Baisse de revenus : oubliez les imprévus grâce à Garantie Budget !

Que vous soyez dans une incapacité temporaire ou totale de travail, vous devez prévoir une baisse de revenus. Que faire si vous avez souscrit un prêt conso quelques mois plus tôt ? Il est vrai que cette situation peut nuire au bon déroulement des remboursements de votre crédit à la consommation. Grâce à Garantie Budget, vous n’aurez plus à craindre de ce type d’imprévu.

En cas de baisse au niveau de vos revenus, Garantie Budget s’engage à vous offrir des indemnités afin de vous permettre de préserver votre situation financière au quotidien. Le montant maximum de ces indemnités est de 800 euros par mois. Il est bon de savoir que cette assurance offre également ses services si le souscripteur est au chômage. Dans ce genre de situation, le particulier recevra une rente mensuelle à compter du 91^e jour.

Garantie Budget vous permet d'éviter les imprévus

Néanmoins, pour profiter des facilités de Garantie Budget, une cotisation mensuelle n’allant pas en dessous de 9,90 euros doit être respectée. En ce qui concerne les couples, la cotisation du deuxième souscripteur aura une réduction de 20 %. À noter que le premier mois est gratuit.

Si cette assurance emprunteur vous tente toujours, vous devez impérativement savoir que la durée maximum pour une indemnisation est de 9 mois. Qu’en est-il de l’âge limite pour pouvoir prétendre à cette formule de protection ? Pour être en mesure de souscrire la Garantie Budget, le souscripteur ne peut pas avoir au-delà de 55 ans. Par ailleurs, le contrat de cette assurance s’estompe dès que l’assuré atteint ses 65 ans.

Consolidation de crédits : les critères à prendre en compte pour regrouper ses prêts

Un grand nombre de ménages se tournent vers la consolidation de crédits dans le but de regrouper leurs divers prêts sous un seul et même contrat. C’est une formule utile qui permet aux particuliers d’éviter certains imprévus liés au remboursement de leurs emprunts. Selon certains spécialistes de la finance, les taux du rachat de credit connaissent une baisse qui varie entre 0,8 % à 1,45 %.

Il est possible de s’attendre à ce que les particuliers se tournent davantage vers le rachat de crédit, dans le but de profiter au mieux de la baisse des taux. Cependant, pour bénéficier d’un regroupement de crédits, le profil du souscripteur doit convenir à l’organisme bancaire. En effet, un établissement financier sera en mesure d’accepter le dossier d’un emprunteur seulement si la capacité d’épargne de celui-ci est appropriée.

Quels sont les critères pour un rachat de crédit ? 

Toutefois, il faut savoir que la banque a tout à fait le droit de refuser la demande de consolidation de crédits d’un ménage. Pas de panique ! Celui-ci peut bien évidemment se tourner vers un autre organisme. Par ailleurs, le particulier peut aussi refuser l’offre d’un établissement financier. Dans ce cas, il devra comparer les taux d’autres prêteurs et trouver celui qui colle à ses attentes.

Il est à noter que la chute des taux du regroupement de prêts a un impact direct sur le traitement des dossiers de crédit. Une chose est sûre, grâce à cette tendance, un particulier a plus de chance de bénéficier d’un rachat de crédit pour arriver au bout de ses mensualités du mieux possible. 

Baisse des taux : comment renégocier un prêt personnel ?

Vous avez souscrit un prêt perso avant la baisse des taux ? Il n’est pas trop tard pour renégocier votre crédit afin de bénéficier des mêmes offres que les nouveaux emprunteurs.  Comment y parvenir ? Rien de plus simple !

Tout d’abord, vous devez vous assurer que le taux de ce crédit à la consommation est fixe. Très peu de banques accepteront de renégocier un prêt personnel à taux révisable ou variable.

Le meilleur moyen de renégocier un prêt personnel

Par ailleurs, il faut savoir qu’un organisme bancaire propose les meilleurs taux aux clients les plus fidèles, c'est-à-dire aux ménages qui se tournent vers lui pour l’ouverture d’un compte d’épargne ou pour un investissement. 

Baisse des taux : profitez de la tendance actuelle pour faire un rachat de crédit

La baisse des taux est l’une des raisons qui poussent les ménages à souscrire de plus en plus de prêts conso. Afin d’y remédier, certains particuliers choisissent de faire un regroupement de prêts. En ayant recours au rachat de crédit, un Français peut financer un service, sans craindre le fait de figurer dans le Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP). Ainsi, la consolidation de crédits est un bon moyen pour permettre à un ménage de souscrire quelques crédits à la consommation sans avoir peur des imprévus.

Comment profiter de la baisse des taux ?

Crédit à la consommation : quelques conseils pratiques pour éviter tout inconvénient

Quelques conseils avant de prendre un prêt conso

Grâce à ses taux à la baisse, le crédit à la consommation fait des heureux. Nombreux sont les emprunteurs qui profitent de la bonne tendance de ce pret pour réaliser un projet qui leur tient à cœur. Cependant, avant de recourir à ce mode de paiement, voici quelques conseils pratiques pour éviter tout inconvénient :

·         Tout d’abord, il est important de tout savoir sur votre capacité de remboursement.

·         Par la suite, il faut faire une simulation crédit dans le but de trouver un taux qui soit adapté à vos revenus.

·         Il ne faut pas oublier que cet emprunt regroupe de nombreuses formules. De ce fait, il faut opter pour celle qui coïncide le mieux au projet que vous voulez réaliser.

Prêt : les différentes méthodes pour obtenir une baisse des taux

Le prêt ne cesse de faire parler de lui en France. En effet, de nombreuses formules de financement, notamment le credit consommation, présentent des taux très avantageux pour le bonheur des ménages. Néanmoins, peut-on profiter de cette nouvelle tendance si nous avons souscrit un prêt avant la baisse des taux ?

Les Français sont nombreux à profiter de la baisse des taux du crédit à la consommation pour faire une souscription. Toutefois, certains emprunteurs n’ont pas eu la brillante idée de prévoir cette tendance à la baisse. Pas de panique ! Cela ne les empêche pas de revoir le taux de leurs emprunts. Plusieurs solutions s’offrent à eux. Un particulier peut, entre autres, choisir de se tourner vers l’organisme prêteur pour une renégociation de crédit.

Les diverses façons d'obtenir une baisse des taux

Qu’en est-il des emprunteurs qui ont plusieurs prêts à leur actif ? Ces derniers ont la possibilité de faire un rachat de crédit. En regroupant leurs divers emprunts en un seul et même contrat, ils pourront modifier le taux du nouveau prêt. Il faut savoir que plusieurs organismes proposent cette formule. De ce fait, il est conseillé de se tourner vers un spécialiste de ce marché, tel qu’un courtier, dans le but de trouver celui qui propose les offres les plus adéquates.

Ainsi, il existe de nombreuses façons de profiter de la dégression des taux. Certes, les emprunteurs auront l’embarras du choix, mais il est tout de même important de savoir que la consolidation de crédits comporte les mêmes conditions que la souscription d’un prêt classique. En effet, les particuliers devront se munir d’un dossier de crédit pour y avoir recours. 

Crédit à la consommation : pourquoi faut-il se tourner vers un comparateur ?

Envie de souscrire un crédit à la consommation pour financer un service ou un bien ? C’est un très bon choix, car ce mode de paiement regroupe de nombreuses formules adaptées à vos besoins. Par ailleurs, la dégression des taux du prêt conso fera certainement votre bonheur. Cependant, il faut savoir que les chiffres ne sont pas identiques dans tous les établissements financiers de France. À ce titre, il serait plus prudent de vous tourner vers un comparateur avant de faire votre choix. Cela vous permettra de trouver le meilleur taux qui soit assimilé à votre profil.

Quelle est l'importance du comparateur ?

Crédit à la consommation : le prêt auto a encouragé la baisse des taux

Le crédit à la consommation a repris des couleurs depuis quelques mois. En effet, de nombreux Français profitent au maximum de la baisse des taux d’intérêt de cette formule de financement. Actuellement, quelques établissements de prêt proposent des crédits consos à un taux de 2 % sur 2 ans. À noter que la tendance positive de cet emprunt est, entre autres, encouragée par le prêt auto. Selon les données de certains courtiers, 200 000 demandes ont été assimilées au marché automobile, en 2015.

Le prêt auto influence la baisse des taux  

Crédit immobilier : la baisse du taux d’emprunt en avril

Décidément, le crédit immobilier fait de nouveau parler de lui ! En effet, en avril, le taux de cette formule de financement diminue de plus belle. Cette baisse est plus importante que celle du mois précédent. Selon les données de certains spécialistes de la finance, le prêt logement a affiché un taux d’emprunt moyen de 1,81 % durant le début de ce deuxième trimestre. Par ailleurs, il est à noter que cette production touche toutes les durées du crédit à l’habitat.

 

La baisse du taux d’emprunt en avril 

Prêt immobilier : la baisse relevée à Metz, Toulouse et Rennes

La tendance positive du prêt immobilier se fait sentir dans l’Hexagone. Celle-ci est d’autant plus visible dans quelques parties de la France. Dans certaines villes, telles que Toulouse, Metz et Rennes, le taux du crédit logement est de 1,5 % pour une durée de 20 ans. En ce qui concerne le prêt à l’habitat sur 25 ans, la moyenne des taux est de 1,95 %. L’Obligation Assimilable du Trésor (OAT) sur une durée de 10 ans, quant à elle, présente une dégression de 0,47 %.

Baisse relevée à Metz, Toulouse et Rennes

Prêt à l’habitat : une baisse encore plus spectaculaire en avril

Si vous pensez que c’est la fin de la baisse des taux du prêt à l’habitat, vous vous trompez. En effet, la tendance positive du crédit immobilier est toujours d’actualité en avril. Pour un emprunt sur une durée de 20 ans, la moyenne des taux est de 2,10 %. Cependant, ces chiffres atteignent les 1,41 % pour les particuliers qui présentent un bon dossier. Ainsi, selon certains spécialistes de ce marché, cette baisse serait encore plus spectaculaire que celle de mars.

Magnifique baisse en avril

Logement ancien : un marché qui a pu compter sur la baisse des taux du crédit immobilier

Il n’y a pas que le marché de l’immobilier neuf qui a connu une belle production en 2015. Le logement ancien a aussi fait parler de lui. De nombreux ménages ont profité de la baisse des taux du prêt à l’habitat pour financer une nouvelle résidence. Par ailleurs, les offres avantageuses de cette formule de financement ont encouragé de nombreux particuliers à acquérir un immobilier ancien dans le but d’effectuer un investissement locatif.  

Le marché du logement ancien

Crédit à la consommation : baisse du taux d’intérêt en 2016

Le crédit à la consommation sera sous les feux des projecteurs en 2016. En effet, en juillet, le plafond du taux d'intérêt de ce mode de financement connaîtra une baisse de 5 %. Le prêt renouvelable, quant à lui, affichera une régression de 3 %. Cette nouvelle mesure vise à protéger les emprunteurs face à certains imprévus.

Baisse du taux d’intérêt 

Prêt à l’habitat : une hausse qui n’a pas duré éternellement

Après une hausse du prêt à l’habitat qui a duré tout l’été, le montant de ce type d’emprunt est de nouveau en baisse. Ainsi, selon certains courtiers, le crédit logement sur 15 ans connaît une dégression de 0,05 %. En ce qui concerne le prêt immobilier sur une durée de 30 ans, celui-ci affiche une baisse de 0,10 %.

Hausse du prêt à l'habitat

Crédit immobilier : aucune hausse ou baisse des taux

Aucune hausse ou baisse du montant du prêt à l'habitat

Depuis le mois d'août, la production du crédit immobilier semble être au point mort. En effet, en ce dernier trimestre de 2015, les établissements bancaires ne souhaitent ni élever ni baisser leurs taux. Cependant, depuis la rentrée, certaines banques ont décidé de préserver un montant bas pour un prêt à l'habitat sur 15 ans. 

Crédit aux sociétés non financières : la baisse des taux

La baisse des taux de prêts aux sociétés non financières

Le crédit aux sociétés non financières a récemment connu un léger ralentissement. En mai, le taux de croissance annuel de cette formule de financement a connu une baisse de 0,2 %, par rapport à avril. Cette régression est en partie due à l'affaiblissement de 0,9 % du prêt de trésorerie. Toutefois, le crédit à l’investissement sort du lot avec une hausse timide de 0,2 %.

Crédit à la consommation : baisse de la production en 2015

Selon les statistiques de l’Association Professionnelle des Sociétés de Financement (APSF), les établissements financiersont vu leurs taux de production de crédit à la consommation baisser de près de 14 % durant les trois premiers mois de 2015. Le pret personnel, quant à lui, poursuit la même tendance que ces six dernières années.

La baisse de la production du crédit à la consommation

 Par rapport au premier trimestre de 2014, le solde comptable a connu une chute de 7 %. Par ailleurs, contrairement à l'année dernière, les taux des prêts sont restés stagnants au début de 2015. Toutefois, les sociétés financièressont parvenues à combler cette baisse grâce à la Location avec Option d'Achat (LOA), dont la production a connu une remontée de 32 %.

Les crédits immobiliers sont tous accordés en dessous de 3,5 %

Les crédits immobiliers sont tous accordés en dessous de 3,5 %

Le taux des crédits immobiliers a continué de chuter en ce début d’année. Selon l’Observatoire Crédit Logement/CSA, tous les prêts accordés aujourd’hui seraient en dessous de 3,5 %, contre une moyenne de 4 % en janvier 2012. Le taux moyen pour un investissement dans l’ancien se situait à 2,19 % et à 2,26 % dans le neuf en février 2015. La durée moyenne des emprunts est aussi passée à 208 mois, soit une hausse de 6 mois en un an. 

Le taux des crédits immobiliers toujours en baisse

Le taux des crédits immobiliers toujours en baisse

La baisse des taux de crédits immobiliers touche presque toutes les régions de France. Parmi les plus grandes villes affectées, on retrouve Nantes, dont le taux moyen se situe entre 2,65 % sur 20 ans contre 2,85 % en janvier 2014, alors qu’à Toulouse les tarifs sont restés les mêmes, soit à 2,85 % sur 20 ans. Toutefois, même si cette baisse permet aux consommateurs de bénéficier d’un prêt plus important, les banques sont toutefois plus sélectives et prennent plus de temps pour traiter les dossiers.

Par ailleurs, certains professionnels clament que les taux devraient remonter progressivement durant les mois à venir, suite à l’amélioration des emprunts d’État.