Crédit immobilier : c’est le moment d’en profiter !

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Même si les taux du crédit immobilier semblent se stabiliser, les conditions d’accès sont toujours attractives. Pour mieux en profiter et améliorer vos chances lors des négociations, il est important de soigner votre dossier. Accordez une attention particulière à votre taux d’endettement, qui ne doit pas être supérieur à 33 % comme l’impose la loi de la consommation.

Consultez plusieurs établissements afin de trouver la meilleure offre et démontrez au banquier que vous avez une bonne capacité d’épargne. Enfin, sachez que les banques exigent une situation professionnelle stable et des revenus réguliers.

Hausse de la production des prêts aux entreprises

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La production des prêts aux entreprises s’est accentuée durant le troisième trimestre 2014. L’enquête menée par la Banque Centrale européenne (BCE) auprès des 137 banques de la zone euro indique un assouplissement des conditions d’octroi en France et en Allemagne. Celles-ci concernent à la fois le crédit immobilier et les prêts aux entreprises. Cette situation devrait perdurer jusqu'à la fin de l’année, avance la BCE. 

Les stress tests faciliteront-ils l’accès au crédit ?

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La Banque Centrale européenne a récemment réalisé des stress tests auprès de diverses banques de la zone euro. Les résultats ont été plutôt positifs pour les établissements de l’Hexagone, mais les Français pensent que les conditions d’octroi du crédit ne devraient pas s’améliorer. Pour Christian Noyer, gouverneur de la Banque de France, le souci viendrait plutôt de la demande et non de la distribution. François Pérol, président du groupe Banque Populaire et Caisse d’Épargne (BPCE), va même plus loin en affirmant que 9 prêts d’équipement sur 10 seraient validés par les banques françaises.

La production des crédits aux particuliers a reculé

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Le niveau de croissance des crédits aux particuliers a légèrement reculé durant le mois de septembre 2014. Les données recueillies par la Banque de France indiquent également une baisse du tarif moyen du credit consommation , qui est passé de 5,43 % à 5,28 %. Malgré une baisse du taux d’intérêt des prêts immobiliers à 2,85 %, la production a diminué à 9.0 milliards d’euros, contre 9,3 milliards d’euros en août dernier. Enfin, le taux imposé sur les découverts aux particuliers a augmenté à 7,75 %.

Crédit immobilier : la production a reculé

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La production des emprunts immobiliers n’a pas atteint des sommets malgré des taux avantageux. Les dernières statistiques de l’Observatoire Crédit logement/CSA indiquent même une baisse de 9,4 % au niveau des crédits dédiés à l’achat de logements neufs et de 2, 9 % dans l’ancien. Selon certains professionnels, l’endettement moyen des Français s’est quelque peu accentué en un an, ce qui a causé ce recul. 

Crédit immobilier : le nombre de renégociations a aussi augmenté

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Selon une étude menée par l’Observatoire Crédit logement/CSA, la baisse des taux du crédit immobilier a augmenté le nombre de renégociations. Ceux qui n’ont pas pu bénéficier de ces conditions en 2013 en ont profité pour faire baisser leurs mensualités. L’enquête démontre aussi que les opérations de rachat de crédit représenteraient 40 % des dossiers traités durant ces dernières semaines.

Crédit immobilier : des durées plus longues

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Selon une enquête menée par l’observatoire du financement des marchés résidentiels du Crédit logement, la durée moyenne du crédit immobilier a augmenté. 17,6 % des prêts contractés durant le troisième trimestre 2014 s’étendraient sur plus de 25 ans, contre 15 % au premier trimestre. Ce sont principalement les jeunes ménages de moins de 35 ans qui profiteraient de ces conditions. 

Crédit renouvelable : comment rester au courant de l’état de votre emprunt ?

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Le crédit renouvelable est une réserve d’argent mise à disposition d’un particulier de manière permanente et utilisable à tout moment pour certains besoins. Pour vous aider à garder le contrôle sur vos finances, votre banque devra vous transmettre chaque mois un document détaillé sur l’évolution de votre prêt. Celui-ci devra indiquer le capital restant, le taux de la période, le taux effectif global (TEG) et les différents remboursements ayant eu lieu durant le mois. La date du paiement et d’arrêté du relevé doit aussi y figurer, ainsi que le taux d’intérêt et les mensualités restantes pour solder le crédit.

Un fonds de garantie pour la rénovation énergétique (FGRE)

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Selon le projet de loi de transition énergétique paru en septembre dernier, un fonds de garantie pour la rénovation énergétique (FGRE) devrait bientôt être instauré. Financée partiellement par la Caisse des Dépôts et consignations (CDC), cette garantie devra répondre aux attentes des particuliers souhaitant entreprendre des travaux visant à réduire la consommation d’énergie. Cette solution financière s’adressera surtout aux ménages modestes et copropriétés éprouvant des difficultés à bénéficier d’un emprunt auprès des divers organismes financiers.

Le crédit à la consommation suscite à nouveau l’intérêt des Français

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La production de crédit à la consommation a augmenté de 4,1 % en septembre 2014, comparé à la même période l’an dernier. Selon l’Association française des sociétés financières (ASF), les Français favoriseraient le pret personnel , dont le nombre a progressé de 6,4 % en un an. La Location avec option d’achat (LOA) continue également sa progression, avec un bond de 17 % durant les trois premiers trimestres 2014. La production de prêts affectés continue cependant de chuter (-5 %), de même pour les crédits renouvelables (-7,2 %) au troisième trimestre.