Peut-on avoir accès à un rachat de crédit en étant inscrit au Fichier Central des Chèques ?

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Si vous êtes inscrit au Fichier Central des Chèques (FCC), vous ne pouvez pas avoir accès au rachat de crédit. En effet, les organismes financiers peuvent estimer que vous n’êtes pas suffisamment capable de gérer correctement vos finances, ce qui peut jouer contre vous lors des négociations. Votre demande de rachat de crédit peut aussi être refusée si vous êtes co-emprunteur avec une personne fichée au FCC ou si vous êtes hébergé gratuitement par celle-ci.

Pour rappel, un consommateur peut être inscrit au FCC suite à l’émission d’un chèque sans provision ou pour falsification d’un chèque ou d’une carte bancaire. Ce dernier n’a alors plus le droit de diffuser des chèques pour une période comprise entre 1 et 5 ans, jusqu'à ce que sa situation soit régularisée. À noter que les banques peuvent avoir accès à ces fichiers à tout moment et il est conseillé d’en parler avant toute transaction financière pour éviter de perdre du temps. 

Est-ce qu’être fiché au Fichier des incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers peut entraîner le refus d’un rachat de crédit ?

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Même si vous vous retrouvez inscrit dans les fichiers de la Banque de France, la banque peut accepter votre demande de rachat de crédit. Si les incidents de paiement se sont produits à la suite d’événements imprévus, comme un divorce ou une perte d’emploi temporaire, l’établissement pourrait valider votre dossier.

Pour info, le Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) est géré par la Banque de France et recense toutes les situations litigieuses relatives aux transactions bancaires. On parle ici du non-paiement des mensualités d’un emprunt ou les cas de situation de surendettement.

Un échelonnement de vos prêts en cas de refus de rachat de crédit

Si vous faites face à des difficultés financières et que vous n’arrivez pas à bénéficier d’un rachat de credit , sachez que vous pouvez demander à un juge d’échelonner vos prêts. Cette solution peut être accordée en cas de chômage ou autres événements qui affecteraient votre capacité de remboursement.

Un-échelonnement-de-vos-prêts-en-cas-de-refus-de-rachat-de-crédit

Si vos charges ne dépassent pas 10 000 euros, vous devez vous adresser au tribunal d’instance ou au tribunal de grande instance pour les sommes supérieures. Selon l’article 1244 du Code civil, le juge pourra alors ordonner un échelonnement des montants dus sur une période de deux ans maximum. Les intérêts liés à vos emprunts seront ainsi suspendus jusqu'à ce que vous arriviez à améliorer votre situation.

Une copie de chacun de ces documents sera nécessaire pour cette démarche :

• ·         contrat du crédit que vous n’arrivez plus à respecter
• ·         3 derniers bulletins de salaire
• ·         Preuve d’adresse et courriers troqués avec l’établissement financier

Tous les documents originaux et photocopies à fournir lors d’un rachat de crédit

Tous-les-documents-originaux-et-photocopies-à-fournir-lors-d’un-rachat-de-crédit

Pour monter un dossier de rachat de crédit, plusieurs éléments doivent être transmis à l’établissement financier. Les documents originaux généralement demandés sont : les trois derniers bulletins de salaire et relevés bancaires, justificatifs des prêts en cours et services sociaux reçus, avis d’imposition, preuve d’adresse, ainsi que la taxe d’habitation et taxe foncière. À noter que ces papiers vous seront rendus à la suite de l’opération.

Les autres documents exigés, tels que carte d’identité, livret de famille, jugement de divorce et titre de propriété, peuvent être sous forme de photocopies. Celles-ci seront détruites une fois que le contrat de rachat de crédit sera signé.

Éléments à prendre en compte lors de l’achat d’un bien immobilier (1ère partie)

Vous souhaitez faire un prêt pour l’achat d’un bien immobilier ? Avant de vous lancer dans un tel projet, il est important de vous poser quelques questions afin d’être préparé.

Il-est-important-de-prendre-son-temps-pour-trouver-la-maison-de-ses-rêves

D’abord, vous devez choisir le type de logement que vous souhaitez acheter. Bien sûr, les maisons anciennes sont moins onéreuses, mais pourraient ne pas avoir le même confort ou manquer d’équipements modernes que l’on trouve dans les neuves. À noter tout de même que vous devrez attendre un peu (un ou deux ans) avant de pouvoir habiter un logement neuf, tandis que cela se fait de manière immédiate dans l’ancien.

Vous devrez aussi choisir le bon emplacement. Si la maison se situe loin des écoles, transports, de la ville et autre établissement de santé, elle vous coûtera moins cher, de même pour la taxe d’habitation et foncière. Toutefois, les frais de déplacement pourraient être assez importants.

Achat d’un bien immobilier : s’interroger sur les avantages qu’offre un investissement dans le neuf est important ! (2ème partie)

L'achat-d'une-maison-neuve-comporte-plusieurs-avantages

Comme vu dans l’article précédent, le choix du logement est une étape importante. Un bien immobilier ancien est, certes, moins coûteux, mais ne présente pas les mêmes avantages qu’une maison neuve. En effet, celle-ci sera pourvue des tout derniers équipements en matière de gaz, électricité, chauffage et plomberie. Ces installations offrent une plus grande sécurité aux occupants, ainsi qu’une meilleure consommation d’énergie.

Enfin, le constructeur devra aussi vous fournir certaines garanties en matière de travaux. En cas de désordres, plusieurs actions pourraient être prises contre ce dernier.

Achat d’un bien immobilier : prenez votre temps pour préparer votre budget ! (3ème partie)

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Acheter un bien immobilier est un investissement important et une bonne préparation financière est requise. Pour constituer votre budget, vous pouvez recourir au prêt bancaire classique, mais sachez qu’il existe d’autres alternatives. Le Prêt conventionné d’Accession Sociale (PAS), prêt action logement, prêt épargne logement ou le Prêt à Taux Zéro renforcé (PTZ+) peuvent aussi être utilisés pour ce type de projet.

Si vous êtes fonctionnaire, vous pouvez également accéder à un crédit pour la construction ou l’achat d’un logement neuf ou ancien. Ces différentes formules peuvent être cumulées entre elles pour compléter votre budget.

Achat d’un bien immobilier : les autres questions à se poser ! (4ème partie)

Avant-d'acheter-une-maison-vous-devez-vous-projeter-dans-le-futur

Avant de finaliser l’achat du bien immobilier, il est important de se projeter dans l’avenir et songer aux autres projets que vous souhaitez entreprendre. Par exemple, est-ce que la maison sera assez grande pour accueillir vos futurs enfants ou comptez-vous rester longtemps dans ce même logement, car dans le cas contraire, ça ne serait pas vraiment judicieux d’investir autant d’argent.

De plus, avant de prendre un prêt, vous devez vous interroger sur vos capacités financières et la stabilité de votre situation professionnelle. Vous permettront-ils d’assumer le remboursement de vos mensualités sur 15 ou 20 ans ? Avant d’aller plus loin, il est impératif de prendre un peu de temps pour y réfléchir, afin d’éviter de vous retrouver dans une situation compliquée.

Trois méthodes pour résilier un prêt affecté

Un-crédit-auto-peut-être-résilié-si-le-contrat-de-vente-est-annulé

Un prêt affecté est alloué pour financer un projet spécifique, comme l’achat d’un véhicule ou des travaux de rénovation. Si vous souhaitez résilier un credit auto  par exemple, vous pouvez faire intervenir votre droit de rétractation. Selon la loi Consommation, le client dispose d’un délai de 14 jours pour renoncer à un emprunt après l’acceptation de l’offre.

Un autre cas qui peut entraîner la résiliation, c’est l’annulation du contrat de vente. Si cela se produisait, il vous suffirait d’adresser une lettre à l’établissement financier pour le prévenir que le crédit n’a plus lieu d’être. La dernière option permettant de renoncer à un prêt, c’est le remboursement anticipé. Encore une fois, vous n’aurez qu’à transmettre une lettre à votre banque pour lui signifier votre désir de résiliation. À noter qu’aucune pénalité ne vous sera imposée pour ce type d’emprunt. 

Différences entre l’Eco-prêt à taux zéro et le Crédit d’Impôt pour la Transition Energétique (1ère partie)

Besoin d’aide pour financer vos travaux de rénovation énergétique ? Plusieurs dispositifs sont disponibles pour ce type de projet, comme l’Eco-prêt à taux zéro ou le Crédit d’Impôt pour la Transition Energétique (CITE). Pour arriver à faire le bon choix, il est important de connaître leur fonctionnement.

L'Eco-prêt-à-taux-zéro-peut-vous-aider-à-financer-vos-travaux-rénovation-énergétiques

Intéressons-nous d’abord à la première formule. Pour en profiter, vous devez avoir au moins deux types de rénovations à réaliser. Selon les données publiées dans le Journal Officiel début décembre 2014, les clients peuvent bénéficier jusqu'à 30 000 euros pour leurs travaux, à condition qu’ils soient effectués par des professionnels portant la mention « Reconnu Garant de l’Environnement » (RGE). Voici quelques tâches éligibles à ce dispositif :

• ·         Installation ou remplacement d’un système de chauffage
• ·         Isolation de toiture, murs ou ouvertures
• ·         Installation d’équipement de production d’eau chaude