Préparer son mariage à l'aide d’un crédit

Pour réaliser le mariage rêvé, les gens ont souvent recours au crédit, car c’est un événement qui comporte beaucoup de dépenses. Le prêt mariage est maintenant accessible auprès de plusieurs organismes financiers ou sur les plateformes d’emprunt en ligne. Pour calculer le montant à emprunter, il faut prendre en compte plusieurs facteurs comme l’habit des mariés, les alliances, la salle de fête, entre autres. Ces différents éléments peuvent être coûteux, alors il faut prévoir au moins un budget de 12 000 euros.

Avant d’accepter l’offre du prêteur, il est nécessaire que vous fassiez des simulations auprès de plusieurs établissements, afin de bénéficier du meilleur taux. Il s’agit également de présenter un dossier solide, afin d’augmenter vos chances au moment de la négociation. Pensez également à vérifier votre taux d’endettement, qui, rappelons-le, doit être inférieur à 33 %.

Par ailleurs, il existe aussi d’autres formules d’emprunt qui peuvent vous aider à mener à bien votre projet de mariage.  Dans le prochain article, vous retrouverez des détails sur les différentes solutions proposées par les établissements financiers pour ce type d’investissement.

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Augmentation des demandes de microcrédit

Selon une étude de l’Udaf 66, les demandes de microcrédit se sont accentuées durant ces cinq dernières années. En effet, le nombre de dossiers déposés auprès des banques est passé de 30 en 2009 à 150 aujourd’hui. Cette hausse serait aussi due au renforcement des conditions d’octroi des prêts consommation.

Pour info, le microcrédit est un prêt compris entre 300 et 3000 euros, qui comporte un taux de 3 à 4 %. Il est généralement sollicité par les chômeurs ou les interdits bancaires, qui n’ont pas accès aux emprunts classiques. Toutefois, l’argent accordé ne peut servir qu’à régler des dépenses obligatoires à la vie quotidienne, comme des frais médicaux ou l’achat d’un frigo. 

Crédits : plus de 3 milliards d’euros dus en mars 2014

La somme totale des prêts défaillants a atteint les 3 milliards d’euros en 2014, soit une hausse de 6,3% par rapport à la même période en 2013.  Le rapport de la Centrale des crédits démontre que sur les 6, 247,994 personnes ayant un emprunt en cours, 344 440 d’entre elles n’avaient pas de contrat en règle. Au total, plus de 510 121 cas ont étaient recensés, dont 32 645 pour les prêts hypothécaires et 477 476 pour les crédits consommation.

Augmentation des crédits accordés aux particuliers en février

Selon le dernier rapport de la Banque de France, les crédits ont été très sollicités en février 2014. La production du prêt à l’habitat est passée de 9,9 milliards en janvier à 11,1 milliards en février. Toutefois, ces résultats démontrent également que cette augmentation ne serait pas due à la baisse de taux. En effet, les tarifs pour le crédit consommation se situaient à 5,92 % contre 6,02 % en janvier. Concernant les emprunts immobiliers à court terme, les taux sont passés de 2,83 % contre 2,82 % et de 3,23% à 3,22% pour ceux à long terme.

Comment obtenir un crédit sans apport personnel ?

L’apport personnel est souvent exigé lors d’une demande de crédit, surtout lorsqu’il s’agit d’un prêt immobilier. Sachez toutefois que l’apport personnel n’est pas toujours requis et que beaucoup d’établissements financiers s’engagent à financer la totalité de votre projet si certaines conditions sont réunies.  

D’abord, l’emprunteur doit avoir un emploi stable, car cela rassurera l’organisme prêteur sur vos capacités de remboursement. La façon dont vous gérez vos finances jouera également un grand rôle. En effet, si vous n’avez jamais eu d’incidents de paiement et que vos mensualités sont toujours en règle, l’établissement bancaire n’aura aucune raison de vous refuser un crédit, même sans apport personnel. S’il arrive que votre compte soit débiteur, il est conseillé d’attendre que votre situation financière s’améliore avant de souscrire un prêt, car vos trois derniers relevés bancaires seront exigés.

Établissez aussi un plan de financement en considérant les revenues et charges, afin que vos capacités de remboursement n’en soient pas affectées. Veillez également à ce que votre taux d’endettement ne dépasse pas 33 %. Assurez-vous de la fiabilité du projet dans lequel vous souhaitez investir, afin de prouver à votre banquier que vous réalisez une bonne affaire.

Crédit : comment financer ses travaux ?

Vous avez le projet de faire des travaux dans votre logement, mais vous ne savez pas comment vous y prendre pour les financer. Différentes formes de crédit existent pour vous aider dans la réalisation de vos besoins.

Crédit : comment financer ses travaux ?

En premier lieu, il y a l’éco prêt à taux zéro (éco PTZ), qui encourage les projets de travaux, et ce, sans intérêt à payer. Aucun barème de revenu n’est applicable pour ce type de crédit. Là aussi l’emprunteur s’engage à réaliser des économies d’énergie pour son logement construit avant le 1er janvier 1990. Le montant maximum de l’octroi du prêt est de 30 000 €.

Les propriétaires et les locataires disposent de diverses aides, dont certaines qui prennent la forme de crédit d'impôt sur le revenu pour encourager le développement durable. Ces travaux doivent viser à réduire votre consommation énergétique et ne doivent pas dépasser les 8 000 euros pour une personne seule, et 16 000 pour un couple. Les personnes à charge font diminuer de 400 euros la majoration sur cette réduction d'impôt.

Enfin, le PTZ +, à savoir le prêt à taux zéro, est ouvert aux primo-accédants dont les revenus sont plafonnés en fonction de la zone géographique et du nombre de personnes dans le foyer. Dernière mesure pour réaliser ses travaux, la TVA à 5,5 % applicable depuis le 1^er janvier 2014. Pour plus de renseignements sur ces crédits et ses services d’aide au financement pour votre logement, n’hésitez pas à vous renseigner auprès de votre organisme financier qui vous accompagnera dans vos démarches et vous aidera à trouver une solution adaptée à vos besoins.

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Les aides proposées par les caisses de retraite

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Une caisse de retraite est une firme financière, qui reçoit des contributions servant à alimenter des rétributions des retraites de salariés. Il peut permettre aux pensionnés de bénéficier d’un crédit bonifié, comme un prêt travaux, qui servira à l’amélioration de votre résidence principale.

La somme proposée pour ce type de crédit est comprise entre 3000 et 15 000 € avec des taux se situant entre 3 et 6 %, sur une durée qui peut aller jusqu'à 15 ans. Cette aide vous donnera la chance de bénéficier d’un taux préférentiel, qui entraînera la baisse du coût de votre prêt.

Avant d’accorder cette aide, chaque caisse prend en compte la durée du remboursement, le montant minimal et maximal, les taux fixés et les revenus de l’emprunteur. Pour connaître son éligibilité à cet emprunt, il est nécessaire de s’adresser à sa caisse de retraite afin de s’informer sur les frais appliqués à sa situation financière. 

Les nouveaux taux de l’usure des crédits consommation et immobiliers

Le taux de l’usure est fixé chaque trimestre par la Banque de France. Il s'agit d'un montant maximum au niveau des intérêts, qui ne peut être dépassé par les banques au moment d’accorder un crédit. Le rapport du premier trimestre indique que le seuil de l’usure pour le prêt à la consommation est passé de 20,23% à 20,27% pour les emprunts de moins de 3000 euros, de 15,12% à 15,09% pour ceux compris entre 3000 et 6000 euros, et de 10,35% à 10,21% pour un montant supérieur.

En ce qui concerne les crédits immobiliers, ce plafond est maintenant fixé à 5,19% pour un emprunt à taux fixe, 4,64% pour un taux variable et de 5,39% pour un prêt relais.

Que signifient les intérêts intercalaires ?

Les intérêts intercalaires sont les frais prélevés entre le moment où une partie d’un prêt est débloquée par l’établissement bancaire et le premier paiement du client. Ils ne sont pas indiqués dans le tableau d’amortissement et peuvent être négociés lors de la souscription de l’emprunt. Si l’emprunteur n’est pas en mesure de les payer, les frais pourront être reportés jusqu’au déblocage final du crédit. Ils seront ainsi ajoutés au montant total de l’emprunt et inclus dans les mensualités.

Le consommateur peut également choisir de diviser son prêt en plusieurs parties, ce qui annulerait ces intérêts, car l’argent sera versé une seule fois. Toutefois, il devra s’assurer que les taux sont les mêmes pour tous les crédits. 

Que savoir sur l’hypothèque ?

L’hypothèque est une garantie donnée à un établissement financier sur un bien immobilier et en fonction de laquelle il pourra se faire payer dans le cas où un emprunteur éprouverait des difficultés à rembourser un crédit. Celle-ci peut être demandée pour un emprunt immobilier, mais aussi pour un pret auto  ou personnel. Toutefois, le prix d’une hypothèque est assez élevé, car il engendre plusieurs frais, comme celui du notaire, du conservateur des garanties et la TVA. De plus, elle est aussi soumise à la Taxe de Publicité foncière, qui représente 0.715 % du montant de l’emprunt et des intérêts.

Pour finir, cette formule peut être prise auprès d’une banque ou d’un organisme bancaire. À savoir que si le bien gagé est vendu avant la fin du remboursement du prêt, l’emprunteur devra procéder à une main levée.