Crédit immobilier : les conséquences de la hausse en été

Les conséquences de la hausse en été

Certains spécialistes financiers affirment quele crédit immobilier,pour un montant de moins de 2 % sur 20 ans, est beaucoup moins visible. En effet, selon leur dernier baromètre, dû à la hausse des taux du prêt à l'habitat en été,les particuliers empruntent de moins en moins en dessous de ce taux. Dans certaines villes, comme à Paris, le montant duprêt immobilier sur 20 ans est de 2,2 %.

Crédit aux entreprises :hausse du taux de croissance annuel en juillet

Le mois de juillet a connu une belle remontée du crédit aux entreprises. En effet, le mois dernier, le taux de croissance annuel de cette formule de prêt pour lessociétés non financières a connu une amélioration de 0,2 %, par rapport à juin. À noter que cette progression des taux peut aussi être vue chez les crédits nouveaux.

hausse du taux de croissance annuel en juillet

Crédit à la consommation : qu'est-ce qui encourage cette récente hausse ?

Le crédit à la consommation est de nouveau sur les rails. Selon les données récentes de la Banque de France et de l’Association française des Sociétés Financières (ASF), les taux de cette formule de crédit font état d'une progression. Plusieurs facteurs peuvent expliquer cette remontée. Il y a, entre autres, le niveau timide des taux d'intérêt et la baisse du coût des carburants. À noter que la hausse de la production du crédit automobile encourage aussi la croissance du prêt consommation.

Qu'est-ce qui encourage la hausse du crédit conso?

Crédit immobilier : une hausse encouragée par le marché de l'habitat neuf

Le crédit immobilier poursuit sa spectaculaire remontée. En août, le baromètre de certains établissements financiers a noté une hausse de 0,11 % de ce type de prêt, par rapport au mois précédent. Le marché de l'immobilier neuf a contribué à cette tendance des taux, avec une production moyenne de 2,21 %, durant la même période, soit 0,11 % de plus qu'en juillet.  

le prêt à l'habitat encouragé par le marché du logement neuf

Crédit aux entreprises : une hausse liée aux taux d'investissements

La production du crédit aux entreprises est sur la bonne voie. À ce titre, l'emprunt accordé aux Petites et Moyennes Entreprises (PME) a connu une forte croissance en juillet. Selon la Banque de France, cette progression est liée à la hausse des taux d'investissements. Le solde d’opiniona, quant à lui, affiché une remontée de 45,8 % durant la même période. Toutefois, la tendance semble s'être inversée pour les grandes entreprises. En effet, lors de son enquête mensuelle, l'organisme bancaire a noté une baisse au niveau des prêts accordés à ces sociétés le mois dernier. 

Hausse du crédit aux entreprises liée aux taux d'investissements

Crédit à la consommation : la progression de l'encours en 2015

Depuis le début de 2015, l’encours du crédit à la consommation aux ménages poursuit sa progression en France. La croissance annuelle de cette formule de crédit s’établit à 1,1 %. À noter que cette remontée est liée à la baisse des taux d’intérêt du prêt amortissable. Le solde comptable total du prêt à la consommation pour les particuliers inclue, entre autres, les emprunts sur cartes de crédit, les ventes à tempérament et le crédit-bail. Il est important de savoir que les encours procèdent à une correction des variations saisonnières.

La progression de l'encours en 2015

Crédit immobilier : une remontée en douceur

Une remontée en douceur pour le crédit immobilier

Bien que la hausse du crédit immobilier est bel et bien là, les taux sont toujours aussi bas. En effet, selon certains courtiers, la remontée de cette formule de financement se fait en douceur. Elle permet toutefois d'assurer une progression de cette nouvelle tendance durant les mois à venir. En juin 2015, le prêt à l'habitat sur plus de 20 ans a connu une hausse de 9,9 %, comparé à 2013.

Prêt immobilier : la hausse des barèmes de taux

Selon certains courtiers, de nombreux établissements bancaires ont rehaussé leurs barèmes de taux de crédit immobilier depuis le mois de mai. En juillet, quinze banques ont procédé à des remontées. Néanmoins, cette progression timide des taux ne semble pas décourager les particuliers de se tourner vers cette formule de financement. Cette hausse ne fait qu'influencer les demandes de prêts durant l'été. À noter que seule une banque a pris la décision d'orienter ses taux à la baisse.

La hausse des barèmes de taux du prêt immobilier

Crédit immobilier : une hausse de plus en plus timide

La progression du crédit immobilier est bien là. Toutefois, ce redressement s'avère être timide. En effet, le prêt à l'habitat a connu une hausse de 0,30 % seulement durant le mois de juin. Selon certains courtiers, cette remontée n'a rien d'extraordinaire, car les taux gardent un niveau relativement bas. De mai à juin 2015, il n'y a eu qu'une différence de 29 euros pour un emprunt de 200 000 euros sur vingt ans.

Une hausse de plus en plus discrète

Crédit à la consommation : une hausse soutenue par le prêt personnel

Une hausse soutenue par le prêt personnel

Selon les statistiques de la Banque de France et de l'Association Françaises des Sociétés Financières (ASF), le crédit à la consommation ne cesse de prendre de l'ampleur en 2015. Cette hausse est en partie due à la remontée des taux du prêt personnel. En effet, en ce qui concerne cette formule de financement, l'ASF note un redressement de 3,9 % durant le premier trimestre de 2015. De son côté, le crédit renouvelable poursuit sa chute avec une baisse de 5,5 %.

Crédit immobilier : ce qui influence la hausse des taux

Qu'est-ce qui influence la hausse des taux ?

Le crédit immobilier poursuit son redressement petit à petit. Il est important de savoir qu'il y a plusieurs facteurs qui conduisent à la hausse de ses taux. Il y a, entre autres, l'augmentation du coût de la ressource monétaire. De ce fait, si la devise coûte plus cher à un établissement bancaire, ce dernier le revendra plus cher. Par ailleurs, il y a aussi la hausse de l’inflation qui influence la remontée des taux.

Crédit immobilier : la hausse prend de l'ampleur

Bien que la hausse du crédit immobilier fasse parler d'elle, celle-ci n'affecte pas encore les demandeurs de prêt. Cependant, ce n'est plus qu'une question de temps avant que la tempête ne s'abatte sur les particuliers. En effet, selon certains courtiers, le crédit à l'habitat pourrait accumuler des points durant l'automne, ce qui pourrait amener à une fin provisoire des renégociations. 

La hausse prend de l'ampleur

Nouvelle progression du crédit immobilier

Progression de la production du crédit immobilier

Selon une étude réalisée par la Banque de France, la production du crédit immobilier s’est accentuée durant le mois d’août. Cette situation serait due aux conditions attractives proposées par les banques et des taux historiquement bas. Les encours de crédits de trésorerie, qui comprend aussi les découverts, le crédit-bail et les prêts personnels, ont, eux, reculé de 0,2 % sur un an. 

Crédit immobilier : pas de remontée des taux pour le moment

Crédit immobilier : pas de remontée des taux pour le moment

Une remontée des tarifs du crédit immobilier ne devrait pas intervenir avant quelques mois, estime le Président de MeilleurTaux.com, Hervé Hatt. Durant le mois de juin, aucune hausse n’a été enregistrée auprès des principaux distributeurs. 75 % des banques ont maintenu leurs barèmes, alors que les 25 % restant ont continué à baisser leurs taux. Les tarifs des emprunts aux particuliers ont battu des records suite à la baisse des OAT 10, qui se situait à 1,61 % le 27 juin dernier.

Crédit immobilier : hausse des demandes en mai

Crédit immobilier : hausse des demandes en mai

Selon le dernier rapport de la Banque de France, les demandes de crédit immobilier ont progressé durant le mois de mai 2014. L’étude démontre également que les conditions d’octroi de ce prêt sont restées inchangées durant cette période. Par ailleurs, la situation est plutôt stable en ce qui concerne les demandes de crédit à la consommation, de même pour les financements accordés aux entreprises, même si une légère baisse a été constatée pour les PME.