cas de refus d’un crédit immobilier ?

Un taux d’endettement supérieur à 33% ou des problèmes de santé peuvent pousser votre banque à vous refuser un crédit immobilier. Ce n’est pas autant qu’il faut abandonner, car il existe plusieurs solutions pour vous aider à réaliser vos projets.

Il y a plusieurs banques, classiques ou spécialisées, qui proposent des formules de crédits adaptées à votre situation. Une fois que vous saurez les raisons qui ont conduit au refus de votre prêt, vous pourrez procéder à une réadaptation de votre dossier, comme par exemple régler certaines de vos dettes. Cela augmentera vos chances lors des négociations et améliorera votre profil.

Augmenter son apport personnel hausserait par la même occasion vos chances d’obtenir votre prêt, car cela donnera plus de garanties aux établissements prêteurs. De plus, n’hésitez pas à mettre en valeur votre logement pour prouver à votre banquier que vous réalisez une bonne affaire.

Pour terminer, vous pouvez aussi faire appel à un courtier en crédit immobilier qui se chargera lui-même des négociations auprès de différents organismes et vous aidera à trouver la meilleure offre.

Comment bénéficier d’un prêt en CDD

Obtenir un prêt quand on est en CDD est tout à fait possible. D’abord, vous devez vous informer auprès de votre propre banque, qui déterminera si votre situation financière est suffisamment stable pour vous accorder un crédit. Si elle refuse, c’est que les conditions requises ne sont pas respectées. 

Dans ce genre de cas, vous pouvez toujours vous adresser auprès des sociétés de crédit, qui sont moins pointilleuses que les banques. Il y a moins de démarches administratives, ce qui vous fera gagner du temps. Toutefois, vous devez faire très attention aux taux d’intérêt, qui peuvent être très élevés chez certains organismes.

Dans le cas où la durée de votre crédit ne dépasse pas celle de votre CDD, cela augmentera vos chances d’obtenir votre emprunt. De la même manière que si vous démontrez à votre banquier que vous investissez dans une bonne affaire, la somme demandée vous sera plus facilement accordée. Assurez-vous également que vos mensualités ne représentent qu’un tiers de vos revenus mensuels.

tout savoir sur le crédit caravane

Vous souhaitez recourir au crédit pour vous offrir votre propre caravane pour vos vacances en famille ? Pour ce type d’achat, vous pourrez choisir entre le prêt-auto ou personnel. L’apport personnel n’est pas obligatoire et le montant proposé se situe entre 1500 et 75 000 €.

Avant de faire votre demande de crédit, il est conseillé de s’informer sur le prix total, car votre emprunt servira non seulement à payer votre véhicule, mais également les accessoires et les frais de carte grise. Pour obtenir un tel prêt, vous pouvez vous adresser auprès d’une société de crédit ou d’un concessionnaire, qui vous proposera un plan de financement qui inclue la garantie, la réparation des pièces ou la main d’œuvre.

Les simulations de crédit en ligne vous aideront à trouver la meilleure offre, alors surtout n’hésitez pas à y avoir recours.

Comment bénéficier d’un crédit quand on est au chômage

Lorsqu’on se retrouve au chômage, il vous sera très difficile d’obtenir un crédit, car la banque n’a aucune garantie sur vos capacités de remboursement. En général dans ce genre de cas, une caution vous sera demandée pour couvrir vos frais de remboursement. Il existe également la solution du microcrédit et du prêt entre particuliers.

Dans le premier cas, vous devrez vous tourner vers des associations, comme La Croix rouge ou Les Restos du cœur, qui vous aideront durant toute la durée du prêt. De plus, s’il s’agit d’un projet professionnel, le microcrédit vous aidera à retrouver une activité. L’ADIE accorde généralement des crédits se situant entre 500 et 6000 euros aux chômeurs ayant un projet professionnel.

Avant de terminer, sachez que si vous êtes en couple et que l’un d’entre vous bénéficie d’un revenu, vous chances d’obtenir un prêt seront encore plus élevées. Vous pourrez également prétendre à un crédit à la consommation si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier, car celui-ci sera une garantie pour l’organisme prêteur en cas de défaillance de paiement. 

Tout savoir sur le crédit

Envie d’en apprendre plus sur le monde de la finance et plus précisément sur le crédit à la consommation ? Ce blog répondra sans aucun doute à toutes vos questions. Étant passionné par le marché du crédit, j’ai créé cette plateforme afin d’aider les particuliers à mieux comprendre ce secteur. Vous y obtiendrez des informations sur les sociétés de crédit et en apprendrez davantage sur les différents services qu’elles proposent. Vous pourrez particulièrement vous informer sur les principales formules d’emprunt, comme le crédit renouvelable, le prêt personnel, le rachat de crédit. J’espère que ce blog vous donnera entière satisfaction et améliorera vos connaissances sur les différents crédits à la consommation. Bonne visite !