Prêt auto : comment trouver le bon taux ?

Le prêt auto ne s’est jamais porté aussi bien. Ce financement présente une tendance si positive qu’elle participe grandement à la hausse de la production du crédit à la consommation. Cependant, il faut savoir que même si les taux de ce mode de paiement sont très bas, ils ne sont pas identiques dans toutes les banques. De ce fait, pour trouver la formule qui lui correspond le mieux, l’emprunteur est conseillé de faire une simulation crédit, dans un premier temps. Outre le fait de calculer le Taux Annuel Effectif Global (TAEG), une calculette en ligne permet au souscripteur de déterminer sa capacité d’emprunt.

Comment trouver le meilleur taux ?

Simulation crédit : comment s’y prendre pour un prêt auto ?

Vous souhaitez faire une simulation crédit dans le but de gérer votre budget pour un achat automobile ? Rien de plus simple ! Tout d’abord, rendez-vous sur le site de l’organisme qui vous intéresse. Incérez le type de prêt que vous souhaitez souscrire (dans ce cas précis, il s’agit d’un prêt auto). Puis, il vous faudra indiquer le montant et la durée de l’emprunt pour déterminer le Taux Annuel Effectif Global (TAEG). Si celui-ci ne vous convient pas, il vous est possible de répéter le même processus sur le site d’un autre prêteur et de comparer les offres.

Simulez le taux du crédit auto

Crédit conso : une simulation crédit pour connaître les intérêts d’une échéance

Vous souhaitez à tout prix réaliser l’acquisition d’un bien ou d’un service ? Ne cherchez pas plus loin ! Le crédit conso est ce qu’il vous faut. Cependant, avant de penser à souscrire cette formule de financement, vous avec le choix d’opter pour une simulation crédit. De ce fait, vous serez en mesure, entre autres, de calculer les intérêts de votre échéance. Vous pourrez également tout savoir sur le taux périodique de votre emprunt en ayant recours au Taux Annuel Effectif Global (TAEG).

Connaître les intérêts d’une échéance grâce à la simulation crédit

TAEG : les éléments nécessaires pour le calculer

Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) est l’un des facteurs qu’il faut à tout prix connaître lors de la souscription d’un crédit à la consommation. Si vous avez l’intention de souscrire un prêt conso pour la toute première fois, sachez qu’il est possible de calculer le TAEG de votre emprunt en faisant une simulation crédit. Le calculateur en ligne s’attend à ce que vous renseigniez le taux :

1.  De l’assurance
2.  Des frais de dossier,
3.  Débiteur fixe annuel.

À noter qu’il faut éventuellement indiquer la durée du prêt et, bien évidemment, le montant du crédit.

Les éléments nécessaires pour calculer le TAEG 

Prêt travaux : pourquoi faut-il faire une simulation crédit ?

Besoin de rénover l’intérieur de votre résidence ? Le prêt travaux est fait pour vous. Tout comme les autres formules de crédit à la consommation, les taux avantageux de cet emprunt profitent aux Français. Cependant, avant de recourir à ce financement, il est important d’effectuer une simulation de crédit dans le but de déterminer le Taux Annuel Effectif Global (TAEG). Afin de calculer votre TAEG, il vous faut prendre en considération, entre autres, le pourcentage du frais de dossier et le taux nominal de l’emprunt.  

Une simulation crédit pour un prêt travaux 

Crédit à la consommation : les taux actuels du prêt personnel

Le crédit à la consommation fait fureur dans les diverses parties de l’Hexagone. La tendance positive de ce financement touche la plupart de ses formules. En ce qui concerne le pret personnel, le taux minimum de cet emprunt est de 2,43 %. Le taux moyen, quant à lui, est de 2,96 %. Il faut savoir que ces chiffres ont été recueillis par certains courtiers qui ont mené une étude sur le prêt perso d’un montant de 15 000 euros sur un an. À noter qu’il est conseillé de tout savoir sur le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) de ce  crédit à la consommation avant d’accepter une offre. 

Les taux actuels du prêt personnel

Prêt personnel : le TAEG pour un crédit de 15 000 euros

Le prêt personnel s’avère être utile pour financer des projets particuliers. Étant donné que ce credit consommation ne requiert aucun justificatif, il est possible de l’utiliser librement pour venir à bout d’un imprévu. Selon certains courtiers, le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) minimum pour un prêt perso de 15 000 euros sur une durée d’un an est de 2,02 %. Le TAEG maximum, quant à lui, est de 4,40 %. À savoir que le crédit personnel peut aussi être souscrit pour la mise en place d’une trésorerie ou pour financer un voyage.

Le TAEG d'un prêt personnel de 15 000 euros 

Prêt permanent : tout savoir sur le document récapitulatif

Étant donné que le prêt permanent peut être reconstitué, les emprunteurs ont la possibilité de l’utiliser autant de fois qu’ils le souhaitent. En effet, le credit renouvelable peut être une formule adéquate pour l’achat de certains biens. Si un particulier accepte l’offre de l’emprunt, celui-ci doit recevoir un document récapitulatif tous les mois. Ainsi, il sera en mesure de connaître les infos sur la situation de son prêt. À savoir que le document doit regrouper le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) et le montant des remboursements.

Tout savoir sur le document récapitulatif 

Prêt trésorerie : les particularités de ce crédit à taux fixe

Le prêt trésorerie peut être une solution idéale pour venir à bout d’un projet urgent. Il est important de savoir que le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) de cette formule de financement est fixe. Par ailleurs, il est possible de télécharger les documents justificatifs et ainsi souscrire cet emprunt en ligne.

Les particularités de ce crédit à taux fixe 

Crédit : quelles sont les précautions à prendre avant une souscription ?

Certains projets requièrent un financement rapide. C’est pour cette raison que de nombreux particuliers optent pour un crédit. Cependant, il est important pour un emprunteur de se tourner vers une formule de pret qui soit à la fois rapide et sécuritaire. Avant d’entamer les démarches pour la souscription, le ménage doit lire la Fiche d’Information Précontractuelle (FIP). Ce document lui permettra d’avoir une idée sur l’emprunt et ainsi déterminer si l’offre lui convient. Il est à noter que ce document regroupe, entre autres, le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) et la durée du crédit.

 

Les précautions à prendre 

Crédit rapide : comment bénéficier d’une meilleure offre ?

Le crédit rapide est généralement utilisé pour venir à bout d’un financement urgent. À savoir que de nombreux organismes bancaires proposent ce type de prêt. Le montant minimum de ce mode de crédit à la consommation est de 500 euros. De plus, un emprunteur a la possibilité de rembourser le prêt renouvelable auprès de l’établissement prêteur. Ainsi, le particulier aura la chance d’avoir une meilleure offre, entre autres, pour la durée de l’emprunt et le TAEG.

Comment bénéficier d'une meilleure offre ?

Crédit à la consommation : comment débusquer le meilleur taux ?

Nombreux sont ceux qui se tournent vers le crédit à la consommation pour l'acquisition d'une moto ou pour financer un séjour à l'étranger. Néanmoins, il est judicieux de trouver le meilleur taux avant de faire la souscription de ce pret. En faisant une simulation en ligne, l'emprunteur doit vérifier le Taux Annuel Effectif Global(TAEG) que propose l'établissement financier. À savoir que ce taux regroupe, entre autres, le montant de l'emprunt et la mensualité. Le particulier peut ainsi comparer le TAEG de cet organisme avec ceux des autres établissements financiers pour trouver le meilleur taux.

Comment débusquer le meilleur taux ?

Crédit trésorerie :le remboursement de ce prêt personnel

Face à des imprévues, de nombreux particuliers préfèrent opter pour un crédit trésorerie. Cette formule de crédit peut aussi être utilisée pour financer un voyage ou des vacances. Ce pret personnel peut ainsi atteindre un montant de50 000 euros. Par ailleurs, l'emprunteur n'est pas obligé de fournir un justificatif pour expliquer l'utilisation de l'emprunt. À noter que le remboursement du prêt peut aller sur une durée de 1 à 5 ans. En somme, le prêt de trésorerie possède les mêmes caractéristiques qu'un crédit à la consommation classique. De ce fait, le contrat de l'emprunt doit présenter, entre autres, le Taux Annualisé Effectif Global (TAEG).

Le remboursement du crédit trésorerie

Crédit à la consommation : tout sur la fiche précontractuelle de ce prêt

Tout sur la fiche précontractuelle

Il existe de nombreuses lois pour renforcer la protection des particuliers qui choisissent de se tourner vers un crédit à la consommation pour le financement d'un projet. Il y a notamment la loi Lagarde qui demande à l'organisme financier de présenter une fiche précontractuelle à l'emprunteur, avant la signature du contrat de crédit. Ce document permet au particulier de mieux comparer les offres que proposent les établissements financiers. Cette fiche regroupe, entre autres, le montant total du prêt et la durée du contrat. Par ailleurs, elle indique aussi le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) de l'emprunt. 

LOA : formation du contrat

La LOA(location avec option d'achat) permet à un établissement banquier d'acheter un bien pour le compte d'un particulier, puis de le louer à ce dernier. Il est à noter que la LOA est liée au credit consommation. À ce titre, en ce qui concerne la formation du contrat, elle est soumise aux mêmes règles. Le particulier recevra donc une fiche précontractuelle lui indiquant entre autres le paiement à effectuer pour l'option finale d'achat, ainsi que les conditions d'achat et de location. Il est important de savoir que le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) n'est pas stipulé pour une LOA. 

Les règles pour la formation de contrat

Précautions à prendre avant de choisir une offre de crédit

Faire attention au TAEG

Lors de la souscription d’un crédit, il est important de bien prendre son temps pour lire les différentes clauses de son contrat. En effet, outre les intérêts, vous devrez aussi vous renseigner sur les frais de dossier. Vérifiez d’abord le TAEG, qui représente le coût total de l’emprunt. Pour finir, pensez aussi à faire plusieurs simulations de prêt et à demander différents devis afin de trouver la meilleure offre.   

Comment trouver le meilleur crédit auto ? (1ère partie)

Trouver le crédit auto idéal

Votre voiture est défectueuse et vous souhaitez prendre un credit auto  pour en acheter une nouvelle ? Avant de procéder, certains éléments doivent être pris en compte afin de trouver le crédit auto le plus avantageux. D’abord, vous devez porter votre attention sur le montant total dû et plus précisément sur le TAEG, qui vous donnera une idée du coût réel de l’emprunt. En effet, hormis la somme empruntée, d’autres charges viendront s’ajouter au prêt comme des frais de dossier ou l’assurance emprunteur. Donc, même si le taux proposé vous semble très bas, assurez-vous que le montant total à rembourser et la durée de l’emprunt soient vraiment intéressants.

Avantages et inconvénients de la Location avec Option d’Achat (LOA)

Lors de l’achat d’une voiture, certains établissements vous donneront la possibilité d’opter pour la Location avec Option d’Achat. Aussi appelée crédit-bail, cette opération permet de bénéficier de la location d’un bien mobilier pendant 3 à 5 ans. À la fin de cette période, l’emprunteur aura la possibilité d’acheter le bien ou le restituer.

La LOA ne nécessite aucun apport personnel et l’offre proposée doit contenir les mêmes éléments que pour un prêt à la consommation classique. On parle ici de la date, du montant des loyers, de leurs durées, du prix d’achat et des modalités de remboursement. Seul le TAEG peut être exclu. Les conditions liées à la location ou l’achat définitif du bien devront également être précisées dans cette offre.

Il est à noter que si le bien est endommagé ou volé durant la période de location, le client devra quand même continuer à payer ses mensualités jusqu'à la fin du contrat. Il faut aussi savoir que la LOA comporte un taux d’intérêt plus élevé que celui d’un crédit classique.

Pour finir, l’emprunteur disposera de 7 jours pour exercer son droit de rétractation après la signature du contrat.