Comment résilier son crédit renouvelable ?

Un crédit renouvelable est une réserve d’argent qui est mise à la disposition de l’emprunteur de manière continue. Cette formule peut toutefois être annulée de plusieurs façons. Le client peut soit attendre la fin de son contrat ou le résilier quand il le souhaite. Le montant dépensé devra bien sûr être restitué, de même pour les intérêts. Dans le cas d’une non-utilisation du prêt pendant 3 années de suite, celui-ci sera supprimé automatiquement.

L’emprunteur peut également appliquer son droit de rétractation durant les 14 jours suivant la signature du contrat. Pour finir, toute demande de résiliation devra être accompagnée d’une lettre recommandée avec accusé de réception. 

Crédit renouvelable : le risque du remboursement différé

Le principe du remboursement différé est qu’il permet à l’emprunteur d’acheter un bien dans l’immédiat et de commencer le paiement plus tard. Le problème, c’est que ce sont les intérêts qui sont remboursés en premier, ce qui peut être défavorable si le bien en question venait à être volé. L’offre de différé de remboursement est souvent accompagnée d’une carte de fidélité, qui donne accès à un crédit renouvelable. Or, ce prêt comporte un taux d’intérêt assez élevé, ce qui fait que vous ne serez pas forcément gagnant lorsque vos mensualités seront réglées. 

Quelques conseils pour mieux gérer son crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est une formule qu’il faut gérer avec prudence, car elle peut conduire l’emprunteur vers une situation défavorable. Pour éviter des problèmes comme le surendettement, il est préférable de l’utiliser pour des besoins urgents plutôt que pour les achats personnels. Cette formule est aussi conseillée pour les prêts à court terme, car les mensualités sont plus intéressantes, au lieu d’un usage abusif d’une autorisation de découvert par exemple.

Pour finir, il faut savoir que le crédit renouvelable réserve un taux d’intérêt assez élevé et c’est pour cela qu’il est conseillé de procéder à son remboursement assez rapidement. 

Avantages et désavantages du crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est un prêt à la consommation qui réserve une multitude de possibilités. D’abord, l’emprunteur a la possibilité de s’en servir comme bon lui semble et de n’utiliser que le montant dont il a besoin. De ce fait, les intérêts concerneront uniquement la partie de l’emprunt qui sera utilisée. En plus d’être plus accessible qu’un prêt affecté, cette formule est moins longue que les crédits classiques.

L’inconvénient avec cet emprunt, c’est son taux d’intérêt, qui est compris entre 14 et 22 %. De plus, s’il est utilisé pour acheter un bien et que la transaction ne se déroule pas comme prévu, les mensualités devront quand même être remboursées.

Pour finir, il faut savoir que si la somme empruntée est inférieure à 75 000 euros, le consommateur bénéficiera de la protection de la loi Scrivener. 

Crédit en ligne : le marché s’adapte à la consommation des Français

Il est impossible de ne pas se rendre compte de la présence des multitudes offres de crédit en ligne lorsque l’on est sur Internet. Les Français ont de nouvelles habitudes de consommation, qui les poussent de plus en plus à utiliser le Web pour leurs achats et diverses démarches.

Crédit en ligne : le marché s’adapte à la consommation des Français

Les organismes de credit doivent s’adapter. Les internautes sont attirés par les services financiers en ligne, pour des raisons de gain de temps et d’utilisation. Souscrire un crédit en ligne, c’est tellement plus pratique que d’aller en agence. D’autant que, faire des économies sur ses dépenses de consommation, quelles qu’elles soient, est devenu une priorité pour les ménages.

En ligne, tout va plus vite, on peut cliquer, comparer, analyser un nombre d’offres considérables. Avec en plus l’apparition des simulations de crédit, l’internaute devient maître de ses choix et de son budget. Internet est leur source d’information, leur comparateur, donc leur conseiller. En matière de consommation, rien n’échappe à l’œil affuté des internautes qui savent désormais dénicher les bons plans, même en ce qui concerne le crédit en ligne.

C’est pourquoi l’ensemble de la communauté des établissements financiers a tout intérêt à proposer des offres spéciales qui sont valables sur la toile, afin de satisfaire cette demande grandissante et ces besoins de consommation qui évoluent. En matière de crédit en ligne, les emprunteurs n’ont donc que l’embarras du choix pour identifier la proposition adéquate pour leur propre situation financière. Les organismes trouvent de nouveaux clients, et les consommateurs sont satisfait, en somme, tout le monde y trouve son compte.

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Crédit: comment trouver la meilleure offre ?

Lorsqu’on choisit d’avoir recours au crédit pour un projet, il est conseillé de bien prendre son temps pour dénicher la meilleure offre. Surtout, faites attention aux publicités dont les tarifs ont l’air attractifs, car celles-ci ne reflètent pas le coût total de la somme que vous devrez rembourser et sont souvent valables pour une courte durée.

Il est aussi conseillé de s’adresser à une société où vous avez déjà contracté un prêt auparavant. En effet, si le remboursement s’est déroulé sans encombre, cela vous avantagera au niveau des négociations. Toutefois, rien ne vous empêche de vous adresser auprès des autres établissements financiers pour trouver des offres plus profitables.

Pour bénéficier de la meilleure formule, vous pouvez soit faire des simulations sur les sites Internet des entreprises ou vous tourner vers des plateformes de comparaison. Vous pouvez également faire appel aux services d’un courtier, qui se rendra chez les sociétés prêteuses pour trouver la meilleure offre, ou y aller en personne et vous charger vous-même des négociations.

Tout apprendre sur le prêt personnel

Le prêt personnel permet d’emprunter une somme d’argent sans que l’on ait à fournir de justificatifs. Le coût total du crédit et la durée du remboursement sont connus à l’avance, permettant à l’emprunteur de mieux gérer son budget et ainsi éviter les situations d’endettement.

La durée du prêt personnel est comprise entre 3 mois et 5 ans, et le montant disponible à emprunter peut aller jusqu'à 75 000 €, contre 21 500 auparavant. Cependant, même si vous n’êtes pas obligé de fournir de justificatif, vous devrez quand même présenter des garanties, comme la fiche de paie. Il faudra aussi que la somme prêtée soit utilisée pour des besoins privés et non professionnels. 

Astuce pour bénéficier d’un prêt en période d’essai

Faire un prêt en période d’essai peut parfois s’avérer difficile, car les établissements bancaires sont souvent exigeants en ce qui concerne la situation financière de l’emprunteur. N’ayant aucune garantie que vous serez embauché à la fin de votre contrat, vos capacités de remboursement seront certainement remises en question.

Toutefois, cette période peut quand même être bénéfique, notamment en termes de temps. En effet, certaines démarches administratives prennent parfois beaucoup de temps, donc ce sera le moment idéal pour entamer les négociations. Il faudra avant tout rassurer l’organisme avec lequel vous souhaitez prendre un crédit en lui prouvant que votre contrat sera bien validé à la fin de votre période d’essai. Une situation financière conforme, ainsi qu’une promesse d’embauche de votre employeur seraient des éléments-clés, qui rassureraient votre banquier.

Crédit : journée internationale des droits des consommateurs

À l’occasion de la journée internationale des droits des consommateurs célébrée par l’association Consumer International le samedi 15 mars, revenons sur les droits et devoirs des parties, à savoir l’emprunteur et l’organisme financier, lors de la souscription d’un crédit.

Cela fait depuis 1983 que l'association Consumer International fête la journée mondiale des droits des consommateurs. Le but de cette journée est de communiquer sur les droits suivants : la sécurité, l’information, le choix et l’écoute. Cela s’applique en France grâce à une législation stricte qui encadre les modalités du crédit. Le consommateur est au cœur des esprits, et tout est mis en œuvre pour le protéger au maximum.

Plusieurs mesures sont appliquées par les organismes de prêt dans cette logique des droits des consommateurs. Ils ont par exemple l’obligation de fournir aux clients une offre préalable de prêt, et de respecter le devoir d’explication dans l’offre. Le consommateur, quant à lui, est soumis à un délai obligatoire de réflexion avant d’accepter un contrat. L’objectif est de le forcer à méditer sur sa situation financière et aux éventuelles conséquences liées à la signature d’un crédit qui l’engage sur du long terme.

Les droits des consommateurs en France sont assurés par huit associations qui sont reconnues par les pouvoirs publics. Certains groupes de défense des consommateurs siègent au niveau européen dans le Bureau Européen des Unions de Consommateurs (BEUC), voire même au niveau mondial comme Consumers International. Avant de souscrire un crédit, n’hésitez donc pas à faire appel aux conseils de ces congrégations.

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Tout savoir sur le taux d’usure

Le taux d’usure est une limite imposée par la Banque de France, afin d’empêcher des abus au niveau des intérêts. Il est calculé en fonction du Taux Effectifs Moyens des différents organismes de prêt et est publié chaque trimestre dans le Journal officiel. Dans le cas où cette limite ne serait pas respectée lors d’une demande de crédit, le prêteur risque l’emprisonnement, ainsi qu’une amende, car il pourrait conduire le consommateur vers une situation d’endettement. C’est pour cela que le code de la consommation impose à tout établissement de prêt de renseigner au maximum le client sur le taux d’usure avant d’accorder un emprunt.