Hausse des demandes de crédit à l’habitat

Les demandes de crédit à l'habitat continuent de s'accentuer !

Les demandes de crédit à l’habitat seraient toujours en hausse en ce mois de mars 2015. Selon l’enquête mensuelle de la Banque de France, le solde d’opinion lié au prêt à la consommation est également positif. La production des crédits  aux entreprises à toutefois chuter durant ces dernières semaines. Pour la Banque de France, ce ralentissement serait lié à la baisse des besoins financiers pour la gestion des stocks et fonds de roulement, et les projets d’investissement. 

Crédit renouvelable : une nouvelle mesure pour faciliter la comparaison avec un crédit amortissable !

Un crédit amortissable doit être proposé comme alternative pour tout credit renouvelable supérieur à 1000 euros

Un crédit amortissable doit être proposé comme alternative pour tout credit renouvelable supérieur à 1000 euros. Suite à la réforme de la loi Lagarde en 2010, cette mesure avait été lancée pour offrir une meilleure protection aux consommateurs. À partir de décembre 2015, un nouveau document devra être remis à l’emprunteur pour faciliter la comparaison entre ces deux formules.

Selon un décret publié dans le Journal Officiel le 17 mars 2015, celui-ci devra contenir des informations sur leur fonctionnement, les conditions de remboursement, ainsi que leur Taux Annuel Effectif Global. Le montant des mensualités devra également être indiqué, de même pour le coût de l’assurance.

Comment ne plus être inscrit au Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) ?

FICP : le remboursement de ses mensualités entraîne une radiation de son nom dans les fichiers de la BDF

Si le client régularise sa situation en payant ses dettes, une radiation anticipée du FICP est possible. Cette tâche est à la charge de l’établissement financier ayant remonté les incidents de paiement, qui devra en informer la Banque de France (BDF). Dans le cas où l’inscription ne serait pas levée, vous pourrez faire valoir votre droit de rectification à travers un courrier adressé à votre banque. Si aucune action n’est entreprise, vous pourrez toujours prendre contact avec la Commission Nationale Informatique et Liberté (CNIL) pour exiger la radiation de votre nom dans les fichiers de la BDF.

Comment se passe une inscription au Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) ? (2ème partie)

Pour consulter son dossier, un client peut se rendre au guichet de la Banque de France

Comme cité précédemment, l’accès au FICP est désormais possible pour tout particulier souhaitant consulter son dossier.  Pour cela, il peut s’adresser directement au guichet de la Banque de France ou en faire la demande par courrier. La durée d’une inscription dans ces fichiers pour un cas ordinaire est de 5 ans. Le délai imposé pour les cas de surendettement, tels qu’un plan de redressement ou autres mesures entreprises par la commission de surendettement, est de 8 ans.   

Comment se passe une inscription au Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) ?

Les fichiers de la Banque de France doivent être consultés avant l'acceptation d'un crédit

Le Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) est consulté par les banques lors de la souscription d’un emprunt par un client. Ce fichier regroupe tous les défauts de paiement des prêts et est accessible, depuis le 1^er novembre 2010, à tout particulier souhaitant obtenir des informations le concernant. Une inscription au FICP peut avoir lieu pour diverses raisons, comme l’usage abusif d’un découvert autorisé ou le non-remboursement de deux mensualités consécutives d’un crédit.  

Un rachat de crédit pour éviter d’être inscrit au Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (1ère partie)

En cas de non-remboursement de deux mensualités consécutives,  l’emprunteur est inscrit au FICP

Si les échéances d’un emprunt ne sont respectées, l’emprunteur est inscrit au Fichier des Incidents de remboursement Crédits aux Particuliers (FICP). Cette mesure est enclenchée en cas de non-remboursement de deux mensualités consécutives. Géré par la Banque de France, ce fichier protège à la fois les organismes financiers et les clients contre d’éventuelles situations compliquées.

Lorsqu’une personne se retrouve dans l’incapacité de rembourser ses prêts, recourir au rachat de crédit peut être une bonne solution, car une inscription au FICP lui enlèverait certains privilèges. 

Un rachat de crédit pour éviter d’être inscrit au Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) (2ème partie)

Le rachat de crédit est une opération à envisager lorsqu’on a des difficultés à payer son emprunt

Comme cité dans la première partie de l’article, le rachat de crédit est une opération à envisager lorsqu’on a des difficultés à payer son emprunt. S’il est effectué au bon moment, cela peut éviter à l’emprunteur d’être fiché au FICP. La durée de l’inscription étant de 5 ans pour les incidents de paiement, le client pourrait éprouver des difficultés à obtenir un nouveau prêt, même en s’adressant à un autre établissement financier. En effet, selon la loi, les fichiers de la Banque de France doivent être consultés avant toute attribution d’un crédit.

Comment le rachat de crédit peut vous éviter le surendettement ?

Comment éviter le surendettement grâce au rachat de crédit ?

Rembourser ses credits peut s’avérer compliqué en cas de baisse inattendue de ses revenus. Pour éviter toutes situations difficiles, telles que le surendettement, il est important d’agir au plus vite. Le rachat de crédit est une solution qui peut vous aider à retrouver une certaine stabilité au niveau de vos finances. Cette opération consiste en effet à regrouper un ensemble de prêts en un seul et unique emprunt sous des conditions intéressantes. En somme, les mensualités sont revues à la baisse, contre un rallongement de la durée de remboursement, permettant ainsi au client de soulager ses charges mensuelles.

Tout savoir sur le remboursement d’une assurance de prêt immobilier (1ère partie)

Tout savoir sur le remboursement d’une assurance de prêt immobilier

Lors de la contraction d’un emprunt immobilier, l’emprunteur sera amené à souscrire une assurance de prêt. Celle-ci sert à couvrir les mensualités dans le cas ou ce dernier se retrouverait dans l’incapacité de les rembourser. Cependant, si aucun événement ne nécessite l’intervention de l’assurance durant toute la durée du crédit, une partie des bénéfices recueillis par l’assureur peut être récupérée par le souscripteur. Le prochain article vous en dira davantage.

Tout savoir sur le remboursement d’une assurance de prêt immobilier (2ème partie)

Une partie de l'assurance de prêt peut être remboursé si la transaction s'est déroulée sans problème

Comme cité précédemment, une partie de l’assurance de prêt, prise dans le cadre d’un emprunt immobilier, peut être restituée au client. Les taux pratiqués par les agences d’assurance peuvent effectivement engendrer certains bénéfices, dont une partie doit être reversée au client, si la transaction s’est déroulée sans problème. Or cette information est inconnue de près de 63 % des emprunteurs interrogés lors d’un sondage réalisé par Vivastreet. 

Pour info, la demande de remboursement doit être effectuée par deux courriers transmis à l’assureur et l’organisme de prêt. L’article L 331-3 du Code des assurances peut également être évoqué.