Crédit à la consommation : il n’y aura pas de fichier positif !

Crédit à la consommation : il n’y aura pas de fichier positif !

Les organismes de crédit et établissements bancaires ne devraient pas disposer d’un fichier positif recensant tous les prêts alloués aux particuliers. Ce fichier devait à l’origine aider les banques à détecter plus facilement les profils à risque et à limiter les situations de surendettement. Selon le Comité Consultatif du Secteur Financier (CCSF), les nouvelles mesures instaurées par la loi Lagarde et Hamon, comme la réduction des plafonds du taux d’intérêt du crédit renouvelable ou l’obligation d’une offre de prêt amortissable en cas de crédits supérieurs à 1000 euros, seraient plus adaptées.

Pour rappel, le fichier positif avait été présenté l’an dernier par le texte de loi Hamon, mais n’avait pas vu le jour suite aux contestations du Conseil Constitutionnel, qui estimait qu’il pourrait porter atteinte à la vie privée des consommateurs. Ce nouveau dispositif devait alors faire l’objet d’une évaluation suite à ces critiques. 

Crédit : les anciens malades du cancer pourront y accéder plus facilement ! (1ère partie)

Crédit : les anciens malades du cancer n'auront plus à déclarer leur maladie !

Les personnes ayant guéri du cancer pourront d’ici fin 2015 accéder plus facilement au crédit. Un protocole d’accord sur le droit à l’oubli a été signé par les assureurs le 24 mars 2015 en présence de François Hollande et les ministres de la Santé et des Finances.

Pour rappel, lors de la contraction d’une assurance emprunteur, le client devait autrefois mentionner sa maladie lors du remplissage d’un questionnaire médical obligatoire. Grâce à ce droit à l’oubli, les anciens malades du cancer ne seront plus obligés de le faire, passé un certain nombre d’années, à l’issue de leur traitement. 

Crédit pour les anciens malades du cancer : quelles sont les conditions ? (2ème partie)

Les enfants ayant été touchés par le cancer avant l’âge de 15 ans n’auront pas à le déclarer 5 ans après leur guérison

Comme cité précédemment, trouver un crédit après son cancer sera plus simple. Les conditions varieront en fonction de l’âge et du type de cancer du client. Pour être plus précis, les enfants ayant été touchés par cette maladie avant l’âge de 15 ans n’auront pas à le déclarer 5 ans après leur guérison. Pour les adultes, le délai appliqué sera de 15 ans, tandis qu’une grille de référence sera créée pour toute personne ayant été guérie avant cette période.

Par ailleurs, les tarifs de l’assurance emprunteur et le nombre d’années à respecter dépendront du type de cancer et devraient évoluer régulièrement en fonction des avancées médicales.

Certains Français n’accèderaient pas au crédit à cause de leur état de santé ! (1ère partie)

 Plusieurs Français n’accèderaient pas au crédit à cause de leur état de santé

Trouver un crédit lorsqu’on souffre de graves problèmes de santé peut parfois s’avérer compliqué. Selon un récent sondage, mené par l’Institut Louis Harris 2 pour le Collectif Interassociatif Sur la Santé (CISS), 24 % des 1008 Français interrogés affirment avoir du mal à trouver un financement à cause de leur déficience physique. 4 personnes sur 10 ignorent l’existence de la convention s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé (AERAS), organisme chargé de faciliter l’accès au prêt à la consommation ou immobilier pour les emprunteurs souffrant d’une maladie ou d’un handicap.

Projet important : vaut-il mieux prendre un crédit ou utiliser son épargne personnelle ? (1ère partie)

Pour financer un projet important, vous avez le choix entre prendre un crédit et puiser dans votre épargne personnelle. Chacune de ces solutions peut s’avérer intéressante et cet article vous aidera à y voir plus clair.

Prendre-un-crédit-pour-financer-ses-projets-plutôt-que-d'utiliser-épargne

Intéressons-nous d’abord à la première option. Un prêt peut être très utile pour les consommateurs souhaitant financer un besoin important, comme un mariage ou l’achat d’un véhicule, qui nécessiterait un bon budget. Il existe aujourd’hui plusieurs formules d’emprunt spécialisées, comme le crédit auto ou le prêt travaux, qui peuvent vous aider à financer vos projets le plus rapidement possible. Le prêt personnel est également une solution avantageuse, car il peut être utilisé pour toute sorte d’achats.

Avant de faire un crédit, il est toutefois important de bien se renseigner sur les frais que vous devrez couvrir et prendre une assurance pour garantir votre emprunt. 

Préparer son budget pour créer son entreprise (1ère partie)

Un-bon-budget-est-nécessaire-pour-la-création-d'une-entreprise

La création d’une entreprise nécessite une bonne préparation financière. Beaucoup de consommateurs ont recours au crédit, car les frais sont nombreux pour un tel projet. En effet, le coût des droits d’entrée, royalties, ou des travaux pourrait être un obstacle pour le bon développement de la société. Il est donc important de prendre son temps pour se constituer un bon budget. Le prochain article vous en dira plus sur le sujet.

Quels sont les éléments qui composent un prêt ?

Comprendre-le-fonctionnement-d'un-crédit

Le crédit est souvent une solution lorsque l’on souhaite réaliser un achat important ou subvenir à un besoin urgent. Plusieurs formules sont aujourd’hui disponibles pour différents projets, mais en quoi consiste vraiment un prêt ? Celui-ci est composé de deux parties : le capital, qui représente la somme d’argent mise à votre disposition pour votre projet, et les intérêts, qui sont calculés en fonction du montant emprunté et de la durée du contrat.

Pour connaître le coût réel d’un crédit, vous devez vous intéresser au Taux effectif global (TEG). Selon la loi, cet élément doit figurer sur votre contrat, car il réunit à la fois les frais de dossier et d’assurance, en plus du taux d’intérêt.

Comprendre le fonctionnement du prêt étudiant (1ère partie)

Un prêt étudiant pour faire des études supérieures

Prendre un prêt étudiant est souvent une option pour ceux souhaitant faire des études supérieures. En effet, avec les frais d’inscription, de logement ou les transports, cette solution financière peut être très utile. Selon l’Observatoire pour la vie étudiante, le budget à prévoir mensuellement pour les étudiants s’élève en moyenne à 681 euros.

Il est à noter que ce crédit présente plusieurs avantages et est généralement proposé à un taux intéressant. De plus, en cas de remboursement anticipé, aucune pénalité n’est imposée par la banque.

Précautions à prendre avant de choisir une offre de crédit

Faire attention au TAEG

Lors de la souscription d’un crédit, il est important de bien prendre son temps pour lire les différentes clauses de son contrat. En effet, outre les intérêts, vous devrez aussi vous renseigner sur les frais de dossier. Vérifiez d’abord le TAEG, qui représente le coût total de l’emprunt. Pour finir, pensez aussi à faire plusieurs simulations de prêt et à demander différents devis afin de trouver la meilleure offre.