Crédit immobilier : des taux timides en août

Les taux timides du crédit immobilier 

Selon les baromètres mensuels de certains courtiers, le crédit immobilier est sur la bonne voie en ce mois d'août. Toutefois, cette croissance des taux du prêt à l'habitat est moins importante qu'en juillet, la cause étant le montant élevé de dossiers en attente dans les établissements bancaires. Ainsi, le mois dernier, ce mode de financement a présenté une production moyenne de2,20 % sur 15 ans, soit une amélioration de 0,15 %.

Prêt immobilier : la moyenne des taux en juillet

Selon certains courtiers, en juillet, le taux moyen d'un prêt immobilier passe à 163 867 euros, grâce à une progression de 10 % sur un an. Par ailleurs, ces derniers constatent qu'il y a une faible remontée du revenu des particuliers qui souhaitent avoir recours à une souscription. Celui-ci affiche une hausse de 6,8 % sur un an, avec une moyenne de 2 611 euros. Cependant, l'apport lié au crédit à l'habitat présente une tout autre tendance,avec un montant de 1,4 % à 28 776 euros.

La moyenne des taux en juillet

Crédit aux sociétés non financières : la baisse des taux

La baisse des taux de prêts aux sociétés non financières

Le crédit aux sociétés non financières a récemment connu un léger ralentissement. En mai, le taux de croissance annuel de cette formule de financement a connu une baisse de 0,2 %, par rapport à avril. Cette régression est en partie due à l'affaiblissement de 0,9 % du prêt de trésorerie. Toutefois, le crédit à l’investissement sort du lot avec une hausse timide de 0,2 %.

Crédit immobilier : anticiper une stabilisation des taux

Selon certains courtiers, de nombreux établissements financiers ont décidé de prendre leurs précautions, suite à la légère remontée du crédit immobilier. En effet, depuis les deux derniers mois, de nombreuses banques ont haussé leurs taux de 0,10 % à 0,35 %. Par ailleurs, certains organismes de prêt vont jusqu'à anticiper une stabilisation des taux. Une chose est sûre, avec la situation financière de ces dernières semaines, il est difficile d'affirmer si les taux vont rester stables, ou si une baisse est attendue.

Anticiper une stabilisation des taux

Crédit immobilier : situation de la tendance actuelle des taux

Situation actuelle des taux du crédit immobilier

Le crédit immobilier a connu une superbe remontée durant les trois premiers mois de 2015. Cependant, selon les données de certains courtiers, cette tendance ne devrait pas durer. En effet, le prêt à l'habitat s'est élevé à près de 30 %, durant le premier trimestre de 2015, comparé aux trois premiers mois de 2014. Cependant, bien que cette légère progression des taux ne semble pas décourager les emprunteurs, les taux devraient atteindre une moyenne de 2,40 % seulement à la fin de l’année.

Crédit aux entreprises : les taux du deuxième trimestre de 2015

Les taux du crédit aux entreprises

Suite à une enquête de la Banque de France, il est possible d'affirmer que la demande de crédit aux entreprises a connu une progression durant le deuxième trimestre de 2015. Cette remontée est en partie due à la hausse des taux du prêt d'investissement. Toutefois, la tendance n'est pas la même pour le crédit de trésorerie des Petites et Moyennes Entreprises (PME), avec une baisse de 4 % des prêts accordés. Néanmoins, les taux de cette formule de financement, liés aux Très Petites Entreprises (TPE), sont stables. 

Prêt immobilier : la hausse des barèmes de taux

Selon certains courtiers, de nombreux établissements bancaires ont rehaussé leurs barèmes de taux de crédit immobilier depuis le mois de mai. En juillet, quinze banques ont procédé à des remontées. Néanmoins, cette progression timide des taux ne semble pas décourager les particuliers de se tourner vers cette formule de financement. Cette hausse ne fait qu'influencer les demandes de prêts durant l'été. À noter que seule une banque a pris la décision d'orienter ses taux à la baisse.

La hausse des barèmes de taux du prêt immobilier

Rachat de crédit : les prêts qui peuvent être regroupés

Le rachat de crédit permet à un particulier de regrouper tous ses emprunts en un seul et même prêt. Une restructuration de crédit peut regrouper des prêts auto, personnels ou même des prêts à l'habitat. Elle permet au particulier d'alléger sa charge de remboursement. Par ailleurs, il bénéficiera d'un taux moins élevé si les conditions du marché sont favorables. Lorsque l’emprunteur reçoit l'offre de prêt par la poste, il dispose d’un délai de 10 jours avant de renvoyer son acceptation. À noter qu'il est aussi possible de faire une consolidation de dettes qui n'ont aucun rapport avec les crédits.

Les prêts qui peuvent être regroupés

Crédit auto : des taux instables

Les taux du crédit auto sont rarement stables. En effet, le montant de cette formule de financement dépend principalement du taux nominal. Selon le code de la consommation, le taux d'intérêt ne dépassera pas les 4 % pour un prêt compris entre 6 000 € et 75 000 €, si la durée de l'emprunt est d'un an minimum. À noter que la durée d'un crédit auto peut aller de 12 mois à 60 mois. Dans certains cas, il peut même aller jusqu'à 84 mois.

Des taux instables pour le crédit auto

Crédits immobiliers : les taux resteront attractifs jusqu’à fin 2015 !

Prêt immobilier : aucune hausse des taux n'est attendue avant fin 2015 !

Les conditions intéressantes sur les crédits immobiliers perdureront jusqu’à fin 2015 selon certains courtiers. Une remontée des taux était attendue, suite à la récente hausse de l’Obligation Assimilable du Trésor à 10 ans (OAT 10 ans), mais cela ne devrait pas être le cas dans l’immédiat. Ceux souhaitant devenir propriétaire, renégocier leur prêt ou le faire racheter par un concurrent pourront donc continuer le faire sous d’excellentes conditions jusqu’à la fin de l’année.

Crédit immobilier : les taux ne remontent toujours pas !

Crédit immobilier : les taux ne remontent toujours pas !

Alors qu’une stabilité, voire une hausse des tarifs du crédit immobilier était attendue, il semble que les conditions actuelles devraient perdurer encore quelques mois. Selon une enquête menée par Immoprêt, les taux seraient de plus en plus bas, notamment dans le sud, où les meilleurs dossiers peuvent obtenir une offre à 1,4 % sur 10 ans. Les experts invitent les propriétaires et investisseurs à la renégociation de leur emprunt, alors que ceux souhaitant acheter pour la première fois peuvent aussi profiter de la chute des prix de l’immobilier.

Crédit immobilier : tout le monde ne profite pas de la baisse des taux ! (1ère partie)

Crédit immobilier : un apport personnel est nécessaire pour régler les frais annexes !

Les conditions du crédit immobilier sont très favorables en ce moment. Les profils haut de gamme sont très recherchés par les banques, mais les primo-accédants et les jeunes ménages peuvent aussi y accéder à condition de répondre à certains critères. Selon Ulrich Maurel, président d’Immoprêt, un apport personnel est nécessaire pour régler les frais annexes. Les clients doivent aussi avoir des comptes bancaires sans découvert et jouir d’une situation professionnelle stable.

Les crédits immobiliers sont tous accordés en dessous de 3,5 %

Les crédits immobiliers sont tous accordés en dessous de 3,5 %

Le taux des crédits immobiliers a continué de chuter en ce début d’année. Selon l’Observatoire Crédit Logement/CSA, tous les prêts accordés aujourd’hui seraient en dessous de 3,5 %, contre une moyenne de 4 % en janvier 2012. Le taux moyen pour un investissement dans l’ancien se situait à 2,19 % et à 2,26 % dans le neuf en février 2015. La durée moyenne des emprunts est aussi passée à 208 mois, soit une hausse de 6 mois en un an. 

La baisse des taux du prêt immobilier a ouvert de nouvelles portes aux emprunteurs (1ère partie)

Le-tarif-moyen-du-prêt-immobilier-est-descendu-à-2,29 %-en-janvier-2015

Selon les données recueillies par l’Observatoire Crédit Logement/CSA, le tarif moyen du prêt immobilier est descendu à 2,29 % en janvier 2015. Cette baisse donne de nouvelles possibilités aux consommateurs, notamment en ce qui concerne la renégociation du taux initial de leur emprunt. Même les crédits souscrits en début 2014 peuvent être rachetés. Avant de procéder, vous devez néanmoins vous assurer que l’opération sera bien profitable. Le prochain article vous en dira plus sur le sujet.

Crédit immobilier : découvrez les derniers chiffres liés à la baisse des taux (1ère partie)

Les-jeunes-ménages-sont-de-retour-sur-le-marché-immobilier

La baisse des taux du crédit immobilier a permis le retour des jeunes ménages ou modestes sur le marché. Les derniers chiffres recueillis par l’Observatoire Crédit Logement/CSA devraient encourager davantage de consommateurs à se lancer dans ce genre d’investissement. En effet, le taux moyen recensé à la fin du mois du décembre 2014 se situait à 2,36 %. La durée de remboursement moyenne s’est, elle, établie à 17,5 ans.

Le taux du Livret A pourrait à nouveau reculer en 2015

Le-taux-du-Livret-A-pourrait-à-nouveau-reculer-en-2015

Alors que le Livret A est déjà peu rémunéré en ce moment, les tarifs devraient connaître une nouvelle baisse en 2015. Selon une enquête menée par l’Insee, son taux d’intérêt pourrait atteindre 0,75 % en février prochain. Si le taux d’inflation n’atteignait pas au moins 0,70 % d’ici la fin de l’année, la production de ce produit d’épargne devrait subir une baisse conséquente.

Crédit immobilier : les taux se stabilisent !

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Les taux du crédit immobilier commencent à se stabiliser, après 10 mois de chute. Néanmoins, les conditions d’emprunt restent favorables, à un tarif moyen de 2,59 %, selon les données recueillies par l’Observatoire Crédit logement/CSA. Aucune remontée n’est attendue durant les prochains mois, car le taux directeur de la Banque Centrale européenne et le niveau de l’inflation sont toujours faibles.

Crédit immobilier : c’est le moment d’en profiter !

Crédit-immobilier-c’est-le-moment-d’en-profiter !

Même si les taux du crédit immobilier semblent se stabiliser, les conditions d’accès sont toujours attractives. Pour mieux en profiter et améliorer vos chances lors des négociations, il est important de soigner votre dossier. Accordez une attention particulière à votre taux d’endettement, qui ne doit pas être supérieur à 33 % comme l’impose la loi de la consommation.

Consultez plusieurs établissements afin de trouver la meilleure offre et démontrez au banquier que vous avez une bonne capacité d’épargne. Enfin, sachez que les banques exigent une situation professionnelle stable et des revenus réguliers.

Le crédit renouvelable, un prêt à la consommation utile et efficace pour vos urgences (1ère partie)

Le crédit renouvelable, un prêt à la consommation utile et efficace pour vos urgences

Disposer d’un credit renouvelable peut s’avérer utile dans les situations d’urgences. Facilement accessible, ce prêt à la consommation vous permettra d’avoir une réserve d’argent utilisable à tout moment, pour différents besoins. Généralement distribuée avec une carte de crédit, cette formule de financement se reconstitue après chaque remboursement. Même si le taux imposé peut s’avérer conséquent, il faut savoir que les intérêts ne porteront que sur la partie de la somme qui sera utilisée.

À noter que les lois Lagarde et Hamon ont été réformées en 2010 et 2014 respectivement afin que le client soit mieux informé sur les conditions de ce prêt.  

Procédure à suivre pour changer d’assurance crédit immobilier

Comment changer d’assurance crédit immobilier ?

Depuis l’instauration de la loi Hamon, les emprunteurs disposent d’un délai d’un an pour changer de contrat d’assurance crédit immobilier. Avant d’envisager une telle opération, il faut d’abord analyser le contrat groupe que vous aura proposé votre banque, afin de déterminer si une assurance individuelle serait plus adaptée et moins onéreuse.

Par la suite, vous pourrez vous informer sur les différents taux et autres conditions proposées par les divers organismes d’assurance. Une fois que vous aurez fait votre choix, vous devrez avertir votre banque par courrier, avec accusé de réception, tout en y insérant des détails sur votre nouveau contrat. Cette démarche devra être faite au plus tard 15 jours avant la fin du délai de douze mois. À noter que les garanties présentées devront être équivalentes à celles de l’ancien contrat.